Durante il processo di acquisto della casa, gli istituti di credito creano spesso un conto di deposito a garanzia per mantenere i fondi che saranno necessari per pagare fatture inevitabili come le tasse sulla proprietà, l'assicurazione sui mutui privati e l'assicurazione sulla proprietà per garantire che il pagamento di queste fatture sia in vigore. Tuttavia, potrebbero verificarsi situazioni in cui il mutuatario ha un saldo negativo. In questa situazione, il gestore eroga i fondi e li recupera dal mutuatario in un secondo momento. Questo articolo copre l'anticipo dell'impegno, il rimborso dell'impegno e il recupero anticipato dell'impegno
Panoramica
I conti di deposito sono una parte importante dell'acquisto di una casa. Dovrai mantenere un conto a garanzia con la tua società di mutui o prestatore durante il periodo di acquisto.
I conti di deposito a garanzia possono essere un po' confusi a volte visto che ci sono due conti che vengono in vista quando viene fuori il termine deposito a garanzia.
Il primo è dove il tuo caparra (soldi prima di chiudere una casa) va a dimostrare la tua serietà per la proprietà. Il secondo è quello impostato dal tuo creditore ipotecario per permetterti di pagare le bollette il più rapidamente possibile quando è necessario dopo la chiusura di un immobile. Questi aiutano a proteggere la tua proprietà da problemi di proprietà, nonché a proteggere sia il mutuatario che il prestatore. Dovrai versare regolarmente denaro su questo conto. La tua società di mutui lo utilizzerà per aiutarti a pagare quelle bollette per te.
Tuttavia, una situazione potrebbe verificarsi quando il conto a garanzia del mutuatario è a corto di fondi o ha un saldo negativo e il pagamento è dovuto. In tal caso, il gestore eroga fondi sul conto del mutuatario e successivamente li recupera come carenza o carenza di deposito a garanzia.
Che cos'è un conto di deposito a garanzia?
Comprendere l'anticipo di deposito a garanzia ti richiederà di capire che esiste una cosa come un conto di deposito a garanzia.
Il termine Impegno si riferisce a una terza parte che conserva un oggetto e risponde ad esso soddisfacendo criteri specifici. Questo continua dicendo che la banca agisce come detentore di terze parti dei tuoi fondi; pagare le bollette alla scadenza.
Come abbiamo già sottolineato, l'escrow ha due tipi di account. Questi conti sono fondamentalmente il luogo in cui il tuo servicer protegge i fondi durante un processo di chiusura e alla fine della chiusura. In sostanza, un conto a garanzia è un modo conveniente per gestire le tasse e i premi assicurativi.
I conti di deposito sono supervisionati dal Legge sulle procedure di regolamento immobiliare (RESPA), promulgata dal Congresso nel 1974. La legge consente alla società di mutui di trattenere una frazione dei pagamenti per le tasse sulla proprietà e assicurazione del proprietario di casa. Consente inoltre alla società di archiviare fino a due mesi di pagamenti di deposito a garanzia extra come piano di supporto per garantire che le fatture non siano in ritardo.
Ora che capisci cos'è un conto di deposito a garanzia, entriamo nel vivo della questione
Che cos'è un anticipo di deposito a garanzia?
Un anticipo di deposito a garanzia è un pagamento per le spese di deposito a garanzia effettuate con i fondi del gestore quando il conto di deposito a garanzia del mutuatario ha fondi insufficienti. Questo verrà recuperato come un carenza di deposito a garanzia o carenza da parte del mutuatario. Quando gli esborsi di deposito a garanzia determinano un saldo di deposito a garanzia negativo, si verifica un anticipo di deposito a garanzia.
Che cos'è un rimborso anticipato dell'impegno?
Riceverai il rimborso per eventuali saldi rimanenti nel tuo conto di deposito a garanzia quando hai fondi in eccesso nel tuo account.
Inoltre, a causa di RESPA, an rimborso a garanzia potrebbe non essere disponibile a meno che il saldo residuo non sia di almeno $ 50. Il gestore del prestito ha la possibilità di rimborsare i soldi in eccesso se il conto di deposito a garanzia ha un'eccedenza inferiore a $ 50 al momento dell'analisi annuale del conto di deposito a garanzia. Tuttavia, il gestore del prestito può decidere di destinare l'eccedenza ai pagamenti di deposito a garanzia dell'anno successivo.
Se dopo aver estinto il prestito, c'è un'eccedenza nel tuo conto a garanzia, avrai diritto a un rimborso a garanzia, indipendentemente dall'importo.
Che cos'è un rimborso del saldo dell'impegno?
Un assegno per il saldo residuo totale nel tuo conto di deposito a garanzia è noto come rimborso del saldo di deposito a garanzia. Questo è essenzialmente un rimborso a garanzia, tuttavia invece di ricevere una percentuale della somma, riceverai l'intero saldo sul tuo account.
Se hai estinto il prestito ma hai ancora un saldo nel tuo conto di deposito a garanzia, questa azione potrebbe essere applicata.
Quando avviene il rimborso dell'impegno?
I rimborsi dell'impegno possono avvenire in diversi modi. Sebbene le specifiche varieranno a seconda della tua situazione, ci sono alcune situazioni in cui potresti avere diritto a un rimborso a garanzia.
- Se estingue interamente un mutuo. Se il tuo conto a garanzia ha un saldo dopo aver estinto il mutuo, ti qualificherai per un rimborso a garanzia. Dopo aver estinto completamente il mutuo, i servicer restituiranno il saldo residuo al tuo conto di deposito a garanzia entro 20 giorni.
- Tasse ridotte. Le tasse possono variare di anno in anno. C'è la possibilità che tu ottenga un rimborso di deposito a garanzia se ottieni una riduzione della tassa sulla proprietà.
- Hai diritto a un rimborso a garanzia se sei in grado di trasferire l'assicurazione del proprietario della tua casa a un costo inferiore.
- Potresti avere diritto a un rimborso a garanzia se hai effettuato un pagamento anticipato più grande necessario alla chiusura.
Cosa sono gli assegni di rimborso a garanzia?
Il numero di fondi in eccedenza nel tuo conto a garanzia si rifletterà in un assegno di rimborso a garanzia.
Se ti qualifichi per un rimborso a garanzia, molto probabilmente il gestore del prestito ti invierà un assegno dopo aver eseguito la necessaria valutazione annuale del conto di deposito a garanzia. I prestatori di servizi controllano che i pagamenti del deposito a garanzia corrispondano alle fatture pagate da questo conto durante questa valutazione. Questo può accadere in qualsiasi momento dell'anno.
Recupero anticipato dell'impegno
Il recupero dell'anticipo dell'impegno e l'anticipo dell'impegno hanno lo stesso significato poiché entrambi i termini hanno a che fare con il recupero di fondi da un mutuatario. Se hai già capito cos'è l'anticipo dell'escrow, allora hai già compreso il recupero anticipato dell'escrow.
Differenza tra anticipo in garanzia e carenza di garanzia
Un anticipo di deposito a garanzia rappresenta il denaro extra pagato per il mutuatario dal prestatore di servizi che eventualmente ci sono fondi incompleti nel conto di deposito a garanzia per soddisfare l'intero pagamento di una fattura del conto di deposito a garanzia che è dovuta. Mentre il deficit di deposito a garanzia significa che il tuo conto di deposito a garanzia non è sufficiente a coprire tutte le tasse sulla proprietà e le bollette assicurative.
Come posso evitare la carenza di deposito a garanzia?
Tenere d'occhio la valutazione delle tasse sulla proprietà e l'assicurazione del proprietario della casa ti aiuterà a evitare carenze e/o carenze di deposito a garanzia. Prima si rileva un aumento, meno è probabile che si verifichi una carenza o un deficit.
Cosa succede se non ho abbastanza soldi nel mio conto a garanzia?
Se non hai abbastanza soldi nel tuo account, il tuo prestatore può utilizzare i propri fondi per coprire la tua proprietà o le quote assicurative. In tali condizioni, questo sarebbe un esempio di conto disavanzo. Avrai anche la libertà di pagare da 2 a 12 mesi se il denaro supera i pagamenti di deposito a garanzia di un mese.
Conclusione
Infine, tieni traccia delle tue valutazioni finanziarie e della polizza assicurativa sulla casa per assicurarti di non avere un anticipo di deposito a garanzia. Quindi rimani in contatto con il tuo prestatore di mutui in ogni momento. Se hai una franchigia dopo aver pagato le bollette, molto probabilmente riceverai un rimborso purché i fondi rimanenti siano fino a $ 50 e il tuo gestore non lo sposti al pagamento successivo.
FAQ
Cosa devo fare con il mio assegno di rimborso a garanzia?
Il rimborso dell'assicurazione dovrebbe essere inviato al tuo conto di deposito a garanzia il prima possibile. Il tuo conto di deposito a garanzia viene utilizzato dal tuo gestore di mutui per mettere da parte fondi sia per l'assicurazione del proprietario della casa che per le tasse sulla proprietà.
Che cos'è un rimborso del saldo a garanzia?
Un assegno per il saldo residuo totale nel tuo conto di deposito a garanzia è noto come rimborso del saldo di deposito a garanzia.
Che cos'è la carenza di deposito a garanzia?
Ciò indica che il tuo conto di deposito a garanzia non ha fondi sufficienti per coprire tutte le tasse sulla proprietà e le bollette assicurative.
Che cos'è un ballo in garanzia?
Un anticipo di deposito a garanzia è semplicemente un pagamento per le spese di deposito a garanzia effettuate con i fondi del gestore quando il conto di deposito a garanzia del mutuatario ha fondi insufficienti.
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