In questo articolo, esamineremo le 15 migliori app di pagamento mobile per le piccole imprese nel 2023. Cominciamo.
Che cos'è un'app di pagamento mobile?
Le app di pagamento mobile consentono ai clienti di effettuare pagamenti sicuri e convenienti alle aziende utilizzando i loro smartphone. Queste app offrono programmi fedeltà, sconti e premi, rendendole attraenti per i proprietari di piccole imprese.
I metodi di pagamento mobili più diffusi includono pagamenti con lettore di scorrimento, pagamenti basati su chip, pagamenti con carta senza carte fisiche, app di portafoglio mobile e tecnologia di comunicazione near-field.
I metodi di pagamento mobile includono i seguenti tipi:
- I pagamenti vengono effettuati con una carta di credito o di debito utilizzando il lettore a scorrimento di un dispositivo mobile
- Pagamenti effettuati con una carta di credito o di debito abilitata per chip utilizzando un allegato lettore di chip portatile
- Pagamenti con carta per dispositivo mobile effettuati senza l'uso di una carta fisica
- Applicazioni mobili che facilitano i trasferimenti di denaro
- Le domande di portafogli digitali che utilizzano la comunicazione in campo vicino.
Come funziona l'app di pagamento mobile?
I processi di pagamento mobile si basano sulla tecnologia Near Field Communication (NFC), che consente transazioni tra dispositivi consumer e dispositivi merchant. I consumatori accedono ai portafogli mobili, che memorizzano i dettagli della carta di debito e di credito, utilizzando un'impronta digitale o un'autorizzazione per il riconoscimento facciale.
Inoltre, i pagamenti mobili possono essere accettati anche tramite codici QR personalizzati, in cui i clienti creano un codice con le informazioni di pagamento e i commercianti scansionano il codice. Man mano che le aziende adottano i pagamenti digitali, i proprietari di piccole imprese richiedono metodi sicuri e affidabili per transazioni rapide e semplici.
La migliore app di pagamento mobile per le piccole imprese 2023
Scegliere la migliore app per la tua azienda può essere difficile perché ci sono così tante funzionalità e opzioni disponibili. Per aiutarti a selezionare il migliore per la tua azienda, abbiamo esaminato i più noti e descritto le loro migliori qualità.
#1. GooglePaga:
Google Pay è una soluzione di pagamento intuitiva adatta ai proprietari di piccole imprese, che si integra con piattaforme popolari come Apple Pay, Samsung Pay e PayPal. Offre programmi fedeltà e richiede un lettore di carte contactless e un ID UPI.
Pertanto, le aziende devono utilizzare l'API di Google e un processore di pagamento per accettare Google Pay online. La tecnologia di crittografia avanzata di Google Pay garantisce informazioni finanziarie sicure e fornisce notifiche.
Tuttavia, le piccole imprese devono disporre di dispositivi compatibili per accettare pagamenti, il che potrebbe richiedere ulteriori investimenti hardware o software. Potrebbero sorgere problemi tecnici, come tempi di caricamento lenti o problemi di connessione, che potrebbero causare l'abbandono degli acquisti da parte dei clienti.
#2. Saggio:
Wise è un'app di pagamento internazionale di prim'ordine che utilizza i tassi di cambio standard invece dei tassi bancari. Offre un'alternativa più economica alle commissioni fisse e ai ricarichi sui tassi di cambio, consentendo agli utenti di inviare denaro in oltre 80 paesi. Wise offre notifiche istantanee ma non è in grado di monitorare lo stato del trasferimento. Inoltre, dispone di app mobili per dispositivi Apple e Android e solide funzionalità di sicurezza, inclusa l'autenticazione a due fattori.
Tuttavia, manca di protezione finanziaria come il Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Se un bonifico viene accidentalmente inviato alla persona sbagliata, annullalo e impostane uno nuovo utilizzando le coordinate bancarie corrette. Se completato, contatta la banca del destinatario per confermare se può restituire il denaro a Wise.
#3. Banda:
Stripe è una solida piattaforma di elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese, compresi i liberi professionisti. Offre un'interfaccia intuitiva, supporta la fatturazione e la fatturazione regolare e consente il trasferimento dei dati. Tuttavia, i primi pagamenti possono richiedere fino a 14 giorni e le sue semplici funzionalità di pagamento possono sembrare ingannevoli.
Inoltre, Stripe accetta le principali carte di debito e di credito in tutto il mondo e previene le frodi. Offre app mobili per dispositivi iPhone e Android e prezzi trasparenti con pagamento in base al consumo. Stripe costa il 2.9% più 30 centesimi per ogni addebito andato a buon fine sulla carta, senza costi di configurazione aggiuntivi, mensili o nascosti.
#4. Libero professionista:
Stripe è una piattaforma di pagamento sicura per i liberi professionisti, che soddisfa i requisiti di certificazione PCI Service Provider Level 1. Inoltre, i suoi pagamenti istantanei consentono trasferimenti rapidi di guadagni su carte di debito, con limiti di pagamento giornalieri e disponibilità 24 ore su 14. Il primo pagamento per i nuovi account richiede sette giorni, ma potrebbero essere necessari fino a XNUMX giorni per le aziende di determinati settori. Gli utenti possono invitare altri ad accedere ai propri account in Impostazioni aziendali.
#5. Libri freschi:
FreshBooks è un software di contabilità per piccole imprese basato su cloud che offre monitoraggio completo del tempo, gestione delle ricevute, gestione delle spese e monitoraggio delle fatture. Supporta le fatture e offre una prova di 30 giorni, rendendolo ideale per liberi professionisti e piccole imprese. Tuttavia, ha limiti per i clienti e manca di servizi di gestione stipendi.
Inoltre, FreshBooks addebita il 2.9% più 30 centesimi sulla maggior parte delle transazioni con carta di credito e l'1% sui bonifici bancari. Inoltre, l'app mobile consente agli utenti di registrare il tempo lavorato o utilizzare un timer per il lavoro non del cliente e si connette con le banche tramite pagamenti ACH e carte di credito. L'app consente anche risposte rapide a domande e feedback.
#6. Libri veloci:
L'app QuickBooks Online Mobile è la scelta migliore per le piccole imprese grazie alla sua interfaccia intuitiva e all'interazione tattile. Consente agli utenti di pagare fatture, accettare carte di credito ed effettuare pagamenti con carta di debito online con il minimo sforzo. L'app classifica automaticamente le detrazioni delle spese aziendali, paga i dipendenti e gli appaltatori e tiene traccia del monitoraggio delle tasse.
Tuttavia, ha alcuni miglioramenti dell'interfaccia utente ma non è completo. QuickBooks Online offre anche avvisi in tempo reale e collega tutta la contabilità. GoPayment, un'app per punti vendita mobile gratuita, consente di effettuare pagamenti in movimento. Le commissioni aggiuntive includono bonifici bancari ACH, passaggi di carte, fatture e carte con chiave.
#7. ApplePaga:
Apple Pay è un popolare metodo di pagamento mobile, con oltre l'85% dei rivenditori statunitensi che lo accetta. Offre un metodo sicuro e facile da usare per i pagamenti di persona, consentendo ai proprietari di piccole imprese di monitorare le vendite e risparmiare tempo. Per accettare Apple Pay, i processori di pagamento dovrebbero fornire un lettore di carte NFC.
Tuttavia, richiede un dispositivo Apple, che potrebbe non essere accessibile a tutti. La configurazione e la gestione di Apple Pay può essere complicata e potrebbero essere applicati costi aggiuntivi. Apple Pay offre aggiornamenti come l'utilizzo di iPhone come lettori di carte e l'adozione della tendenza acquista ora, paga in seguito, consentendo ai clienti di non pagare interessi mentre i commercianti non devono fare nulla.
#8. Venmo:
Venmo è una piattaforma per le piccole imprese per accettare pagamenti senza scartoffie, risparmiando denaro e riducendo le spese di elaborazione. Offre un'esperienza cliente sicura con la tecnologia di crittografia e l'autenticazione a due fattori. Tuttavia, le commissioni possono essere elevate per le aziende a basso margine e il monitoraggio dei pagamenti può essere difficile. L'app è stata aggiornata per lo shopping natalizio e le donazioni di beneficenza.
#9. Zele:
Zelle è un sistema di pagamento veloce e conveniente per le piccole imprese, che offre un'elaborazione sicura, un tracciamento efficiente e trasferimenti veloci. Nonostante abbia meno utenti, è integrato nelle app bancarie negli Stati Uniti. Tuttavia, potrebbe essere più costoso e avere una capacità di trasferimento limitata.
# 10. PayPal:
PayPal è un popolare servizio di pagamento online e mobile con oltre 425 milioni di utenti. Con configurazione semplice, sicurezza ed elaborazione rapida, PayPal è la scelta perfetta per i proprietari di piccole imprese. Con informazioni crittografate e sensibili, protegge acquirenti e venditori. Tuttavia, PayPal deve affrontare sfide come commissioni elevate, problemi di sicurezza e costi di conversione di valuta elevati.
Richiede inoltre la revisione e la verifica manuali per le transazioni superiori a un determinato valore. PayPal offre vari aggiornamenti, tra cui criptovalute, fungendo da banca e aprendo conti di risparmio. Con un APY del 3.25%, PayPal è un istituto finanziario significativo rispetto al tasso di interesse dello 0.01% della Bank of America.
#11. App contanti:
Cash App semplifica la gestione finanziaria delle piccole imprese con un'interfaccia chiara, robuste misure di sicurezza e un'interfaccia user-friendly. Consente pagamenti rapidi, monitoraggio dei depositi e monitoraggio delle spese.
Tuttavia, potrebbe non essere accettato in determinate località, ha commissioni per determinate transazioni e offre opzioni di assistenza clienti limitate. Inoltre, Cash App offre anche l'esperienza Lightning Network, consentendo agli utenti di inviare e ricevere gratuitamente Bitcoin ad altri portafogli abilitati per Lightning.
#12. Piazza:
Square è una soluzione di elaborazione dei pagamenti sicura per le piccole imprese, che offre convenienti opzioni di carte di credito e di debito. Si integra con il software di gestione dell'inventario ed è facile da usare. Tuttavia, deve affrontare sfide come flussi di lavoro complessi, assistenza clienti limitata, anomalie e mancanza di integrazione con altri sistemi.
#13. Soluzioni di pagamento saggio:
Sage Payment Solutions è una soluzione di elaborazione dei pagamenti scalabile per le aziende, che offre il 100% di soddisfazione degli utenti e una perfetta integrazione con i prodotti di contabilità Sage per una gestione del denaro senza problemi.
#14. Sostieni:
Una piattaforma di archiviazione di valuta multi-asset sicura con l'85% di soddisfazione degli utenti, che accetta 27 valute, 30 criptovalute e fino a 4 metalli, opera in 35 paesi.
#15. Vendita al dettaglio a velocità della luce:
Lightspeed Payments è una soluzione POS innovativa con un punteggio di soddisfazione degli utenti del 98%, che migliora l'efficienza delle vendite delle aziende e l'elaborazione dei pagamenti per un'esperienza di pagamento rapida, sicura e coerente, sia in negozio che online.
#16. Potenzia l'app di pagamento mobile:
Boost Mobile è un provider di servizi wireless prepagati statunitense che fornisce "Boost Mobile Wallet", un'app di pagamento mobile. L'app, disponibile per dispositivi iOS e Android, consente agli utenti di tenere traccia delle transazioni, gestire gli account ed effettuare pagamenti. Il pagamento delle bollette, le ricariche, i trasferimenti di denaro, l'incasso degli assegni e gli strumenti di budget sono tra le caratteristiche principali. Gli utenti devono disporre di un account Boost Mobile per utilizzare l'app, che può essere creata tramite il sito Web o l'app.
Cos'è un sistema di pagamento P2P?
A Sistema di pagamento P2P è un'applicazione web e mobile per l'invio di denaro elettronicamente tra conti bancari. Inoltre, queste piattaforme utilizzano gateway di pagamento, che gestiscono le operazioni di trasferimento di denaro in modo rapido e sicuro. Tra le piattaforme di pagamento peer-to-peer più utilizzate ci sono PayPal, CashApp e Venmo.
4 tipi di app di pagamento P2P
#1. Piattaforma autonoma:
Sistema di pagamento simile a PayPal con un gateway per il trasferimento di denaro, che offre funzionalità di portafoglio complete per gli utenti finali. Le migliori piattaforme autonome come PayPal e Venmo coprono oltre 200 paesi e hanno 300 milioni di utenti giornalieri.
#2. Sistema incentrato sulla banca:
Si riferisce a un sistema di pagamento peer-to-peer creato da un'organizzazione bancaria per facilitare agli utenti l'effettuazione di transazioni. La più nota app di pagamento P2P focalizzata sulle banche si chiama Zelle ed è stata creata dalle migliori istituzioni finanziarie statunitensi, tra cui Bank of America, JPMorgan Chase e altri.
Le principali piattaforme incentrate sui social media includono Facebook Pay, SnapCash e Square Cash. Inoltre, indicano che gli utenti possono trasferire denaro direttamente da un'app di social media collegando una carta di debito o di credito o il proprio conto bancario.
#4. Sistema incentrato sul sistema operativo mobile:
I sistemi di pagamento P2P, come Apple Pay e Google Pay, consentono trasferimenti di denaro rapidi e semplici su sistemi operativi mobili. Per rimanere competitive, le app dovrebbero avere portafogli digitali, conversione automatica della valuta, OTP univoci, trasferimenti di conti bancari e funzionalità di cronologia delle transazioni. Le notifiche push e le funzionalità di chat sono essenziali per un'esperienza sicura e intuitiva.
Come posso creare un'app di pagamento mobile?
#1. Metti insieme i tuoi requisiti:
Scegli un tipo di piattaforma di pagamento, ad esempio autonoma, incentrata sulla banca, incentrata sui social media o incentrata sul sistema operativo mobile, per determinare i costi di sviluppo e la strategia di lancio. Dai la priorità alle piattaforme mobili per risparmiare denaro e ottenere informazioni sul pubblico di destinazione.
Inoltre, definisci un elenco di funzionalità MVP indispensabili da lanciare in modo rapido ed economico, fornendo il valore fondamentale dell'app di pagamento peer-to-peer agli utenti finali. Questo aiuta gli sviluppatori a capire come creare app tecniche di pagamento e aumenta le possibilità di ottenere l'app del gateway di pagamento desiderata.
#2. Convalida conformità normativa:
Le app di pagamento P2P e il fintech sono regolamentate a livello globale, quindi è fondamentale condurre ricerche approfondite e garantire la conformità ai requisiti PCI-DSS. L'acquisizione di un certificato PCI-DSS aumenta la trasparenza e la fiducia, garantendo che la tua app gestisca i dati dei titolari di carta e diventi un fornitore di servizi affidabile per le transazioni di pagamento con carta.
#3. Progettazione UI e UX:
Un'interfaccia utente visivamente accattivante e moderna è fondamentale per il successo di un prodotto. È il primo contatto critico con gli utenti finali e dovrebbe essere unico ma intuitivo. I concorrenti sono in continua evoluzione, quindi è essenziale creare un'esperienza di alta qualità da zero.
L'ispirazione per il visual design può essere trovata su Pinterest, Dribbble e Designspiration. La creazione di prototipi, prototipi o wireframe cliccabili può fornire informazioni approfondite sulla navigazione del cliente attraverso l'app del gateway di pagamento.
#4. Costruisci funzionalità MVP:
Per implementare le funzionalità MVP in un progetto di sviluppo di app per il trasferimento di denaro, segui queste linee guida:
1. Affidare a un'azienda affidabile ed esperta con un portafoglio solido.
2. Controlla le testimonianze per trasparenza e credibilità.
3. Cercare approcci di cooperazione flessibili per evitare problemi di scalabilità.
4. Garantire una fase di scoperta del progetto per una migliore comprensione del progetto.
5. Assumi liberi professionisti con esperienza e prezzi bassi. 6. Presta attenzione ai livelli di comunicazione e alle testimonianze dei clienti.
7. Controlla le testimonianze dei clienti per le scadenze mancate.
8. Trova un CTO o un partner tecnico in grado di creare un'app di pagamento p2p, creare un forte team tecnico, reclutare talenti e lanciare l'app gateway di pagamento sul mercato.
In sintesi, l'outsourcing a una società di sviluppo di app per il trasferimento di denaro affidabile ed esperta è fondamentale per un'implementazione di successo. Seguendo queste linee guida, puoi assicurarti una piattaforma di pagamento di alta qualità, affidabile e conveniente.
#5. Avvia, ottieni feedback e scala:
Distribuisci l'app in produzione e avviala per convalidare l'idea attraverso il feedback iniziale degli utenti. Raccogli dati sulle funzionalità da migliorare e ridimensionare. Esegui lanci di prova e rilasci MVP per creare un sistema di pagamento mobile con funzionalità complete per gli utenti finali, in grado di gestire migliaia di utenti e fornire stabilità al carico.
3 modi per monetizzare la tua app gateway di pagamento
Come imprenditore, il tuo obiettivo principale è generare profitti dal lancio e dall'offerta di un'app di pagamento peer-to-peer. Ecco quattro modi principali per monetizzare la tua app di pagamento mobile:
#1. Addebito per funzione:
I modelli di business principali prevedono l'addebito degli utenti per funzionalità, l'offerta di funzionalità di base gratuite ma l'offerta di piani tariffari a pagamento. Inoltre, ciò include funzionalità che soddisfano le esigenze specifiche degli utenti, come strumenti di analisi approfondita e un salvadanaio intelligente. Queste funzionalità arrotondano automaticamente le transazioni e le salvano oltre il saldo dell'utente.
#2. Addebita le tariffe dell'app:
Il modello di monetizzazione addebita un importo fisso per transazione, consentendo agli utenti di ricevere pagamenti netti. Tuttavia, questo modello di business aggressivo può distrarre gli utenti che hanno già impostato un importo specifico da trasferire. Gli scenari di rimborso e chargeback dovrebbero evitare costi aggiuntivi, in quanto potrebbero essere percepiti come non equi. Le tariffe flessibili per le app del gateway di pagamento possono avvantaggiare sia le aziende che i clienti.
#3. Addebito per utilizzo:
Questa strategia prevede che gli utenti paghino per un'elevata attività dell'account senza addebitare loro ogni transazione. Analizzando e contando gli importi monetari in un periodo specifico per utente, le aziende possono addebitare regolarmente i clienti. Lavorare con una piattaforma di fatturazione che automatizza l'addebito per utilizzo può semplificare il processo.
Qual è l'app di pagamento più utilizzata?
PayPal è una popolare app di pagamento con opzioni convenienti, forte riconoscimento del marchio e strumenti robusti. Offre crittografia e monitoraggio sicuri, consente pagamenti gratuiti e consente agli utenti di inviare denaro ad amici e familiari.
Tuttavia, le commissioni si applicano ai conti aziendali e alcune banche addebitano commissioni di transazione. Gli utenti possono utilizzare PayPal Instant Transfer per il 2.5% o il suo servizio standard e le transazioni internazionali addebitano il 5%. Inoltre, offre standard di crittografia, monitoraggio 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX e un codice di sicurezza temporaneo tramite SMS. Se una transazione viene inviata in modo errato, gli utenti possono richiedere un rimborso o contestarlo direttamente.
Quale app mobile è la migliore per il pagamento online?
Apple Pay è il provider di pagamenti mobili più utilizzato negli Stati Uniti, essendo stato utilizzato almeno una volta da 43.9 milioni di utenti. Sorprendentemente, Starbucks arriva al secondo posto, con 31.2 milioni di utenti statunitensi in più rispetto a Google Play.
Quale app Money è la più sicura?
Google Pay ti consente di inviare e ricevere denaro in modo sicuro utilizzando solo il tuo dispositivo mobile e il tuo portafoglio mobile. Quando effettui un acquisto online, crittografa i tuoi dati e memorizza i dati della tua carta di debito o di credito su un server sicuro anziché nell'app stessa.
Quale metodo di pagamento è il migliore?
Nell'eCommerce, le carte di credito sono la forma di pagamento più utilizzata. Non sorprende che le carte di credito siano così ampiamente utilizzate per gli acquisti online perché sono convenienti e generalmente sicure.
La migliore app di pagamento mobile per dispositivi Android
Ecco un elenco di alcune popolari app di pagamento mobile disponibili per Android:
1. Google Pay
2. PayPal
3. Venmo
4. App per contanti
5.Zelle
6.Samsung Pay
7. Apple Pay
8. Pagamenti
9. Telefono Pe
10. BHIM UPI
11. Amazon Pay
12. Contanti quadrati
13. Ricarica gratuita
14. Wikwik
15. Denaro Airtel
16. YONO SBI
17. Tasche ICICI
18. Paga dell'asse
19. JioMoney
20.PayZapp
Queste sono solo alcune delle numerose app di pagamento mobile compatibili con Android disponibili. Pertanto, è fondamentale scegliere un'app di pagamento mobile con le funzionalità e la sicurezza richieste.
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Riferimenti:
