Quando si tratta di rimborsare il debito, le persone si trovano spesso di fronte a una miriade di opzioni, il che può essere un'esperienza scoraggiante. Quindi, se stai prendendo in considerazione un'astuta combinazione di strategie fai-da-te, pianificazione finanziaria prudente e altre fonti di reddito, sei senza dubbio sulla buona strada per aumentare i tuoi profitti. Non sei solo se hai preso in considerazione il consolidamento del debito o la riduzione del debito. Molte persone lottano con la gestione del debito e cercano metodi fattibili per ridurre i loro problemi finanziari. In questo articolo completo, approfondiremo l'arte di scegliere una carta di credito per il debito efficiente, fornendoti anche vari modi per ripagare il debito velocemente. Continuare a leggere!
Paga il debito con la carta di credito
La tua situazione particolare determinerà il modo migliore per saldare il debito della carta di credito. Il metodo che scegli per estinguere il debito della tua carta di credito dipende dalle tue priorità. Stai cercando di ridurre al minimo gli interessi, trovare soddisfazione nel pagare ogni carta di credito o semplificare la tua situazione finanziaria? Ecco i passaggi per estinguere un debito della carta di credito.
#1. L'approccio alla valanga
La strategia della valanga del debito prevede di saldare prima i debiti con i tassi di interesse più elevati, tenendo il passo con i pagamenti minimi su tutti gli altri conti. Reindirizzare i fondi originariamente destinati al conto con il tasso di interesse più elevato al debito con il secondo tasso di interesse più elevato. Dovresti farlo fino a quando non avrai saldato tutti i saldi della tua carta di credito.
#2. Usando il metodo della palla di neve
Il rimborso del debito con il metodo della palla di neve comporta l'inizio dal conto che ha la somma più piccola in sospeso. I tuoi pagamenti più elevati verranno applicati a tale saldo, mentre mantieni i pagamenti minimi sugli altri tuoi account per evitare penali per ritardi, danni al credito e insolvenza. Crea un elenco dei saldi del tuo conto dal più basso al più alto per iniziare. Pianifica le tue finanze in modo da poter ripagare tutte le tue carte di credito tranne quella con il debito più basso per intero ogni mese. Paga quanto più puoi ogni mese per quel saldo.
Quando i fondi in quel conto sono esauriti, passa al conto con il saldo successivo più basso. Continua finché non avrai saldato l'intero conto della carta di credito. Supponiamo che tu abbia $ 7,000, $ 1,500 e $ 4,000 distribuiti su tre diverse carte di credito. Il saldo di $ 700 verrebbe preso di mira per primo nell'approccio a valanga. La carta con il saldo di $ 1,500 verrebbe pagata successivamente, seguita dalla carta con il saldo di $ 4,000.
#3. Prendi in considerazione l'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento di fatture
Potresti essere idoneo per un'offerta di trasferimento del saldo APR introduttivo allo 0% con una carta di credito leader per il trasferimento di debiti se disponi di un credito da decente a eccezionale nonostante il tuo debito e hai pagato i pagamenti mensili necessari in tempo e mantenendo un basso tasso di utilizzo del credito. Il trasferimento dei saldi dalle carte con tassi di interesse più elevati a quelle con un periodo introduttivo di APR allo 0% di 12-21 mesi è un ottimo modo per risparmiare denaro.
Secondo il 9% degli intervistati a un sondaggio YouGov/CreditCards.com, è possibile saldare il debito ad alto interesse più rapidamente e facilmente durante il periodo introduttivo di TAEG allo 0%. "Dovresti sempre essere consapevole del tasso di interesse al termine del periodo di offerta", consiglia il vicepresidente associato dell'open banking della Navy Federal Credit Union, Justin Zeidman. Inoltre, per evitare di rimanere intrappolati con un tasso di interesse più elevato una volta terminato il periodo introduttivo di APR allo 0%, calcola quanto tempo impiegherai per saldare il saldo della tua carta di credito rispetto al termine promozionale.
#4. Ottieni un budget
Tutti hanno bisogno di un budget, proprio come tutti hanno bisogno di uno spazzolino da denti; senza nessuno dei due, la vita può diventare abbastanza frenetica abbastanza velocemente. Se vuoi sbarazzarti definitivamente del debito della tua carta di credito, hai bisogno di una strategia per i tuoi soldi. Puoi dirigere le tue risorse finanziarie. E questo va proprio a ripagare il tuo debito.
Ora è il momento di iniziare a tagliare i costi! Puoi utilizzare EveryDollar per creare facilmente un budget senza spendere un centesimo. Per iniziare, calcola tutte le tue fonti di guadagno. Quindi, annota le tue spese mensili. Dai la priorità alle cose di base (cibo, servizi pubblici, riparo e trasporti) prima di ogni altra cosa. Quindi, annota eventuali costi aggiuntivi che prevedi di dover sostenere. E non addolcire le tue spese mensili (ad esempio, per cibo da asporto, visite alle terme o servizi in abbonamento).
Prendi le tue spese totali e deducile dai tuoi guadagni totali. Paga prima il debito più piccolo se hai del denaro di riserva. Se la cifra del tuo budget è negativa, devi tagliare da qualche parte fino a quando non è positiva. Se le tue entrate sono pari alle tue spese, allora ogni dollaro viene messo a frutto.
#5. Ridurre i costi
Quindi, hai fatto la cosa del budget. È giunto il momento del tweaking. Esamina attentamente la tua lista. Dove si può risparmiare? Sì, pungerà, soprattutto se sei abituato ad addebitare semplicemente gli acquisti sulla tua carta di credito. Tuttavia, tieni presente che saldare il debito è una priorità. E l'autocontrollo è richiesto.
Considera cosa puoi fare senza durante le festività natalizie per aiutarti a pagare i saldi della tua carta di credito. Ristoranti (mangiare fuori consumerà in modo significativo il tuo budget), intrattenimento (giochi sportivi, andare al cinema), abbonamenti che non usi regolarmente (ehm, quell'abbonamento a una palestra), abbonamenti via cavo o streaming (ne hai bisogno tutti? ) e i viaggi improvvisati a Starbucks sono tutti buoni posti per iniziare a ridurre. Quando si tratta di saldare i debiti, ogni piccola cosa conta.
Potresti comunque divertirti riducendo al minimo le tue spese. Devi solo essere intraprendente per divertirti senza spendere una fortuna. I sacrifici che stai facendo in questo momento miglioreranno in modo significativo il tuo futuro finanziario.
#6. Guadagna qualche reddito extra
Ripagare il debito richiede di frenare le tue spese, ma trae vantaggio anche dall'avere più flusso di cassa in entrata. Trova un lavoro secondario. Diventa un tassista. Puoi chiedere a Shipt o Instacart di portarti la spesa. Metti tutto su Poshmark o eBay e guadagna un po' di soldi.
Guadagna con le tue conoscenze ed esperienze facendo tutoraggio, insegnando o lavorando come libero professionista. Forse hai bisogno di lavorare più ore nel tuo attuale lavoro o cercare un secondo lavoro. Potresti fare qualcosa come me e vendere torte o addestrare cani. In entrambi i casi, devi essere produttivo. Quanto più del tuo tempo e impegno richiederà? SÌ. Ma sarai in grado di uscire dai debiti prima se lo fai? Senza dubbio!
Leggi anche: COME PAGARE I DEBITI VELOCEMENTE: La guida completa
Calcolatore di pagamento del debito
Il calcolatore Pay Off Debt è uno strumento utile che aiuta gli utenti a prevedere quanto tempo ci vorrà per rimborsare completamente uno o più debiti insoluti. Gli individui possono ricevere informazioni utili sul loro percorso finanziario verso la libertà dal debito fornendo informazioni chiave come saldo corrente, tasso di interesse e pagamento mensile. Il layout intuitivo e i calcoli affidabili di questa calcolatrice consentono agli utenti di prendere decisioni informate e assumere il controllo del proprio futuro finanziario.
Quindi, con il calcolatore Pay Off Debt, puoi dire addio alla confusione e dare il benvenuto a un chiaro percorso verso il rimborso del debito. Inoltre, fornendo una sequenza di pagamento meticolosamente pianificata, questa eccezionale funzionalità offre agli utenti la massima convenienza. Inoltre, consente ai clienti di incorporare pagamenti supplementari, il che aumenta i benefici finanziari complessivi. Questo calcolatore utilizza il metodo della valanga del debito, che è ampiamente riconosciuto come l'opzione di rimborso finanziariamente più vantaggiosa.
Come ripagare il debito velocemente
Di seguito sono riportati alcuni dei modi per estinguere rapidamente il debito:
#1. Elenca tutti i tuoi debiti
Scoprire quanto debito hai è il primo passo per ripagarlo, soprattutto se hai debiti da numerose fonti (come più carte di credito, prestiti educativi e prestiti personali). Mantenere una registrazione accurata di tutti i saldi in sospeso, i tassi di interesse, i pagamenti minimi e le date di scadenza dei pagamenti è essenziale. Fogli Google, o anche solo carta e penna, forse un grande aiuto per tenere traccia delle informazioni.
Questo può essere un compito arduo per coloro che hanno accumulato una notevole quantità di debito, ma senza farlo sarà impossibile formulare una strategia efficace per ridurre l'onere.
#2. Paga i tuoi debiti uno per uno
Gestisci molti saldi di carte di credito? In tal caso, effettua sempre almeno il pagamento minimo dovuto su ciascuna carta. Quindi, ripaga completamente il debito su una carta prima di passare a quella successiva.
#3. Paga più del minimo
Puoi evitare di pagare gli interessi e anticipare il tuo debito pagando più del minimo ogni mese. Il segreto per ripagare il debito più velocemente è effettuare pagamenti extra regolarmente. Potresti essere in grado di negoziare con il tuo prestatore per l'opzione di effettuare pagamenti extra verso il capitale ogni mese. Assicurati di leggere prima i documenti del prestito per vedere se ci sono costi nascosti o sanzioni per il pagamento anticipato.
#4. Evitare l'uso di carte di credito
Prevenire ulteriori aumenti del carico del debito può rendere più gestibile la gestione. Rinunciare all'uso della carta di credito è un'opzione. L'utilizzo del credito, o il rapporto tra il carico del prestito e il credito disponibile, è un elemento cruciale nel determinare il tuo punteggio di credito e può essere migliorato non aggiungendo al saldo mentre stai pagando il debito. Migliore è il tuo punteggio di credito, minore dovrebbe essere il tuo rapporto di utilizzo del credito.
Potresti voler vedere: COME PAGARE IL DEBITO DELLA CARTA DI CREDITO 2023 (Aggiornato)
#5. Organizza un altro trambusto laterale
Può essere difficile risparmiare abbastanza soldi per il rimborso del debito. Ci sono così tanti soldi che puoi risparmiare. Se hai già un lavoro a tempo pieno, lavorare più ore in un secondo lavoro potrebbe non essere fattibile. Potrebbe essere molto più facile inserirsi in un concerto secondario se hai già un piatto pieno. Quasi tutti possono guadagnare denaro vendendo il proprio tempo o la propria esperienza ad altri.
Cerca un concerto secondario che possa portare denaro in questo momento, piuttosto che uno che richiederà tempo e fatica per essere costruito. Se sei uno scrittore eccellente, ad esempio, potresti pensare di lavorare come freelance invece di aprire un blog. Puoi generare denaro aggiuntivo guidando per un servizio di ridesharing o consegna di generi alimentari/cibo.
#6. Ridurre le spese inutili
Tagliare le spese discrezionali, che includono cose come l'intrattenimento e mangiare fuori, è un altro metodo per liberare denaro per il rimborso del debito. I fondi discrezionali vengono utilizzati per qualsiasi cosa diversa dalle necessità. Spese come queste rientrano chiaramente nella categoria della "spesa discrezionale". Alcune forme di spesa, tuttavia, possono essere più nebulose.
Uno o due servizi di streaming potrebbero essere necessari per la tua vita quotidiana, ma l'abbonamento a qualsiasi altro può essere visto come un lusso. Anche se il cibo è una necessità, spendere un sacco di soldi per asporto o consegna a domicilio non lo è. Ricorda a te stesso che le difficoltà e la noia di astenersi da spese frivole sono solo temporanee.
#7. Fissa una scadenza per il pagamento
È lodevole puntare all'eliminazione del debito, ed è molto più lodevole farlo entro una certa scadenza. Numerosi calcolatori online possono dirti, in base al tasso di interesse corrente e ai pagamenti mensili, quanti mesi ti mancano prima di possedere la proprietà a titolo definitivo. Se l'idea di effettuare pagamenti per 18 mesi è scoraggiante, prova ad aumentarli di $ 50 o $ 100 al mese per vedere se questo aiuta.
Qual è il modo migliore per saldare il debito?
La strategia della valanga del debito dovrebbe essere considerata. Il debito più basso viene estinto per primo, con i proventi applicati al debito più piccolo successivo, e così via, fino al debito più alto. Mentre usi questa strategia per eliminare il tuo debito, guadagnerai slancio.
Vale la pena saldare tutti i debiti?
La cancellazione di tutti i debiti insoluti potrebbe non essere sempre la linea di condotta più logica. La decisione se estinguere il proprio debito o investire il proprio denaro dipende da diversi fattori. Questi includono la natura del tuo debito, i tassi di interesse a tua disposizione, i potenziali ritorni sui tuoi investimenti, la tua età e, soprattutto, i tuoi obiettivi finanziari generali.
Il debito di $ 20,000 è molto?
Secondo Rossman, avere $ 20,000 di debito con carta di credito è un importo significativo e sembra che tu abbia difficoltà a fare progressi per ripagarlo.
Quanto debito è troppo debito?
In generale, un rapporto debito/reddito pari o inferiore al 36% è considerato favorevole. Al contrario, qualsiasi rapporto superiore al 43% è considerato eccessivamente elevato.
Riferimenti
- nerdwallet.com
- ramseysolutions.com
- creditkarma.com
- I bankrate.co
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