Cos'è la fideiussione?
Il garante è una persona o un ente (società di fideiussione) che si impegna a pagare il debito nel caso in cui il debitore sia inadempiente o non possa effettuare i pagamenti. Il fideiussore o garante è la persona fisica o giuridica che garantisce il debito.
Inoltre, il pagamento effettuato alla società di fideiussione sta pagando l'obbligazione, ma il principale è ancora responsabile del debito. È più comune nei contratti in cui una parte si chiede se la controparte sarà in grado di soddisfare tutti i requisiti. Il garante può stipulare un contratto di fideiussione per ridurre il rischio e abbassare i tassi di interesse per il mutuatario.
Nota che:
- Una fideiussione è una persona fisica o giuridica che si assume la responsabilità per il debito, l'insolvenza o altri obblighi finanziari di un'altra parte.
- Quando la posizione finanziaria o il benessere di una parte è in dubbio e l'altra parte richiede un garante, nel contratto viene spesso utilizzata una fideiussione.
- Gli strumenti finanziari noti come fideiussioni vincolano il principale, il creditore, spesso un'agenzia governativa, e il garante.
- Con le fidejussioni, il fideiussore offre al preponente una linea di credito per garantire al creditore che il preponente realizzerà la sua fine dell'affare.
Detto questo, questa guida mira a fornire le giuste informazioni sulle fidejussioni e sulle migliori società con cui fare trading, nel 2023.
Cos'è una fideiussione?
Una fideiussione è un accordo tripartito legalmente vincolante tra il principale, il creditore e il garante. Il preponente, in genere un imprenditore o un appaltatore, è tenuto a ottenere una fideiussione come garanzia contro le future prestazioni lavorative da parte del creditore, che è in genere un'agenzia governativa.
Inoltre, se il mandante non adempie ai propri obblighi, il creditore ha il diritto di presentare un reclamo contro il vincolo per recuperare eventuali danni o perdite subiti. Si noti che la società di garanzia pagherà un risarcimento che non può superare l'importo dell'obbligazione e i sottoscrittori si aspetteranno che il committente li rimborsi per eventuali sinistri pagati.
Come funzionano le fidejussioni?
Le fidejussioni sono complesse, ma la maggior parte ha componenti e caratteristiche simili. Per capire come funzionano, è importante sapere chi è coinvolto e capire gli elementi di ogni legame.
#1. Principale:
La persona o la società che ottiene un'obbligazione da un fideiussore per garantire la propria capacità di adempiere agli obblighi nei confronti di un terzo, il creditore, è noto come principale.
#2. Obbligato:
La parte che richiede la cauzione del preponente è nota come creditore. Le obbligazioni sono necessarie affinché i titolari degli obblighi riducano il rischio e la perdita finanziaria se il principale non adempie ai propri obblighi. In caso di reclamo nei confronti del mandante, il fideiussore paga i creditori.
#3. Fideiussione:
La società che sottoscrive l'obbligazione per sostenere finanziariamente il capitale è nota come garante. La fideiussione coprirà eventuali pretese avanzate dal creditore se il preponente non è in grado di adempiere ai propri obblighi.
Inoltre. mandanti e garanti devono concordare alcuni elementi di un contratto obbligazionario, come l'importo obbligazionario, il capitale circolante, la capacità di obbligazione, il premio obbligazionario e la durata dell'obbligazione.
#4. Capacità di legame:
La capacità di vincolo di un committente, che di solito è determinata dalla situazione finanziaria, dal track record e dalla reputazione del committente, è l'importo massimo dell'assicurazione che può essere fornito da una fideiussione. Inoltre, le imprese con valutazioni di affidabilità più elevate da parte delle fideiussioni saranno probabilmente in grado di ottenere maggiori capacità. La capacità di un principale può essere impostata per un lavoro specifico o come limite generale per tutti i suoi progetti.
#5. Capitale circolante:
Prima di approvare un'obbligazione, le società di garanzia prenderanno in considerazione diversi fattori, incluso il capitale circolante, che viene determinato sottraendo le attività correnti di una società dalle sue passività correnti. Si noti che le fideiussioni vogliono sapere che tipo di cuscino finanziario ha un'impresa per pagare i propri debiti perché avranno bisogno del rimborso da parte del principale in caso di sinistro.
#6. Premio:
Il costo di una fideiussione è determinato in percentuale del valore dell'obbligazione. Inoltre, il tasso è determinato da alcune variabili, tra cui la storia creditizia tua o della tua azienda, la probabilità di una perdita o altri rischi e il bilancio e altri rendiconti finanziari della tua azienda.
#7. Termini:
I termini di una fideiussione si riferiscono alla durata della validità dell'obbligazione. Si noti che il principale smetterà di pagare un premio una volta scaduto il termine e il garante non si assumerà più il rischio dell'obbligazione.
Quali sono i 4 tipi di fideiussioni?
#1. Fideiussioni contrattuali:
L'obbligo di stipulare un contratto con il committente è incentivato da una fideiussione contrattuale. Nel settore edile le fidejussioni contrattuali sono molto utilizzate e si presentano in varie forme:
- I bid bond assicurano che un appaltatore che presenta un'offerta firmerà un contratto se approvato.
- Il rispetto da parte dell'appaltatore dei termini del contratto di costruzione è assicurato da fidejussioni.
- Gli obblighi contrattuali di pagamento dei subappaltatori sono garantiti da cauzioni di pagamento. Inoltre, i subappaltatori potrebbero aver bisogno di essere vincolati.
- Le obbligazioni di fornitura assicurano che l'appaltatore pagherà i fornitori di materiale.
- Le obbligazioni di manutenzione assicurano che, una volta completata la costruzione, l'appaltatore soddisferà tutti gli obblighi di manutenzione e riparazione.
- I comuni richiedono frequentemente buoni di miglioramento, chiamati anche buoni di lottizzazione, per lo sviluppo di lottizzazioni.
#2. Fideiussioni giudiziali:
Una varietà di circostanze che coinvolgono procedimenti giudiziari richiedono l'uso di obbligazioni giudiziarie, note anche come obbligazioni giudiziarie. Si noti che le cauzioni vengono utilizzate nei procedimenti penali per garantire la comparizione dell'imputato al processo o ad altri procedimenti successivi.
Inoltre, ci sono varie categorie di obbligazioni giudiziarie per le cause civili, tra cui:
- La parte che ha prevalso nel primo giudizio è tutelata dalle cauzioni di appello, dette anche sostitutive, dai danni conseguenti al ritardo provocato dall'impugnazione del candidato soccombente.
- I vincoli di pegno del meccanico, che proteggono un imputato dalla perdita finanziaria causata dal privilegio di un meccanico.
- Obbligazioni che indennizzano un convenuto contro le perdite causate da un pignoramento immobiliare.
- Obbligazioni ingiuntive, che proteggono un imputato dalle perdite causate da un'ingiunzione.
#3. Fideiussioni del tribunale di successione:
In un procedimento successorio, chiunque sia nominato fiduciario, tutore, esecutore testamentario o amministratore ha il dovere speciale di svolgere le proprie responsabilità in modo onesto, leale e in buona fede. È noto come dovere fiduciario.
Inoltre, una cauzione successoria, chiamata anche vincolo fiduciario, assicura che il fiduciario, il tutore, l'esecutore testamentario o l'amministratore di un patrimonio adempia adeguatamente ai propri obblighi fiduciari nei confronti dei beneficiari.
#4. Fideiussioni commerciali:
Qualsiasi obbligazione che non rientra in una delle altre categorie rientra nella categoria generale di "fideiussione commerciale". I governi spesso richiedono titoli di licenza e permesso prima di rilasciare qualsiasi tipo di licenza o permesso. Ai funzionari pubblici potrebbe essere richiesto di inviare obbligazioni. Le obbligazioni per servizi aziendali vengono utilizzate per proteggere clienti o clienti dalle azioni dei dipendenti dell'azienda. Ad esempio, un'azienda che offre servizi di pulizia degli uffici potrebbe ottenere una cauzione per proteggersi dal furto dei dipendenti o dai danni alla proprietà.
Diverse circostanze possono richiedere l'utilizzo di ulteriori tipi di fideiussione. Ad esempio, le fidejussioni possono essere utilizzate per dimostrare la perdita di titoli e cambiali o per garantire l'autoassicurazione di un'azienda per richieste di risarcimento dei lavoratori o fringe benefit. Una fideiussione potrebbe anche essere richiesta a un inquilino in un contratto di locazione commerciale.
Come ottenere una fideiussione
Ottenere una fideiussione comporta un controllo dei precedenti, un rapporto di credito e informazioni finanziarie. L'importo e il premio dell'obbligazione sono determinati dall'affidabilità creditizia del capitale, dal tipo di obbligazione e dalla natura dell'attività. Inoltre, alcune obbligazioni possono essere garantite dalla US Small Business Administration, il che potrebbe comportare un costo aggiuntivo.
Tuttavia, altre obbligazioni sono obbligatorie per legge, mentre alcune sono specificate nel contratto. Indipendentemente dal tipo di obbligazione richiesta, una fideiussione viene quasi sempre acquistata da un'impresa di obbligazioni rispettabile.
Pertanto, sarai più pronto se hai bisogno della protezione offerta da una fideiussione se hai familiarità con i vari tipi di fideiussioni disponibili. Infine, per saperne di più sui diritti specifici del preponente, creditore e garante, potresti voler parlare con un avvocato.
Le migliori società di cauzioni nel 2023
#1. L'Hartford:
Hartford è il sesto più grande fornitore di garanzie negli Stati Uniti, offrendo una capacità di cauzione fino a $ 1 miliardo su obbligazioni sia commerciali che contrattuali. Il suo sito Web consente agli utenti di trovare rapidamente agenti di fideiussione nella loro zona che collaborano con The Hartford. Inoltre, Hartford ha una valutazione A + dal Better Business Bureau e punteggi dalle principali agenzie di credito, e i suoi strumenti di segnalazione dei sinistri rendono semplice segnalare i sinistri per telefono o online.
Inoltre, Hartford ha un approccio collaborativo con i sottoscrittori di obbligazioni, i professionisti dei sinistri e i professionisti legali per indagare e risolvere i reclami in modo equo.
#2. I viaggiatori:
Travellers è uno dei principali attori nel mercato delle cauzioni, fornendo un'ampia varietà di obbligazioni commerciali e contrattuali in diversi settori. Ha la più alta capacità di fideiussione di qualsiasi fideiussione sul mercato e ha una lunga storia nel mercato dei piccoli appaltatori. Pertanto, raccomandano di trovare un agente di garanzia indipendente vicino a te per ottenere informazioni sulle loro offerte.
Inoltre, i rating di solidità finanziaria dei viaggiatori sono tra i più alti di qualsiasi fideiussione e i loro rating di solidità finanziaria sono tra i più alti di qualsiasi fideiussione. Travellers è un'azienda molto rispettata con valutazioni elevate da AM Best, Standard & Poor's, Moody's e Better Business Bureau. Offre rapporti sui sinistri 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX tramite e-mail, fax, telefono o posta standard e dispone di un team di professionisti dei sinistri per indagare e risolvere i sinistri.
Infine, offrono servizi di gestione del rischio e servizi di risoluzione delle controversie per risolvere rapidamente i problemi con un creditore o un subappaltatore.
# 3. Libertà reciproca:
Con un'ampia selezione di obbligazioni commerciali, contrattuali, giudiziarie e di altro tipo, Liberty Mutual è una scelta affidabile per le aziende che cercano garanzie. Attraverso il suo programma Vista, fornisce anche garanzie convenzionali e progetti alternativi per start-up e aziende in difficoltà. Inoltre, è uno dei maggiori sottoscrittori di cauzioni sul mercato e leader nel settore delle cauzioni.
Inoltre, ha tre rating A: un rating A di Standard & Poor's e un rating A di Moody's. Essere in grado di presentare una richiesta di fideiussione tramite un modulo online, telefono, e-mail o fax lo rende abbastanza semplice. È anche vero che le migliori fidejussioni sono disponibili anche per le aziende con scarso credito o altre difficoltà finanziarie.
#4. Fideiussioni Dirette:
Il miglior fornitore di fideiussioni in assoluto è Surety Bonds Direct, che offre accesso a una varietà di fideiussioni in tutta la nazione, un modello di caccia al miglior prezzo e una fideiussione completata nelle tue mani non appena lo stesso giorno in cui fai domanda.
Inoltre, forniscono 150 diversi tipi di obbligazioni, comprese quelle per broker ipotecari, broker di merci, appaltatori e concessionari di automobili. Il tipo di obbligazione, lo stato in cui è richiesta l'obbligazione e l'affidabilità creditizia del richiedente influiscono tutti sul prezzo e sulla durata dell'obbligazione. Si noti che i costi e la durata possono variare, con costi corrispondenti dall'1% al 12% del valore dell'obbligazione. Infine, l'attività si concentra esclusivamente sulle fidejussioni, a differenza di altre agenzie che forniscono anche una gamma di prodotti assicurativi.
#5. Fideiussioni MG:
MG Surety Bonds offre uno dei migliori titoli di costruzione grazie alla loro esperienza con questi prodotti complessi. Inoltre, offrono varie opzioni di fideiussione con costi e termini diversi a seconda del rapporto di credito dell'appaltatore, del commercio, del tasso, dell'importo della fideiussione e del tempo necessario.
Ad esempio, utilizzando Class B General Construction, una durata di 12 mesi e un'obbligazione di $ 3 milioni, il premio si sommerebbe a $ 28,500 se l'appaltatore avesse bisogno di estenderlo di altri tre mesi. Si noti che sono broker e offrono solo fideiussioni.
#6. Obbligazioni Bryant Surety:
Bryant Surety Bonds offre una delle migliori obbligazioni contrattuali grazie alla loro presenza a livello nazionale, tassi più bassi e accesso a programmi speciali. Inoltre, offrono un tempo di consegna di 24 ore e dispongono di un programma di cauzione di cattivo credito disponibile per le obbligazioni commerciali. Il costo dell'obbligazione contrattuale dipende dal tipo di fideiussione, dal rischio ad essa associato, dalla storia creditizia e dal background aziendale del richiedente. Tieni presente che per un punteggio di credito superiore a 650, pianifica un costo premium compreso tra l'1% e il 3% dell'importo dell'obbligazione richiesto.
#7. Gallagher:
Grazie alla sua vasta esperienza in tutto il mondo, ai collegamenti con tutte le principali società di garanzia e all'esperienza interna di sottoscrizione, Gallagher è il leader di mercato per le obbligazioni commerciali. Inoltre, grazie alla loro esperienza di sottoscrizione interna e ai collegamenti con le società di fideiussione più rinomate del mondo, possono offrire ai propri clienti programmi intelligenti ed efficienti.
Inoltre, le loro obbligazioni commerciali includono obbligazioni per tribunali, funzionari pubblici, licenze e permessi e dogane. Lo stato che richiede l'obbligazione, il tipo di obbligazione, il settore, l'entità dell'importo dell'obbligazione e la storia creditizia della società influiscono tutti sul prezzo e sui termini dell'obbligazione. Si noti che, in qualità di broker, Gallagher lavora fornendo ai mandanti un unico punto di contatto durante la ricerca sul mercato dei prodotti di garanzia più adatti e meno costosi.
#8. Compagnia di assicurazioni sugli aerei:
Jet Insurance Company è autorizzata in 41 stati e offre una varietà di obbligazioni di licenza, successione e autorizzazione. Grazie al suo modello di distribuzione diretta, che offre un'opzione di pagamento mensile, il principale dovrà sostenere minori costi di fideiussione. Inoltre, ha un rating creditizio dell'emittente a lungo termine di BB+ e un rating di solidità finanziaria di B++. La forte solidità patrimoniale e un elevato livello di capitalizzazione aggiustata per il rischio sono caratteristiche di Jet Insurance Company, secondo il Capital Adequacy Ratio (BCAR) di Best.
Inoltre, dall'acquisto di obbligazioni ai reclami obbligazionari, Jet lavora direttamente con il cliente e sta creando una procedura semplificata per gestire anche i reclami obbligazionari più piccoli. Jet è una delle migliori società di fideiussione grazie all'attenzione della sua piattaforma per le società piccole ed emergenti e alla sua capacità di affrontare al meglio le necessarie licenze, registrazioni e autorizzazioni di un appaltatore. per le piccole imprese.
Quanto costa una fideiussione da $ 10 in Texas?
Sia i neofiti che i notai esperti devono acquisire una fideiussione notarile per garantire la sicurezza dei loro clienti. Inoltre, il tuo stato determina quanto costerà la tua fideiussione e quanto le società di fideiussione effettuano le loro transazioni. Il costo di un'obbligazione notarile del Texas da $ 10,000 è di soli $ 50 per un periodo di quattro anni.
Quale punteggio di credito è necessario per la cauzione?
In un mondo perfetto, le società di cauzioni vorrebbero vedere punteggi di credito superiori a 670 e nessuna riscossione, privilegio o giudizio. In generale, va bene se il tuo punteggio di credito è inferiore a 670; probabilmente dovrai solo pagare di più per la tua obbligazione.
Come posso ottenere una fideiussione nel Michigan?
Trova compagnie assicurative e agenzie che promuovono coperture fideiussorie e fedeltà. Potresti trovare il prodotto di cui hai bisogno a un prezzo competitivo da società che pubblicizzano attivamente la copertura di fideiussioni e obbligazioni di fedeltà, anche se altri assicuratori e agenzie assicurative che non fanno pubblicità potrebbero essere autorizzati a stipulare coperture di fideiussioni.
Potresti essere in grado di individuare produttori (agenti) che rappresentano assicuratori in grado di offrire la copertura di cui hai bisogno con l'assistenza di rappresentanti della Michigan Association of Insurance Agents (MAIA).
Se devi depositare la cauzione presso una società, un appaltatore generale, un'agenzia governativa o un impiegato di contea, chiamali. È possibile ottenere un elenco di tre o cinque numeri di telefono di assicuratori di cauzioni che scrivono obbligazioni per aziende o occupazioni come la tua chiedendo loro.
Puoi essere vincolabile con un cattivo credito?
Il cattivo credito può ancora essere accettabile per il legame perché la società che sostiene la tua polizza terrà conto anche di altri aspetti della tua domanda, come la cronologia dei pagamenti e la precedente esperienza di legame.
Quanta garanzia è necessaria per un'obbligazione?
Puoi soddisfare il requisito della garanzia disponendo di un conto di risparmio o di un certificato di deposito chiaramente e adeguatamente assegnato a te. Un'altra opzione sono azioni e obbligazioni. Si noti che la proprietà immobiliare può essere utilizzata come garanzia se è libera e priva di vincoli o prestiti.
Quali sono le fideiussioni più comuni?
Bid bond, performance bond e payment bond sono le tre categorie più distinte di fideiussioni contrattuali.
#1. Obbligazione offerta:
Se l'offerta di un appaltatore per un progetto è approvata dal creditore, le obbligazioni dell'offerta impongono loro di stipulare un contratto. La differenza tra l'offerta vincente dell'appaltatore e l'offerta successiva più bassa sarà pagata al proprietario del progetto se decide di interrompere i propri servizi dopo l'aggiudicazione dell'appalto.
#2. Prestazioni obbligazionarie:
I proprietari del progetto sono coperti da garanzie di buona esecuzione nel caso in cui un appaltatore non adempia ai propri obblighi ai sensi dei termini del contratto.
#3. Obbligazioni di pagamento:
Ciò garantisce che saranno gli appaltatori a pagare i fornitori di attrezzature, altre parti i cui prodotti o servizi sono stati utilizzati per completare il progetto e i subappaltatori.
Qual è la migliore compagnia di fideiussioni per broker di merci
JW Surety Bonds, una delle più grandi società di fideiussioni negli Stati Uniti, offre agli agenti di trasporto merci un modo semplice per ottenere una fideiussione BMC-84. Per scoprire quali tariffe puoi aspettarti in base al tuo attuale punteggio di credito, fai domanda online tramite il loro sito Web e ricevi un preventivo gratuito in pochi minuti. Inoltre, JW Surety Bonds fornisce un team di esperti per aiutare a combattere false affermazioni, insieme a una garanzia di rimborso del 100% nel caso in cui la tua cauzione non venga accettata.
Le migliori società di cauzioni in Texas
Le aziende elencate di seguito sono note per fornire fideiussioni in Texas:
#1. Surety Bonds of Texas - Per più di 30 anni, questa azienda ha offerto servizi di fideiussione in Texas. Oltre alle obbligazioni contrattuali, alle obbligazioni commerciali e alle obbligazioni giudiziarie, forniscono un'ampia varietà di prodotti di fideiussioni.
#2. Liberty Mutual Surety – Liberty Mutual è un rinomato assicuratore che offre inoltre servizi di fideiussione. Forniscono una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni contrattuali, obbligazioni commerciali e obbligazioni fedeltà, e hanno un solido rating finanziario.
#3. The Hanover Insurance Group - Questa è un'altra delle poche rinomate società di fideiussioni che forniscono fideiussioni in Texas è The Hanover. Offrono una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni commerciali, licenze e permessi, contratti e altri.
#4. BondExchange – BondExchange è un mercato di fideiussioni che collega i clienti con le migliori società di obbligazioni del Texas. Forniscono una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni di fedeltà, obbligazioni commerciali e obbligazioni di costruzione.
#5. Old Republic Surety Company: Old Republic è un fornitore nazionale di fideiussioni da oltre un secolo. Offrono una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni giudiziarie, obbligazioni contrattuali e obbligazioni commerciali.
Si noti che è fondamentale prendere in considerazione la posizione, la stabilità finanziaria e la selezione dei prodotti obbligazionari dell'azienda quando si seleziona un fornitore di fideiussioni in Texas. Infine, per trovare l'offerta migliore, è anche una buona idea confrontare i prezzi e le spese di diversi fornitori.
Le migliori società di cauzioni a Washington
Alcune delle principali società di cauzioni di Washington, DC sono elencate di seguito:
#1. Colonial Surety Company - Un fornitore nazionale di fideiussioni, Colonial Surety Company offre una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni contrattuali, obbligazioni commerciali e obbligazioni giudiziarie. Inoltre, offrono prezzi convenienti e hanno una valutazione A + con il Better Business Bureau.
#2. Surety Solutions – Surety Solutions è una società di cauzioni che si concentra sull'offerta di obbligazioni a privati e piccole imprese. Inoltre, forniscono una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni notarili, obbligazioni giudiziarie e obbligazioni di licenza e permesso.
#3. AIA Surety - Un fornitore internazionale di fideiussioni, AIA Surety offre una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni giudiziarie, obbligazioni commerciali e obbligazioni contrattuali. Inoltre, offrono prezzi convenienti e hanno una valutazione A + con il Better Business Bureau.
#4. The Hartford – Hartford è una compagnia di assicurazioni che offre anche servizi per fideiussioni. Offrono una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni giudiziarie, obbligazioni contrattuali e obbligazioni commerciali. Inoltre, forniscono un servizio clienti eccezionale e hanno una valutazione A + con il Better Business Bureau.
#5. JW Surety Bonds - JW Surety Bonds è una società di cauzioni che si concentra sull'offerta di obbligazioni a privati e piccole imprese. Forniscono una varietà di prodotti obbligazionari, come obbligazioni giudiziarie, obbligazioni di licenze e permessi e obbligazioni per contratti. Inoltre, offrono prezzi convenienti e hanno una valutazione A + con il Better Business Bureau.
Si noti che quando si seleziona una società di cauzioni a Washington, DC, guardare il track record della società, la stabilità finanziaria e la selezione di prodotti obbligazionari per ottenere l'affare migliore.
Come acquistare titoli di stato negli Stati Uniti (aggiornato)
Riferimenti:
