L'idea dell'assicurazione per le imprese è quella di proteggere le imprese da perdite future. È più come una copertura o uno scudo per un business contro tragedie impreviste. In questo articolo, discuteremo del costo dell'assicurazione aziendale, dei tipi, degli esempi e di tutto ciò che devi sapere.
Avviare un'impresa espone un imprenditore a vari pericoli fin dall'inizio. Un'azienda è in pericolo anche prima che la prima persona venga assunta, quindi è fondamentale disporre dell'assicurazione corretta. Una singola causa o un tragico evento potrebbero essere sufficienti per far fallire una piccola impresa prima che inizi. Avere un'assicurazione aziendale ti aiuta a gestire questi rischi. Allora, cos'è l'assicurazione aziendale?
Definizione di assicurazione aziendale
Una copertura assicurativa aziendale protegge le aziende dai danni derivanti da eventi che possono verificarsi nei normali giorni di lavoro. Le aziende valutano le proprie esigenze assicurative sulla base dei rischi probabili, a seconda del tipo di ambiente in cui opera l'azienda.
I proprietari di piccole imprese hanno una particolare esigenza di analizzare e valutare attentamente i loro requisiti assicurativi, poiché potrebbero avere un'esposizione finanziaria più personale in caso di perdita. Se un imprenditore non lo ritiene in grado di valutare il rischio aziendale in modo efficiente e di coprire il bisogno, dovrebbe rivolgersi a un broker assicurativo affidabile, competente e autorizzato. Un elenco di agenti autorizzati nel tuo stato può anche essere ottenuto tramite l'agenzia assicurativa del tuo stato o il Associazione dei Commissari delle assicurazioni nazionali. Esistono diversi tipi di assicurazioni aziendali, tra cui la copertura per danni alla proprietà, la responsabilità legale e i rischi relativi ai dipendenti. Questi tipi di assicurazione aziendale potrebbero determinare la tua azienda avrà bisogno.
Costo dell'assicurazione aziendale
Il costo dell'assicurazione per le piccole imprese varia notevolmente in base alla polizza e anche alle diverse compagnie assicurative. Può sembrare logico perché un insegnante di yoga ha bisogno di una copertura diversa rispetto a un tuttofare, che ha esigenze diverse rispetto a un asilo nido. Alcuni professionisti, come i personal trainer, possono ottenere un'assicurazione per le piccole imprese per un minimo di $ 15 al mese, mentre gli appaltatori generali con grandi progetti e personale numeroso possono pagare molto di più.
Anche all'interno di un determinato settore, la maggior parte di queste compagnie assicurative adatta tutti i piani per soddisfare le tue esigenze e il tuo preventivo assicurativo per le piccole imprese rifletterà questo. Quando acquisti una polizza, paghi solo ciò di cui hai bisogno e niente di più. Tuttavia, finché non vai online e ottieni i tuoi preventivi assicurativi personalizzati per le piccole imprese, è praticamente difficile prevedere con precisione quanto costerà la tua copertura.
Anche se non possiamo fornirti un "costo generico per l'assicurazione aziendale", possiamo informarti su alcuni degli aspetti che concorrono a determinare il prezzo dell'assicurazione per le piccole imprese.
Quali sono i fattori che influenzano il costo dell'assicurazione aziendale?
Un certo numero di cose determina il costo della tua assicurazione aziendale. La tua occupazione, il numero di dipendenti e le tue esigenze assicurative sono di solito i fattori più rilevanti. Queste variabili possono differire notevolmente da un'azienda all'altra.
Questi tre elementi sono i fondamenti e ogni piccolo imprenditore dovrebbe esserne a conoscenza. Naturalmente, ci sono elementi aggiuntivi che possono influenzare il costo della tua assicurazione aziendale, come proprietà, attrezzature, posizione, tempo trascorso sul posto di lavoro e molto altro ancora
Quando si tratta di assicurare la tua attività, c'è molto a cui pensare, ma ottenere aiuto è semplice. Basta fare uno sforzo per parlare con qualcuno che ha esperienza nell'assicurazione delle piccole imprese. Puoi anche parlare con il personale della compagnia assicurativa per sapere quale polizza sarà la migliore per te
Tipi di assicurazione aziendale
Ci sono molti diversi tipi di alternative assicurative disponibili per gli imprenditori. L'assicurazione aiuta a salvaguardare la tua organizzazione da molti rischi che potrebbero sorgere nelle operazioni di routine.
Molti imprenditori iniziano le loro esigenze assicurative per le piccole imprese con le polizze di un imprenditore (BOP). Combina tre coperture chiave:
- Assicurazione di responsabilità civile
- Assicurazione sulla proprietà commerciale
- Assicurazione sul reddito d'impresa
Assicurazione di responsabilità civile generale (GLI)
L'assicurazione di responsabilità civile generale aiuta a salvaguardare la tua azienda dalle accuse che ha causato:
- Lesioni al corpo di un'altra persona
- Danno alla proprietà alla proprietà di un'altra persona
- Ferite personali, come dilemmi o diffamazione.
Assicurazione sulla proprietà commerciale
L'assicurazione sulla proprietà commerciale supporta la protezione degli edifici e delle attrezzature di proprietà o in affitto della tua azienda.
Si prega di notare che questa assicurazione non copre i danni causati da terremoti o inondazioni. Probabilmente dovresti ricevere una seconda copertura, come una polizza assicurativa commerciale contro le inondazioni, per proteggere la tua azienda da tali reclami.
Assicurazione sul reddito d'impresa
Se non puoi condurre la tua attività a causa di danni alla proprietà coperti, le tue entrate mancate potrebbero essere sostituite da un'assicurazione sul reddito d'impresa. È quindi possibile utilizzare questa copertura per aiutare a pagare le spese correnti come l'affitto, le spese per i servizi e le buste paga. Questo tipo di assicurazione è anche noto come assicurazione per interruzione dell'attività.
Responsabilità assicurativa professionale
L'assicurazione di responsabilità professionale aiuta a coprire i procedimenti che i servizi offerti hanno commesso un errore. Questo tipo di assicurazione è spesso noto come assicurazione E&O.
Assicurazione per la compensazione dei dipendenti
L'assicurazione contro l'indennizzo dei lavoratori offre vantaggi ai dipendenti in caso di danni o malattie sul lavoro. I vantaggi possono aiutare:
- Paga le tue spese mediche
- Sostituisci la maggior parte dei pagamenti mancati se perdi il lavoro per recuperare
- Coprire le spese di sepoltura se perdono la vita a causa di infortuni o malattie sul lavoro
- Pagare le cure continue, come le cure fisiche
La maggior parte degli stati richiede ai dipendenti di portare un'assicurazione di compensazione per i lavoratori. Se non rispetti la legge del tuo stato, puoi incorrere in multe, sanzioni e procedimenti penali.
Leggi anche: ASSICURAZIONE PROPRIETÀ AZIENDALE: costi e benefici dell'assicurazione sulla proprietà
Assicurazione sulla violazione dei dati
L'assicurazione contro la violazione dei dati aiuta la tua azienda a rispondere alla violazione dei dati se le informazioni personali vengono perse o rubate. Alcuni assicuratori possono nominare questa copertura assicurativa informatica.
L'assicurazione contro la violazione dei dati può aiutare a pagare per:
- Avvisare le persone interessate
- Fornire servizi di furto di identità
- Crea una campagna per le pubbliche relazioni
Assicurazione ombrello aziendale.
Per alcune delle tue polizze di responsabilità civile, l'assicurazione ombrello aziendale migliora i limiti di copertura. Quindi, se la tua richiesta supera il limite della tua polizza, puoi aiutare a coprire la differenza con la tua assicurazione ombrello.
Assicurazione auto aziendale
L'assicurazione auto commerciale aiuta a salvaguardare te e il tuo personale sulla strada quando utilizzate veicoli commerciali. Può aiutare a coprire i danni alla proprietà e le richieste di risarcimento per lesioni personali dovute a un incidente causato dalla tua organizzazione. Ciò è significativo poiché una polizza assicurativa per auto personali non aiuterà a coprire i reclami di terzi in un incidente con un veicolo commerciale.
Esempio di assicurazione aziendales
Spesso consideriamo che le richieste di risarcimento per assicurazioni commerciali derivino da circostanze catastrofiche ed eccezionali, ma le richieste di risarcimento per le piccole imprese sono una componente di routine del fare affari. Questi sono gli esempi assicurativi più comuni per un'azienda.
Furto con scasso e rapina.
Oltre alle effrazioni, le accuse di furto con scasso e furto comportano furti interni da parte del personale. In realtà, il 42% delle perdite di inventario nei negozi statunitensi è causato da rapine ai dipendenti.
Cosa puoi fare: puoi farlo per prevenire rapine da parte dei dipendenti. Investi in un solido sistema di sicurezza per prevenire le effrazioni e valuta la possibilità di costruire recinzioni intorno al tuo edificio. Assicurati anche che la tua azienda sia adeguatamente attrezzata per scoraggiare i ladri della fame.
Di quale copertura hai bisogno: per cominciare, raccogli la copertura della proprietà commerciale. Quindi aggiungi alla tua polizza un avallo di criminalità e disonestà/furto dei dipendenti per garantire la protezione di cui hai bisogno.
Danni legati all'acqua.
I danni causati dall'acqua alle aziende possono essere causati da neve, inondazioni, condizioni di gelo e scoppio delle tubazioni.
Cosa puoi fare: prevenire inceppamenti di ghiaccio e danni al tetto rimuovendo neve e ghiaccio dal tuo tetto. Assicurati che una persona sappia come fermare l'acqua in caso di impianto idraulico e mantenere la temperatura nell'edificio non inferiore a 55 gradi Fahrenheit durante la stagione fredda.
Di quale protezione hai bisogno: l'assicurazione sulla proprietà commerciale copre spesso la neve, il gelo e lo scoppio dei tubi, ma non i danni da inondazione. L'assicurazione sul reddito d'impresa può rimborsarti per la perdita di reddito se la tua azienda deve chiudere per la riparazione dei danni causati dall'acqua. Il Agenzia federale di gestione delle emergenze è inoltre disponibile per aiutarti a saperne di più sull'assicurazione contro le inondazioni, incluso chi ne ha bisogno, cosa copre e come acquisirla.
Danni al vento e grandine
Se i forti venti e la grandine distruggono la proprietà commerciale, possono danneggiare non solo l'azienda ma anche il proprietario.
Quindi ecco cosa puoi fare: mantenere gli alberi ben tenuti vicino alla tua proprietà; rimuovere i rami sporgenti e rimuovere rapidamente alberi morti o morti. Attrezzatura di ancoraggio all'aperto che potrebbe essere trasportata da forti venti all'interno della tua casa e salvaguardare le finestre se è prevista una forte tempesta.
Di quale copertura hai bisogno? Come nel caso delle richieste di risarcimento per danni causati dall'acqua, l'assicurazione sulla proprietà commerciale copre i danni causati da vento e grandine.
Danni al fuoco
Secondo l'Insurance Information Institute, ogni 64 secondi si verifica un incendio strutturale. Incendi strutturali non collegati a incendi boschivi hanno causato negli ultimi anni una perdita di proprietà di 11.1 miliardi di dollari.
Ecco cosa puoi fare: imposta la checklist per la sicurezza antincendio della tua azienda. Ispeziona e conserva gli estintori nel tuo sito e addestra anche tutto il personale a utilizzarli. Installare uno sprinkler antincendio o un sistema di rimozione degli incendi (alcuni luoghi negli edifici commerciali lo richiedono), nonché la pulizia periodica e l'ispezione di tutte le apparecchiature elettriche che possono causare un incendio. Crea e pratica un piano di partenza di emergenza con il tuo personale.
Di quale copertura hai bisogno: l'assicurazione sulla proprietà commerciale può coprire le riparazioni dei danni da incendio e l'assicurazione sul reddito d'impresa può compensare il mancato guadagno dopo l'incendio.
Il cliente cade e scivola.
Scivolamenti e cadute sono una fonte significativa di lesioni per i clienti delle piccole imprese.
Cosa dovresti fare; Per evitare di cadere addosso alla tua azienda ripulendo immediatamente le fuoriuscite per evitare pavimenti scivolosi. Riparare o rimuovere i rischi, come aree sciolte, piastrelle o pavimenti irregolari. Risolto o rimosso. Mantieni la tua stanza libera da ingombri estranei, come riporre oggetti sul pavimento, cavi elettrici non protetti, ecc. Se la tua proprietà è preoccupata per reclami fraudolenti, puoi anche considerare l'aggiunta di telecamere per ridurre/prevenire i reclami.
Di quale protezione hai bisogno: la copertura della responsabilità generale copre la maggior parte dei danni derivanti da un incidente del cliente in scivolata e caduta.
Conculsione
Nelle operazioni quotidiane, le aziende devono affrontare una serie di rischi. Poiché le piccole imprese devono affrontare una maggiore esposizione finanziaria in caso di perdita, dovrebbero valutare attentamente i propri rischi e ottenere la copertura adeguata. I vari tipi di assicurazione aziendale dovrebbero guidarti sul tipo di copertura di cui avrai bisogno.
Domande frequenti
Che cos'è una polizza assicurativa aziendale?
L'assicurazione aziendale protegge le aziende dalle perdite finanziarie causate da eventi che si verificano nel normale svolgimento dell'attività. I danni alla proprietà, la responsabilità legale e i rischi relativi ai dipendenti sono tutti coperti da vari tipi di assicurazione per le aziende.
Come funziona l'assicurazione aziendale?
Un contratto tra la compagnia di assicurazioni e l'impresa è noto come assicurazione aziendale. In cambio del pagamento dei premi, la compagnia di assicurazione si offre di fornire una protezione finanziaria in caso di una specifica perdita. Quando si verifica una perdita, la società presenta un reclamo.
Quanto costa l'assicurazione aziendale?
I costi di SMI dipendono dal settore in cui operi, dalle dimensioni della tua organizzazione, dal tipo di assicurazione e da altre considerazioni. La maggior parte delle piccole aziende spende $ 30 o meno al mese per la copertura della responsabilità generale, sebbene i loro costi possano variare.
Ho bisogno di un'assicurazione aziendale per la mia LLC?
Purtroppo, il modulo aziendale LLC di solito protegge solo la proprietà personale da azioni legali e, anche in questo caso, è limitato. Mentre una LLC proteggerà i tuoi beni personali separandoli dalla tua attività, la tua azienda potrebbe comunque richiedere la propria polizza assicurativa.
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