Tutti coloro il cui reddito sostiene gli altri dovrebbero prendere in considerazione l'assicurazione sulla vita. Se aggiungi un "riduttore del reddito familiare" alla tua polizza assicurativa sulla vita a termine, i tuoi beneficiari inizieranno a ricevere una parte del beneficio in caso di morte ogni mese dopo la tua morte. Questo articolo parla della politica del reddito familiare.
Come funziona un Rider per una politica dei redditi familiari?
I beneficiari della polizza sul reddito familiare ricevono prestazioni in caso di decesso finché l'assicurato è in vita. Fino alla scadenza della polizza, il beneficiario riceve i pagamenti. Se l'assicurato è ancora vivo alla fine del periodo di polizza, otterrà il valore nominale.
Per un premio mensile extra, puoi aggiungere un "favorevole al reddito familiare" alla tua polizza assicurativa sulla vita. I beneficiari della polizza riceveranno quindi un pagamento mensile per il resto della durata della polizza. Se muori improvvisamente, puoi ottenere una rata mensile pari al tuo stipendio. A seconda dell'assicuratore e della polizza, i beneficiari potrebbero ricevere una somma forfettaria.
Se sopravvivi alla tua polizza sulla vita a termine con una riduzione del reddito familiare ma desideri comunque un'assicurazione sulla vita, puoi convertirla in vita intera, che ti copre per il resto della tua vita, o ottenere una nuova polizza, come l'assicurazione sulla vita per l'ultima spesa (di solito per un costo inferiore e minori benefici in caso di decesso). Con la copertura nuova o modificata, il fattore reddito familiare potrebbe non funzionare.
Devo acquistare una polizza per il reddito familiare?
Un pilota di assicurazione sul reddito familiare potrebbe aiutare la tua famiglia ad affrontare un grande pagamento a sorpresa dopo la tua morte. I ciclisti con reddito familiare sono economici e occasionalmente gratuiti con un'assicurazione a termine. L'indennità in caso di decesso di una polizza sul reddito familiare deve normalmente essere richiesta entro un termine prestabilito.
Assicurati che i tuoi beneficiari conoscano i termini e i limiti di tempo della polizza se aggiungi un fattore di reddito familiare. Alcuni assicuratori offrono esclusivamente "assicurazioni sulla vita a termine decrescente". Il pagamento complessivo ai beneficiari diminuirà man mano che vivrai più a lungo e non ci sarà alcun pagamento forfettario.
Chi di solito ottiene il massimo da una politica del reddito familiare?
L'assicurazione sulla vita è molto importante per le famiglie perché può aiutare a sostituire il reddito perso se uno dei capifamiglia muore. Quando muore un membro della famiglia che ha lavorato duramente per sostenere la famiglia, può essere difficile per gli altri membri della famiglia far quadrare i conti.
La maggior parte delle famiglie ha bisogno di denaro da entrambi i genitori; quelli con un lavoro faranno fatica. L'assicurazione sul reddito familiare può fare la differenza tra mantenere e vendere una casa. Anche se i figli sono più grandi, il coniuge superstite potrebbe aver bisogno di una copertura del reddito familiare per le spese mediche e di altro tipo.
Family Income Rider: cos'è
Il pilota del reddito familiare pagherà al beneficiario un importo pari al reddito mensile dell'assicurato in caso di decesso dell'assicurato. Il cavaliere ha un vantaggio se la persona muore. Se il decesso dell'assicurato non fa scattare la sovracopertura, questa si estinguerà alla fine del periodo.
Caso di cavaliere del reddito familiare
Una persona acquista una polizza assicurativa sulla vita da $ 500,000 con un fattore di reddito familiare di 20 anni. Dopo cinque anni, la persona muore. Il pilota del reddito familiare afferma che la sua vedova riceverà l'indennità di morte mensilmente per 15 anni dopo la sua morte.
Il più delle volte, il premio è una percentuale fissa del valore totale della polizza. Ad esempio, un pagamento mensile potrebbe essere pari all'1% del valore nominale di $ 5,000. Alla fine dei 20 anni, la moglie riceverà un pagamento forfettario di $ 500,000.
Le polizze permanenti sulla vita offrono protezione per il reddito della famiglia
Una buona alternativa all'assicurazione sulla vita a termine è l'assicurazione sulla vita permanente con un fattore di reddito familiare. L'assicurazione sulla vita permanente, come "la vita intera", ha un beneficio in caso di morte che rimane lo stesso del premio pagato.
Una delle cose che possono essere aggiunte a un'intera polizza assicurativa sulla vita è un "cavaliere del reddito familiare". Un beneficiario di una polizza assicurativa sulla vita potrebbe scegliere una somma forfettaria o un pagamento mensile per un periodo definito o per tutta la vita. L'assegno in caso di morte viene pagato tutto in una volta, a differenza di una polizza di mantenimento familiare.
annualità
I beneficiari di una polizza assicurativa sulla vita a termine oa tempo indeterminato possono ottenere anche l'indennità in caso di decesso sotto forma di rendita. Quando l'assicurato muore, il beneficiario di una polizza vita familiare riceve l'intero beneficio in caso di morte. Tuttavia, una rendita annuale paga un importo fisso ogni anno per un determinato periodo di tempo (spesso 10-20 anni, ma potrebbe essere una vita).
La compagnia assicurativa gestisce i pagamenti della rendita, ma prima di prendere qualsiasi decisione finale, dovresti parlare con il tuo consulente fiscale e consulente per gli investimenti.
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Come ultima risorsa, puoi creare un "trust spendaccione" per ottenere il beneficio in caso di morte del tuo beneficiario. In questo tipo di trust, il trustee decide come distribuire il beneficio in caso di decesso.
Il fiduciario è incaricato di prendere le decisioni di distribuzione che sono le migliori per il beneficiario. Ciò include decidere quanto e quando pagare. Questo sarebbe un ottimo modo per assicurarsi che lo spendaccione John non sprechi i soldi che dovrebbe ricevere dopo la sua morte.
Vale la pena ottenere una politica del reddito familiare?
Non dare per scontato che una banca non incasserà un assegno da una polizza di assicurazione sulla vita solo perché proviene da una compagnia diversa (durata, durata decrescente, vita intera, reddito familiare, ecc.). Ciò che conta è assicurarsi che i destinatari abbiano abbastanza soldi.
Se tu o una persona cara non volete tenere il passo con una grande indennità di morte o non siete all'altezza del compito, una polizza assicurativa sul reddito familiare potrebbe essere la scelta migliore. Può essere difficile trovare la giusta polizza assicurativa sulla vita.
I vantaggi dell'assicurazione sul reddito per una famiglia
È già abbastanza difficile affrontare la morte e la tristezza senza dover decidere un'indennità di morte di 1 milione di dollari.
Simulando il reddito del capofamiglia, una strategia di reddito familiare è più realistica e meno sconvolgente per una famiglia che sta già attraversando molti cambiamenti. Puoi essere certo che la polizza aiuterà i tuoi beneficiari in modo tempestivo e appropriato.
Può essere una rete di sicurezza finché i tuoi figli sono piccoli, ma se muori più tardi nella vita, dopo aver risparmiato per la pensione e saldato i debiti, non avrà molto effetto sulle finanze della tua famiglia.
Svantaggi di un sistema di reddito basato sulla famiglia
Il problema principale con l'assicurazione sul reddito familiare è che quando si invecchia, il suo valore diminuisce. Se mantieni aperta la tua polizza e non la usi per molto tempo, i tuoi beneficiari riceveranno meno soldi quando morirai.
I premi dell'assicurazione sulla vita del reddito familiare dipendono da cose come quanta protezione desideri, età e salute, lavoro e reddito e come ti piace vivere la tua vita. Potresti finire per pagare lo stesso o più di quanto pagheresti per un'assicurazione sulla vita a termine convenzionale, ma con una protezione molto inferiore se il tuo stile di vita o la tua salute rappresentano un rischio.
Una polizza di assicurazione sulla vita con un valore che diminuisce nel tempo potrebbe non aiutare la tua famiglia tanto se muori, ma può comunque ripagare i loro debiti e farli continuare a vivere come sono abituati.
Dovrei ottenere una polizza sul reddito familiare?
Se i tuoi dipendenti fanno ancora affidamento sul tuo reddito dopo la tua morte, un pilota di politica del reddito familiare potrebbe alleggerire l'onere di affrontare un pagamento grande e improvviso. Anche i ciclisti con reddito familiare sono comunemente offerti in piani a termine senza spese aggiuntive.
Tieni presente che in genere esiste una scadenza per richiedere il beneficio in caso di morte da una politica del reddito familiare. Assicurati che i tuoi beneficiari siano a conoscenza delle condizioni della polizza e di eventuali limiti di tempo se decidi di includere un fattore di reddito familiare. Inoltre, alcune compagnie assicurative possono offrire questo motociclista solo come "assicurazione sulla vita a termine decrescente", il che significa che il pagamento totale alle persone a carico diminuisce con l'avanzare dell'età e non è previsto alcun pagamento forfettario alla scadenza del termine.
Che cos'è un piano di reddito familiare e personale?
Durante il periodo di validità della polizza, se muori o ti viene diagnosticata una malattia che ti ucciderà, il beneficio mensile del tuo piano di reddito personale familiare può essere utilizzato per pagare cose come mutuo, generi alimentari e assistenza all'infanzia.
Che tipo di polizza sulla vita copre 2 vite?
Con l'assicurazione sulla vita contro i superstiti, due persone possono essere coperte da un'unica polizza. Le polizze assicurative sulla vita congiunte tradizionali sono come i piani di assicurazione sulla vita congiunti second-to-die in quanto l'indennità in caso di morte viene pagata solo se entrambi gli assicurati sono deceduti. L'acquisto di due polizze permanenti separate è più costoso rispetto all'acquisto di una polizza che copre entrambe le persone.
Che cos'è la politica congiunta?
È una specie di assicurazione sulla vita che copre due persone, di solito una coppia sposata o persone che convivono, ma paga solo se uno dei due muore. Esistono alcune polizze di assicurazione sulla vita a termine, ma la stragrande maggioranza sono polizze di assicurazione sulla vita a vita intera o universali, che offrono una protezione permanente. Questo significa;
- Quando muore la prima persona coperta dalla polizza, la polizza paga.
- Una polizza second-to-die è quella che paga solo se l'assicurato muore una seconda volta.
Cos'è una polizza assicurativa sulla vita diretta?
Una rendita vitalizia diretta, chiamata anche "polizza vita diretta", è un tipo di piano di reddito pensionistico che garantisce un pagamento fisso per tutto il tempo in cui vive il beneficiario ma non copre il beneficiario o il beneficio in caso di decesso. Come altri tipi di rendite, una rendita vitalizia diretta garantisce un flusso costante di denaro al titolare della rendita fino alla morte di quella persona.
Quali sono i 4 tipi di assicurazione sulla vita a termine?
Ci sono;
- Assicurazione temporanea a tasso fisso.
- L'importo dell'assicurazione sulla vita acquistata aumenta.
- L'assicurazione viene ridotta per i prossimi anni.
- Strategie di rimborso del premio.
- Piani in cui è possibile modificare la durata dell'impegno.
Quale assicurazione è migliore a termine o a vita?
Rispetto all'assicurazione sulla vita a termine, l'assicurazione sulla vita intera offre a te e ai tuoi cari più opzioni e tranquillità riguardo al loro futuro finanziario. Questo perché l'assicurazione sulla vita intera è permanente, ha una componente di investimento del valore in denaro e ha altre caratteristiche.
Quale politica a termine è la migliore?
Rispetto ai suoi concorrenti, il Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme Term Plan è l'opzione più completa e più popolare. La durata del termine di questo piano può essere modificata e i suoi ciclisti Life, Life Plus, Life Income e Credit Protect possono coprirti fino a 100 anni.
Qual è la migliore polizza a vita?
ICICI ha alcune delle migliori polizze assicurative sulla vita in India. Il piano assicurativo a termine di ICICI è l'unico nel suo genere che paga quando vengono rilevate 34 diverse malattie gravi. Una persona assicurata può continuare a ricevere benefici da questo piano fino a quando non ha 75 anni e ci sono tre agevolazioni fiscali che possono aiutare.
A chi è rivolto il reddito familiare?
Con l'indennità di reddito familiare, il governo pagherebbe ogni mese il tuo coniuge e gli eventuali figli che dipendono da loro. Con così tante spese, una piccola famiglia può lottare con un solo stipendio.
Quali sono i tre tipi di reddito familiare?
In una famiglia c'è reddito monetario, reddito reale e reddito che non si vede né si tocca. Alcuni dei modi in cui le famiglie fanno soldi sono attraverso salari, stipendi, pensioni, redditi da locazione, interessi, dividendi e plusvalenze.
Qual è la principale caratteristica di vantaggio di una politica di indennità di reddito familiare?
Se l'assicurato muore o viene diagnosticata una malattia che lo ucciderà, i beneficiari dell'assicurazione sul reddito familiare riceveranno un flusso costante di denaro per il resto della loro vita.
Come funziona una politica dei redditi familiari?
Le polizze assicurative sulla vita con reddito familiare, comunemente denominate "prestazioni sul reddito familiare", operano in modo distinto da quello delle normali assicurazioni sulla vita. Il beneficiario dell'indennità in caso di decesso riceverà un flusso costante di reddito su base mensile anziché un pagamento forfettario. Quando acquisti la polizza assicurativa, proprio come quando acquisti un'assicurazione sulla vita tradizionale, scegli l'importo desiderato della copertura e il periodo di tempo in cui la polizza sarà in vigore.
Quanto tempo devo avere una politica del reddito familiare?
Se giungi alla conclusione che l'acquisto di una polizza reddituale sia la soluzione più adatta alle tue esigenze, molto probabilmente la manterrai in vigore solo fino a quando i tuoi figli saranno ancora economicamente a tuo carico. Un certo numero di assicurati prende la decisione di mantenere la propria copertura fino al raggiungimento dell'età in cui possono andare in pensione. Poiché l'efficacia di questa copertura diminuisce man mano che si invecchia e si inizia a risparmiare per la pensione, è possibile che acquistarla non sia nel proprio interesse finanziario.
A chi serve una polizza reddituale familiare?
L'assicurazione sulla vita a termine convenzionale è la migliore per la maggior parte delle persone perché il beneficio in caso di morte diminuisce con il tempo. Il vantaggio del reddito familiare di una polizza assicurativa è eccellente per un beneficiario che potrebbe trovare schiacciante il pagamento della somma forfettaria e non avrà bisogno di tanto sostegno finanziario alla fine del periodo della polizza.
Chi in genere trae vantaggio dall'ottenere una politica sul reddito familiare?
L'assicurazione sulla vita può sostituire il reddito perso se muore un capofamiglia. Quando un membro della famiglia che ha guadagnato soldi muore, potrebbe influenzare emotivamente e finanziariamente i membri della famiglia sopravvissuti.
È abbastanza insolito che una famiglia con due redditi possa vivere con un solo reddito. Il reddito mensile che si riceve da una polizza reddituale familiare può essere il fattore decisivo se una famiglia può o meno continuare a vivere nella propria casa o se è costretta a rinunciare a quel senso di sicurezza e trasferirsi altrove perché il coniuge superstite non è in grado di permettersi il pagamento della casa da solo.
Anche se i figli sono cresciuti, l'assicurazione sul reddito familiare può comunque essere vantaggiosa per il coniuge superstite perché potrebbero esserci spese mediche e altri costi che devono essere coperti dopo la morte del capofamiglia principale.
Conclusione
La polizza reddituale va bene perché aiuta le famiglie, soprattutto con aiuti economici quando il datore di reddito non è più in vita. Un consulente finanziario o un agente di assicurazione sulla vita professionale può aiutare.
Domande frequenti sulle POLITICHE DEI REDDITI FAMILIARI
Che cos'è una polizza "reddito vitalizio"?
Una polizza sul reddito familiare paga l'indennità di morte in pagamenti mensili per un periodo fisso dopo la tua morte.
Per chi è più adatta l'assicurazione sulla vita?
Tutti coloro il cui reddito sostiene gli altri dovrebbero prendere in considerazione l'assicurazione sulla vita. Questo potrebbe essere un figlio, un coniuge, un altro significativo o un socio in affari.
Puoi ottenere denaro da una polizza assicurativa sulla vita anche se non muori?
Con una polizza di assicurazione sulla vita perpetua puoi accedere al tuo valore in contanti in qualsiasi momento prima della morte. Esistono principalmente tre approcci a questo riguardo. Un prestito tramite polizza è la prima opzione (il rimborso è facoltativo)
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Riferimenti
