L'attività bancaria tradizionale e l'internet banking sono due tipi separati di attività bancaria. Questi sono i portali attraverso i quali i clienti bancari possono prelevare denaro o svolgere operazioni bancarie. L'aspetto più essenziale dell'online banking è che è sempre disponibile, consentendoti di gestire i tuoi conti da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento. Con l'aiuto delle app per smartphone puoi pagare le bollette e controllare il tuo saldo bancario. Alcune banche online consentono persino ai clienti di tracciare i loro pagamenti inviando loro un messaggio. L'attività bancaria tradizionale si occupa di visitare un luogo fisico per accedere al tuo conto. Sebbene alcune banche tradizionali ti consentano di accedere ai tuoi conti online, potresti comunque dover visitare la banca per verificare la tua identità o inviare documenti.
Banche tradizionali
La distinzione più significativa tra banca tradizionale e banca online è l'esistenza di un luogo fisico. Una banca tradizionale ha sedi nazionali e regionali, nonché filiali nei paesi in cui opera. Molte banche convenzionali hanno le proprie ATM con i propri loghi. Le banche convenzionali più piccole possono unirsi per gestire un gran numero di filiali al fine di ridurre le spese. Le banche tradizionali sono state inizialmente preferite per la loro comodità e il servizio clienti faccia a faccia, nonché per le loro filiali locali.
Secondo un sondaggio Global Consumer Banking del 2016, il 60% dei clienti in 32 paesi ha dichiarato che preferirebbe visitare una filiale fisica o parlare con una persona dal vivo per acquistare un nuovo prodotto finanziario o ricevere consigli. Le banche tradizionali possono sembrare più affidabili delle banche che non hanno sedi fisiche a causa della loro enfasi sul servizio clienti di persona. Ciò è particolarmente vero quando un cliente apre un nuovo account.
Il banking tradizionale è un istituto finanziario dedicato alla gestione del denaro che i suoi clienti depositano in custodia della banca, mentre la banca, d'altra parte, utilizza quel denaro per fornire prestiti a privati o aziende (addebitando loro gli interessi).
L'attività bancaria tradizionale è resistente alle minacce informatiche. Di recente sono emersi molti casi riguardanti l'e-banking. L'attività bancaria tradizionale è ora più sicura dell'e-banking, che è un bersaglio allettante per gli hacker.
L'attività bancaria tradizionale si compone di 3 componenti:
- Capitale
- Depositi
- Prestiti e finanziamenti
#1. Capitale
è il pilastro principale del sistema bancario tradizionale. Tutti banche sono costruiti su una base di capitale. Questo capitale monetario viene poi saggiamente trasformato in prestiti, con conseguente creazione di posti di lavoro e crescita economica.
#2. Depositi
Una volta che il denaro è stato investito, è supportato dall'accumulo di depositi, che fungono da risparmi individuali e commerciali e riserve di liquidità. La Federal Deposit Insurance Corporation del Stati Uniti garantisce depositi fino a $ 250,000. (FDIC).
#3. Prestiti
sono la somma del capitale e dei depositi assicurati dalla FDIC che servono come base per determinare la quantità di denaro che può essere rilasciata in prestiti.
Quali sono i tipi di conti bancari?
La tipica prospettiva del consumatore delle banche è che sono luoghi in cui tenere denaro o un posto dove andare a prendere in prestito denaro. Di seguito è riportato un elenco dei vari conti bancari che potrebbero essere a tua disposizione:
- Conti correnti
- Conti di risparmio
- CD
- Conti del mercato monetario
- Conti di carte di credito
- Prestiti auto
- Mutui
- Prestiti studenteschi
Significato delle banche tradizionali
Le banche commerciali svolgono un ruolo fondamentale nell'economia. Non forniscono solo un servizio necessario ai consumatori. Ma contribuiscono anche alla creazione di capitale e liquidità sul mercato.
Mantengono la liquidità prendendo in prestito denaro dai loro clienti conti e prestandoli ad altri. Le banche commerciali aiutano a creare credito, il che porta a un aumento della produzione, dell'occupazione e della spesa dei consumatori, tutti fattori che aiutano a far crescere l'economia.
Di conseguenza, le banche commerciali sono ampiamente regolamentate dalla banca centrale del loro paese o regione. Le banche centrali, ad esempio, impongono obblighi di riserva alle banche commerciali. Ciò significa che le banche devono mantenere una percentuale specifica dei loro depositi dei consumatori presso la banca centrale come rete di sicurezza nel caso in cui il pubblico prelevi fondi in fretta.
Che cos'è l'online banking?
I consumatori moderni attribuiscono un grande valore al digital banking. Secondo lo stesso sondaggio, il 66% dei clienti ha dichiarato che una forte presenza digitale è stata una caratteristica fondamentale della propria banca preferita. La maggior parte degli europei lo sta dimostrando; secondo le statistiche Eurostat, il 59 per cento degli utenti Internet europei effettua operazioni bancarie online.
La maggior parte delle banche tradizionali ha integrato l'online banking nei propri servizi per rimanere competitivi e garantire la soddisfazione dei consumatori. I clienti possono controllare i propri saldi, trasferire denaro, creare nuovi conti e persino richiedere un mutuo attraverso portali online, accessibili 24 ore su XNUMX, sette giorni su sette, a differenza delle filiali tradizionali. Le telefonate e le visite a un ufficio bancario vengono sostituite dall'online cliente servizio, che include e-mail, chat e videochiamate.
Oltre alla gamma esistente di servizi bancari online, soluzioni come L'app di video banking ha emerse per migliorare ulteriormente l'esperienza e la convenienza dei clienti.
Anche il mobile banking è cresciuto in popolarità, con un rapporto che afferma che il 47% dei clienti in tutto il mondo lo ha utilizzato nel 2016. Anche le app bancarie stanno diventando sempre più popolari, consentendo ai clienti di effettuare pagamenti digitali rapidi nei negozi, agli eventi e su Internet.
Naturalmente, tutta questa facilità ha un costo. Poiché l'internet banking apre un nuovo sbocco per i criminali, quando un consumatore accede alle proprie informazioni finanziarie su una rete non protetta, chiunque può ascoltare e accedere alle credenziali di accesso o ad altre informazioni. Le e-mail di phishing possono persuadere i meno esperti di tecnologia a fare clic su collegamenti che sembrano provenire dalla banca stessa. Le banche che forniscono servizi bancari online possono proteggere i propri siti Web e app. Ma devono anche educare i loro consumatori su come farlo correttamente.
Principali differenze tra Internet e le banche tradizionali
- La differenza principale è che con l'internet banking è possibile accedere al proprio conto, effettuare pagamenti e riconciliare estratti conto utilizzando il computer, mentre con l'attività bancaria tradizionale. Devi visitare la filiale o l'ufficio locale per gestire il tuo account.
- Le banche tradizionali hanno sedi fisiche in cui i clienti possono essere serviti. Tuttavia, le banche Internet non hanno sedi fisiche perché i servizi vengono forniti online.
- I clienti bancari tradizionali che si recano all'estero non sono in grado di monitorare da vicino le loro transazioni finanziarie. Mentre gli utenti di Internet banking possono monitorare le loro transazioni finanziarie da qualsiasi parte del mondo.
- I clienti nel settore bancario tradizionale devono spendere soldi per visitare le loro filiali separate. Tuttavia, i clienti dell'internet banking possono evitare queste commissioni.
- I clienti non subiscono pericoli per la sicurezza elettronica nell'attività bancaria convenzionale. Ma la sicurezza bancaria tradizionale è uno dei problemi che i clienti devono affrontare quando accedono ai conti tramite Internet. Poiché l'online banking è un bersaglio allettante per gli hacker.
Perché le banche tradizionali sono migliori delle banche digitali?
Il banking tradizionale potrebbe non offrire le stesse comodità del digital banking; tuttavia, le banche tradizionali offrono servizi finanziari completi; il che significa che molto probabilmente riceverai tutto ciò di cui hai bisogno in un'unica posizione. Inoltre, se poni la massima enfasi sull'assistenza personalizzata e di persona da parte dei rappresentanti del servizio clienti, potresti stare meglio con una banca tradizionale.
Qual è il posto migliore per fare banca?
L'istituto finanziario che ti fornisce beni e servizi su misura per le tue esigenze specifiche sarà il più vantaggioso per te con cui fare affari. Se, ad esempio, hai bisogno di un conto corrente che non comporti canoni mensili o di un conto deposito che fornisca un rendimento percentuale annuo significativamente superiore a quello offerto da una banca normale, puoi optare per una banca online piuttosto che una banca tradizionale . Se invece desideri o semplicemente preferisci l'accesso allo sportello bancario, puoi decidere di rivolgerti ad una banca tradizionale.
Quale tipo di conto bancario è il migliore per le transazioni quotidiane?
Un conto corrente è destinato ad essere utilizzato per operazioni monetarie di routine, come il deposito di stipendi, il pagamento di bollette, il trasferimento di denaro e l'effettuazione di acquisti utilizzando una carta di debito collegata al conto. I conti correnti sono in grado di darti libertà in termini di gestione e accessibilità dei tuoi fondi; tuttavia, è essenziale selezionare un account che fornisca la migliore combinazione di funzionalità e tariffe economiche.
In che modo le banche centrali governano il settore bancario?
L'offerta di moneta è regolata e gestita dalle banche centrali, che sovrintendono anche al sistema monetario nazionale. Ad esempio, quando l'economia è sull'orlo del surriscaldamento, la banca centrale può scegliere di aumentare i tassi di interesse per rallentare l'indebitamento e la spesa. Questo viene fatto per evitare che l'economia entri in una recessione ancora più profonda. Se dall'altro lato l'economia sta andando male, la banca centrale può scegliere di tagliare i tassi di interesse per stimolare la spesa e incoraggiare l'indebitamento.
Come guadagnano le banche d'investimento?
Le banche d'investimento hanno la capacità di generare entrate attraverso la riscossione di commissioni di servizio e commissioni guadagnate sulla vendita di prodotti particolari. Ad esempio, una commissione potrebbe essere guadagnata da un'attività di investimento per la vendita di un certo tipo di fondo comune a singoli investitori.
Carte di credito bancarie
Un'altra importante fonte di finanziamento sono le carte di credito. Le carte di credito sono fondamentalmente linee di credito revolving che possono essere utilizzate in qualsiasi momento. Le banche commerciali li vendono per conto di emittenti di carte private.
Dopo una transazione, il denaro viene trasmesso tra la banca dell'acquirente e la banca del commerciante utilizzando reti proprietarie controllate da Visa e MasterCard. Credito il prestito con carta non è intrapreso da tutte le istituzioni perché i tassi di insolvenza sono generalmente sostanzialmente più alti rispetto ai prestiti ipotecari o ad altri tipi di prestiti garantiti.
Il prestito con carta di credito, d'altra parte, genera commissioni redditizie per le commissioni interbancarie bancarie addebitate ai commercianti. Per l'accettazione della carta e l'avvio della transazione, commissioni per ritardato pagamento, cambio valuta, superamento del limite e altre commissioni per il titolare della carta. Oltre a tariffe più elevate sui saldi delle carte di credito trasportati di mese in mese.
Quali sono i vantaggi di un conto di risparmio bancario?
Aprendo un conto di risparmio, puoi ottenere il massimo dai soldi che mantieni in una banca o in un'unione di credito. Mentre alcuni conti correnti pagano interessi, la grande maggioranza no, e quelli che pagano una miseria.
Un conto di risparmio consente a chiunque abbia denaro extra in banca rispetto a quello necessario per finanziare le transazioni giornaliere del proprio conto corrente di trasferire quel denaro su un conto che paga un tasso di interesse competitivo.
Un altro vantaggio della creazione di un conto di risparmio è che può aiutarti organizzazione le tue finanze in base alle tue esigenze e obiettivi. Ad esempio, puoi utilizzare un conto di risparmio per immagazzinare denaro per un fondo di emergenza o per risparmiare per un obiettivo finanziario significativo. Come l'acquisto di una casa o una vacanza futura. Puoi facilmente distinguere questi soldi da ciò che è accessibile nel tuo conto corrente per le spese mensili e le spese quotidiane tenendoli separati in un conto di risparmio.
Come fanno le banche a guadagnare sui conti di risparmio?
Le banche forniscono conti di risparmio per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi di profitto. Poiché concedere prestiti a clienti e aziende e riscuotere il pagamento degli interessi è uno dei modi principali in cui una banca produce denaro, per farlo ha bisogno di una fornitura costante di capitale.
Un modo in cui le banche ottengono il capitale di cui hanno bisogno per prestare denaro ad altri clienti è fornire conti correnti, risparmi, mercato monetario e certificati di deposito. Perché i tassi di interesse che le banche pagano sui conti di deposito sono inferiori ai tassi che possono riscuotere sui prestiti. È anche un modo per aumentare i propri margini di profitto. Come affermato in precedenza, la maggior parte dei conti correnti non pagano interessi. Nel novembre 2021, l'interesse medio nazionale per i conti di risparmio era solo dello 0.06%. 1 Quando una banca può offrire un prestito del veicolo del 5% o 6% o un tasso di carta di credito dal 15% al 25%. Guadagna sulla differenza tra il tasso di interesse pagato e il tasso di interesse guadagnato.
Posso aprire un conto di risparmio online?
I consumatori erano soliti creare un conto di risparmio presso la stessa banca in cui avevano il capitale conto corrente. Questa è ancora la situazione per molti americani. Le alternative al personal banking si sono ampliate con l'introduzione di Internet e i conti di risparmio più vantaggiosi sono ora disponibili online.
In due modi, questo è corretto. Per cominciare, le tradizionali banche fisiche ora offrono tutte funzionalità di internet banking e quasi tutte ti consentono di aprire un conto online. Di conseguenza, piuttosto che visitare una filiale bancaria. Di solito puoi aprire un nuovo conto di risparmio comodamente da casa tua.
La seconda tendenza è la crescita significativa delle banche solo Internet. Si tratta di banche assicurate dalla FDIC che forniscono lo stesso livello di sicurezza per i tuoi soldi delle banche fisiche tradizionali. Una banca Internet, invece, effettua tutte le sue transazioni online. Senza filiali fisiche da costruire, personale, gestire o mantenere. Le banche online beneficiano di riduzioni dei costi non dovendo mantenere una presenza fisica in una o più aree. Consentendo loro di offrire tassi di deposito più elevati rispetto alle banche tradizionali.
Quale banca ha il tasso più alto su un conto di risparmio?
Le banche e le cooperative di credito sono libere di variare le tariffe dei conti di risparmio ogni volta che si adatta alle proprie esigenze. Pertanto, il tasso di risparmio principale del paese potrebbe cambiare in qualsiasi momento. Tuttavia, come puoi vedere dalle nostre classifiche più quotate, molti dei migliori APY sono offerti da banche solo su Internet. Alcuni sportelli internet di banche tradizionali. Oltre ad alcune cooperative di credito con ampia ammissibilità di adesione a livello nazionale, completano i principali concorrenti.
Potresti anche notare la mancanza di alcuni dei nomi di banche più noti. Tre delle quattro maggiori banche del paese per attività. Chase Bank, Bank of America e Wells Fargo offrono tutte tassi di risparmio ben al di sotto della media nazionale. Non competono attivamente per i fondi di deposito. Perché il loro modello di business e la loro scala consentono loro di ottenere finanziamenti sufficienti da altre fonti.
Solo Citibank offre un conto di risparmio con un tasso di interesse competitivo tra le quattro grandi banche. Anche Citibank, tuttavia, non fa il taglio perché molte banche e cooperative di credito più piccole e meno conosciute offrono tassi migliori.
Quello che puoi aspettarti dalle nostre classifiche è che sono i migliori tassi di conto di risparmio in assoluto disponibili nel paese da istituzioni che servono i consumatori di tutto il paese. Non li classifichiamo in base a relazioni pubblicitarie o di sponsorizzazione o qualsiasi altro criterio oltre a APY, disponibilità in tutto il paese e un deposito minimo di $ 25,000.
Qual è un esempio di canale di servizi bancari tradizionali?
Bancomat, che consentono ai clienti di accedere ai servizi 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX utilizzando una carta di debito. Questo è di gran lunga il metodo di pagamento più comune che può essere utilizzato nel mondo moderno. Attraverso una filiale retail, che è un luogo fisico dove i consumatori possono recarsi di persona per parlare con i membri del personale della banca e ottenere risposta alle loro domande.
Perché le banche tradizionali sono migliori delle banche digitali?
Il banking tradizionale potrebbe non offrire le stesse comodità del digital banking; tuttavia, le banche tradizionali offrono servizi bancari completi, il che significa che molto probabilmente potresti ricevere tutto ciò di cui hai bisogno in un unico luogo. Inoltre, se poni la massima enfasi sull'assistenza personalizzata e di persona da parte dei rappresentanti del servizio clienti, potresti stare meglio con una banca tradizionale.
Conclusione
Sia Internet Banking che Traditional Banking hanno caratteristiche uniche che sono vitali per consentire ai consumatori di accedere e gestire i propri conti. L'attività bancaria tradizionale serve i clienti fisicamente, quindi il completamento delle transazioni bancarie richiede molto tempo. Come controllare i saldi bancari e trasferire denaro da un conto all'altro. L'internet banking, d'altra parte, non serve clienti fisicamente perché i servizi sono forniti online, rendendolo più efficiente.
FAQ
Quali sono le 2 caratteristiche di una banca tradizionale?
Il nostro concetto di banca tradizionale si basa su quattro caratteristiche distintive di questo modello di business: prestiti relazionali, finanziamento dei depositi di base, flussi di entrate derivanti da prodotti e servizi bancari tradizionali e filiali bancarie fisiche.
Perché le banche tradizionali sono importanti?
Fare prestiti per capitale circolante alle imprese che non hanno accesso ai mercati del debito pubblico fornisce quindi un beneficio pubblico che può giustificare il privilegio di creazione di denaro concesso alle banche. Ciò significa che "bancario tradizionale" è molto più di un prestito accurato con un tocco personale.
Come funziona una banca tradizionale?
Una banca tradizionale ha una sede, oltre a sedi regionali, con filiali dislocate nei paesi in cui opera. I clienti hanno un accesso ridotto alle proprie informazioni bancarie al di fuori dell'orario lavorativo; quando viaggiano, potrebbero non essere in grado di trovare una filiale o un bancomat senza commissioni elevate.
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