Se hai un'assicurazione di responsabilità civile aziendale, sei tutelato dal pericolo di dover pagare un risarcimento a terzi nel caso in cui tu, i tuoi lavoratori oi tuoi prodotti causi danni a terzi. In tal caso, potresti essere ritenuto responsabile. Puoi anche essere responsabile del pagamento delle spese mediche o delle spese di riparazione per la proprietà danneggiata di qualcun altro o per le lesioni causate dalle tue azioni. Quindi, in questo articolo, discuteremo in cosa consiste l'assicurazione di responsabilità civile di acord e come funziona la CLI.
Cos'è l'assicurazione sulla responsabilità civile della società?
L'assicurazione di responsabilità civile aziendale è una forma di assicurazione che protegge la tua azienda da perdite finanziarie subite a seguito di rivendicazioni di terzi che affermano che i servizi o le merci della tua azienda erano responsabili dell'incidente. Qualsiasi azienda che interagisce con altre imprese corre il rischio di causare danni a tali imprese e può essere ritenuta responsabile di tali danni. La tua azienda si sta mettendo in pericolo poiché il valore di questa responsabilità potrebbe essere una cifra trascurabile, ma potrebbe anche essere una somma considerevole.
Ad esempio, supponi di versare accidentalmente una tazza di caffè sul laptop di un cliente e di danneggiarlo. O se uno dei tuoi dipendenti inciampa e danneggia un vaso inestimabile durante la visita a casa di un cliente. Ma sei ugualmente responsabile se il tuo negozio ha un pavimento scivoloso e qualcuno inciampa e si rompe una gamba lì.
Tuttavia, è prudente che un'azienda disponga di un'assicurazione di responsabilità civile perché la probabilità di subire un incidente e la conseguente necessità di presentare una richiesta di risarcimento per responsabilità aumentano entrambe su base annua. Questo è qualcosa che fa più del 90% delle aziende, compresi i liberi professionisti e le PMI, nei Paesi Bassi.
Come funziona l'assicurazione sulla responsabilità civile aziendale?
Quando gestisci una piccola impresa, esponi i tuoi fondi alla possibilità di una causa legale. Questa assicurazione è particolarmente importante per le società di persone e le ditte individuali, che hanno maggiori probabilità di essere finanziariamente devastate da costi inaspettatamente elevati. È possibile che un proprietario incorra in una responsabilità personale anche quando opera attraverso una società a responsabilità limitata (LLC).
Nel caso in cui un cliente venga ferito nei locali dell'azienda o un dipendente venga ferito durante lo svolgimento delle proprie mansioni, l'azienda sarebbe responsabile delle spese mediche. È qui che torna utile l'assicurazione di responsabilità civile aziendale.
Oltre a coprire i costi della difesa legale di una società, l'assicurazione di responsabilità civile pagherà anche il conto per eventuali offerte di transazione o premi che la società è tenuta a pagare a seguito di sentenze giudiziarie. In questi totali possono essere inclusi i risarcimenti per perdite e dolori e sofferenze, nonché i danni punitivi.
L'assicurazione di responsabilità civile generale protegge gli inquilini commerciali da perdite finanziarie in caso di pericolo coperto, come incendio, crescita di muffe, inondazioni o altri disastri naturali.
Oltre alla calunnia, alla diffamazione e alla violazione del copyright, l'assicurazione sulla responsabilità civile della società protegge anche da accuse di pubblicità fraudolenta o ingannevole. Inoltre, leggi ASSICURAZIONE DI RESPONSABILITÀ AZIENDALE: cos'è e come funziona
Cosa copre l'assicurazione sulla responsabilità civile della società?
Se la tua azienda viene mai citata in giudizio, puoi essere certo che tutte le fatture legali, le sentenze ordinate dal tribunale e gli accordi saranno pagati dalla tua copertura assicurativa di responsabilità civile. L'importo massimo che la tua compagnia di assicurazioni pagherà per un singolo incidente è noto come limite per evento, mentre l'importo massimo che pagherà per l'intera durata della polizza è noto come limite aggregato.
Mentre una politica di responsabilità generale ti proteggerà dalla maggior parte dei problemi di responsabilità, i proprietari di società dovrebbero esaminare politiche aggiuntive per ogni evenienza. I piani assicurativi di responsabilità comunemente acquistati sono i seguenti:
- Assicurazione responsabilità civile generale. Salvaguardia contro le tipiche minacce provenienti da parti esterne, come reclami dei clienti per danni o danni alla proprietà. Protegge da rivendicazioni legali relative alla violazione del copyright, nonché da quelle relative a difetti del prodotto e danni pubblicitari.
- Assicurazione responsabilità professionale. L'assicurazione per errori e omissioni (E&O) e l'assicurazione per negligenza sono altri nomi per l'assicurazione di responsabilità professionale. Se un cliente ti fa causa perché hai fatto qualcosa di sbagliato, come non rispettare una scadenza, questo pagherà per il tuo caso.
- Assicurazione responsabilità civile del datore di lavoro. È una componente standard di tutti i piani assicurativi per i dipendenti. Ti protegge finanziariamente se un dipendente ti fa causa, sostenendo di essere stato ferito a causa della tua disattenzione.
- Assicurazione di responsabilità informatica. Aiuta le aziende più piccole a rimettersi in piedi dopo aver subito un costoso attacco informatico o una violazione dei dati. Protegge inoltre le società di consulenza IT e le società di sicurezza della rete da reclami di responsabilità presentati da clienti che ritengono di aver impedito una violazione ma sono stati negligenti.
- Assicurazione auto commerciale. Aiuta a pagare per gli incidenti stradali aziendali. L'assicurazione di responsabilità civile auto deve soddisfare i minimi statali. Gli imprenditori unici dovrebbero prendere in considerazione l'assicurazione di responsabilità civile auto commerciale (HNOA) in caso di incidente automobilistico durante la guida della propria auto personale per lavoro.
L'assicurazione sulla responsabilità civile aziendale protegge la proprietà?
SÌ. Nel caso in cui la tua società venga citata in giudizio per danni alla proprietà di qualcun altro, l'assicurazione di responsabilità civile generale ti aiuterà a coprire i costi. Un'altra forma di assicurazione che può salvaguardare i beni della tua azienda da cose come furto, incendio e vandalismo è l'assicurazione sulla proprietà commerciale.
Inoltre, la polizza di un imprenditore (BOP) combina l'assicurazione di responsabilità civile generale e l'assicurazione sulla proprietà commerciale in un'unica polizza ed è conveniente per la maggior parte dei proprietari di piccole società. Quando l'inventario, i macchinari o altri beni della tua azienda vengono danneggiati o rubati, un BOP può aiutarti a coprire i costi di ripristino o sostituzione. Leggere: ASSICURAZIONE PROPRIETÀ PERSONALE: coperture e polizze
Qual è il costo dell'assicurazione di responsabilità civile della società?
Il rischio che un'impresa percepisce di affrontare è un fattore primario nella determinazione dei suoi premi assicurativi. Inoltre, il costo dell'assicurazione per un operaio edile che utilizza macchinari pericolosi come gru e carrelli elevatori sarà superiore a quello per un impiegato come un contabile.
Per risparmiare sui premi assicurativi, le imprese a basso rischio potrebbero trarre vantaggio dall'acquisto di una polizza per il proprietario dell'azienda (BOP), che raggruppa insieme la responsabilità generale e l'assicurazione sulla proprietà. Clausole di esclusione dovrebbero essere incluse in tutti i contratti assicurativi di responsabilità civile commerciale nuovi e supplementari per impedire il pagamento di una copertura già offerta da molte compagnie assicurative.
Vantaggi dell'assicurazione di responsabilità civile della società
Ecco alcuni dei principali vantaggi dell'assicurazione di responsabilità civile aziendale.
#1. Mostra un approccio maturo al business
Come proprietario di un'azienda, uno dei tuoi obiettivi principali dovrebbe essere quello di dimostrare alla tua clientela che può riporre la propria fiducia in te. Questo è esattamente ciò che accade quando una persona trasporta che protegge la responsabilità generale. Dimostra che sei consapevole dei pericoli che la tua azienda deve affrontare a causa delle normali operazioni della tua organizzazione.
#2. Protezione in caso di incidente o infortunio
Come imprenditore, sai quanto sia importante prevenire gli incidenti a tutti i costi. Non importa quanto tu sia cauto, potrebbero comunque verificarsi incidenti e lesioni. L'ultima cosa che vuoi è essere vulnerabile in caso di incidente nella tua azienda.
In caso di incidente imprevisto o azione legale, l'assicurazione di responsabilità civile della società può aiutare a coprire le spese associate. Le possibilità che qualcosa vada storto aumentano in proporzione al tempo trascorso a stretto contatto con clienti o dipendenti. La protezione contro i danni è una delle caratteristiche più importanti dell'assicurazione di responsabilità civile.
Tu e la tua azienda sarete salvaguardati nel caso in cui un cliente presenti un reclamo, sostenendo di essere stato ferito mentre era sotto la tua cura a seguito di un incidente.
#3. Ti assiste nella firma di un contratto di locazione
Se stai cercando di affittare uno spazio ufficio o un edificio per gestire una società, alcuni proprietari ti chiederanno di presentare un certificato di assicurazione di responsabilità civile prima che ti affittino. Ciò dimostrerà che si dispone di una copertura assicurativa che può aiutare a proteggere la propria azienda da particolari richieste di risarcimento.
Che cos'è l'assicurazione contro i danni?
L'assicurazione di responsabilità civile è un tipo di polizza assicurativa che risarcisce una parte assicurata per determinati danni o perdite imprevisti fino a un massimo specifico, che spesso è lo stesso importo del costo della perdita stessa. La copertura assicurativa è fornita dalle compagnie in cambio di pagamenti di premi effettuati dagli assicurati.
Questi piani sono in genere sviluppati per offrire protezione a professionisti e imprenditori nel caso in cui siano ritenuti colpevoli di un determinato evento, come un errore di giudizio o negligenza. Gli accordi di indennizzo sono generalmente scritti sotto forma di lettera.
Come funziona l'assicurazione contro i danni
L'indennizzo è un'ampia categoria di copertura assicurativa per perdite finanziarie. Può anche significare protezione dalla responsabilità legale per danni. In cambio dei pagamenti del premio dell'assicuratore, l'assicuratore si impegna a risarcire la parte lesa in caso di sinistro coperto.
L'assicurazione di responsabilità civile è una forma specifica di copertura della responsabilità per alcuni tipi di imprese e professionisti. Esperti nel campo delle assicurazioni offrono i loro consigli, conoscenze e servizi ai clienti. Tuttavia, l'assicurazione di responsabilità civile, spesso nota come assicurazione di responsabilità professionale, differisce notevolmente dalla responsabilità generale e da altri tipi di assicurazione di responsabilità civile delle società che tutelano le imprese da richieste di risarcimento per danni fisici o danni alla proprietà.
Se il tuo cliente subisce perdite finanziarie o complicazioni legali a causa della tua negligenza o inadempimento, una polizza di indennizzo coprirà tali costi. Se un cliente subisce un danno finanziario, può chiedere un risarcimento attraverso i tribunali civili. Successivamente, la polizza di indennizzo dell'assicuratore pagherà le spese del contenzioso e gli eventuali danni concessi dal tribunale.
Inoltre, l'assicurazione di risarcimento, come altri tipi di assicurazione, pagherà le spese associate a una richiesta di risarcimento, come le spese legali, gli accordi e le spese processuali. Il costo dell'assicurazione varia in base a numerosi fattori, tra cui la frequenza con cui sono state presentate richieste di indennizzo in passato e l'importo coperto dall'assicurazione è determinato dai termini dell'accordo. Post correlato: CHE COS'È L'ASSICURAZIONE DI INDENNITÀ: Coperture e tutto ciò di cui hai bisogno
L'assicurazione di responsabilità professionale e l'assicurazione per errori e omissioni (E&O) sono due tipi comuni di polizze di indennità. In caso di sinistro professionale, questi prodotti assicurativi proteggono dai danni patrimoniali.
Caratteristiche dell'assicurazione contro i danni
È fondamentale che le imprese dispongano di una copertura completa per negligenza professionale al fine di tutelarsi da eventuali perdite finanziarie. Analizziamo i componenti di una polizza di responsabilità professionale in modo da sapere cosa cercare.
- Protegge i fornitori di servizi dalle azioni legali dei clienti che richiedono danni monetari o altre forme di risarcimento.
- Risarcimenti, liquidazioni, danni, spese legali e assicurazioni di liquidazione sono tutti di sua competenza.
- L'assicurazione di responsabilità civile è aperta a coloro che lavorano nei settori della medicina, della sanità, della finanza, della contabilità, del diritto e dell'edilizia.
- La copertura copre tutto, dalle spese legali e multe agli accordi se la società deve difendersi in tribunale.
- Per ricevere i benefici da una polizza assicurativa, l'assicurato deve mantenere il pagamento dei premi all'assicuratore.
- In alcuni casi, l'assicurazione consisterà in una polizza stipulata che continuerà a coprire determinati eventi verificatisi durante il periodo di validità della polizza anche dopo la scadenza della stessa.
- L'assicurazione di responsabilità civile copre i costi elevati derivanti da eventi relativamente improbabili ma comunque costosi.
Assicurazione di responsabilità civile professionale: cose da considerare
Ecco i fattori da considerare.
La somma coperta è l'aspetto più importante di una polizza e gli assicurati dovrebbero considerare attentamente la loro situazione finanziaria prima di stabilirsi su un importo adeguato. L'importo dell'assicurazione richiesta da una società non è uguale al costo della fornitura di un servizio o di una consulenza. In realtà, l'importo dell'assicurazione di cui un'azienda ha bisogno varia in base alla complessità e alla gravità dei rischi che deve affrontare.
#2. Divulgazione completa e franca
Non cercare mai di mantenere alcuna informazione rilevante dal tuo assicuratore quando stanno determinando i termini della tua copertura. L'assicuratore può negare la tua richiesta per divulgazione incompleta, il che potrebbe vanificare lo scopo dell'acquisto dell'assicurazione. Indipendentemente da quanto apparentemente irrilevante, ogni dettaglio deve essere spiegato.
#3. Tieni a mente le restrizioni e le franchigie
Il premio di ogni compagnia dovrebbe riflettere le caratteristiche uniche dei suoi rischi. La selezione di un piano con una franchigia o un limite di copertura inferiore è una strategia comune per ridurre i pagamenti mensili. La scelta di una franchigia è un modo per ridurre il premio, ma ti costringerà a pagare di più di tasca tua al momento della liquidazione di un sinistro. I piani sub-limite, d'altra parte, hanno premi più economici ma potrebbero lasciarti senza protezione quando ne hai più bisogno. Pertanto, scegli in modo sensato.
#4. Adattamento delle disposizioni normative a considerazioni pratiche
È fondamentale che le caratteristiche della polizza e le esigenze della tua azienda siano in sintonia. Se, ad esempio, la stragrande maggioranza dei clienti della tua azienda si trova all'estero, dovresti cercare una polizza che estenda la copertura oltre i confini del tuo paese piuttosto che una che non lo faccia.
C'è anche la questione di capire che tipo di pericoli deve affrontare la tua azienda. Gli assicurati dovrebbero riflettere attentamente sul tipo di copertura che stanno acquistando perché i rischi associati a un'impresa di marketing sono molto diversi da quelli associati a un'impresa di costruzioni.
Chi dovrebbe optare per l'assicurazione di responsabilità civile professionale?
L'assicurazione di responsabilità civile professionale è consigliata per qualsiasi azienda che interagisce con il pubblico. Tuttavia, in realtà, funge da barriera di protezione sia per le aziende che per i dipendenti. Contabili, ingegneri e avvocati erano i tipi di lavoro a cui si pensava comunemente quando veniva usata la parola "professionisti". I consulenti ora includono chiunque fornisca consulenza o servizi esperti a imprese o persone.
Qualsiasi azienda che si consulti o fornisca servizi direttamente ai propri clienti dovrebbe, pertanto, acquistare questa assicurazione per proteggersi da eventuali reclami futuri che il cliente potrebbe presentare.
Sebbene l'assicurazione di responsabilità civile professionale protegga principalmente dalla responsabilità legale, paga anche alcuni costi associati alla difesa dell'assicurato. Sono possibili anche perdite o danni pagati a terzi.
Oltre ai campi di cui sopra, la copertura era disponibile per molti altri, come commercialisti, ingegneri edili, architetti, interior designer, specialisti di marketing e media e agenti di viaggio. Ottenere la polizza assicurativa corretta ti protegge da problemi legali e disonore finanziario e pubblico.
C'è una differenza tra indennità e assicurazione?
SÌ. Assicurazione e indennizzo descrivono due concetti così vicini che a volte vengono confusi tra loro. Sia "indennizzo" che "assicurazione" descrivono una situazione in cui una parte prende precauzioni per proteggersi da potenziali perdite finanziarie al fine di ripristinare la propria posizione finanziaria com'era prima dell'evento o del disastro.
Inoltre, l'indennizzo si riferisce al dovere di una parte di risarcire un'altra per le perdite monetarie. Un esempio noto è il proprietario del parco divertimenti che acquista una copertura assicurativa in caso di incidente.
I medici si avvalgono anche di accordi di indennizzo per coprire i costi di indennizzo dei pazienti che subiscono un danno a causa della negligenza del medico.
Considerando che, la protezione contro perdite finanziarie imprevedibili è l'assicurazione. Una polizza assicurativa protegge dalle perdite finanziarie derivanti da un evento specifico pagando una commissione ricorrente a una compagnia di assicurazioni. Se si verifica un evento tragico, l'assicuratore risarcirà la vittima ripristinando la sua condizione finanziaria. Stipulare una polizza assicurativa, quindi, equivale a vendere il proprio rischio a un'altra persona per un prezzo.
Inoltre, l'assicurazione si presenta in molte forme, tra cui l'assicurazione auto, l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione sulla vita, l'assicurazione del proprietario della casa, l'assicurazione del credito e altro ancora. In caso di incidente che danneggi l'auto di un assicurato, l'assicurazione auto fornisce un aiuto finanziario.
Assicurazione di responsabilità civile di Acord Corporation
Per essere più precisi, un'autorizzazione dell'assicurazione di responsabilità civile della società (nota anche come modulo ACORD 25) è un documento di una sola pagina che dimostra alle parti contraenti che la tua organizzazione ha la necessaria assicurazione di responsabilità civile.
Puoi esibire questo documento a clienti, fornitori e altri partner per dimostrare che la tua azienda è adeguatamente coperta contro i rischi standard.
La tua compagnia assicurativa può fornirti un certificato di assicurazione come dato documentale che riassume i punti principali della tua polizza o delle tue polizze, inclusi i tipi di copertura che hai, i numeri della tua polizza, il tuo limite di polizza (incluso il tuo limite per evento e limite complessivo), la data di entrata in vigore, il periodo di polizza e la data di scadenza.
Ulteriori informazioni che possono essere incluse includono il numero di telefono dell'assicuratore, il numero del certificato, una persona di contatto, l'indirizzo postale e il numero di fax, nonché eventuali termini, esclusioni e condizioni della polizza applicabili.
Le condizioni delle polizze assicurative sono soggette a variazioni. I certificati Acord di assicurazione di responsabilità civile sono emessi dalle compagnie assicurative per molti diversi tipi di assicurazioni aziendali, come ad esempio
- Assicurazione responsabilità civile commerciale
- Politica del proprietario dell'azienda (BOP)
- Assicurazione auto commerciale
- Assicurazione errori e omissioni (E&O)
- Assicurazione di responsabilità professionale
- Assicurazione di indennizzo dei lavoratori
Perché la società ha bisogno di un certificato di assicurazione di responsabilità civile Acord?
Il peggior incubo di un imprenditore è essere citato in giudizio da un cliente arrabbiato perché uno dei suoi fornitori è stato responsabile di lesioni costose o danni alla proprietà. Per proteggersi da perdite finanziarie in caso di incidente o infortunio, le aziende devono essere garantite che le società che assumono dispongano di un'assicurazione di responsabilità civile sufficiente.
Immaginiamo di gestire una società di consulenza informatica come esempio. Hai appena ricevuto un'offerta verbale per lavorare in loco per un'organizzazione che si concentra sullo sviluppo di app per dispositivi mobili.
Tuttavia, la società di sviluppo di app mobili richiede una prova dell'assicurazione prima di poter firmare un accordo con te. Desiderano evitare la responsabilità per i danni causati da te o dai tuoi dipendenti alla proprietà aziendale sul terreno.
Il certificato di assicurazione (COI) rilasciato dalla tua compagnia assicurativa dimostra che sei assicurato in caso di incidente. Per soddisfare i requisiti di qualsiasi contratto, è necessario disporre di un certificato di assicurazione di responsabilità civile.
Cosa copre un certificato di assicurazione ACORD?
Documentazione di copertura assicurativa. Il modulo ACORD richiede i dettagli della polizza di responsabilità della tua società, inclusi i seguenti:
- Numero di polizza
- Tipi di copertura assicurativa
- Società di assicurazione emittente
- Limiti assicurativi
- Nominato assicurato
- Data di entrata in vigore della polizza
- Data di scadenza della polizza.
Perché ho bisogno di un certificato di assicurazione ACORD?
Un certificato di assicurazione di responsabilità civile ACORD può essere richiesto da un proprietario di società per una serie di motivi. Tutte le aziende con cui fai affari dovrebbero avere le proprie polizze assicurative. Le aziende possono stare tranquille sapendo di essere protette da potenziali azioni legali grazie alle prove fornite da un certificato ACORD.
- Danni alla proprietà. Potresti essere ritenuto finanziariamente responsabile per aver effettuato riparazioni se un fornitore o un subappaltatore che utilizzi danneggia la proprietà di un cliente.
- Lesione personale. Puoi essere ritenuto responsabile per i danni se uno dei tuoi dipendenti ferisce fisicamente una terza parte mentre è al lavoro.
- Lavoro scadente. Un lavoro al di sotto delle aspettative può comportare una richiesta di risarcimento danni a scapito della correzione dei problemi.
Ogni titolare di azienda vuole sapere di essere protetto da azioni legali derivanti dalle azioni di altri. Qualsiasi società o appaltatore che assumi deve avere un'assicurazione di responsabilità civile prima di iniziare a lavorare per te.
Come posso ottenere un certificato di assicurazione per ACORD?
Un certificato di assicurazione ACORD (COI) viene emesso automaticamente da Hartford al momento dell'acquisto di una polizza assicurativa di responsabilità civile generale. Esistono due possibilità per ottenere una copia sostitutiva del certificato di assicurazione:
- Ottieni la prova dell'assicurazione per la responsabilità civile dal tuo assicuratore.
- I certificati di assicurazione possono essere richiesti tramite la sezione Il mio account del loro sito web. In genere, gestiscono le query entro un'ora.
Una gamma di polizze assicurative commerciali, come quelle elencate di seguito, può essere accompagnata da un certificato di assicurazione di responsabilità civile ACORD rilasciato dal proprio assicuratore.
- Assicurazione di responsabilità civile generale
- Politica dell'imprenditore
- Assicurazione auto commerciale
- Assicurazione di indennizzo dei lavoratori
- Assicurazione di responsabilità professionale
Conclusione
In conclusione, un tipo di assicurazione di cui ogni piccolo imprenditore ha bisogno è l'assicurazione di responsabilità civile. Non vale la pena rischiare di dover pagare di tasca propria le richieste di risarcimento per responsabilità civile. In realtà, molte aziende più piccole semplicemente non possono permettersi di liquidare le richieste di risarcimento. Questi tipi di azioni legali sorgono nel corso delle normali operazioni commerciali più frequentemente di quanto si possa credere.
Domande frequenti sull'assicurazione di responsabilità civile aziendale
Cosa sono le responsabilità di una compagnia di assicurazioni?
L'assicurazione di responsabilità civile protegge imprenditori, liberi professionisti e lavoratori autonomi dalle perdite finanziarie subite a seguito di reclami per negligenza presentati dal loro personale, clienti, azionisti o dal pubblico in generale.
Cosa si chiama passività?
La responsabilità può essere definita come lo stato di essere responsabile per qualcosa, come il pagamento o la fornitura di beni o servizi a terzi. L'obbligo fiscale del proprietario di una casa può includere i pagamenti dovuti alla città o alla contea, nonché ai governi federali, statali e/o locali per imposte sul reddito e/o sulla proprietà.
Cos'è l'assicurazione ombrello?
L'assicurazione ombrello è una protezione aggiuntiva che si estende oltre i limiti della polizza e le coperture di un piano assicurativo primario. Inoltre, l'assicurazione ombrello estende la protezione di una polizza primaria per includere cose come infortuni, danni alla proprietà, azioni legali e responsabilità personale.
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