Sia che tu stia appena iniziando il tuo percorso di credito o che tu abbia già una storia creditizia, così come caratteristiche come la tua disponibilità a pagare una quota annuale e il tuo stato lavorativo, determineranno quale prima carta di credito è la migliore per te. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di trovare la migliore prima carta di credito per le tue esigenze particolari e la tua situazione finanziaria, indipendentemente da chi sei o da quanti soldi guadagni. Pertanto, vuoi una carta che ti incoraggi e ti ricompensi man mano che sviluppi buone abitudini con le carte di credito. Questo articolo ti mostra le migliori prime carte di credito che ti aiuteranno a creare credito per l'anno 2023.
Che cos'è una prima carta di credito?
Una prima carta di credito è in genere quella per cui una persona che sta appena iniziando a creare credito o ha una breve storia creditizia richiede ed è approvata. Le prime carte di credito in genere hanno limiti di credito inferiori e tassi di interesse più elevati rispetto ad altre carte di credito perché sono destinate a persone con poca o nessuna storia creditizia. Per promuovere l'utilizzo della carta e stabilire la storia creditizia, molte prime carte di credito forniscono anche programmi di premi o incentivi di rimborso.
Inoltre, gli emittenti di carte possono concedere una linea di credito in contanti (LOC) ai titolari di carta, consentendo loro di prendere in prestito denaro sotto forma di anticipi in contanti con termini diversi e tassi di interesse più elevati.
Nota che:
- Dovresti utilizzare la tua prima carta di credito in modo responsabile ed effettuare pagamenti puntuali su tutte le tue fatture per proteggere il tuo punteggio di credito.
- Sugli acquisti effettuati con carte di credito vengono calcolati gli interessi.
- Le banche e altri istituti finanziari possono emettere carte di credito, che spesso offrono vantaggi come cash back, sconti e miglia premio.
- Le carte di debito e le carte di credito garantite sono opzioni per le persone con credito scarso o assente.
Cosa dovresti sapere prima di ottenere una prima carta di credito
#1. I principianti potrebbero non qualificarsi per le migliori carte di credito:
Come nuovo arrivato al credito, potresti non essere in grado di qualificarti per le migliori carte di credito con ricchi premi e vantaggi. Invece, potresti dover iniziare in piccolo con un prodotto rivolto a persone con una storia creditizia limitata o assente. Tuttavia, molte di queste carte offrono ricompense decenti e non addebitano commissioni annuali.
#2. Puoi facilmente ottenere una carta di credito effettuando un deposito cauzionale:
Le carte di credito garantite sono progettate per le persone con credito danneggiato o senza credito e richiedono un deposito in contanti per aprire un conto. I requisiti minimi di deposito vanno da $ 200 a $ 500, a seconda della carta. Tieni presente che se effettui sempre pagamenti puntuali e spendi ben al di sotto del limite della carta, potresti stabilire un buon credito nel giro di pochi mesi.
#3. La tua prima carta di credito può aumentare o rovinare il tuo credito:
Il motivo principale per ottenere una carta di credito è aumentare il tuo credito, ma può avere l'effetto opposto se non curato. Ogni mese, il tuo emittente segnalerà l'attività della tua carta alle agenzie di credito, che include se i tuoi pagamenti sono stati puntuali e quanto del tuo credito disponibile hai utilizzato. Pertanto, pagare per intero e puntualmente ogni mese e rimanere ben al di sotto del limite di credito.
#4. Dovresti vedere le tariffe e le commissioni prima di fare domanda:
Gli emittenti di carte di credito sono tenuti dalla legge federale a divulgare pubblicamente determinati termini, come tassi di interesse e commissioni prima della domanda. Questi termini sono visualizzati in una casella Schumer, una tabella che di solito si trova su una pagina di richiesta di carta di credito online o su una ricevuta allegata a richieste di carta. Si noti che la casella Schumer include la quota annuale della carta, il TAEG, le commissioni per le transazioni estere e le commissioni per il ritardo. Tuttavia, alcune informazioni non sono disponibili fino a dopo la richiesta, come il limite della carta.
#5. Puoi evitare le commissioni sulla carta di credito:
Le commissioni sulla carta di credito possono essere evitate se si paga in tempo, si evitano le commissioni sulle transazioni estere, si evitano i trasferimenti di saldo e gli anticipi di contanti e si rimane entro il limite di credito. Inoltre, dovresti sapere che gli emittenti non possono addebitarli a meno che tu non attivi la protezione da limite eccessivo
#6. Puoi anche evitare di pagare gli interessi:
Le carte di credito hanno un periodo di grazia, il che significa che se paghi l'intero conto ogni mese, gli interessi non inizieranno a maturare sui nuovi acquisti fino alla data di scadenza successiva. Tuttavia, se riporti una parte del tuo saldo al mese successivo, pagherai gli interessi su quel saldo riportato e gli interessi inizieranno a maturare immediatamente sui nuovi acquisti.
#7. Dovresti pagare più del minimo:
Gli estratti conto delle carte di credito in genere mostrano il pagamento minimo dovuto, il che può creare confusione. Tuttavia, pagare meno ora di solito significa pagare molto di più in seguito. Il minimo in genere copre gli interessi e le commissioni del mese scorso e solo una piccola quantità del saldo sottostante, quindi se continui a effettuare acquisti sulla carta, può portare a un saldo fuori controllo.
#8. Il pagamento in ritardo comporta una commissione elevata:
Mancare la data di scadenza può essere costoso, con penali per il ritardo, APR di penalità e danni ai tuoi punteggi di credito. Pertanto, per evitare questi costi, è importante impostare pagamenti automatici dal proprio conto bancario o annotare le date di scadenza su un calendario come promemoria. Tuttavia, se paghi con 30 o più giorni di ritardo, il tuo pagamento verrà registrato come in ritardo sui tuoi rapporti di credito, danneggiando i tuoi punteggi di credito.
#9. Avvicinarsi troppo al limite di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito:
Il tuo rapporto di utilizzo del credito è un fattore importante nei tuoi punteggi di credito. Pertanto, per mantenere il tuo punteggio in buona forma, cerca di utilizzare sempre meno del 30% del tuo limite. Inoltre, questo assicurerà che quando l'emittente segnala lo stato del tuo account alle agenzie di credito, il tuo saldo non sarà troppo vicino al tuo limite.
#10. Non è così difficile come sembra gestire le frodi con carta di credito:
Le carte di credito offrono una maggiore protezione contro le frodi rispetto alle carte di debito, poiché è in gioco il denaro della società della carta di credito, non il tuo. Si noti che la legge federale riduce al minimo la responsabilità per acquisti non autorizzati e le politiche di responsabilità zero delle reti di carte di credito riducono la responsabilità a $ 0. Inoltre, ottenere una carta sostitutiva è facile, poiché l'emittente annullerà la carta e ne invierà una nuova con un nuovo numero.
Come scegliere la giusta carta di credito iniziale
#1. Decidi se vuoi una carta di credito premi.
Alcune delle migliori carte iniziali per la creazione di credito offrono ricompense in contanti, anche se non ci saranno tante opzioni quante ne avrai una volta che inizi a salire la scala del credito. Pertanto, esamina il tuo piano di spesa per identificare le tue spese principali. Trovare una carta di credito iniziale che ti aiuti a risparmiare denaro è possibile con l'aiuto di questo esercizio.
#2. Decidi se desideri una carta senza premi.
Questo tipo di carta di credito, noto anche come carta "plain vanilla", è utile avere mentre si stabiliscono buone abitudini di credito. Nota che non sarai tentato di spendere soldi solo per guadagnare premi grazie alla facilità d'uso di queste carte.
#3. Non superare il limite mensile di dollari.
Decidi un limite della carta di credito che non supererai ogni mese. Le spese eccessive, che spesso si traducono in debiti con la carta di credito, possono essere evitate fissando un limite di spesa e rispettandolo.
#4. Considera una carta di credito protetta.
Le carte di credito garantite limitano il rischio dell'emittente in caso di insolvenza e prevedono commissioni. Si noti che sono un ottimo modo per costruire una storia creditizia se utilizzati in modo responsabile e segnalano la cronologia dei pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito.
Di cosa hai bisogno per qualificarti per una carta di credito
La procedura di richiesta è semplice e facile da completare online dopo aver determinato quale carta per principianti è la migliore per te. Per iniziare ad applicare, fai clic su una promozione della carta o vai al sito Web dell'emittente della carta. Potresti dover offrire le seguenti informazioni quando richiedi la tua prima carta:
- Dati di contatto semplici.
- Il tuo numero di previdenza sociale e la data di nascita.
- Informazioni sulle tue finanze, come la tua situazione lavorativa, il reddito annuo e le spese di affitto o mutuo.
Infine, dovresti richiedere una carta alla volta e verificare se sei prequalificato. L'emittente della carta approverà o rifiuterà la tua richiesta, con una lettera che spiega la decisione.
Qual è la prima carta di credito che ottieni?
#1. Carta di credito Tomò:
La carta di credito Tomo è un'opzione interessante per chi non ha una storia creditizia tradizionale. Non guadagna premi, non offre un bonus di benvenuto e richiede ai titolari di carta di pagare automaticamente il conto della carta ogni settimana e consentire a Tomo di collegarsi alle informazioni finanziarie pertinenti.
#2. Carta di credito Visa® Petal® 1 "senza canone annuale":
La carta di credito Visa® Petal® 1 “No Annual Fee” è una carta di credito non garantita che non richiede un deposito cauzionale. Offre premi come il 2%-10% di rimborso in contanti presso commercianti selezionati, nessun bonus di benvenuto e nessuna commissione per le transazioni estere. Inoltre, offre anche una copertura assicurativa per l'auto a noleggio, che lo rende una buona scelta per i viaggi.
#3. Carta di credito anticipata:
La carta di credito Avant offre un'opzione per chi è nuovo al credito, ma manca di premi e offerte di benvenuto. Il suo principale punto di forza è che è possibile ottenere l'approvazione senza un deposito cauzionale.
#4. US Bank Cash+® Visa® Secured Card:
La US Bank Cash+® Visa® Secured Card è un'opzione redditizia per coloro che cercano di creare credito e sono disposti a depositare un deposito cauzionale.
Ti offre:
- Rimborso del 5% sui primi $ 2,000 di acquisti idonei combinati ogni trimestre.
- Rimborso del 5% su prenotazioni aeree, hotel e auto prepagate.
- Rimborso del 2% sugli acquisti idonei nella tua scelta di una categoria quotidiana.
- 1% di rimborso su tutti gli altri acquisti idonei.
Inoltre, non offre un bonus di benvenuto, ma con un buon comportamento di pagamento, potrebbe essere in grado di "passare" alla versione non protetta.
#5. Carta di credito sicura Discover It®:
La carta di credito protetta Discover It® è un'opzione solida per coloro che desiderano prendere in considerazione una carta protetta.
Ti offre:
- Rimborso del 2% presso distributori di benzina e ristoranti fino a $ 1,000 in acquisti combinati ogni trimestre.
- Rimborso illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti.
- Discover abbinerà automaticamente tutti i cash back guadagnati alla fine del primo anno.
- La quota annuale è di $ 0 e Discover esaminerà il tuo account dopo sette mesi per vedere se sei idoneo per passare a un account non protetto.
Tieni presente che l'aumento del cash back su ristoranti e stazioni di servizio è limitato a trimestre, ma è relativamente raro guadagnare premi su una carta protetta.
#6. Carta sicura US Bank Altitude® Go Visa®:
La US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card* è un'opzione di carta protetta di US Bank. Offre premi come 4 punti per dollaro speso in ristoranti e cibo da asporto, 2 punti per dollaro speso in negozi di alimentari, distributori di benzina e servizi di streaming e 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti idonei. Inoltre, non ha un'offerta di benvenuto e non addebita commissioni sulle transazioni estere. Inoltre, altri vantaggi includono un credito annuale di $ 15 per i servizi di streaming annuali idonei e nessuna commissione per le transazioni estere.
#7. Cash Back per studenti Discover It®:
La carta Discover It® Student Cash Back è un'ottima scelta per gli studenti che desiderano costruire un profilo di credito. Offre il 5% di rimborso sugli acquisti quotidiani, oltre all'1% illimitato di rimborso su tutti gli altri acquisti. Inoltre, Discover corrisponderà a tutti i cash back guadagnati alla fine del primo anno e non è prevista una spesa minima o una ricompensa massima. Tieni presente che la carta offre anche un APR di introduzione dello 0% sugli acquisti per 6 mesi e i titolari della carta possono personalizzare i design delle loro carte e avere accesso al loro punteggio FICO gratuitamente ogni mese.
#8. Discover It® Student Chrome:
La carta Discover it® Student Cash Back è una scelta migliore per la maggior parte degli studenti, mentre Discover it® Student Chrome può avvantaggiare chi ha un profilo di spesa diverso. I premi includono il 2% di rimborso in contanti alle stazioni di servizio e nei ristoranti, l'1% di rimborso in contanti su tutti gli altri acquisti e un rimborso illimitato alla fine del primo anno. Si noti che non vi è alcun requisito di spesa minima o ricompensa massima.
Qual è la migliore prima carta di credito?
La carta di credito protetta Discover it® e la carta di credito protetta Platinum Capital One sono le migliori carte di partenza per la maggior parte degli studenti, mentre Discover it® Student Chrome richiede poca manutenzione per i principianti. Inoltre, gli studenti internazionali possono beneficiare della Deserve® EDU Mastercard for Students, mentre i nuovi arrivati statunitensi potrebbero aver bisogno di una carta diversa a seconda della loro storia e del numero di previdenza sociale.
Cos'è una buona prima carta di credito?
La US Bank Cash+® Visa® Secured Card offre fino al 5% di rimborso in contanti su determinati acquisti e l'opportunità di passare a una carta non protetta se paghi le bollette in tempo e rimani entro il limite. Inoltre, i nuovi titolari di carta devono depositare un deposito minimo compreso tra $ 300 e $ 5,000, che funge da linea di credito. Si noti che questo è l'ideale per coloro che vogliono creare credito mentre guadagnano denaro.
Qual è la migliore prima carta di credito per i giovani adulti?
Discover it® Cash Back offre un rimborso illimitato, il 5% di rimborso sugli acquisti quotidiani e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti. Aiuta anche a ridurre l'esposizione delle informazioni personali online aiutando a rimuoverle da determinati siti di ricerca di persone. Inoltre, ha un'app mobile gratuita e per ogni $ 1 guadagnato in cashback, puoi riscattare $ 1 e non comporta alcuna commissione annuale.
Qual è la migliore prima carta di credito per gli studenti
Il programma Discover it® Student Cash Back è un modo eccellente per gli studenti con punteggi di credito medi o limitati per acquisire esperienza nella gestione del credito. Inoltre, non offre alcuna quota annuale, nessuna penalità APR, oltre a premi in contanti fino al 5% nelle categorie a rotazione e 1% di sconto su altri acquisti. Inoltre, offre anche un cashback illimitato, il 5% di cashback sugli acquisti quotidiani e l'1% di cashback su tutti gli altri acquisti. Infine, non è richiesto alcun punteggio di credito per l'applicazione e vi è un TAEG introduttivo dello 0% sugli acquisti per 6 mesi.
Qual è un buon limite di credito per una prima carta?
La prima carta di credito di una persona ha in genere un limite di credito compreso tra $ 500 e $ 1,000. Potrebbe, tuttavia, costare solo $ 100. Puoi anticipare l'aumento del limite fintanto che mantieni pagamenti puntuali e crei credito.
Dovrei ottenere la mia prima carta di credito a 18 anni?
Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act del 2009 richiede che tu abbia 18 anni e abbia una prova di reddito indipendente o un co-firmatario. Tuttavia, prima di compiere 18 anni, i bambini possono diventare utenti autorizzati sull'account di un membro della famiglia per conoscere i dettagli di una carta di credito.
Come posso costruire il mio credito senza credito?
Le carte normali, non garantite e garantite possono aiutare i consumatori a costruire una storia creditizia positiva fornendo un modo per effettuare acquisti online ed eliminando la necessità di portare contanti. Pertanto, per costruire una buona storia creditizia, i titolari di carta devono effettuare pagamenti regolari e puntuali, evitare pagamenti in ritardo, mantenere l'utilizzo del credito al di sotto del limite di credito e mantenere un basso rapporto debito/reddito. Inoltre, effettuando acquisti responsabili e pagandoli in tempo, il punteggio di credito di un consumatore aumenterà, rendendolo più attraente per altri istituti di credito.
Quanto tempo ci vuole per ottenere una carta di credito?
La maggior parte delle aziende invia nuove carte entro 10-14 giorni. Il tipo di carta che hai richiesto, così come altri elementi come potenziali ritardi della posta, possono influire sul tempo necessario per ricevere la tua nuova carta. Tieni presente che la tua carta potrebbe richiedere più tempo se richiedi un design unico, offerto da alcune aziende.
$ 1,000 sono buoni per una prima carta di credito?
Sì, un limite di $ 1,000 è appropriato per una prima carta di credito perché i nuovi titolari di carta spesso iniziano con limiti di spesa molto più bassi. I limiti minimi su alcune note offerte di carte di credito iniziali sono di soli $ 200 o $ 300.
Quanti soldi inizi con una carta di credito?
Di solito, il tuo limite di credito è lo stesso del tuo deposito. A seconda della carta, il deposito minimo varia da $200 a $500. La maggior parte delle carte sicure ti consente di aumentare il tuo deposito per ottenere un limite di credito maggiore. La perdita di questo deposito sarebbe possibile se i pagamenti fossero in ritardo.
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