Avere un'assicurazione per i proprietari di case è fondamentale se prevedi di acquistare una casa o un condominio in Florida. Infatti, quando acquisti una casa, la maggior parte degli istituti di credito ti chiederà di avere una polizza. In caso di disastro o altra perdita coperta, l'assicurazione dei proprietari di abitazione (nota anche come assicurazione sulla casa) può proteggere te, i tuoi effetti personali e la tua proprietà. Ci sono molte assicurazioni per i proprietari di case in Florida tra cui scegliere e State Farm Homeowners Insurance in Florida è una di queste. In questo articolo, abbiamo un elenco delle migliori assicurazioni per proprietari di case economiche in Florida tra cui puoi scegliere. Perché non tuffarsi adesso?
La migliore assicurazione per i proprietari di case in Florida
Potresti aver pensato a come ottenere la migliore assicurazione per i proprietari di case in Florida come proprietario di una casa. Non preoccuparti! Ecco alcune delle migliori assicurazioni per i proprietari di case in Florida:
#1. Libertà reciproca
Liberty Mutual è un altro assicuratore nazionale molto rispettato, che condivide la stessa valutazione A per la solidità finanziaria di State Farm, pur essendo in attività da oltre un secolo in meno. C'è, tuttavia, il fatto che il suo punteggio JD Power è inferiore, il che potrebbe indicare livelli inferiori di soddisfazione del cliente.
La franchigia per l'uragano di Liberty Mutual e la copertura facoltativa dei costi di sostituzione per gli effetti personali erano entrambe caratteristiche interessanti data la frequenza con cui le tempeste tropicali colpiscono la Florida. Ciò significa che il costo per sostituire un articolo che è stato distrutto da un pericolo coperto sarà basato sul suo attuale valore di mercato piuttosto che sul suo costo ammortizzato.
Liberty Mutual offre una varietà di opzioni di risparmio che non sono disponibili presso le società concorrenti. Rimanere senza reclami per cinque anni o più o passare alla copertura senza carta sono due modi per ridurre i pagamenti mensili dei premi. È una delle migliori assicurazioni per i proprietari di case in Florida che puoi scegliere.
Vantaggi
- Sconto del 10% per politica di acquisto online
- Componente aggiuntivo per la protezione dall'inflazione che adegua la copertura ogni anno per tenere conto dell'inflazione
- Copertura per uragani inclusa nella copertura standard
Svantaggi
- Numero di previdenza sociale richiesto per il preventivo
- Processo di quotazione più complicato rispetto ai concorrenti
# 2. Chubb
Chubb è una buona alternativa per i clienti che hanno bisogno di assicurare beni costosi perché le sue polizze sono dotate di diversi utili extra. È una delle migliori assicurazioni per i proprietari di case in Florida che puoi scegliere. I clienti con un budget più limitato possono essere scoraggiati dai premi superiori alla media di Chubb.
Vantaggi
- A++ (Superiore) AM Miglior rating di solidità finanziaria
- Opzioni di copertura generose
- Molteplici opzioni di polizza per le esigenze assicurative della casa
Svantaggi
- La copertura in genere costa al di sopra delle medie nazionali
- Valutazione inferiore alla media di JD Power per l'assicurazione sulla casa
- I preventivi online non sono disponibili
# 3. Allstate
Quando si tratta di assicurazioni per i proprietari di case in Florida, Allstate è una delle raccomandazioni forti grazie alle sue valutazioni elevate nel servizio clienti, nella copertura e negli sconti. Dalla sua fondazione nel 1931, Allstate è cresciuta fino a diventare un leader nazionale in numerose linee assicurative, comprese le polizze per i proprietari di case e gli affittuari. Il BBB gli ha dato un A- per il servizio clienti e AM Best gli ha dato un A+ per la solidità finanziaria.
Gli agenti assicurativi locali sono disponibili XNUMX ore su XNUMX per assistere gli assicurati e c'è un sito Web di facile utilizzo in cui possono presentare reclami e visualizzare i dettagli della polizza. Allstate fornisce copertura per la tua casa, effetti personali, responsabilità legale e spese mediche per i visitatori, oltre a una copertura opzionale come uno sconto per i miglioramenti domestici a risparmio energetico.
Vantaggi
- Offre un'assicurazione privata contro le inondazioni
- Presenta Claim Rateguard, un policy rider che blocca le tue tariffe, anche se presenti un reclamo
- Ha preziose risorse online, come uno strumento di calcolo dell'inventario personale
Svantaggi
- La copertura non è così personalizzabile come lo sono i piani di alcune aziende
- A volte cita tariffe più elevate rispetto ai concorrenti solo online
#3. Progressivo
Progressive fornisce copertura per case, automobili e persone. AM Best ha assegnato a Progressive il grado più alto possibile di A+ Superior, indicando che l'azienda si trova in una posizione finanziaria eccellente. I residenti della Florida possono apprezzare le opzioni di raggruppamento flessibili di Progressive, che possono far risparmiare loro denaro.
Il raggruppamento di assicurazione casa e auto con Progressive potrebbe farti risparmiare fino al 4% sui premi, secondo la compagnia. Gli sconti per l'assunzione di appaltatori ed esperti di riparazione raccomandati da Progressive sono tra le molte opzioni disponibili da Progressive. È anche un'assicurazione per i proprietari di case a buon mercato in Florida.
Vantaggi
- Fornisce sconti più generosi per il raggruppamento rispetto ad alcuni concorrenti
- È un nome di fiducia nel settore assicurativo, con rating finanziari elevati da AM Best
- Ha la disponibilità del servizio clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX
Svantaggi
- Ha meno approvazioni politiche rispetto ad altri fornitori in questa recensione
#4. Penisola della Florida
I proprietari di case costiere possono usufruire dei servizi e delle conoscenze speciali di Florida Peninsula Insurance. Tuttavia, con un tasso medio annuo di assicurazione sulla casa di $ 2,437 e una percentuale di reclami dei clienti superiore alla media, la penisola della Florida è solo ordinaria in termini di costi. Le case nella penisola della Florida che si trovano nelle immediate vicinanze della costa potrebbero ottenere una buona assicurazione che include la protezione contro il backup dell'acqua, un effetto regolare degli uragani.
I proprietari di case nella penisola della Florida possono acquistare un'assicurazione privata contro le inondazioni con una copertura fino a $ 2 milioni. Gli alti limiti della penisola della Florida dovrebbero essere sufficienti per tutti tranne che per le residenze più costose della Florida, poiché il National Flood Insurance Program (NFIP) limita la copertura contro le inondazioni a $ 250,000. È anche un'assicurazione per i proprietari di case a buon mercato in Florida.
#5. Amica
Sebbene Amica sia più piccola di alcuni degli altri assicuratori in questo elenco, ha il più alto indice di soddisfazione del cliente secondo il sondaggio JD Power 2022. Ciò indica un livello incredibilmente alto di soddisfazione da parte dei richiedenti. Amica ha due tipi di coperture assicurative sulla casa. Fornisce due livelli di copertura, il primo dei quali include le basi come l'assicurazione sulla casa e sui beni, nonché la protezione della responsabilità attraverso il suo programma Standard Choice.
È disponibile anche un'assicurazione sui dividendi che rimborserà una parte del pagamento annuale. Hanno un premio più elevato, ma in genere restituiscono tra il 5 e il 20 percento, aiutando gli assicurati a risparmiare denaro nel tempo. È una delle migliori assicurazioni per i proprietari di case in Florida che puoi scegliere.
Vantaggi
- Ha il punteggio JD Power più alto in questo elenco
- Offre uno strumento per aiutare gli assicurati a trovare appaltatori qualificati
- Fornisce forti sconti per il raggruppamento di casa e auto
Svantaggi
- Non offre politiche sui dividendi in tutti gli stati
- Non ha quotazioni online in Florida
#6. Assicurazione per proprietari di case agricole statali in Florida
State Farm Homeowners Insurance in Florida esiste da un secolo e ha una valutazione A da AM Best, quindi gli assicurati sanno che saranno pagati se presentano un reclamo. Le polizze assicurative sono redatte da un team di esperti che forniscono un servizio personalizzato a ciascun cliente. È una delle migliori assicurazioni per i proprietari di case in Florida che puoi scegliere. State Farm Homeowners Insurance in Florida offre una vasta gamma di approvazioni che possono essere aggiunte alla loro polizza di base già conveniente. L'importo della residenza può essere aumentato del 25% rispetto al costo per ricostruire la casa grazie all'aggiunta di abitazione aggiuntiva.
Se una calamità naturale come un uragano o un terremoto fa aumentare i costi di costruzione locali oltre la stima dei costi di sostituzione, questa è un'enorme rete di sicurezza. È anche un'assicurazione per i proprietari di case a buon mercato in Florida.
Vantaggi
- Vasta libreria online di risorse educative
- Lo strumento 360Value aiuta a determinare il costo di sostituzione stimato accurato
- Una fitta rete di agenti locali
Svantaggi
- Meno sconti rispetto a molti concorrenti
- Preventivo online non disponibile in Florida
#7. Sicurezza prima di tutto
Security First è una polizza assicurativa esclusiva della Florida progettata per salvaguardare gli assicurati da disastri naturali come uragani e inondazioni. Sebbene Security First non sia così grande come alcuni degli altri fornitori che abbiamo esaminato, BBB gli ha assegnato un rating A+ e Demotech gli ha assegnato un A per la stabilità finanziaria.
Poiché opera solo in Florida, l'azienda può offrire ai proprietari di case in Florida una copertura specializzata e un servizio tempestivo e di bell'aspetto. È una delle migliori assicurazioni per i proprietari di case in Florida che puoi scegliere. Security First offre una franchigia per uragani che può arrivare fino al 2% del premio dell'assicurazione sulla casa o fino al 10%. Molti abitanti della Florida apprezzano il fatto che Security First offra polizze assicurative separate contro le inondazioni.
Vantaggi
- Specializzato nel servizio in Florida
- Fornisce diversi sconti spesso esclusi da altri fornitori, come uno sconto della gated community
- Ha una copertura aggiuntiva unica per gli oggetti personali smarriti
Svantaggi
- Il premio può essere superiore alla media nel sud della Florida
- Non fornisce assistenza clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, sebbene sia possibile presentare reclami in qualsiasi momento
Cosa copre l'assicurazione per i proprietari di case in Florida?
Se desideri creare una polizza adatta alle tue esigenze, devi sapere cosa è coperto dall'assicurazione del proprietario della tua casa in Florida. Essendo lo stato che ha tradizionalmente avuto il maggior numero di uragani, la Florida è un obiettivo comune per queste tempeste. I residenti della Florida dovrebbero pensare al costo delle riparazioni dopo disastri naturali come tempeste e inondazioni quando decidono su una polizza assicurativa. Le seguenti cose sono ciò che copre l'assicurazione dei proprietari di case in Florida:
#1. Danni causati dall'acqua
Anche le aree interne non sono al sicuro dagli effetti distruttivi dell'acqua quando si combinano forti piogge e mareggiate. Una normale polizza assicurativa sulla casa non include la copertura per i danni causati dalle inondazioni, quindi probabilmente dovrai investire in una speciale polizza assicurativa contro le inondazioni.
#2. Vento
I costi associati ai danni causati dal vento in Florida possono essere molto elevati. La copertura contro le tempeste di vento è una caratteristica standard dell'assicurazione dei proprietari di case e in Florida gli assicuratori hanno il compito di fornire protezione contro gli uragani e le tempeste tropicali. Tuttavia, dovrai pagare una franchigia aggiuntiva per gli uragani causati da tempeste nominate, di solito tra l'1 e il 5 percento della copertura totale della tua casa.
#3. Fuoco
L'impianto elettrico di casa tua potrebbe essere danneggiato da un uragano o da altri eventi meteorologici gravi, aumentando il rischio di incendio. La buona notizia è che la maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case copre gli incendi non intenzionali, ma devi comunque essere sicuro di avere un'assicurazione sufficiente per sostituire la tua casa e le tue cose in caso di disastro.
Fattori che influenzano il tasso di assicurazione dei proprietari di abitazione in Florida
Di seguito sono riportati i fattori che influenzano il tasso di assicurazione dei proprietari di case in Florida:
#1. La tua posizione
Il costo dell'assicurazione del proprietario della casa può variare notevolmente da un luogo all'altro. I costi e i pericoli degli edifici locali, come gli uragani, svolgono un ruolo significativo nella determinazione dei premi assicurativi. La vicinanza della tua casa alla polizia e alle stazioni dei vigili del fuoco è un altro problema che può essere preso in considerazione dalle compagnie assicurative.
#2. Costo di sostituzione
Quello che è noto come "costo di sostituzione" è la quantità di denaro necessaria per ricostruire la tua casa utilizzando gli stessi materiali. La metratura della tua casa, il numero di camere da letto e bagni, il materiale del tetto, l'età e i prezzi degli edifici locali sono tutti fattori in questa stima.
#3. Età/Condizione
Anche l'età e le condizioni generali della tua casa saranno prese in considerazione dalla compagnia assicurativa per determinare il premio. I costi di sostituzione tendono ad essere più elevati per le case più vecchie poiché spesso sono state costruite utilizzando materiali da costruzione, cavi elettrici e impianti idraulici meno comuni. I danni alle case più vecchie, in particolare ai tetti, sono più comuni a causa del passare del tempo.
#4. Casi Storici
Gli assicuratori possono considerare un assicurato con una storia di sinistri assicurativi sulla casa come un rischio più elevato. I premi assicurativi potrebbero aumentare se si dispone di una storia di sinistro. Chi, invece, non ha mai intentato causa, può avere diritto a risparmi o a una franchigia.
#5. Storia del credito
I premi assicurativi per la tua casa possono essere influenzati sia dalla cronologia dei sinistri che dalla storia creditizia. I tassi possono essere più significativi per quelli con punteggi di credito di 580 o inferiori rispetto a quelli con punteggi più alti.
#6. Rimodellamento della tua casa
Il valore della tua casa, così come il suo costo per sostituirla, può aumentare dopo i lavori di ristrutturazione. È importante informare la tua assicurazione di qualsiasi lavoro di miglioramento della casa che hai fatto o che intendi fare alla tua proprietà.
#7. Cane di razza
Quando richiedi una polizza per i proprietari di case, la maggior parte degli assicuratori vorrà sapere se hai animali domestici. È possibile che i tuoi premi aumentino o che il tuo cane non venga coperto affatto se è classificato come ad alto rischio di aggressione o lesioni da morso. Scopri quali razze di cani sono considerate ad alto rischio dalla tua compagnia assicurativa.
#8. Quadro politico
I tuoi premi possono variare notevolmente a seconda del livello di protezione selezionato. Aumentare l'assicurazione sulla casa o la copertura della proprietà personale può influire sui premi. Mentre aumentare la franchigia può ridurre i pagamenti dei premi, aumenterà anche le spese vive in caso di sinistro.
# 9. Caratteristiche di sicurezza
La tua probabilità di presentare un reclamo diminuisce con il miglioramento della sicurezza domestica. Pertanto, se doti la tua casa di misure di sicurezza, potresti essere in grado di negoziare premi più favorevoli. Sono disponibili sconti sui premi assicurativi per i proprietari di case che installano dispositivi di sicurezza tra cui sistemi di allarme, rilevatori di fumo, sistemi di irrigazione, coperture resistenti agli urti e al vento e serrature a catenaccio nelle loro case.
# 10. sconti
Sconti sulla copertura assicurativa della casa sono offerti da tutte le compagnie. Puoi risparmiare denaro raggruppando i tuoi piani assicurativi per veicoli e casa con molti di questi fornitori.
Come ottenere la migliore assicurazione economica per i proprietari di case in Florida
L'assicurazione dei proprietari di case in Florida può essere difficile da navigare. Non è affatto facile trovare un'assicurazione sulla casa, tanto meno una copertura economica che fornisca una protezione completa. Dare la priorità alla copertura significa avere aspettative ragionevoli su quanto costerà l'assicurazione per i proprietari di case in Florida prima di iniziare la ricerca. Si prevede che il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di case in Florida aumenterà ulteriormente poiché le compagnie di assicurazione continuano a far fronte alle ricadute finanziarie di contenziosi eccessivi, l'uragano Ian e il notevole impatto dell'inflazione sul costo delle forniture edili e della manodopera. Tuttavia, ci sono metodi che puoi utilizzare per acquistare un'assicurazione per i proprietari di case in Florida e possibilmente ridurre i premi:
#1. Inizia i tuoi acquisti in anticipo
Acquistare un'assicurazione sulla casa può essere più facile se risiedi in un luogo a basso rischio, come l'interno, rispetto a uno a rischio più elevato, come la costa. Se hai più di una scelta per l'assicurazione sulla casa, concediti tutto il tempo per confrontare le tariffe di ciascuna prima di prendere una decisione. In questo modo, puoi potenzialmente risparmiare denaro approfittando di eventuali offerte di prevendita.
#2. Scopri di che tipo di assicurazione avrai bisogno
Pensa attentamente all'estensione e alla natura della protezione di cui avrai bisogno. Assicurare la tua casa per il suo RCV piuttosto che per il suo valore di mercato è importante perché quest'ultimo può essere significativamente diverso dall'importo necessario per ricostruire la tua casa a seconda dello stato del mercato immobiliare al momento della perdita. Guarda in giro per casa le cose che possiedi. Hai mobili da cucina più recenti o hai aggiornato altri dispositivi permanenti? Vuoi essere sicuro che il tuo anello di fidanzamento sia protetto? Hai ridotto il tuo spazio vitale? Ottieni l'assicurazione giusta al prezzo giusto consultando il tuo broker.
#3. Utilizza gli sconti
L'approccio più semplice per ridurre i costi dell'assicurazione sulla casa è approfittare degli sconti offerti dalla maggior parte delle compagnie assicurative. Esempi comuni di sconti assicurativi includono il raggruppamento di più polizze con lo stesso fornitore o un determinato periodo di tempo senza presentare un reclamo. La Florida rende difficile evitare di presentare un reclamo, ma ci sono ancora modi per risparmiare denaro, come andare senza carta con le bollette e le polizze o impostare un piano di pagamento automatizzato.
#4. Aumenta la tua franchigia
La franchigia sulla tua polizza assicurativa sulla casa è la parte di un sinistro che accetti di pagare tu stesso. Puoi ridurre il tuo premio facendo in modo che la compagnia assicurativa paghi di più di tasca tua aumentando la franchigia. Prima di effettuare il passaggio, parla con il tuo agente per assicurarti di poterti permettere la franchigia più alta. Tieni presente che non esiste un unico fornitore di assicurazioni. Nella maggior parte delle polizze, puoi scegliere tra franchigie dell'1, 2 e 5 percento a seconda della copertura che ti interessa. La differenza tra l'1% e il 2% può essere di diverse migliaia di dollari.
Quanto costa l'assicurazione per i proprietari di case in Florida?
L'assicurazione per i proprietari di case in Florida per una polizza di copertura dell'abitazione da $ 250,000 costa in media $ 1,981 all'anno. Il costo medio annuo in tutto il paese è di $ 1,428 per lo stesso livello di copertura, quindi si tratta di un aumento del 39%. Ricorda che la tua tariffa si baserà sul tuo profilo di valutazione, che include cose come la posizione e le caratteristiche della tua casa, la cronologia dei sinistri, il tuo fornitore di assicurazioni preferito e i tipi e gli importi di copertura che scegli.
È difficile trovare un'assicurazione per i proprietari di case in Florida?
Sta diventando sempre più difficile trovare un'assicurazione sulla casa a prezzi ragionevoli in Florida poiché molti assicuratori lasciano lo stato, riducono la loro copertura o entrambi.
La mia polizza assicurativa in Florida verrà annullata?
Tranne in circostanze estreme (come casi di frode, reclami eccessivi o aumento del rischio), le polizze assicurative dei proprietari di abitazione raramente vengono risolte. Tuttavia, i pericoli di assicurare una proprietà in Florida sono aumentati. L'anno 2022 segna l'insolvenza di quattro fornitori di assicurazioni per i proprietari di case in Florida: Avatar, Lighthouse, Southern Fidelity e St. John's. Ci sono più di 250,000 proprietari di case assicurati dalle aziende in Florida. FedNat ha anche dichiarato che annullerà 68,000 assicurazioni.
Sebbene tu abbia diritto a un preavviso in modo da poter fare acquisti per una nuova assicurazione, non fa mai male prendere in mano la situazione. Se hai paura di perdere la copertura assicurativa, contatta il tuo agente o il servizio clienti dell'azienda.
Aumenterà il costo dell'assicurazione del proprietario di abitazione?
I premi assicurativi del proprietario di abitazione, infatti, spesso aumentano di anno in anno per tenere conto dell'inflazione e dei maggiori rischi. Inoltre, le tempeste hanno causato sempre più danni alle case in Florida, il che ha portato a un graduale aumento dei premi. Mentre l'aumento medio nazionale dei premi assicurativi sulla casa nello stesso periodo è stato dell'11%, l'aumento in Florida è stato del 33%. Se ricevi un avviso che i tuoi premi aumenteranno, ora è un ottimo momento per iniziare a cercare una nuova assicurazione. Ogni assicuratore imposta il proprio aumento o diminuzione del tasso annuale, quindi fare acquisti per un affare migliore è sempre un'opzione.
Perché l'assicurazione per i proprietari di case in Florida è così costosa?
Le case in Florida sono vulnerabili a disastri naturali come uragani e inondazioni che non sono presenti in tutti gli stati. I premi assicurativi del proprietario di abitazione sono più costosi negli stati con maggiori possibilità di danni alla proprietà poiché le compagnie di assicurazione fissano le loro tariffe in base al rischio. La frode sulla sostituzione del tetto è molto comune in Florida ed è un problema nello stato.
Considerazioni finali
Cercare la migliore assicurazione per i proprietari di case in Florida è molto essenziale. Devi conoscere quello più adatto a te. Speriamo che questo articolo sia utile.
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Riferimenti
