La sicurezza finanziaria è importante in ogni fase della propria carriera. Ma in circostanze molto rare, una procedura nota come sequestro salariale può mettere a repentaglio questa sicurezza. La procedura legale nota come sequestro consente a un querelante di riscuotere un premio in denaro da un convenuto per suo conto. Con l'ausilio del pignoramento, il convenuto può sequestrare i beni del debitore alla persona o all'ente in possesso di tali beni. Il pignoramento salariale può verificarsi anche dopo numerosi mancati rimborsi di prestiti studenteschi e potrebbe continuare fino a quando il prestito non sarà completamente rimborsato o lo stato di inadempienza non verrà revocato. Questo articolo descrive anche la legge federale sul sequestro salariale e la reputazione degli avvocati.
Che cos'è il sequestro salariale?
Un pignoramento salariale è una procedura legale che richiede al tuo datore di lavoro di detrarre denaro dalla tua paga da portare a casa per ripagare un debito.
Puoi anche definirlo come un'ingiunzione del tribunale che dirige la diversione di un determinato importo del tuo reddito al fine di estinguere il debito. Potresti perdere il tuo reddito se hai prestiti studenteschi federali non pagati, tasse arretrate, mantenimento dei figli non pagato o debito dei consumatori come il debito della carta di credito.
Come funziona il sequestro salariale
La procedura in più fasi di pignoramento salariale spesso arriva dopo diverse precedenti azioni di recupero crediti. Un ordine del tribunale non è necessario per il sequestro salariale. Pertanto, tieni presente che gli obblighi del governo federale e statale come le tasse sul reddito non pagate e il mantenimento dei figli varieranno leggermente rispetto al processo descritto di seguito. Questo pezzo scompone i passaggi di base del processo di sequestro e spiega come i debiti potrebbero essere soggetti a sequestro.
# 1. Si verifica un grave ritardo nel pagamento sul tuo account
Essere a proprio agio. Il salario non viene trattenuto dopo un solo ritardo nel pagamento. Ad esempio, a meno che tu non abbia saltato due pagamenti minimi mensili consecutivi, le società di carte di credito non ti segnaleranno nemmeno come in ritardo alle agenzie di credito. Di conseguenza, l'importo che sopporti aumenterà in modo significativo man mano che la tua delinquenza peggiora. Lo stesso vale per qualsiasi contatto che ricevi dal tuo prestatore che richiede denaro.
#2. Intensificare gli sforzi di raccolta
I prestatori vendono regolarmente conti insoluti e inadempienti a società di recupero crediti private. Anche se gli istituti di credito subiscono una perdita finanziaria e vendono i prestiti inesigibili per meno del loro valore nominale, sono felici di ridurre le perdite e risparmiare tempo e fatica nel cercare di raccogliere denaro da te.
Il problema di queste società di recupero crediti è che usano regolarmente l'intimidazione per spingere le persone a pagare debiti legalmente già scaduti o somme per le quali non c'è la documentazione di supporto insufficiente.
#3. Sei citato in giudizio
L'esattore probabilmente ti farà causa se non è in grado di ottenere il pagamento da te in un altro modo. È una buona idea cercare una consulenza legale se ciò dovesse accadere perché gli esattori possono solo minacciare un'azione legale se lo stanno effettivamente contemplando. Controlla attentamente la tua posta per gli avvisi se ritieni che un esattore possa farti causa. Assicurati di essere disponibile per il servizio di processo o la consegna di posta certificata. Il modo più semplice per perdere in tribunale è non presentarsi all'udienza.
#4. La Corte emette una decisione
Se non ti presenti in tribunale, il tribunale emetterà a giudizio sommario contro di te. A seguito dell'effettiva revoca del tuo diritto all'autodifesa, il resoconto degli eventi dell'imputato può generalmente essere valido. Non vuoi che avvenga. Dovresti comparire in tribunale e dichiarare tutte le difese che hai contro la causa. Almeno concediti una possibilità di combattere.
# 5 Inizia il processo di sequestro
Il pignoramento include prelevare un importo specifico da ciascuna delle tue buste paga e in genere dura per una durata specifica o fino a quando una parte specifica del tuo debito non è completamente estinta. Solo a condizioni specifiche, ad esempio quando puoi dimostrare difficoltà finanziarie, la procedura può essere sospesa.
#6. Garnishment continua fino a una conclusione
O direttamente con l'esattore o durante la tua prima apparizione in tribunale, potresti essere in grado di contrattare per la risoluzione anticipata del sequestro salariale. In caso contrario, il sequestro potrebbe continuare. Qualunque sia la situazione, è fondamentale essere consapevoli del programma per il sequestro salariale in modo da poter pianificare le tue finanze di conseguenza.
Prestito studentesco sequestro salariale
Ci sono molti metodi disponibili per prevenire il sequestro del salario del prestito studentesco prima che si verifichi. Fermare il processo diventa più difficile non appena la tua paga inizia a essere trattenuta. In generale, il pignoramento salariale deve essere stato commesso per errore o devi mostrare difficoltà finanziarie per fermarlo, con metodi diversi dall'insolvenza del debito. Quando un prestito studentesco fallisce, il tuo datore di lavoro può prelevare denaro dalla tua busta paga per ripagarlo. Questo è noto come pignoramento del salario del prestito studentesco federale.
Come funziona il pignoramento salariale del prestito studentesco
Devi aver saltato almeno nove mesi di pagamenti del prestito studentesco federale, ignorato le notifiche di inadempienze del prestito e non aver preso accordi dopo aver ricevuto una lettera relativa al sequestro salariale prima che il tuo reddito possa essere trattenuto. Se i tuoi prestiti vengono estinti per intero, non sei più inadempiente e hai concordato un diverso accordo di rimborso.
Come prevenire il pignoramento salariale per i prestiti agli studenti
Puoi prevenire il sequestro salariale. Di solito, i creditori lo usano come ultima risorsa. Quando i tuoi pagamenti sono scaduti, ti avviseranno e ti invieranno più avvisi prima che i tuoi prestiti vadano in default.
Se non effettui i pagamenti in tempo, il tuo gestore potrebbe probabilmente adottare misure drastiche per recuperare i tuoi soldi. Per evitare il mancato pagamento dei prestiti e per interrompere il pignoramento del salario degli studenti prima che inizi, intraprendi le seguenti azioni.
# 1. Controlla lo stato di tutti i tuoi prestiti
È incredibilmente semplice ignorare un prestito federale se ne prendi diversi, il che potrebbe comportare il mancato pagamento involontario. Ciò può verificarsi anche se hai consolidato i tuoi debiti ma hai tralasciato uno o più prestiti. Dovresti controllare lo stato di ogni prestito almeno una volta ogni tre mesi per assicurarti che sia ancora in regola.
#2. Reagisci rapidamente a un avviso di pignoramento salariale
Almeno 30 giorni prima dell'inizio del pignoramento salariale, il titolare del prestito deve scrivere una lettera al mutuatario. Assicurati che non ci siano imprecisioni leggendo attentamente la lettera. Hai il diritto di richiedere la documentazione del ritardo del tuo prestito. Per fare ciò, rispondi immediatamente e richiedi copie delle lettere e dei documenti che dimostrano che hai diritto al sequestro salariale.
#3. Iscriviti per un piano per evitare il default del prestito
Non sarai soggetto a pignoramento salariale una volta che i tuoi prestiti saranno tornati in regola. Accetti di effettuare nove pagamenti ogni mese nel corso di dieci mesi consecutivi come parte di un accordo di riabilitazione del prestito. Non appena i pagamenti vengono effettuati per intero, l'inadempienza viene eliminata dal tuo rapporto di credito, consentendoti di richiedere nuovi prestiti studenteschi quando torni a scuola e interrompere il pignoramento salariale.
#4. Richiedi un differimento o una tolleranza
Pagare le bollette in tempo è fondamentale, ma ci possono essere casi in cui non è fattibile. I tuoi prestiti agli studenti potrebbero non essere una delle principali preoccupazioni se hai perso il lavoro, stai affrontando un'emergenza medica o stai riscontrando altre difficoltà finanziarie.
Puoi parlare con il tuo prestatore e mettere i tuoi prestiti in tolleranza o un ritardo di pagamento piuttosto che lasciarli andare in default. Con l'aiuto di questa procedura, come studente che ha preso prestiti, puoi ritardare i pagamenti senza andare in pignoramento dello stipendio mentre recuperi.
Hai bisogno Avvocati di pignoramento salariale?
Potresti chiederti cosa puoi fare per prevenire il sequestro del tuo reddito se questo è il caso. Uno o più avvocati competenti in materia di sequestro salariale potrebbero essere in grado di assisterti nell'ottenere un ordine di sequestro conservativo utilizzando una varietà di tattiche.
Inoltre, è importante assumere un avvocato per fermare la perdita di denaro da ogni busta paga quando una persona incontra difficoltà finanziarie a causa del sequestro salariale. Il dipendente deve chiedere consiglio legale perché alcuni stati rendono più semplice di altri avviare sequestri.
È fondamentale assicurarsi che gli avvocati dispongano di tutti i dettagli sul pignoramento prima di parlare con loro nel tentativo di prevenire la perdita di stipendio o di fermarla. Alcune persone possono ricevere lettere per posta che le informano delle informazioni critiche dell'agenzia e identificano i contatti appropriati per le informazioni. Con questa conoscenza, potrebbero esserci maggiori possibilità di fermare o evitare il pignoramento salariale tramite avvocati.
Legge federale sul sequestro salariale
L'importo dei guadagni di un dipendente che può essere pignorato è limitato ai sensi del Titolo III della legge sulla protezione del credito al consumo e un dipendente è protetto dal licenziamento per nessun altro motivo se non per il fatto che il suo stipendio viene trattenuto per pagare un debito. La divisione salario e orario dell'occupazione L'amministrazione degli standard del Dipartimento del lavoro è responsabile dell'applicazione di questa legge.
Chi è soggetto alla legge?
Questa legge federale sul sequestro salariale protegge chiunque riceva profitti personali, compresi i redditi da pensioni o piani pensionistici, nonché salari, stipendi, commissioni, bonus e altre forme di reddito.
La legge non ha alcuna incidenza sulle assegnazioni salariali volontarie, che hanno luogo quando i dipendenti concordano volontariamente che i loro datori di lavoro possono cedere una determinata parte dei loro guadagni a uno o più creditori.
Secondo la legge sul sequestro salariale, i divieti di sequestro non si applicano agli ordini del tribunale fallimentare o ai debiti associati a tasse federali o statali non pagate. Se la legge sul sequestro salariale di uno stato è diversa da quella federale, il sequestro minore deve essere eseguito in conformità con tale legge.
Metodi per prevenire il pignoramento salariale
La strategia più semplice per prevenire il pignoramento salariale è mantenere le proprie responsabilità finanziarie ed evitare di assumersi troppo. Ecco alcuni consigli per gestire le tue finanze e respingere i pignoramenti salariali.
# 1. Ricicla la tua carta di credito
Taglia semplicemente la plastica se non ti fidi di utilizzare correttamente una carta di credito non protetta ma vuoi tenerne una aperta per aumentare il credito disponibile. Il tuo account continuerà a segnalare ogni mese informazioni favorevoli alle principali agenzie di credito, supponendo che tu sia in regola con i pagamenti e che non ci siano commissioni annuali di cui preoccuparti.
#2.Pianifica il tuo budget
Fare un budget è il primo passo per riprendere il controllo delle tue finanze. Questo può aiutarti a creare un piano per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari permettendoti di vedere dove vanno a finire i tuoi soldi.
#3. Migliora la dimensione del tuo fondo di emergenza
Prima di concentrarti sul rimborso del debito, inizia mettendo da parte un mese o due di reddito da portare a casa. In definitiva, dovresti risparmiare un valore di almeno sei mesi. È fondamentale iniziare a risparmiare denaro nel caso accada qualcosa di inaspettato, anche prima di mettere gli occhi sull'indipendenza del debito.
#4. Acquista una carta di credito
Con una carta di credito protetta, i consumatori devono depositare un deposito cauzionale rimborsabile che funge sia da limite di credito che da limite di spesa. Ciò impedisce spese eccessive e mantiene le commissioni ragionevoli. Di conseguenza, utilizzarne uno ti darà i vantaggi della plastica per stabilire credito senza rischi.
Quale legge federale regola il sequestro salariale?
Ai sensi del titolo III della legge sulla protezione del credito al consumo, l'importo dei guadagni di un dipendente che può essere pignorato è limitato a una determinata percentuale e il dipendente è protetto dal licenziamento se solo una parte del suo stipendio viene trattenuta per soddisfare un debito. La Wage and Hour Division dell'Employment Standards Administration sotto il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti è responsabile dell'attuazione e dell'applicazione del Titolo III del Fair Labor Standards Act. Non vi è alcuna autorità aggiuntiva che la divisione salari e ore possiede in relazione ai pignoramenti.
Se hai domande su qualcosa di diverso dall'importo che viene pignorato o dalla fine dell'azione di ritenuta, dovresti indirizzarle al tribunale o all'agenzia che ha avviato l'azione. Ad esempio, le questioni relative alla priorità accordata a determinati pignoramenti rispetto ad altri non sono questioni trattate dal titolo III e possono essere deferite al tribunale o all'ente che ha avviato l'azione di pignoramento. Questo perché il titolo III non include tali questioni.
A chi si applica la legge?
Tutti coloro che ricevono guadagni personali, come stipendi, stipendi, commissioni, bonus o altri redditi, sono protetti dalla legge. Ciò include le persone che ottengono guadagni da una pensione o da un regime pensionistico. Ai fini della legge che disciplina il pignoramento salariale, le mance non sono considerate retribuzione in via generale.
La legislazione è applicata in ciascuno dei cinquanta stati, così come nel Distretto di Columbia e in tutti i territori e possedimenti degli Stati Uniti.
Qual è la protezione contro il licenziamento quando i salari sono pignorati?
A causa del pignoramento unico, il CCPA rende illegale per un datore di lavoro licenziare un dipendente il cui salario è stato trattenuto per estinguere qualsiasi obbligo, indipendentemente dal numero di prelievi che sono stati applicati sul debito o dal numero di procedure legali che hanno stato portato a riscuotere il debito. La legge non impedisce a un dipendente di essere licenziato esclusivamente sulla base del fatto che il suo stipendio è stato pignorato per due o più debiti diversi.
Come gestisci un sequestro dei dipendenti?
Aderire immediatamente alla direttiva del giudice (se l'ordine lo richiede). Entro il periodo di tempo prescritto, il datore di lavoro è tenuto a presentare un modulo di risposta previsto dalla legge (stabilito dall'ordinanza del tribunale). Nella maggior parte dei casi, il modulo e il provvedimento di pignoramento vengono consegnati insieme al datore di lavoro. Agire tempestivamente per ridurre la probabilità di ricevere una sanzione dal tribunale.
Quali sono i massimi che possono essere guarniti dai salari?
Se un lavoratore mantiene un altro coniuge o un figlio, la legge consente di pignorare fino al 50% del reddito disponibile del lavoratore per questi scopi. Se il lavoratore non mantiene un altro coniuge o un figlio, la legge consente di pignorare fino al 60% del reddito disponibile del lavoratore. Per i pagamenti per il mantenimento dei figli in ritardo di più di 2 settimane, può essere trattenuto un ulteriore 5% dalla retribuzione del pagatore.
Come faccio a ricostruire il mio credito dopo il pignoramento salariale?
Pagare le bollette in tempo e mantenere un basso tasso di utilizzo del credito complessivo sono i due fattori che avranno il maggiore impatto sulla tua capacità di riabilitare il tuo credito e aumentare il tuo punteggio di credito nel tempo. Cerca di utilizzare non più del 30 percento o meno del credito totale a tua disposizione.
Quali sono gli effetti negativi del pignoramento salariale?
È possibile che ciò porti a una minore produttività e motivazione, entrambe dannose per la persona che ne è colpita, nonché per il posto di lavoro e l'azienda. I datori di lavoro possono anche essere esposti a rischi finanziari nelle azioni legali di pignoramento e diventare responsabili nei confronti dei creditori per una sentenza contro un dipendente se il dipendente vince la causa.
Conclusione
Il sequestro salariale ha messo a dura prova i datori di lavoro, i dipendenti e la società in generale. Prima di pignorare il tuo stipendio, il tuo datore di lavoro dovrebbe probabilmente inviarti un avviso formale in cui descrive il tuo debito, l'importo che verrà detratto dalla tua busta paga e la durata delle detrazioni. I tribunali federali dovrebbero sempre ascoltare gli avvocati del sequestro salariale prima di emettere una sentenza.
Domande frequenti sul pignoramento salariale
Come evitare il sequestro salariale?
- Fai sempre un budget
- Fai crescere i tuoi fondi di emergenza
- Ottieni una carta protetta
- Aumentare gli importi dei contributi pensionistici
Quanto dura un sequestro?
Sequestro salariale può durare fino a quando il tuo debito non è completamente estinto.
Come si controlla un saldo di sequestro salariale?
Contatta il tuo creditore per sapere.
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