Un conto di risparmio è il posto dove cercare se hai bisogno di risparmiare denaro per un evento imprevisto. Puoi risparmiare denaro in un conto di risparmio e la banca ti pagherà gli interessi mentre rimane lì al sicuro. La banca o la cooperativa di credito di tua scelta può assisterti nella creazione di uno di questi. Se stai pensando di creare un conto di risparmio, ci sono alcune nozioni di base che dovresti conoscere. Continua a leggere per scoprire come funzionano i conti di risparmio, le loro caratteristiche e i loro vantaggi.
Cos'è il conto di risparmio?
Un conto di risparmio è un tipo di conto di deposito offerto dalle banche e da altri istituti finanziari, in genere pagando interessi sui depositi. Nonostante i tassi di interesse bassi offerti da questi conti, sono un luogo sensato per risparmiare denaro per le spese immediate grazie alla loro sicurezza e affidabilità. Anche se potrebbero esserci delle restrizioni sulla frequenza con cui puoi prelevare denaro da un conto di risparmio, puoi comunque utilizzare questi conti per vari scopi. Questi includono l'accantonamento di fondi per le emergenze, il risparmio per obiettivi a breve termine come un'auto o una vacanza o il far sì che i tuoi soldi extra lavorino per te.
Come funziona il conto di risparmio?
Per aprire un conto di risparmio, hai la possibilità di visitare di persona una banca o una cooperativa di credito o accedere ai loro servizi online. Il procedimento è simile a quello per l’apertura di un conto corrente. Dovrai aprire un conto presso l'istituto finanziario e depositarvi i fondi. Dopo aver effettuato un deposito, i fondi nel tuo conto di risparmio inizieranno a maturare interessi. Il rendimento percentuale annuo (APY) del tuo conto di risparmio, l'importo che depositi e per quanto tempo mantieni i tuoi soldi sul conto sono solo alcune delle variabili che influenzano quanto guadagni.
Inoltre, la tua banca ha la possibilità di accumulare interessi su base giornaliera, mensile, trimestrale o annuale. Gli interessi maturati verranno aggiunti al tuo conto alla fine di ciascun periodo di capitalizzazione. Successivamente, gli interessi sul saldo del tuo nuovo conto (compresi depositi e interessi) inizieranno ad accumularsi. Il rendimento percentuale annuo (APY) del tuo conto di risparmio è soggetto a modifiche poiché è variabile. Hai la flessibilità di prelevare denaro dal tuo conto in qualsiasi momento. Tuttavia, è importante notare che diversi istituti impongono un limite al numero di prelievi consentiti da un conto di risparmio, in genere fino a sei al mese.
Caratteristiche del conto di risparmio
I conti di risparmio offrono diverse funzionalità che li rendono più adatti a scopi specifici. Ecco un elenco delle funzionalità di un conto di risparmio che può aiutarti a capire perché potrebbe essere la scelta perfetta per te:
#1. Semplici affari finanziari
Una delle caratteristiche di un conto di risparmio è che può essere utilizzato come metodo di pagamento e di ricezione. Puoi utilizzare il tuo bancomat o la tua carta di debito oppure accedere al tuo conto online. Questa funzione riduce la necessità di fare affidamento sul contante per ogni transazione, in particolare quando si tratta di pagare le fatture.
#2. Pagamento delle fatture
BillPay con conti di risparmio è solo una delle comode opzioni di pagamento bancario oggi disponibili. I clienti dei servizi pubblici, compresi quelli per la ricarica di elettricità, acqua e telefono cellulare, possono ora effettuare pagamenti direttamente dai propri conti.
#3. Mobile e Internet Banking
La tua banca normalmente fornirà servizi di Internet banking con il tuo conto di risparmio. Come notato in precedenza, ciò facilita i rapporti con meno sforzo. Accedi semplicemente al tuo account online per effettuare o ricevere un pagamento. Inoltre, la banca dispone di un'app mobile che puoi installare sul tuo smartphone per rendere le operazioni bancarie più semplici e accessibili. In caso di domande, puoi metterti in contatto con i rappresentanti della banca tramite l'app di mobile banking, risparmiandoti un viaggio in filiale.
#4. Carta di debito
Le banche emettono carte di debito ai clienti con conti di risparmio, consentendo loro di prelevare contanti dal conto presso un bancomat ed effettuare acquisti in negozio o online.
#5. Impianto bancomat
Ogni volta che senti la necessità di prelevare contanti, puoi farlo dal tuo conto di risparmio utilizzando un bancomat. La maggior parte delle banche ora dispone di sportelli bancomat nelle città e nei paesi di tutto il paese. Se non ce n'è uno nelle vicinanze e hai davvero bisogno di contanti, puoi sempre utilizzare il bancomat di un altro istituto finanziario.
#6. Tassi di finanziamento del risparmio
Una delle caratteristiche dei conti di risparmio è che le banche offrono un tasso di interesse con ogni conto di risparmio, che consente ai fondi inutilizzati di aumentare nel tempo.
#7. I vantaggi trasversali del prodotto
Alcune banche offrono vantaggi incrociati ai titolari dei conti di risparmio. Quindi, se hai già un conto di risparmio presso la banca, riceverai vantaggi e offerte unici se scegli di aprire un altro conto presso la stessa banca o se desideri usufruire di uno qualsiasi degli altri loro prodotti.
Vantaggi del conto di risparmio
Il denaro che metti da parte in un conto di risparmio è più sicuro del contante tenuto a casa ed è di facile accesso in caso di spese impreviste o di voci importanti in futuro. Parliamo dei vantaggi di aprire un conto di risparmio.
#1. Ottenere interesse è possibile
Uno dei vantaggi di un conto di risparmio è che puoi guadagnare interessi sull'importo del tuo risparmio se lo depositi su un conto di risparmio. Alcuni conti correnti pagano interessi, mentre molti no. Se lasci i tuoi soldi su un conto corrente che non paga interessi, non aumenteranno mai.
#2. Automatizza il processo di pagamento puntuale dei pagamenti
Considera tutte le spese mensili che hai: gli impegni mensili come l'affitto, le bollette del computer e del telefono, le utenze e i servizi di abbonamento possono cambiare molto poco, se non del tutto. Molte banche consentono ai clienti di impostare pagamenti ricorrenti direttamente da conti di risparmio o conti correnti, il che significa che potresti evitare potenziali penali per ritardi o pagamenti mancati. Ciò è particolarmente importante per obblighi come il pagamento dell’elettricità che possono compromettere seriamente la tua vita se non li paghi in tempo. Quando le fatture vengono pagate automaticamente, non devi preoccuparti tanto di loro.
#3. I tuoi fondi sono facilmente accessibili
I certificati di deposito (spesso abbreviati in “CD”) sono un tipo di conto di risparmio che in genere ti impedisce di prelevare il tuo denaro prima della data di scadenza dichiarata del conto. Tuttavia, il denaro in un conto di risparmio è solitamente più facile da ottenere. Puoi quindi utilizzare la tua carta di debito o scrivere assegni dal tuo conto corrente.
Uno dei vantaggi di un conto di risparmio è che può fungere da fondo di emergenza adeguato grazie alla flessibilità che offre sia in termini di risparmio che di spesa. Tuttavia, a seconda del metodo e dello scopo del prelievo, le normative federali possono limitare il numero di volte in un determinato periodo di tempo in cui è possibile accedere al proprio conto di risparmio.
#4. Può aiutare in caso di emergenze finanziarie
Avere un conto di risparmio può essere utile anche se non hai in mente un obiettivo di risparmio specifico. In caso di emergenza finanziaria, come la perdita del lavoro o il guasto di un veicolo, avere un conto di risparmio può aiutare ad arrivare a fine mese. Quindi, puoi evitare i tassi di interesse e le commissioni esorbitanti associati all'utilizzo di una carta di credito o di un altro prestito. E se non devi attingere ai tuoi risparmi per una spesa imprevista, puoi vedere i tuoi fondi crescere senza interessi.
Tipi di conto di risparmio
I vari tipi di conto di risparmio includono quanto segue:
#1. Conti del mercato monetario
Un conto del mercato monetario è un tipo di conto corrente fruttifero che offre anche la comodità di emettere assegni. Tuttavia, in genere sono previsti limiti sulla frequenza di prelievo.
#2. Conto di risparmio regolare
Un conto di risparmio standard è uno dei tipi di conti di risparmio più semplici da aprire ed è disponibile praticamente per tutti. La banca può addebitare una commissione annuale per mantenere aperto questo conto e il titolare del conto guadagnerà interessi sul saldo. La maggior parte delle banche richiede agli utenti dei conti di sostenere una media di un certo saldo mensile in questi conti. È necessario un controllo completo Know Your Customer (KYC) prima che uno di questi conti possa essere aperto.
#3. Certificati di deposito
Per risparmiare denaro utilizzando un certificato di deposito, effettui un deposito di una somma forfettaria e prometti di lasciarlo sul conto finché non "matura". Alla scadenza la banca restituirà il capitale insieme agli eventuali interessi maturati.
#4. Conto di risparmio digitale istantaneo
Puoi impostare questi conti di risparmio elettronici in pochi minuti tramite un'app per smartphone o un servizio di internet banking. L'account verrà sospeso se il titolare del conto non completa il KYC entro il tempo assegnato. Rs. limita la somma di tutti i depositi in molti conti di risparmio digitali rapidi.
#5. Conto di risparmio per bambini
I bambini e i giovani (spesso di età inferiore ai 18 o 21 anni, a seconda dello stato) sono le uniche persone idonee ad aprire e contribuire a questi tipi di conti di risparmio. Alcuni istituti finanziari consentono agli adolescenti di aprire conti di risparmio, anche se spesso solo insieme a un genitore o tutore legale. Quando un genitore desidera depositare denaro o beni esclusivamente a nome di un figlio, di solito crea un conto di custodia.
Puoi semplicemente aprire un conto di risparmio?
Vari istituti finanziari hanno i propri processi unici, ma in genere è possibile richiedere l'apertura di un conto di risparmio tramite canali online, in filiale o telefonici. Se è previsto un requisito di deposito minimo, ti verrà richiesto di depositare almeno tale importo o più.
Vale la pena aprire un conto di risparmio?
I conti di risparmio detenuti presso banche e cooperative di credito assicurate a livello federale forniscono un elevato livello di sicurezza per i depositanti, poiché sono assicurati fino a $ 250,000 per titolare del conto. Questa copertura assicurativa garantisce che questi istituti finanziari siano un'opzione affidabile e sicura per conservare i tuoi soldi. A differenza della maggior parte dei conti correnti, i conti di risparmio hanno il vantaggio di guadagnare interessi, che consentono al tuo denaro di crescere nel tempo.
Come si chiude un conto di risparmio?
Per chiudere il tuo conto, contatta la tua banca. A seconda della banca alla quale sei affiliato, hai diverse opzioni a tua disposizione per chiudere il tuo conto. Puoi scegliere di visitare una filiale locale, contattare il servizio clienti via telefono, inviare una lettera o utilizzare la piattaforma online per chiudere il tuo account.
Qual è la differenza tra un conto di risparmio e un conto corrente?
Il vantaggio principale di avere un conto corrente è che ti consente di accedere facilmente ai fondi per le tue spese quotidiane. D'altra parte, i conti di risparmio ti consentono di risparmiare denaro per obiettivi a lungo termine.
Posso prelevare denaro da un conto di risparmio?
In generale è vero che le persone possiedono i propri soldi. Ma è importante ricordare che un conto di risparmio è progettato per impedire transazioni regolari e può porre limiti alla quantità di denaro che può essere prelevata ogni mese. Gli utenti potrebbero dover pagare un extra, riclassificare il proprio account o chiudere completamente il proprio account se superano i limiti impostati.
Qual è una buona somma da tenere in un conto di risparmio?
È consigliabile mantenere una quantità di denaro sufficiente nel conto corrente per coprire le bollette mensili, insieme a un piccolo extra per le spese impreviste. Una buona regola pratica è disporre di fondi sufficienti per coprire le spese di circa un mese. Tale importo è significativamente inferiore alle spese consigliate da tre a sei mesi che dovrebbero essere conservate in un conto di risparmio per le emergenze.
Gat
Riferimenti
- forbes.com
- investopedia.com
- creditkarma.com
- synchronybank.com
- Quali sono i tipi di conti in Nigeria?
- QUANTO RISPARMI AL MESE?: Devo anche risparmiare?
- CHE COS'È L'ONLINE BANKING: Caratteristiche, Tipologie e Migliori Servizi
- ATM BUSINESS: guida completa e semplici passaggi
- COME AVVIARE UN'ATTIVITÀ ATM NEL 2023: The Ultimate Guide
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