Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) consente ai dipendenti di continuare a ricevere i vantaggi della copertura assicurativa sanitaria per se stessi e per eventuali persone a carico qualificate anche dopo aver perso il lavoro o ridotto l'orario di lavoro.
L'assicurazione COBRA può fornirti una copertura sanitaria temporanea se perdi il lavoro o sei altrimenti idoneo.
Cos'è COBRA?
Quando un dipendente perde il lavoro o ha l'orario di lavoro ridotto, ha la possibilità di continuare la copertura assicurativa sanitaria ai sensi del Testo Unico Omnibus di Conciliazione del Bilancio. Se un datore di lavoro ha 20 o più dipendenti equivalenti a tempo pieno, la maggior parte degli stati impone di offrire una copertura COBRA. La durata della copertura assicurativa sanitaria di COBRA varia a seconda della situazione ed è di 18 o 36 mesi.
Il costo dell'assicurazione COBRA è generalmente elevato perché la persona appena disoccupata è responsabile della copertura dell'intero premio (i datori di lavoro in genere pagano una parte considerevole dei premi sanitari dei dipendenti). Puoi continuare a utilizzare il tuo piano sanitario per i dipendenti anche se non sei più un dipendente del tuo precedente datore di lavoro.
Gli individui possono continuare i loro piani sanitari per un breve periodo in determinate circostanze, come la perdita del lavoro, ecc. Ma non tutti possono beneficiare di questi vantaggi.
Cos'è l'assicurazione COBRA?
Negli Stati Uniti, i grandi datori di lavoro, quelli con 50 o più lavoratori a tempo pieno, sono tenuti a fornire un'assicurazione sanitaria ai propri dipendenti qualificati. Possono farlo pagando una parte dei premi assicurativi.
Quando un dipendente non ha più diritto alle prestazioni dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro, il che può verificarsi per diversi motivi, il datore di lavoro può interrompere il pagamento dei contributi per il premio assicurativo del dipendente.
Quindi, con COBRA, il dipendente e le persone a suo carico possono mantenere la copertura assicurativa per un periodo predeterminato se sono disposti a pagarla da soli.
L'opzione di continuare la propria assicurazione sanitaria a tariffe di gruppo ai sensi di questa assicurazione è disponibile per ex coniugi, figli di età inferiore ai 18 anni e coniugi di ex dipendenti. Se scelgono di non farlo, la loro compagnia assicurativa annullerà la loro copertura. Tuttavia, poiché il datore di lavoro non coprirà l'intero costo dei premi, queste persone dovranno probabilmente pagare di più per l'assicurazione sanitaria tramite COBRA rispetto a quando erano dipendenti.
Per dirla semplicemente, "avere un'assicurazione COBRA" significa che tu e i tuoi familiari coperti continuerete a utilizzare l'assicurazione di gruppo offerta dal vostro datore di lavoro dopo un evento della vita qualificante.
Il termine "eventi della vita qualificanti" si riferisce alle alterazioni della tua situazione che potrebbero rendere te o un membro della tua famiglia non idoneo alla protezione nell'ambito di un piano di assicurazione sanitaria di gruppo offerto dal tuo datore di lavoro.
Gli esempi includono il dipendente assicurato che lascia il lavoro o raggiunge Medicare ammissibilità all'età di 65 anni. Inoltre, potrebbe riferirsi al divorzio o alla morte del lavoratore assicurato.
Come funziona l'assicurazione COBRA?
Se il tuo precedente datore di lavoro offriva un'assicurazione medica di gruppo e aveva più di 20 dipendenti, potresti essere idoneo a richiedere COBRA. Le persone che ottengono un'assicurazione basata sul datore di lavoro da aziende con meno di 20 dipendenti, il governo federale, le chiese o altre organizzazioni correlate non hanno diritto a questa copertura assicurativa.
Se ti iscrivi al piano sanitario del tuo lavoro e il posto di lavoro ha almeno 20 dipendenti, avrai diritto alla sua copertura assicurativa. Sei idoneo anche se il tuo piano sanitario è ancora attivo o un evento qualificante ti ha fatto perdere la copertura. Anche i seguenti sono idonei per la copertura COBRA; il coniuge, gli ex coniugi e i figli a carico.
Puoi ottenere informazioni sulla copertura COBRA dal tuo datore di lavoro o dal tuo assicuratore. Quando ti iscrivi per la prima volta, il tuo assicuratore deve includere informazioni sui diritti COBRA nei documenti del tuo piano. Se scegli di continuare a ricevere l'assicurazione sanitaria sotto COBRA, hai fino a 60 giorni per prendere la tua decisione. La tua assicurazione sanitaria scadrà il giorno in cui scade la copertura prevista dal piano del tuo datore di lavoro se non decidi di continuarla.
Se decidi di continuare la copertura del piano del tuo datore di lavoro, la copertura inizierà il giorno successivo alla scadenza. Offrirà tutti i vantaggi di cui hai goduto dal piano di gruppo del tuo datore di lavoro. Puoi continuare a seguire i termini del piano attuale e vedere gli stessi professionisti medici e altri fornitori di servizi.
Il periodo di copertura COBRA può durare 18 o 36 mesi. La tua risposta dipenderà dal tipo di evento qualificante che ti ha reso idoneo per questa assicurazione.
Se non paghi i premi assicurativi o altri costi associati, la tua assicurazione COBRA termina anticipatamente. Se ottieni un lavoro che fornisce un'assicurazione sanitaria prima della scadenza, l'assicurazione potrebbe anche annullare il tuo piano. Contatta la tua compagnia assicurativa per ulteriori informazioni.
Quali sono i vantaggi di COBRA?
- Puoi continuare a utilizzare lo stesso piano che faresti se fossi ancora un dipendente grazie a COBRA.
- Ne hanno diritto i figli oi coniugi, compresi gli ex coniugi.
- Fino a quando non avrai diritto a un altro piano sanitario, questa assicurazione può aiutarti a colmare il vuoto nella tua copertura.
- Se non ti iscrivi immediatamente a COBRA, la copertura è retroattiva e hai fino a 60 giorni per accettare.
- È possibile continuare a utilizzare le stesse procedure di richiesta di risarcimento, medici e farmacie.
- Se fai il pendolare tra le case o viaggi spesso al di fuori del tuo stato, i piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro possono offrire reti più ampie rispetto ai piani sanitari non di gruppo.
Cos'è la copertura COBRA?
Se desideri iscriverti a COBRA, devi dare al tuo amministratore del piano sanitario un preavviso di 60 giorni. Tu e ogni membro della famiglia coperto dovrete quindi essere a conoscenza dei vostri diritti assicurativi da parte dell'amministratore del piano. Successivamente, ogni adulto della famiglia ha 60 giorni per decidere se accettare o rifiutare la copertura COBRA. Il tuo avviso di assicurazione includerà le seguenti specifiche sui requisiti e le date di scadenza:
- Come richiedere questa assicurazione
- Quando devi decidere se iscriverti a COBRA?
- Il modo migliore per avvisare l'amministratore del piano
- La data di inizio della copertura COBRA
- Il periodo di copertura più lungo possibile
- La data di scadenza del pagamento mensile ricorrente
- Condizioni che potrebbero comportare la cessazione anticipata della copertura
Non è necessario alcun pagamento per il modulo elettorale, ma potrebbe essere necessario effettuare il pagamento iniziale entro 45 giorni dalla consegna del modulo. Se perdi quella finestra, corri il rischio di perdere i tuoi diritti assicurativi. Per pagare altri premi hai trenta giorni di grazia. Se effettui pagamenti in ritardo, l'assicuratore potrebbe annullare la tua assicurazione. Tuttavia, se paghi entro il periodo di grazia, la copertura potrebbe essere ripristinata.
Le persone in genere hanno diritto a 18 mesi di copertura federale di continuazione COBRA a seguito di un licenziamento o di una riduzione del numero di ore di lavoro programmate. Il coniuge e gli eventuali figli a carico possono essere coperti per un massimo di 36 mesi alla volta.
Non appena si verifica un evento qualificante, come la perdita del lavoro, inizia la copertura. Una volta pagati i premi per quella durata, la copertura è retroattiva a quella data, anche se si attende un po' di tempo per l'iscrizione. Puoi interrompere la tua copertura COBRA in qualsiasi momento se lo desideri.
Quali sono 3 fatti su un COBRA?
- Questa assicurazione si applica in genere solo alle aziende con 20 o più dipendenti. Tuttavia, alcuni stati impongono che tu possa mantenere la tua copertura per un determinato periodo se il tuo datore di lavoro ha meno di 20 dipendenti.
- Il tipico periodo di copertura COBRA è di 18 mesi (sebbene in alcuni casi possa essere di 36 mesi). Se scopri che la tua copertura è terminata e non hai ricevuto un avviso, o se hai divorziato, chiedi informazioni all'amministratore dei benefici del datore di lavoro o al piano sanitario di gruppo sui tuoi diritti COBRA.
- Dopo che il tuo rapporto di lavoro termina o non hai più diritto alla copertura come dipendente del dipendente coperto, COBRA, una legge federale, potrebbe consentirti di mantenere la copertura del piano sanitario di gruppo fornito dal datore di lavoro per un breve periodo. Ti riferisci anche a questo come "copertura continuativa".
Quanto dura il COBRA?
COBRA è solo temporaneo. Le circostanze che ti hanno qualificato determineranno quanto durerà la tua estensione COBRA. Di solito puoi continuare su COBRA per un massimo di 18 mesi fintanto che puoi permetterti i tuoi premi. Se succede qualcos'altro nella tua vita, potresti avere diritto a ancora più tempo.
Se sei stato disabilitato al momento dell'idoneità o entro i primi 60 giorni dopo esserti qualificato per COBRA, potresti essere in grado di estendere la copertura per altri 11 mesi. Potresti avere diritto alla copertura fino a 36 mesi se ti iscrivi a Medicare entro 18 mesi dall'incidente.
Come si imposta un COBRA?
Il tuo datore di lavoro o il assicurazione sanitaria l'amministratore deve informarti dei tuoi diritti per iscriverti a COBRA. Dopodiché, hai almeno 60 giorni per decidere se iscriverti. Devi informare lo sponsor del piano se ritieni che il tuo divorzio, la separazione legale o la perdita dello stato di figlio a carico ti soddisfi. Anche se il dipendente principale decide di non utilizzare COBRA, puoi comunque scegliere di farlo.
Cosa include la copertura COBRA?
Hai diritto agli stessi benefici previsti da questa assicurazione che avevi sotto il piano sanitario del tuo datore di lavoro. Assicurazioni supplementari come invalidità, vita, cure ospedaliere e altri tipi di copertura volontaria non sono coperte da COBRA.
La copertura COBRA è uguale alla mia assicurazione?
Nella maggior parte dei casi, la copertura COBRA che riceverai sarà identica alla copertura che avevi come dipendente. Questo è utile se vuoi continuare a vedere gli stessi medici e usufruire degli stessi vantaggi del piano sanitario. Mantieni semplicemente il tuo piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro, proprio come facevi prima di perderlo. COBRA ti consente di mantenere il tuo attuale piano di assicurazione sanitaria se perdi il lavoro involontariamente, senza colpa o a causa di una diminuzione delle ore lavorate.
Come funziona COBRA se ottengo un nuovo lavoro?
Se eri coperto dall'assicurazione sanitaria di gruppo del tuo ex datore di lavoro e questi aveva più di 20 dipendenti, avresti diritto a mantenerla per 18 mesi dopo aver lasciato il tuo impiego. Puoi continuare a utilizzare COBRA fintanto che non ti iscrivi a un secondo piano assicurativo o inizi a ricevere benefici dall'assicurazione sanitaria del tuo nuovo datore di lavoro.
Qual è la differenza tra COBRA e Medicare?
È possibile avere sia Medicare che COBRA se prima si dispone di Medicare e poi si ottiene l'approvazione per COBRA. La priorità di Medicare rispetto a COBRA dovrebbe essere sempre tenuta presente. Dal momento che Medicare è la tua assicurazione principale e abbandonarla equivarrebbe a non avere alcuna assicurazione, non dovresti farlo. Tuttavia, la tua copertura COBRA potrebbe terminare se prima ce l'hai e poi diventi idoneo per Medicare.
La tua assicurazione principale è Medicare e la tua assicurazione secondaria è COBRA. Medicare dovrebbe rimanere in vigore, in quanto copre la maggior parte delle spese mediche.
Conclusione
Se perdi i benefici sponsorizzati dal datore di lavoro, COBRA è un modo pratico per mantenere la tua assicurazione sanitaria e talvolta è la scelta migliore. Il piano potrebbe non essere sempre il migliore per le esigenze di una persona o di una famiglia e il costo è spesso elevato.
Cosa sono le domande frequenti su COBRA
Cos'è COBRA?
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) consente ai dipendenti di continuare a ricevere i vantaggi della copertura assicurativa sanitaria per se stessi e per eventuali persone a carico qualificate anche dopo aver perso il lavoro o ridotto l'orario di lavoro.
Come si imposta un COBRA?
Il tuo datore di lavoro o amministratore dell'assicurazione sanitaria deve informarti dei tuoi diritti di iscrizione a COBRA. Dopodiché, hai almeno 60 giorni per decidere se iscriverti
Quanto dura il COBRA?
Le circostanze che ti hanno qualificato determineranno quanto durerà la tua estensione COBRA. Di solito puoi continuare fino a 18 mesi fintanto che puoi permetterti i tuoi premi
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