La scelta della migliore carta di credito per le tue esigenze può essere impegnativa. È fondamentale completare la ricerca su una varietà di questioni prima di completare una domanda per una carta di credito. Alcuni di questi argomenti includono il tasso percentuale annuo (APR), le tasse e i programmi di premi. Vuoi saperne di più sulle migliori società di carte di credito negli Stati Uniti, su come funziona una società di carte di credito e se possono farti causa? Non preoccuparti, sei nel posto giusto. Quindi, l'obiettivo di questo articolo è rendere le cose il più semplici possibile per te. Quindi continua a leggere!
Cos'è una carta di credito
Una carta di credito è un tipo specifico di carta di pagamento che consente al titolare della carta di effettuare acquisti utilizzando il credito disponibile sulla carta anziché in contanti. L'emittente della carta, che spesso è un istituto finanziario o un'unione di credito, stabilisce un conto ricorrente per l'utente. L'emittente della carta fornisce inoltre al titolare una linea di credito che può essere utilizzata per effettuare acquisti o prelevare contanti da un bancomat. Ci sono carte di credito destinate ai singoli consumatori e quelle destinate alle imprese.
Inoltre, le carte di credito sono classificate in due tipologie: carte consumer e carte corporate. Una carta di credito standard differisce da una tipica carta di addebito in quanto il debito deve essere pagato per intero ogni mese o alla fine di ogni ciclo di fatturazione. D'altra parte, le carte di credito consentono ai clienti di accumulare debiti continuativi e sostenere costi per interessi. Una carta di credito differisce da una carta di debito in quanto il venditore è spesso pagato da una terza parte e il titolare della carta è responsabile della restituzione dei fondi, mentre una carta di debito rinvia semplicemente i pagamenti da parte dell'utente a una data successiva. Una carta di credito è diversa da una carta di debito anche perché può essere utilizzata come contanti. Carte di debito, mobile banking, e-wallet, criptovalute, contanti e bonifici bancari sono sostituti delle carte di credito.
Che cos'è una società di carte di credito?
Una società di carte di credito è definita come qualsiasi società che effettua pagamenti a credito per beni o servizi forniti da un commerciante al titolare di una carta di credito emessa da tale società e sotto l'autorità del titolare della carta.
Vedi anche: PRIMA CARTA DI CREDITO: Tutto quello che devi sapere
Come funziona la carta di credito?
Il concetto alla base delle carte di credito è semplice: quando effettui un acquisto utilizzando una carta di credito, stai effettivamente prendendo un prestito per coprire il costo di tale acquisto. Alla fine, sei responsabile del rimborso del denaro che hai preso in prestito. Inoltre, sarai soggetto a interessi se scegli di effettuare pagamenti più piccoli per un periodo più lungo invece di pagare il saldo per intero quando arriva l'estratto conto della tua carta di credito. Questa idea fondamentale funge da fondamento per l'intero business delle carte di credito. Ecco come funziona una carta di credito:
- Puoi acquistare con la tua carta, inserendola in un lettore di carte al registratore di cassa. Puoi anche inserire i dati della tua carta nelle apposite sezioni della pagina di pagamento di un negozio online.
- Qui, l'affare ha avuto il via libera. Pertanto, il lettore di carte si metterà in contatto con l'emittente della carta di credito per verificare che la carta possa essere utilizzata per l'importo totale dell'acquisto. La transazione è autorizzata presupponendo che tutto funzioni correttamente.
- Il pagamento viene effettuato al commerciante. Il denaro necessario a coprire il costo dell'acquisto viene trasferito dalla banca che ha emesso la tua carta di credito al negozio dove hai effettuato la transazione.
- Dopodiché, dovrai pagare. L'estratto conto della tua carta di credito rifletterà la transazione e sarai responsabile del rimborso alla banca per gli acquisti.
Le migliori compagnie di carte di credito
Il processo di confronto tra diverse società di carte di credito per trovare quella più adatta alle tue esigenze potrebbe sembrare dispendioso in termini di tempo. Fortunatamente, la scelta delle migliori società di carte di credito non dovrà essere una seccatura. Abbiamo esaminato le società di carte di credito elencate di seguito per determinare quali fossero le migliori nella rispettiva categoria.
#1. Chase Sapphire preferito
Questa è una delle società di carte di credito da considerare se si desidera ricevere immediatamente una notevole quantità di valore. Attualmente, le nuove carte possono ricevere 60,000 punti bonus dopo aver speso $ 4,000 in acquisti durante i primi tre mesi dopo la creazione dell'account. Questi punti sono riscattabili per $ 750 in viaggi prenotati tramite il sito di viaggi Chase Ultimate Rewards®. Il trasferimento dei punti Chase ai partner di viaggio di Chase, come gli hotel Hyatt e United Airlines, e la prenotazione di voli in classe business e camere premium possono fornire ancora più valore.
La Sapphire Preferred è anche un'eccellente carta di credito di viaggio con categorie di guadagno redditizie per le persone che spendono molto in viaggi e cucina.
#2. Società di credito in contanti blu American Express
Se stai cercando una delle migliori società di carte di credito che continuerà a guadagnarsi da vivere molto tempo dopo la fine del periodo APR introduttivo. Allora questa società di carte di credito fa per te perché offre il più alto tasso di premi nella sua categoria nei negozi di alimentari negli Stati Uniti.
Quando pensi a quanto spende una persona normale in cibo e bevande, l'ottimo cash back che questa azienda offre più che compensare il costo annuale. Se spendi $ 132 ogni mese nei supermercati negli Stati Uniti, guadagnerai abbastanza punti per coprire la quota annuale di $ 95. La carta di credito Blue Cash Preferred è anche un buon affare per le famiglie, le persone che cucinano i propri pasti a casa e chiunque altro per cui il cibo è una delle maggiori spese mensili.
#3. Commercio di inchiostro
Oltre al suo eccezionale bonus di iscrizione e a una varietà di utili categorie di bonus. Questa è anche una delle società di carte di credito che offrono un valore eccezionale nel lungo periodo per le persone che viaggiano parecchio. I piccoli imprenditori in viaggio collegano sempre la carta Ink Business Cash a una carta Ultimate Rewards più grande.
#4. Carta Citi® Double Cash
Fin dalla sua istituzione nel 2014, questa è una delle migliori società di carte di credito che è stata in grado di mantenere la sua posizione di fornitore di uno dei migliori programmi di rimborso forfettario. I titolari di carta ottengono il 2% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti effettuati con le loro carte. Questo è suddiviso come segue: i titolari di carta guadagnano l'1% in contanti quando effettuano un acquisto e un ulteriore 1% in contanti quando pagano il saldo della loro carta di credito.
#5. Scopri it® Miglia
Questa è anche una delle migliori società di carte di credito che hanno un ampio programma di premi e nessuna quota annuale. Tutti gli acquisti guadagnano 1.5 volte miglia con la carta Discover it Miles.
Inoltre, questa carta di credito non ha periodi di divieto di acquisto di viaggi. Le miglia possono anche essere utilizzate come crediti per viaggi, ristoranti, distributori di benzina e depositi bancari. L'aspetto migliore è che le miglia guadagnate non scadono mai.
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Qual è la società di carte di credito più popolare?
Chase è l'azienda di carte di credito più popolare, con 149.3 milioni di carte in uso.
Qual è la carta di credito più alta negli Stati Uniti
Chase Sapphire Reserve® e Chase Sapphire Preferred® Card hanno i limiti di credito complessivi più elevati e sono anche carte a punti
Principali società di carte di credito
Le quattro principali società di carte di credito includono:
# 1. American Express
American Express si propone come fornitore di servizi di pagamento che offre ai propri clienti l'accesso a "articoli, approfondimenti ed esperienze che migliorano la vita e costruiscono il successo aziendale". L'emissione di carte e la gestione di una rete di pagamento sono entrambi aspetti della piattaforma di pagamento dell'azienda. In genere, i clienti di American Express vanno dai singoli consumatori alle aziende di tutte le dimensioni, dalle micro società alle multinazionali.
#2. Scoprire
Discover è una delle principali società di carte di credito nata come filiale di Dean Witter ed è stata creata per emettere la carta di credito Sears dell'azienda. Nel 2007, Discover Financial Services è diventata una società indipendente.
Discover è stato il primo a fornire cash back. Nonostante i loro nomi identici, la società attualmente fornisce più carte di credito. Le carte Discover it forniscono 0% di APR di introduzione, incentivi e partite di premi del primo anno. Distribuisce anche carte in co-branding con i principali negozi e college.
#3. MasterCard
Mastercard è una delle principali società di carte di credito al mondo. Ha operazioni in più di 210 paesi e territori. Di conseguenza, le carte di credito emesse da Mastercard sono tra le carte più comunemente riconosciute e utilizzate al mondo.
# 4. Visa
Questa importante società di carte di credito è accettata in oltre 200 paesi e territori. Ha anche oltre 3.6 miliardi di carte Visa in circolazione.
In che modo le società di carte di credito fanno soldi?
Come consumatore, devi capire in che modo le società di carte di credito traggono vantaggio dalle tue transazioni. Successivamente, questa conoscenza può aiutarti a ridurre al minimo o evitare del tutto queste commissioni. Ecco come funzionano le società di carte di credito:
#1. Tariffe annuali
Le carte con tassi di ricompensa elevati e le carte per persone con scarso credito in genere addebitano commissioni annuali. Alcune carte di credito, in particolare carte di viaggio e premi, includono un addebito annuale. A seconda dei vantaggi della carta, questo può variare da $50 a $500.
#2. Interessi
I pagamenti degli interessi sono uno dei principali modi in cui le società di carte di credito generano profitti, soprattutto considerando la rapidità con cui queste commissioni possono accumularsi se non si paga per intero la bolletta mensile.
Tuttavia, ciò viene impedito se paghi l'intero importo della tua carta di credito, ma le società di carte di credito guadagnano dai costi degli interessi se paghi in ritardo o perdi un pagamento.
#3. Commissioni di trasferimento del saldo
Una strategia per gestire i tuoi obblighi esistenti è utilizzare una carta di credito per il trasferimento del saldo. Inoltre, potresti essere in grado di spostare la maggior parte del tuo debito su una nuova carta di credito che comporta un tasso di interesse ridotto, spesso compreso tra il tre e il cinque percento. Ciò ti consente anche di compiere progressi più rapidi verso il pagamento dei tuoi obblighi.
Molte carte di credito prevedono un addebito successivo. Quindi, assicurati di controllare il tuo contratto per l'importo del pagamento.
#4. Commissioni di transazione
Viene spesso addebitato un addebito per la maggior parte dei tipi di transazioni con carta di credito, ad eccezione degli acquisti di base. Ad esempio, ti verrà richiesto di pagare una commissione per il trasferimento del saldo se decidi di trasferire un importo esistente. Lo stesso principio vale per gli anticipi di contante su carte di credito. Quando acquisti in un'altra nazione o valuta, molte società di carte di credito ti addebitano costi aggiuntivi noti come "commissioni per transazioni estere".
#5. Spese varie
Questa sezione ha molti possibili costi. In primo luogo, l'emittente della carta di credito applicherà una commissione per il pagamento in ritardo se la bolletta non viene pagata in tempo. Inoltre, potresti incorrere in costi di anticipo in contanti, commissioni per il trasferimento del saldo, commissioni per transazioni internazionali per acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti e commissioni per superamento del limite se superi il limite di credito. Gli importi dei costi variano a seconda dell'emittente, ma la buona notizia è che se gestisci correttamente la tua carta, potresti non dover mai pagare queste commissioni.
Le società di carte di credito possono farti causa?
Sì, se non paghi il conto, una società di carte di credito può farti causa. Questo di solito è l'ultimo passaggio perché richiede tempo e denaro, ma più a lungo una bolletta è scaduta, più è probabile che sia. Poiché il debito della carta di credito è un debito non garantito, il creditore ha bisogno di un ordine del tribunale per riavere i soldi da te. Se ottiene questo giudizio, potrebbe porre un privilegio sulla tua proprietà o prelevare denaro dal tuo conto bancario o dai salari.
Considerazioni finali
È possibile ottenere una carta di credito da una delle principali società di carte, un emittente di carte che funge anche da rete di carte di credito o una banca o un'unione di credito più piccola. Quindi, prima di prendere una decisione, assicurati di valutare le migliori offerte di carte di credito attualmente disponibili sul mercato, poiché le informazioni di cui sopra possono aiutarti a restringere il campo delle società di carte di credito da considerare.
Domande frequenti sulle migliori società di carte di credito negli Stati Uniti
La carta Credit One Visa è la carta di credito non garantita più facile da ottenere. È disponibile per coloro che hanno un credito scarso o assente.
La rete di carte di credito più utilizzata è Visa, con un totale di 353 milioni di carte in uso.
Riferimenti
- cardrates.com
- wallethub.com
- investopedia.com
- moneyUsnews.com
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