In passato, le persone con condizioni preesistenti spesso hanno dovuto affrontare difficoltà nell'ottenere una copertura assicurativa o hanno dovuto pagare premi significativamente più alti a causa del rischio percepito più elevato. Tuttavia, con l'attuazione di alcuni regolamenti, come l'Affordable Care Act (ACA) negli Stati Uniti, alcuni di questi ostacoli sono stati ridotti. Per consentirti di saperne di più su come navigare e avere una migliore comprensione. In questo articolo abbiamo raccolto tutto ciò che devi sapere sull'assicurazione per condizioni preesistenti.
Assicurazione condizioni preesistenti
L'assicurazione per condizioni preesistenti si riferisce a una polizza assicurativa che copre le condizioni mediche che una persona aveva prima di ottenere la copertura assicurativa. In molti piani di assicurazione sanitaria standard, le condizioni preesistenti sono spesso escluse dalla copertura o soggette a periodi di attesa prima di essere coperte.
Tuttavia, ai sensi dell'Affordable Care Act (ACA), emanato negli Stati Uniti nel 2010, alle compagnie assicurative è vietato negare la copertura o addebitare premi più elevati a persone con condizioni preesistenti. Ciò significa che i piani assicurativi offerti attraverso il mercato delle assicurazioni sanitarie dell'ACA non possono discriminare gli individui in base alle loro condizioni preesistenti.
L'ACA ha anche introdotto altre protezioni per le persone con condizioni preesistenti. Come l'eliminazione dei limiti di copertura annuale e a vita, nonché la possibilità per i giovani adulti di rimanere nei piani assicurativi dei genitori fino all'età di 26 anni.
Condizioni incluse nell'assicurazione preesistente
Le condizioni specifiche incluse nelle condizioni preesistenti possono variare a seconda della polizza assicurativa e delle linee guida del fornitore.
Alcuni esempi comuni di condizioni che possono essere considerate preesistenti includono:
#1. Malattie croniche
Condizioni come diabete, ipertensione, asma, artrite, malattie cardiache, broncopneumopatia cronica ostruttiva (BPCO) e malattie renali.
#2. Disturbi della salute mentale
Condizioni come depressione, disturbi d'ansia, disturbo bipolare, schizofrenia e altre malattie psichiatriche.
#3. Cancro
Qualsiasi precedente diagnosi o trattamento del cancro, inclusi diversi tipi di cancro come il cancro al seno, il cancro ai polmoni, il cancro alla prostata, ecc.
#4. Malattie autoimmuni
Condizioni come l'artrite reumatoide, il lupus, la sclerosi multipla, il morbo di Crohn e la psoriasi.
#5. Precedenti interventi chirurgici o procedure mediche
Se un individuo ha subito interventi chirurgici o procedure in passato, le relative condizioni possono essere considerate preesistenti. Gli esempi includono sostituzioni articolari, trapianti di organi o interventi chirurgici spinali.
#6. Malattie infettive
Alcune malattie infettive come l'HIV/AIDS, l'epatite, la tubercolosi o la malattia di Lyme possono essere classificate come condizioni preesistenti.
Merito dei piani assicurativi per condizioni preesistenti
#1. Copertura per condizioni preesistenti
I piani assicurativi per condizioni preesistenti forniscono copertura per le spese mediche relative a condizioni di salute preesistenti. Ciò può essere particolarmente vantaggioso per le persone che potrebbero avere difficoltà a ottenere la copertura per le loro condizioni preesistenti con altri mezzi.
#2. Protezione finanziaria
L'assicurazione per condizioni preesistenti può fornire protezione finanziaria contribuendo a coprire i costi delle cure in corso, dei farmaci e di altre spese mediche correlate alla condizione preesistente.
#3. Accesso alle cure necessarie
Con l'assicurazione per condizioni preesistenti, le persone hanno accesso ai servizi sanitari necessari per la gestione e il trattamento delle loro condizioni preesistenti. Ciò può includere controlli regolari, consultazioni con specialisti e trattamenti essenziali per il mantenimento della loro salute.
#4. Flessibilità e indipendenza
I piani assicurativi per condizioni preesistenti possono fornire alle persone la flessibilità e l'indipendenza di scegliere i propri fornitori di assistenza sanitaria e trattamenti. Non dipendono esclusivamente da programmi governativi o assicurazioni sponsorizzate dal datore di lavoro che possono avere limitazioni sulla copertura per condizioni preesistenti.
Demeriti di condizioni preesistenti Piani assicurativi
#1. Premi più alti
I piani assicurativi per condizioni preesistenti spesso prevedono premi più elevati rispetto alle polizze assicurative sanitarie standard. Questo perché la compagnia assicurativa si assume un livello di rischio più elevato coprendo le condizioni preesistenti. Il che può comportare un aumento dei costi per gli assicurati.
#2. Periodi di attesa
Alcune polizze assicurative per condizioni preesistenti possono imporre periodi di attesa prima dell'inizio della copertura per condizioni preesistenti. Durante questo periodo di attesa, la compagnia assicurativa potrebbe non coprire le spese relative alla condizione preesistente, che possono creare un ritardo nell'accesso alla copertura.
#3. Limitazioni ed esclusioni di copertura
I piani assicurativi per condizioni preesistenti possono avere limitazioni ed esclusioni di copertura. Alcuni trattamenti, procedure o farmaci potrebbero non essere coperti o potrebbero esserci limiti agli importi della copertura.
#4. Disponibilità e opzioni
La disponibilità e le opzioni per l'assicurazione di condizioni preesistenti possono essere limitate. Potrebbe essere difficile trovare una copertura adeguata che soddisfi esigenze specifiche.
#5. Sottoscrizione e documentazione
L'assicurazione delle condizioni preesistenti in genere comporta un accurato processo di sottoscrizione. Gli individui sono tenuti a rivelare la loro storia medica e fornire la documentazione relativa alla loro condizione preesistente. Ciò può comportare ulteriori scartoffie e potenzialmente ritardi nell'ottenimento della copertura.
Fornitori di assicurazioni per condizioni preesistenti
Diversi fornitori di assicurazioni offrono copertura per condizioni preesistenti. Ecco alcuni noti fornitori di assicurazioni che offrono piani assicurativi per condizioni preesistenti:
#1. Croce Blu Scudo Blu
Blue Cross Blue Shield è una federazione di compagnie di assicurazione sanitaria indipendenti negli Stati Uniti. Offrono piani di assicurazione sanitaria che coprono condizioni preesistenti e forniscono copertura in vari stati.
#2. Etna
Aetna è uno dei principali fornitori di assicurazioni sanitarie negli Stati Uniti. Offrono piani di assicurazione sanitaria che coprono condizioni preesistenti, inclusi piani individuali e sponsorizzati dal datore di lavoro.
# 3. Cigna
Cigna è una società globale di servizi sanitari che offre copertura assicurativa sanitaria per condizioni preesistenti. Forniscono una gamma di piani assicurativi per individui, famiglie e datori di lavoro.
# 4. UnitedHealthcare
UnitedHealthcare è uno dei maggiori fornitori di assicurazioni sanitarie negli Stati Uniti. Offrono piani di assicurazione sanitaria che coprono condizioni preesistenti, inclusi piani individuali e copertura sponsorizzata dal datore di lavoro.
#5. umana
Humana è una compagnia di assicurazioni sanitarie che offre piani con copertura per condizioni preesistenti. Forniscono piani individuali e familiari, nonché una copertura sponsorizzata dal datore di lavoro.
# 6. Kaiser Permanente
Kaiser Permanente è un consorzio di assistenza gestita integrata che opera in diversi stati degli Stati Uniti. Offrono piani di assicurazione sanitaria che coprono condizioni preesistenti e forniscono servizi sanitari completi.
Condizioni preesistenti Copertura assicurativa
La copertura assicurativa per condizioni preesistenti si riferisce alla misura in cui le spese mediche relative a condizioni di salute preesistenti sono coperte da una polizza assicurativa.
Caratteristiche della copertura assicurativa delle condizioni preesistenti
#1. Inclusioni
La copertura assicurativa per condizioni preesistenti include le spese mediche direttamente correlate alla condizione preesistente. Ciò può includere visite mediche, ricoveri, interventi chirurgici, farmaci, test diagnostici e altri trattamenti ritenuti necessari per la gestione o il trattamento della condizione.
#2. Trattamento delle condizioni preesistenti
La copertura assicurativa per condizioni preesistenti generalmente comprende il trattamento in corso, compresi i farmaci di mantenimento, i controlli regolari e le cure di follow-up. La copertura ha lo scopo di fornire assistenza finanziaria per la gestione e il mantenimento dello stato di salute della condizione preesistente.
#3. Costi associati
La copertura assicurativa delle condizioni preesistenti di solito copre una parte dei costi associati. La copertura può essere soggetta a franchigie, co-pagamenti o coassicurazione. L'assicurato è responsabile del pagamento di una parte delle spese di tasca propria.
#4. Limiti di copertura
Le polizze assicurative possono avere limiti di copertura per condizioni preesistenti. Questi limiti possono includere massimi annuali o a vita. Oltre a ciò, la compagnia assicurativa non fornirà più copertura per la condizione preesistente.
#5. Esclusioni e periodi di attesa
La copertura assicurativa per condizioni preesistenti può prevedere esclusioni o periodi di attesa per determinati aspetti della condizione o trattamenti correlati.
#7. Documentazione e verifica
Le compagnie di assicurazione possono richiedere la documentazione e la verifica delle condizioni preesistenti al momento della richiesta di copertura. Ciò può comportare l'invio di cartelle cliniche, rapporti diagnostici e informazioni da parte degli operatori sanitari per stabilire l'esistenza e la natura della condizione preesistente.
Come valutare la copertura assicurativa delle condizioni preesistenti
Ecco alcuni passaggi per valutare la copertura assicurativa delle condizioni preesistenti:
- Richiedere una copia della polizza assicurativa delle condizioni preesistenti all'assicuratore. Leggere attentamente il documento della polizza per comprendere i dettagli della copertura, le limitazioni, le esclusioni e le eventuali condizioni specifiche applicabili.
- Determina quali condizioni preesistenti sono specificamente coperte dalla polizza.
- Controlla se ci sono periodi di attesa associati a condizioni preesistenti. I periodi di attesa sono periodi di tempo specifici durante i quali la copertura assicurativa per condizioni preesistenti potrebbe non essere attiva.
- Determinare se esistono limiti di copertura per condizioni preesistenti.
- Esaminare come i costi sono ripartiti tra l'assicurato e l'assicuratore.
- Valutare se la polizza copre la condizione preesistente e i relativi trattamenti, farmaci e servizi.
- Verifica se la polizza richiede documentazione o verifica specifica per condizioni preesistenti.
- Se qualche aspetto della copertura non è chiaro o se hai domande specifiche sulla copertura assicurativa per condizioni preesistenti, contatta direttamente l'assicuratore.
Che tipo di assicurazione può essere negata a causa di condizioni preesistenti?
Possono essere negati i seguenti tipi di assicurazione:
- Assicurazione sanitaria individuale
- Assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro
- Medicare
- Medicaid
- Assicurazione Sulla Vita
- Assicurazione invalidità
- Assicurazione di viaggio:
La gravidanza è una condizione preesistente?
La gravidanza non è generalmente considerata una condizione preesistente per la copertura assicurativa sanitaria. Ai sensi dell'Affordable Care Act (ACA) negli Stati Uniti, la gravidanza non può essere classificata come una condizione preesistente. Le compagnie assicurative sono tenute a fornire copertura per l'assistenza alla maternità come prestazione sanitaria essenziale, indipendentemente dal fatto che la donna sia già incinta quando si iscrive a un piano di assicurazione sanitaria. Tuttavia, è importante notare che se una donna rimane incinta dopo che si è già iscritta a un piano di assicurazione sanitaria, la gravidanza sarebbe coperta come qualsiasi altra condizione medica prevista da tale piano. Ciò significa che le cure prenatali, il travaglio e il parto e le cure postnatali relative alla gravidanza sarebbero coperte dai termini e dalle condizioni del piano di assicurazione sanitaria.
La cataratta è considerata una condizione preesistente?
La cataratta può essere considerata una condizione preesistente per la copertura assicurativa sanitaria. Una condizione preesistente si riferisce generalmente a una condizione di salute o malattia che esisteva prima di ottenere la copertura assicurativa. Tuttavia, la classificazione della cataratta come condizione preesistente può variare a seconda della specifica polizza assicurativa e delle linee guida dell'assicuratore.
Qual è la differenza tra esistente e preesistente?
Ecco una ripartizione della differenza tra i due:
Esistente: Esistente si riferisce a qualcosa che è attualmente presente o già esistente. Implica che la condizione o la situazione si stia attualmente verificando o sia già in atto al momento di riferimento. Ad esempio, se qualcuno ha una condizione medica in questo momento, può essere definita una condizione esistente.
Preesistente: preesistente si riferisce a qualcosa che esisteva o era presente prima di un determinato momento o prima di un particolare evento. Implica che la condizione o situazione fosse già in atto prima del punto o evento di riferimento. Nel contesto dell'assicurazione sanitaria, una condizione preesistente si riferisce a una condizione medica che un individuo aveva prima di ottenere la copertura assicurativa.
Quanto dura una condizione preesistente?
La durata di una condizione preesistente non è definita da un periodo di tempo specifico. Piuttosto, si riferisce a una condizione medica o malattia che esisteva prima di ottenere la copertura assicurativa sanitaria. L'esatto periodo di tempo che qualifica una condizione come preesistente può variare a seconda della polizza assicurativa e delle linee guida dell'assicuratore.
Il periodo di tempo specifico considerato per una condizione preesistente può differire tra i piani assicurativi. Alcune polizze assicurative possono prendere in considerazione condizioni che erano presenti negli ultimi mesi o anche fino a diversi anni prima della data di inizio della polizza. È fondamentale rivedere i termini e le condizioni della polizza assicurativa o consultare l'assicuratore per capire come definiscono e gestiscono le condizioni preesistenti.
Conclusione
L'assicurazione per condizioni preesistenti si riferisce a un tipo di copertura assicurativa che affronta specificamente condizioni mediche o malattie che un individuo aveva già prima di ottenere la polizza assicurativa. Tali condizioni sono considerate preesistenti perché preesistenti all'inizio della copertura assicurativa. Le condizioni preesistenti possono includere una vasta gamma di condizioni mediche, come malattie croniche, lesioni precedenti, malattie genetiche e condizioni di salute mentale. Gli assicuratori in genere valutano le condizioni preesistenti per determinare il livello di rischio che pongono e i potenziali costi coinvolti nella fornitura della copertura.
Ai sensi dell'ACA, i piani di assicurazione sanitaria sono tenuti a fornire copertura per condizioni preesistenti. Ciò significa che gli assicuratori non possono negare la copertura o addebitare premi più elevati in base alla condizione preesistente di una persona. Inoltre, l'ACA ha introdotto il concetto di emissione garantita, che garantisce che agli individui non venga negata la copertura o addebitate tariffe più elevate a causa delle loro condizioni preesistenti. L'assicurazione per condizioni preesistenti mira a fornire alle persone l'accesso alla copertura medica necessaria, indipendentemente dalle loro condizioni di salute esistenti, contribuendo a garantire che possano ricevere le cure mediche e le cure di cui hanno bisogno.
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Riferimenti
