La maggior parte delle polizze assicurative sulla casa non coprono i terremoti, il che potrebbe sorprenderti. Potresti anche ignorarlo, credendo che i terremoti siano rari, ma il fatto è che il 90% degli americani vive in aree a rischio sismico. D’altro canto solo l’8% circa dei proprietari di case dispone di un’assicurazione contro i terremoti. Ecco perché è fondamentale comprendere le migliori polizze e compagnie assicurative antisismiche. Ecco alcune cose a cui pensare quando cerchi un’assicurazione contro i terremoti.
Cosa cercare quando si sceglie una compagnia di assicurazioni contro i terremoti
Dovresti confrontare le opzioni di copertura per le compagnie che stai considerando, proprio come per qualsiasi altro tipo di assicurazione.
#1. Opzioni di franchigia flessibili:
Il motivo principale per cui le case più a rischio non hanno un’assicurazione contro i terremoti è molto probabilmente dovuto alle franchigie elevate.
Spesso le franchigie dell'assicurazione contro i terremoti vengono calcolate come percentuale del valore assicurato della casa. Se un assicuratore offre una franchigia del 5% mentre un altro richiede una franchigia del 10%, la differenza di risarcimento in caso di richiesta di risarcimento può essere significativa.
#2. Protezione della muratura
Molte polizze assicurative o clausole assicurative contro i terremoti escludono la copertura per danni alla muratura o alle impiallacciature. In effetti, questa esclusione dalla polizza funziona come una seconda franchigia, con il costo della riparazione della muratura e la franchigia detratti dal pagamento del sinistro.
Si spera che non avrai mai bisogno di presentare un reclamo, ma dovresti scegliere un'azienda finanziariamente solida perché un reclamo potrebbe verificarsi tra anni o addirittura decenni da adesso.
# 3. Esclusioni
Alcune polizze assicurative contro i terremoti prevedono esclusioni per determinate tipologie di danni, come i danni causati dal movimento del terreno o dalle frane. Assicurati di leggere attentamente le clausole scritte in piccolo per capire cosa è coperto e cosa non è coperto.
# 4. Reputazione
Scegli una compagnia assicurativa rispettabile con un buon rating finanziario. Ciò garantirà che la tua compagnia assicurativa sarà in grado di pagare il tuo sinistro se è necessario presentarlo.
Cosa copre l’Assicurazione Terremoto?
Le tre spese principali coperte dalla maggior parte delle polizze assicurative contro i terremoti sono l'abitazione, i beni personali e le spese di soggiorno aggiuntive.
#1. Dimora
Il primo tipo di copertura riguarda la tua abitazione (la tua casa), il che in genere significa che ti verranno rimborsati i costi di ricostruzione della tua casa dopo un terremoto, ma può includere anche strutture esterne come garage, capannoni e, in alcuni casi custodie, piscine.
#2. Proprietà
La seconda categoria è la copertura della proprietà personale, che paga il costo di sostituzione di articoli come mobili, vestiti o elettrodomestici che tieni in casa, anche se potrebbero esserci limitazioni come un limite di rimborso complessivo o limiti su articoli specifici. Se hai oggetti di valore come opere d'arte, gioielli o cimeli di famiglia che temi non siano coperti, è meglio parlare direttamente con il tuo agente.
In alcuni casi, potresti essere in grado di "programmare" questi articoli, il che significa che acquisterai una maggiore copertura per gli oggetti di valore elencati. In alternativa, se attualmente disponi di una polizza di garanzia sulla casa, ricontrolla per vedere se copre i danni da terremoto.
#3. Copertura per spese di soggiorno aggiuntive – Perdita di utilizzo
L'ultima categoria di copertura assicurativa contro i terremoti è quella delle spese di soggiorno aggiuntive (ALE), nota anche come copertura "perdita d'uso". Questo copre le spese quali camere d'albergo, cibo, parcheggio e deposito che potresti sostenere se vieni sfollato da casa tua.
Tieni presente che molte polizze antisismiche non coprono i comuni danni post-terremoto come incendi, doline, danni ai veicoli o inondazioni.
Migliori compagnie assicurative antisismiche 2023
Potresti preferire una compagnia assicurativa contro i terremoti rispetto a un'altra in base alle tue priorità, come un'esperienza di elaborazione dei sinistri fluida o il servizio clienti più cordiale. BusinessYield ha compilato questo elenco dei migliori fornitori di assicurazioni contro i terremoti per tua comodità.
# 1. Allstate
Tra le tante compagnie di assicurazione contro i terremoti che abbiamo ricercato, Allstate è stata la nostra prima scelta. Il Better Business Bureau (BBB) ha assegnato alla società una valutazione A+. Ha inoltre ricevuto una A+ da AM Best, indicando una buona salute finanziaria e un buon profilo creditizio.
Allstate offre una vasta gamma di prodotti assicurativi, tra cui proprietari di case, affittuari, auto e assicurazioni sulla vita. Fornisce copertura in tutti i 50 stati oltre a Washington, DC. Inoltre, l'assicurazione contro i terremoti è disponibile in alcune aree degli Stati Uniti, inclusa la California.
Ricorda che la tua protezione può variare a seconda di dove vivi e delle opzioni di polizza e copertura selezionate.
Ottenere una polizza è semplice. Poiché Allstate fornisce già un'assicurazione per i proprietari di case, puoi chiedere informazioni sull'aggiunta della copertura antisismica alla tua polizza attuale.
#2. Gruppo assicurativo degli agricoltori
Farmers Insurance Group è accreditato BBB dal 1951 e ha un rating A-. Sono coperti la ricostruzione, le riparazioni strutturali, gli alloggi temporanei dovuti alla perdita d'uso e la protezione della proprietà personale.
Gli agricoltori eccellono nella gestione dei sinistri. Per segnalare e gestire facilmente un sinistro, utilizza le opzioni di segnalazione online e mobile. Ma non è tutto. A seguito di terremoti e altri gravi disastri, l'azienda utilizza una flotta di veicoli.
Gli autobus fungono da centri mobili per le richieste di risarcimento, con rappresentanti in loco per gestire le tue richieste. È inoltre possibile ottenere fondi di emergenza per far fronte a necessità immediate come vestiario e alloggio temporaneo.
Se hai già una polizza per i proprietari di case Farmers, contatta semplicemente il tuo agente per aggiungere la copertura antisismica.
Non dimenticare di informarti su eventuali sconti. Se acquisti un'assicurazione sulla casa e sull'auto dalla stessa compagnia, puoi ottenere sconti su più linee e pacchetti, riducendo i costi complessivi. Puoi anche risparmiare sulla polizza terremoto aumentando la franchigia.
#3. Assicurazione per la famiglia americana
AM Best ha assegnato ad American Family Insurance una valutazione A (eccellente). Il migliore negli ultimi 18 anni consecutivi. È un'azienda collaudata con una solida solidità finanziaria su cui puoi contare per essere presente negli anni a venire.
È la nostra prima scelta per gli sconti assicurativi perché sono disponibili numerose opzioni di risparmio per aiutarti a ridurre i premi assicurativi. Inoltre, i risparmi vanno oltre gli sconti per le polizze assicurative auto e casa. Ad esempio, potresti avere diritto a uno sconto in base all'età della tua casa, alle politiche generazionali, ai dispositivi domestici intelligenti idonei, alle funzionalità di sicurezza, ai risparmi fedeltà e ad altri fattori.
Oltre all'assicurazione contro i terremoti dei proprietari di case, la compagnia fornisce copertura per condomini e affittuari.
Ci sono due svantaggi dell’azienda da considerare. Innanzitutto è necessario parlare con un agente per ottenere un preventivo per l'assicurazione contro i terremoti. Anche se questo non è insolito, è un passo in più da compiere quando si cercano opzioni di copertura.
Il secondo problema è che, nonostante abbia eccellenti rating creditizi altrove, American Family non è accreditata presso la BBB.
#4. Amica Mutua Assicurazione
Amica Mutual Insurance è la migliore compagnia assicurativa contro i terremoti per coperture aggiuntive. A differenza di molte altre compagnie, Amica ti consente di aggiungere la copertura antisismica a una polizza assicurativa standard per i proprietari di casa come garanzia.
L'aggiornamento delle coperture catastrofiche della compagnia include l'assicurazione contro le inondazioni e la protezione contro i danni alla proprietà causati dall'attività sismica. Aumentare la copertura sostitutiva dell'abitazione e della proprietà personale, oggetti di valore, frode d'identità e assicurazione per l'attività domestica sono alcune altre opzioni per l'assicurazione sulla casa estesa.
Se cerchi una copertura di altissimo livello, Amica fa al caso tuo. Il backup dell'acqua, la copertura della carta di credito, la copertura del computer e la copertura della proprietà aziendale sono tutti inclusi nella protezione domestica Platinum Choice.
Oltre alle opzioni personalizzate, l'assicuratore riceve un punteggio elevato per il servizio clienti. JD ha assegnato ad Amica il massimo livello di soddisfazione del cliente. Per 17 anni consecutivi, Power si è classificata al secondo posto negli Stati Uniti.
#5. a livello nazionale
I danni alla tua casa, ad altre strutture della tua proprietà, agli effetti personali e alla perdita di utilizzo sono tutti coperti da una tipica polizza nazionale. La perdita d'uso è una componente importante dell'assicurazione contro i terremoti. Può coprire il costo di una camera d'albergo e le spese di soggiorno aggiuntive se non puoi vivere nella tua casa mentre è in riparazione.
Tuttavia, i danni causati dal terremoto possono essere gravi e il costo per la sostituzione degli articoli potrebbe superare il limite di copertura della polizza.
Ecco perché Nationwide fa di tutto per contribuire a coprire i costi. Secondo la società, la richiesta iniziale si basa sul valore ammortizzato degli articoli coperti. Tuttavia, se invii la ricevuta dopo aver acquistato gli articoli sostitutivi, l'azienda pagherà la differenza.
#6. GeoVera
L'esperienza online di GeoVera è semplificata. È possibile ottenere un preventivo assicurativo gratuito online senza parlare con un agente. Di conseguenza, sono stati nominati la migliore compagnia di assicurazioni contro i terremoti per l'esperienza online.
GeoVera è specializzata in assicurazioni contro le catastrofi, come la copertura contro tempeste di vento, uragani e terremoti. Lo svantaggio è che la copertura sismica è limitata a tre stati: California, Oregon e Washington.
Nelle polizze antisismiche è previsto un limite combinato per la copertura dell'abitazione, di altre strutture, della copertura dei beni personali e della copertura per perdita d'uso. Un limite unico, piuttosto che limiti individuali, offre agli assicurati una maggiore flessibilità nel modo in cui utilizzano le loro coperture.
Non è possibile raggruppare la copertura perché la società non fornisce ai proprietari di case tradizionali o all'assicurazione auto.
L'azienda ha una valutazione A+ nonostante non sia accreditata dal Better Business Bureau. GeoVera ha anche un AM
#7. Fattoria di Stato
State Farm è nota per la sua vasta rete di agenti assicurativi in tutto il paese. L'azienda è operativa dal 1922 e ha ricevuto la valutazione più alta possibile da AM Best of all, A++.
La loro reputazione di lunga data come “buon vicino” è supportata da oltre 19,000 agenti nelle comunità di tutti gli Stati Uniti. Se preferisci condurre affari di persona, loro ti coprono. Ecco perché abbiamo selezionato State Farm come la migliore copertura antisismica per il servizio di persona.
Considera la possibilità di raggruppare la tua copertura se possiedi una casa, un condominio o una casa mobile per beneficiare degli sconti sui premi assicurativi State Farm.
#8. Paese finanziario
Country Financial ha ricevuto 855 punti su 1,000 possibili nello studio, che considerava il livello di soddisfazione del cliente. Questo è ciò che li ha spinti in cima alla nostra lista dei migliori fornitori di servizi clienti.
Questa compagnia, come le altre nel nostro elenco, fornisce una copertura assicurativa completa ai proprietari di case con la possibilità di aggiungere la protezione antisismica se la tua casa è idonea.
Country Financial è stata fondata nel 1925. Il fornitore si è espanso fino a includere assicurazioni automobilistiche, proprietari di case, sulla vita e sanitarie. I clienti possono anche accedere alle rendite e ai prodotti di investimento dell'azienda.
Oltre all'eccellente servizio clienti, puoi usufruire di sconti per mantenere bassi i costi dell'assicurazione contro i terremoti. Country Financial, ad esempio, offre uno sconto multipolizza, uno sconto sul credito di allarme, uno sconto sull'età dell'abitazione e altri vantaggi.
Con oltre un milione di polizze, la California Earthquake Authority (CEA) è uno dei maggiori fornitori al mondo di assicurazioni contro i terremoti residenziali. La CEA è la migliore compagnia assicurativa contro i terremoti per i californiani, con oltre 25 compagnie assicurative partecipanti.
Secondo il Dipartimento di Conservazione della California, il 70% dei residenti vive entro 30 miglia da una linea di faglia. Ciò significa che non importa dove vivi in California, ti trovi in una zona a rischio sismico.
Le tariffe potrebbero essere più elevate nelle zone soggette a terremoti. La CEA, invece, offre sconti sui premi dell'assicurazione antisismica se si adottano misure per rendere la propria casa o casa mobile più resistente ai terremoti.
Tieni presente che la CEA non fornisce un'assicurazione diretta. Invece, le aziende partecipanti scrivono politiche per l’organizzazione. Puoi passare attraverso il CEA, ma la tua copertura sarà fornita da aziende come Allstate, Amica, Farmers e altre.
#10. Puro
Considera Pure per la protezione antisismica se possiedi una casa di alto valore. Pure è un assicuratore di proprietà dei membri specializzato in clienti con un patrimonio netto elevato.
Una polizza standard per i proprietari di case Pure, come la maggior parte delle altre polizze, esclude la copertura contro i terremoti. Con un'approvazione antisismica, tuttavia, ottieni una copertura antisismica per la tua casa, i tuoi contenuti e la perdita di utilizzo.
Il fornitore non è accreditato dalla BBB, ma ha una valutazione B da parte dell'organizzazione, nonostante abbia ricevuto punteggi elevati in altre aree. Per il terzo anno consecutivo, la compagnia è stata nominata Miglior compagnia assicurativa con patrimonio netto elevato nel 2020.
#11. Libertà reciproca
Non tutti i fornitori forniscono agli affittuari un'assicurazione contro i terremoti. Tuttavia, Liberty Mutual si distingue per offrire una copertura antisismica oltre all'assicurazione per gli affittuari. Offrendo un processo di richiesta e richiesta di risarcimento online, l'azienda semplifica anche la garanzia e la gestione di una polizza.
Se presenti una richiesta di risarcimento danni da terremoto, devi pagare una franchigia. Tuttavia, i danni derivanti da scosse di assestamento avvenute entro 360 ore dal terremoto iniziale saranno inclusi nella stessa richiesta di risarcimento prevista dalla polizza. Ciò significa che dovete pagare la franchigia solo una volta per ogni terremoto.
Una polizza per gli affittuari di Liberty Mutual include come standard una copertura aggiuntiva delle spese di soggiorno. Se i danni del terremoto rendono la tua casa inabitabile, la tua polizza coprirà il costo di una camera d'albergo e qualsiasi altra spesa che potresti sostenere.
# 12. limonata
Lemonade, come altre compagnie assicurative, non copre i danni causati da inondazioni o terremoti come parte della sua assicurazione standard per i proprietari di case. I residenti in California, invece, possono acquistare una polizza terremoto separata da Lemonade. Questa polizza aggiuntiva è disponibile in California sia per gli affittuari che per i proprietari di case.
La polizza assicurativa contro i terremoti di Lemonade comprende la seguente copertura:
- Danni alla tua casa e ai suoi annessi con copertura abitazione
- La copertura della proprietà personale prevede il rimborso del costo della proprietà danneggiata.
- Spese aggiuntive che potresti dover sostenere se non puoi rimanere a casa a causa della perdita della copertura d'uso
- La tua polizza non copre i danni provocati da inondazioni, doline, danni ai veicoli o incendi, mentre la tua polizza assicurativa sulla casa standard o altri componenti aggiuntivi potrebbero farlo.
Quali tipi di richieste di risarcimento per l'assicurazione sulla casa sono più comuni?
I sinistri legati al vento e alla grandine sono in cima alla lista, rappresentando quasi il 40% di tutti i sinistri assicurativi sulla casa. Incendio e fulmine sono i secondi più comuni, ma le richieste di indennizzo per incendio sono molto più ampie rispetto a quelle relative ad altri tipi di rischio. A causa della possibilità di una perdita totale, è fondamentale assicurare la tua casa per l'intero costo della ricostruzione. Ottieni un preventivo personalizzato oggi stesso.
Venderò la mia casa. Quando dovrei annullare la mia polizza assicurativa per la casa?
La maggior parte degli agenti ti consiglierà di mantenere la copertura in vigore fino al giorno successivo alla chiusura. Le polizze assicurative sulla casa in genere hanno una data e un'ora di validità alle 12:01 che iniziano e finiscono a quell'ora. Ciò significa che una polizza che scade il primo del mese è in vigore solo per un minuto di quel mese. Il mantenimento della polizza fino a dopo la chiusura garantisce che la casa che stai vendendo sia ancora assicurata.
Cosa devo fare se la mia casa è stata danneggiata?
In caso di danni gravi, è necessario contattare il proprio assicuratore o agente il prima possibile. Nell'ambito di una polizza assicurativa sulla casa, l'utente accetta di informare tempestivamente l'assicuratore di eventuali sinistri. Se necessario, il tuo assicuratore può organizzare la bonifica, che può includere finestre sbarrate, teloni sul tetto e altre misure. Se puoi farlo in sicurezza, agisci per mitigare il danno. Ad esempio, se hai un tubo rotto, dovresti chiudere l'alimentazione idrica.
Chi dovrebbe prendere in considerazione l’acquisto di un’assicurazione contro i terremoti?
Chiunque viva vicino a una linea di faglia o sia altrimenti vulnerabile ai terremoti dovrebbe prendere in considerazione l’acquisto di un’assicurazione contro i terremoti. Quando si decide se acquistare un'assicurazione contro i terremoti, considerare la storia dell'attività sismica della regione, le condizioni geologiche dell'area e la costruzione della casa stessa.
Quanto costa in genere l’assicurazione terremoto?
I costi dell'assicurazione contro i terremoti sono determinati da una varietà di fattori, inclusi fattori di rischio locali, condizioni della proprietà, termini della polizza, sconti e altro ancora. Di conseguenza, è difficile prevedere quanto pagheranno i proprietari di case per questo tipo di copertura. Se la loro proprietà è stata adeguatamente ristrutturata, i residenti in California che acquistano la copertura antisismica tramite i membri della California Earthquake Authority potrebbero avere diritto a uno sconto del 20%.
Quali polizze assicurative coprono i terremoti?
L’assicurazione standard per i proprietari di case può coprire i rischi che si verificano in seguito a un terremoto, come un incendio, ma non coprirà i danni direttamente causati dall’attività sismica. I danni causati da una rottura di una linea d’acqua causata da un terremoto, ad esempio, sarebbero quasi certamente coperti dall’assicurazione dei proprietari di casa. Per coprire eventuali danni strutturali causati da un terremoto, sarà richiesta una polizza assicurativa terremoto separata.
Quanti danni sono coperti dall’assicurazione terremoto?
I limiti di copertura sono determinati dal tipo di polizza terremoto acquistata. Come termine standard, molte polizze includono la copertura dell'abitazione, che in genere copre la proprietà fino all'importo specificato nell'assicurazione per i proprietari di casa del contraente. Nell'assicurazione contro i terremoti può essere inclusa anche la copertura per beni personali e perdita d'uso. La copertura della proprietà personale può arrivare a soli $ 5,000 anche tra le migliori compagnie di assicurazione contro i terremoti della California. I residenti in California, invece, potrebbero essere in grado di acquistare una copertura aggiuntiva contro i terremoti fino a 200,000 dollari.
Quanto tempo ci vuole per ricevere il pagamento di una richiesta di risarcimento per l'assicurazione contro i terremoti?
Il tempo necessario per elaborare e pagare una richiesta di risarcimento assicurativo contro il terremoto varia a seconda della compagnia assicurativa. È importante capire che alcune compagnie di assicurazione richiedono che tutte le richieste di indennizzo dell'assicurazione contro i terremoti siano presentate entro un anno dall'evento coperto. Eventuali reclami presentati dopo tale data potranno essere respinti.
L'assicurazione contro i terremoti non può essere applicata per sinistri precedenti. Di conseguenza, i proprietari di casa non potranno chiedere il risarcimento dei danni causati da eventi sismici avvenuti prima dell'inizio della copertura. Inoltre, a seguito di un disastro, le compagnie di assicurazione possono sospendere temporaneamente l'estensione delle nuove polizze assicurative contro il terremoto, consentendo solo agli assicurati esistenti di presentare un reclamo.
È necessario stipulare un'assicurazione contro i terremoti quando si acquista una nuova casa?
A differenza dell’assicurazione contro le alluvioni, che a volte è richiesta per garantire un mutuo, l’assicurazione contro il terremoto non è mai richiesta per gli acquirenti di case. Tuttavia, i proprietari di case in aree ad alto rischio con frequenti attività sismiche dovrebbero prendere in considerazione l'acquisto di una polizza separata o l'aggiunta di un'approvazione all'assicurazione dei proprietari di case esistente.
C’è un limite massimo all’importo pagato dall’assicurazione contro i terremoti?
Ogni polizza assicurativa contro i terremoti ha limiti di polizza che limitano l'importo che può essere pagato per un sinistro. In molti casi, i limiti della polizza assicurativa contro i terremoti non superano il limite della polizza dell'assicurazione per i proprietari di casa del cliente. Questo perché l'assicurazione dei proprietari di casa è spesso richiesta per coprire il costo di sostituzione dell'intera struttura, in modo che tale importo soddisfi anche i requisiti dell'assicurazione contro i terremoti.
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Riferimenti
