Una parte significativa della popolazione mondiale non ha accesso ai servizi finanziari, il che la rende priva di banche e incapace di avvalersi delle risorse finanziarie necessarie. Il microprestito è una soluzione ideale per un gruppo specifico di persone e piccole imprese che non soddisfano i criteri per il prestito convenzionale. Il crowdfunding e il finanziamento peer-to-peer, compreso il microprestito, possono offrire opportunità monetarie che non sono accessibili attraverso le tradizionali opzioni di finanziamento per gli imprenditori con un alto rischio di insolvenza a causa del loro credito o delle circostanze. Tuttavia, approfondiamo le piattaforme di microprestito per piccole imprese e la società di investimento di microprestito.
Che cos'è il microprestito?
Il microprestito è una pratica finanziaria che prevede la fornitura di piccoli prestiti, comunemente indicati come microprestiti, ai proprietari di piccole imprese. I proprietari di piccole imprese, in particolare quelli nei paesi in via di sviluppo, potrebbero non avere accesso a prodotti e istituzioni finanziari convenzionali. Le piccole imprese spesso si affidano a servizi di prestito alternativi per ottenere i finanziamenti necessari, piuttosto che passare attraverso i canali tradizionali.
I microprestiti, noti anche come prestiti peer-to-peer, rappresentano un'opzione di finanziamento versatile per gli imprenditori che desiderano avviare una nuova impresa o farne crescere una esistente. Alcuni esempi di beni che un'azienda può possedere sono il capitale operativo, i beni, i materiali, i mobili, gli arredi, i macchinari e le attrezzature.
Piattaforme di micro prestito
Le piattaforme di micro prestito includono quanto segue:
#1. LiftFund
I prestiti per piccole imprese sono disponibili tramite LiftFund, situato a San Antonio e al servizio di 15 stati. Questo CDFI è un'organizzazione senza scopo di lucro che fornisce l'accesso a prodotti di prestito unici come i microprestiti SBA e i prestiti a vantaggio della comunità SBA. LiftFund offre prestiti SBA 504 per il finanziamento a lungo termine di immobili o macchinari pesanti. Dopo aver fatto domanda, LiftFund può aiutare le aziende che potrebbero avere difficoltà a ottenere finanziamenti a causa di scarso credito, mancanza di garanzie o mancanza di esperienza. Per i mutuatari sono disponibili anche sessioni di formazione di gruppo e consulenze individuali con business coach.
#2. Kiva
Kiva è un'organizzazione no profit globale nata a San Francisco nel 2005 con l'obiettivo di aumentare l'accesso ai microprestiti al fine di stimolare la crescita economica nelle aree svantaggiate. Il motto di Kiva è "Fai un prestito, cambia una vita" e la politica dell'organizzazione è quella di investire ogni dollaro donato in finanziamenti per prestiti, fino a un massimo di $ 25. I microprestiti di Kiva possono arrivare fino a $ 15,000 e il periodo di rimborso potrebbe durare fino a 36 mesi.
I microprestiti di Kiva hanno coperto i costi dell'istruzione, avviato imprese per donne, aiutato gli agricoltori ad acquistare macchinari e aiutato le famiglie a pagare cure mediche salvavita. I prestiti Kiva non hanno requisiti rigorosi come quelli dei prestiti bancari tradizionali, come un punteggio di credito minimo o una prova di reddito per diversi anni.
#3. Prestiti CDC per piccole imprese
Questa è anche una delle piattaforme di microprestiti che adattano i microprestiti alle esigenze specifiche degli imprenditori. Queste opzioni di finanziamento sono ideali per le startup e le aziende in crescita. Il denaro può essere utilizzato per tutto ciò di cui l'azienda ha bisogno, come pagare gli stipendi e l'affitto o acquistare macchinari.
I microprestiti di CDC Small Business Finance sono più convenienti rispetto alle opzioni di prestito alternative. Ci sono 12 ore di consulenza aziendale gratuita incluse in ogni prestito per garantire una crescita sostenibile. Potresti essere idoneo per una di queste alternative se una banca o un'unione di credito ha rifiutato un prestito alla tua azienda. Le durate del prestito da tre a cinque anni sono disponibili a tassi di interesse fissi dall'8% al 10%.
#4. Gramen America
Grameen America offre alle imprenditrici a basso reddito negli Stati Uniti microprestiti (a partire da non più di $ 2,000), insieme a educazione finanziaria e supporto. Ciò è in risposta al fatto che le donne hanno appena la metà delle probabilità degli uomini di ricevere un prestito SBA dalle istituzioni finanziarie prevalenti, che concedono fondi al 3.2% contro il 6.4% per gli uomini.
Il mutuatario forma prima un gruppo con altre quattro donne simili, che è il primo passo nell'innovativa strategia aziendale di Grameen America. Quindi ricevono istruzioni su come acquisire prestiti, risparmiare denaro e stabilire credito. Al termine del workshop, ogni partecipante riceve un microprestito e un microconto di risparmio da utilizzare per avviare o ampliare la propria attività. Il gruppo si riunisce una volta alla settimana per discutere di affari e finanza. Questa è una delle piattaforme di microprestito che aiuta anche i mutuatari a migliorare i loro punteggi di credito e diventare idonei per ulteriori finanziamenti segnalando le rate del microprestito a Experian.
#5. Iniziativa di microprestito della Small Business Administration
Il programma di microprestiti della Small Business Administration fornisce prestiti fino a $ 50,000 a imprese in fase di avviamento e strutture di assistenza all'infanzia senza scopo di lucro che soddisfano criteri specifici. I microprestiti in genere vanno da $ 7,000 a $ 13,000, con la Small Business Administration (SBA) che finanzia gruppi senza scopo di lucro basati sulla comunità con esperienza di prestito, gestione e supporto tecnico. I microprestiti vengono distribuiti a mutuatari qualificati attraverso questi intermediari. Ogni prestatore intermedio ha i propri criteri per determinare chi si qualifica per i prestiti in base alla storia creditizia e ad altri fattori.
Gli intermediari in genere richiedono garanzie collaterali e la garanzia personale dell'imprenditore. Un microprestito SBA può avere un periodo di rimborso massimo di sei anni. I tassi di interesse sono in media intorno all'8% -13%. Il tuo ufficio distrettuale SBA regionale può aiutarti a individuare un microprestito partecipante e guidarti attraverso il processo di richiesta di un microprestito SBA.
Microprestiti per piccole imprese
Le piattaforme di microprestito per piccole imprese includono quanto segue:
#1. Azione USA
Si tratta delle piattaforme di microprestito per piccole imprese operanti su scala globale, impegnate a fornire alle persone di tutto il mondo le risorse finanziarie necessarie allo sviluppo e alla crescita delle proprie imprese. Questo è il più grande sistema di entità locali di microprestito negli Stati Uniti ed è affiliato ad Accion, un'organizzazione globale. Accion ha erogato quasi 50,000 prestiti, per un importo di oltre 450 milioni di dollari, attraverso la sua rete di posti di lavoro in quasi 30 città in tutta la nazione.
Il microprestito acquisito tramite Accion funziona in modo simile ai microprestiti SBA, sebbene con fondi procurati da una vasta gamma di fonti. L'organizzazione ha stabilito alleanze aziendali con entità di spicco come Citibank, Sam's Club e Samuel Adam Brewing, tra gli altri. È costante nella sua dedizione a impartire formazione imprenditoriale ai suoi mutuatari e ad estenderla alle aree servite dalla sua rete nazionale.
I prestiti Accion sono accessibili in quantità fino a 1 milione di dollari, il che indica che offrono più di semplici microprestiti. Tuttavia, il microprestito è un aspetto significativo dei loro servizi. Per essere idonei, è richiesto un punteggio di credito minimo di 575, senza fallimenti nell'ultimo anno, nessun pignoramento negli ultimi due anni e tasse o sentenze in sospeso non superiori a $ 3,000. È necessario che le startup abbiano un co-firmatario. I requisiti possono variare leggermente a seconda del ramo Accion a cui ti candidi.
#2. LiftFund
Questa è una delle piattaforme di microprestito per piccole imprese che è riconosciuta come uno dei principali prestatori di conduit per il programma di microprestito della Small Business Administration. Si tratta di un'importante istituzione di microprestiti che ha concesso prestiti superiori a 210 milioni di dollari a piccole imprese che operano in 13 stati. L'organizzazione fornisce importi di prestito che vanno da $ 500 a $ 1 milione, con una notevole presenza nel settore del microprestito. Se si soddisfano i criteri di ammissibilità per un microprestito LiftFund, è possibile utilizzare i fondi per un'ampia gamma di scopi commerciali, inclusi, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, capitale iniziale, azioni, macchinari, acquisizioni e miglioramenti immobiliari e altre spese correlate.
Una considerazione importante è che, in caso di finanziamento di una startup, è necessario dimostrare una fonte di reddito alternativa, come il reddito coniugale o un'altra opportunità di lavoro, al fine di garantire il rimborso del prestito. LiftFund impone garanzie collaterali commisurate all'importo del prestito richiesto. I principali fattori che rendono un individuo non ammissibile sono i fallimenti in corso e i gravami fiscali insolventi che non sono attualmente soggetti a un accordo di pagamento.
#3. Kiva
Kiva è un altro noto microprestatore senza scopo di lucro. Questa è un'organizzazione senza scopo di lucro che presta denaro a chi ne ha bisogno senza addebitare loro alcun interesse. La durata del rimborso dei prestiti va da tre mesi a tre anni. Devi ottenere un prestito da un parente stretto o da un amico prima di poterlo richiedere.
Il fatto che molti dei microprestiti sulla piattaforma Kiva siano senza interessi è il più grande vantaggio della piattaforma. Il tuo prestito potrebbe essere finanziato in crowdfunding senza alcun interesse dai diversi istituti di credito della piattaforma. Le organizzazioni partner di Kiva mettono a disposizione alcuni prestiti fruttiferi. La cronologia dei prestiti della tua azienda migliorerà grazie all'uso responsabile di questi fondi.
#4. Il Fondo Opportunità
L'obiettivo principale di questa piattaforma di microprestiti per piccole imprese è rendere disponibili prestiti per piccole imprese a imprenditori che altrimenti potrebbero non essere in grado di ottenerli a causa del loro genere o razza. Offrono prestiti esclusivamente a New York e Washington e solo in circostanze limitate funzionano al di fuori della California e del Nevada. L'importo che puoi prendere in prestito varia da $ 2,600 a $ 250,000 e il periodo di rimborso del prestito può variare da uno a cinque anni.
Capitale circolante, finanziamento di attrezzature, miglioramento degli inquilini, acquisto di veicoli commerciali, riduzione del debito, espansione in una nuova sede e acquisto di un'altra azienda sono tutti possibili utilizzi del denaro. Dovresti aspettarti di ricevere una risposta da Opportunity Fund entro XNUMX-XNUMX giorni lavorativi in merito alla tua richiesta di microprestito.
#5. Microprestiti per la gestione delle piccole imprese
La US Small Business Administration (SBA) è incaricata di gestire il programma di microprestiti SBA, che mira a fornire sostegno finanziario alle piccole imprese. Questo programma è specificamente studiato per soddisfare le esigenze delle piccole imprese che potrebbero non qualificarsi per i prestiti bancari tradizionali. Attraverso il programma, i fondi di microprestito vengono erogati alle imprese tramite organizzazioni no profit locali, che lavorano a stretto contatto con la SBA per garantire che i fondi siano utilizzati in modo efficace ed efficiente. Questo approccio collaborativo aiuta a promuovere la crescita economica e lo sviluppo nelle comunità locali, fornendo anche il supporto tanto necessario alle piccole imprese che sono la spina dorsale dell'economia americana.
È anche importante notare che l'agenzia governativa in questione non si impegna nella fornitura diretta di servizi di prestito ai mutuatari. Ciò significa che i mutuatari che cercano servizi di prestito da questa agenzia dovranno esplorare opzioni alternative. Anche se questo può sembrare un limite, vale la pena notare che sul mercato sono disponibili molti fornitori affidabili di servizi di prestito e che i mutuatari sono incoraggiati a condurre ricerche approfondite per identificare la soluzione migliore per le loro esigenze.
Puoi fare soldi con il microprestito?
Quando si tratta di investire, ci sono una varietà di opzioni disponibili, ognuna con il proprio insieme di vantaggi e svantaggi. Una strategia di investimento che ha guadagnato popolarità negli ultimi anni è il microprestito. Il microprestito prevede la fornitura di piccoli prestiti a privati o imprese nei paesi in via di sviluppo che potrebbero non avere accesso ai servizi bancari tradizionali. Inoltre, per alcuni investitori, il microprestito può essere un buon modo per diversificare il proprio portafoglio e allo stesso tempo avere un impatto positivo sul mondo. Uno dei modi più efficaci per espandere i tuoi flussi di entrate e aumentare la tua stabilità finanziaria è diversificare le tue entrate.
Quali sono i rischi dei microprestiti?
I microprestiti sono spesso non garantiti, il che implica che il prestatore non dispone di alcuna garanzia su cui fare affidamento in caso di mancato pagamento del prestito. Di conseguenza, le istituzioni finanziarie possono scegliere di imporre tassi di interesse elevati per mitigare i propri rischi. I microprestiti possono presentare un possibile svantaggio in quanto a volte possono rivelarsi difficili da rimborsare.
Il prestito privato è redditizio?
Il prestito privato può essere un'opportunità di investimento altamente redditizia per coloro che cercano di guadagnare denaro dal proprio capitale. Rispetto a tenere contanti in una banca, il prestito privato offre un ritorno sull'investimento più redditizio per i prestatori. Inoltre, vale la pena notare che optare per fonti di prestito alternative può potenzialmente produrre un tasso di interesse più elevato rispetto alle opzioni convenzionali come banche e cooperative di credito. Questo si traduce in maggiori guadagni da parte tua.
Hai bisogno di un buon credito per un microprestito?
I microprestiti SBA si distinguono dagli altri prestiti SBA per i loro requisiti di credito relativamente rilassati. In genere, per beneficiare di questi prestiti è necessario un punteggio di credito minimo di 620-640. I microprestiti, che possono essere concessi per importi fino a $ 50,000, possono avere criteri di credito meno rigorosi, ma necessitano comunque di garanzie collaterali.
Verdetto finale
I progressi tecnologici e l'emergere dell'economia peer-to-peer hanno reso il microprestito una soluzione finanziaria moderna praticabile. Gli individui che cercano di generare rendimenti potenzialmente redditizi possono fornire finanziamenti a mutuatari che sono geograficamente limitati o impossibilitati a ottenere credito da fonti convenzionali come banche o cooperative di credito.
Riferimenti
- blog.hubspot.com
- investopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
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