L'interesse è una tassa addebitata da un creditore in cambio del prestito di denaro. Quindi, è necessario conoscere la differenza tra capitale e interessi (capitale vs interessi) nei pagamenti di un capitale ipotecario e pagare gli interessi. Continua a leggere per un confronto dettagliato dei due.
Capitale vs Interessi
L'importo dovuto su un prestito o un'ipoteca è indicato come capitale ed è anche noto come saldo o capitale. Il prestatore addebita gli interessi del mutuatario al fine di facilitare il prestito. Poiché gli interessi sono calcolati come proporzione del saldo residuo, o capitale, il saldo del prestito e gli interessi addebitati sono indissolubilmente legati.
Il pagamento del capitale anziché degli interessi ha il vantaggio di ridurre il debito e quindi di addebitare meno interessi in futuro. Il pagamento degli interessi anziché del capitale ha il vantaggio di richiedere un pagamento inferiore, che può aiutare con il flusso di cassa. L'importo dovuto in debito è chiamato capitale, mentre il costo per prendere in prestito quel denaro è chiamato interesse. Sono collegati poiché l'importo che devi e l'importo degli interessi che paghi sono direttamente proporzionali.
Continua a leggere per un confronto dettagliato dei due.
Interesse vs principale: definizione
Di seguito è riportato il significato esatto di interessi e capitale con il loro pagamento.
Interesse
L'interesse è un costo pagato a un prestatore per prendere in prestito denaro, che di solito viene calcolato utilizzando un tasso percentuale annuo (APR). Il tasso percentuale annuo (APR) è una percentuale del saldo capitale totale del prestito.
Pagamento degli interessi
La somma di ogni pagamento che va verso gli interessi su un prestito è noto come pagamento degli interessi. Di solito, questi pagamenti vengono effettuati a intervalli.
Stabilità principale
Il saldo principale è la parte non pagata del prestito, meno gli interessi.
Pagamento del capitale
L'importo di ogni pagamento che va verso il saldo principale è noto come pagamento principale.
Capitale vs interesse: quando è più redditizio ipotecare i pagamenti sugli interessi piuttosto che sul capitale?
Se vuoi mantenere bassi i tuoi pagamenti mensili e mantenere il tuo flusso di cassa, pagare solo gli interessi anziché il principio è una buona opzione. Su praticamente tutti i prestiti, i pagamenti degli interessi sono necessari e devono essere soddisfatti per rimanere entro i termini del mutuo del prestatore. Di conseguenza, è fondamentale pagare gli interessi del mutuo nei tempi previsti per evitare di rimanere indietro tecnicamente.
Sebbene il pagamento degli interessi sia fondamentale, se il tuo prestito è stato preso in base al rimborso del capitale, devi anche pagare il capitale per rimanere in regola con il tuo prestatore di mutui.
Capitale vs interesse: quando è meglio per i pagamenti il capitale ipotecario piuttosto che gli interessi?
Quando si tratta di abbassare il tasso di interesse in futuro, è preferibile pagare il capitale piuttosto che pagare solo gli interessi. Questo perché, come menzionato nel nostro articolo sulla definizione del tasso di interesse, il tasso di interesse dipende dal saldo del tuo mutuo residuo. Ulteriori pagamenti principali ti aiutano a ridurre il saldo dovuto e, di conseguenza, l'importo degli interessi che paghi sul mutuo. Ciò ha importanti vantaggi perché ogni pagamento in eccesso, o pagamento principale, riduce le spese di prestito e ti avvicina al pagamento del mutuo.
Mutuo principale vs interesse
Controlla la rata mensile totale indicata sui calcoli scritti che ricevi quando contempli un'offerta di mutuo. Molti acquirenti di case commettono l'errore di concentrarsi esclusivamente sul pagamento del capitale e degli interessi, il che li lascia con una spiacevole sorpresa quando scoprono che il loro pagamento mensile totale è significativamente più alto.
Vantaggi di effettuare pagamenti ipotecari aggiuntivi
I pagamenti principali aggiuntivi servono solo ad abbreviare la durata del prestito (poiché il pagamento è fisso). Naturalmente, pagare più capitale consente di risparmiare denaro perché essenzialmente riduce la durata del prestito e consente di smettere di effettuare pagamenti prima che se si effettuasse solo il pagamento minimo.
Quindi, in che modo il pagamento del capitale aggiuntivo su un mutuo influisce sulle cose?
# 1. Risparmio di interessi
Effettuare pagamenti di capitale extra ogni mese ridurrà sostanzialmente i pagamenti degli interessi durante la durata del prestito perché i calcoli si basano sul saldo residuo del prestito. Riduci la somma principale e gli interessi addebitati pagando più capitale ogni mese.
A differenza dei mutui a tasso fisso, i mutui a tasso variabile (ARM) si ripristinano dopo un periodo di tempo definito, a seconda della disposizione del prestito. Pagare di più prima del periodo di ripristino migliora il tuo capitale e ti fa risparmiare denaro sugli interessi. Man mano che l'equità nella casa cresce, aumenta le probabilità di rifinanziare un prestito a tasso variabile.
#2. Ridurre la durata del prestito
Aumentare i pagamenti principali ridurrà la durata del mutuo e ti consentirà di sviluppare rapidamente l'equità. Avrai meno pagamenti totali da effettuare perché il tuo importo viene pagato più velocemente, con conseguente ulteriore risparmio.
Capitale vs interesse: come effettuare rapidamente i pagamenti ipotecari
Quali sono i tuoi piani ora che conosci il valore di pagare un capitale extra sul tuo prestito? Dai un'occhiata a questi suggerimenti per estinguere il tuo mutuo più velocemente.
# 1. Considera di effettuare un pagamento una tantum
Di recente hai ricevuto un enorme assegno di commissione dal tuo datore di lavoro? Hai mai ricevuto un'eredità? In ogni caso, mettere questi dollari "inaspettati" verso il tuo mutuo è sempre una buona idea.
#2. Aumenta la frequenza di pagamento.
Potrebbe essere una rata del mutuo in più all'anno, due rate del mutuo in più all'anno o un pagamento mensile aggiuntivo. Se effettui questi pagamenti extra per molto tempo, probabilmente sarai in grado di ridurre la durata di diversi anni
#3. I tuoi pagamenti dovrebbero essere arrotondati.
Potresti essere in grado di arrotondare le rate del mutuo alla cifra più alta successiva di $ 100, a seconda del tuo budget. Paga $ 2,000 anziché $ 1,000 o $ 1,500. Mettere in atto questa tecnica non ti costerà una fortuna, ma ti aiuterà a comprare una casa più velocemente.
Capitale vs interesse: i vantaggi di pagare anticipatamente il tuo mutuo
# 1. Gestisci i tuoi altri debiti
Ora è il momento di essere senza debiti per sempre. Carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e prestiti scolastici sono tutti esempi. Ripagare anticipatamente il tuo mutuo ti consente di concentrarti su altri tipi di debito e migliorare la tua situazione finanziaria generale.
#2. Spendi meno soldi
Considera di non dover pagare un mutuo. Avresti più libertà di viaggiare, provare nuovi interessi o forse andare in pensione prima del previsto. È notevole quanta più flessibilità hai nel tuo budget quando non devi tenere conto di una rata del mutuo.
#3. Tranquillità
Sarai meno preoccupato per i problemi del mercato immobiliare. Una volta estinto il mutuo, non dovrai più preoccuparti dell'aumento dei prezzi delle case. C'è anche la tranquillità che deriva dal sapere che la tua famiglia è al sicuro quando sorgono crisi monetarie.
Capitale vs interesse: ci sono quattro opzioni per pagare il principio del mutuo extra
Considera i tuoi obiettivi finanziari generali prima di iniziare a pagare il capitale extra sul tuo mutuo. Pensa a quanto tempo intendi rimanere in casa. Esamina tutti i soldi di cui potresti aver bisogno in futuro, così come le bollette presenti che stai ancora pagando.
Quali sono le alternative e quali sono i potenziali vantaggi?
# 1. Fai un investimento di mercato.
Invece di fare affidamento su quanto tempo prevedi di rimanere a casa, potresti guadagnare di più utilizzando più pagamenti di base e investendo quei soldi. Considera per quanto tempo intendi rimanere nella tua attuale residenza. Se non vedrai il vantaggio di effettuare più pagamenti prima di vendere la casa, investire i soldi che avresti speso per essa potrebbe essere un'opzione migliore.
#2. Abbassa il tasso di interesse tramite il rifinanziamento.
Può sembrare insolito evitare di pagare un capitale aggiuntivo ma piuttosto di rifinanziare il mutuo, ma potrebbe farti risparmiare più denaro e permetterti di trattenere i soldi extra che spenderesti per il tuo principale per altri scopi. L'idea è che potresti essere in grado di ridurre il tasso di interesse esistente senza dover modificare la durata. Il tuo punto di pareggio potrebbe arrivare prima del previsto.
#3. Riserva fondi per tempi difficili
Crea un fondo di emergenza. Ti consigliamo di accumulare da tre a sei mesi di spese di soggiorno in caso di perdita del lavoro o fatture impreviste. Potresti mettere a repentaglio il tuo mutuo se non hai quelle riserve finanziarie in atto, che includono i soldi extra che hai lavorato così duramente per metterci per ottenerlo se stai ricevendo rate aggiuntive del mutuo.
#4. Cancella tutti i debiti della carta di credito
A differenza degli americani che lottano con i debiti della carta di credito, è probabile che tu non abbia abbastanza soldi per effettuare pagamenti extra a casa tua. Poiché i tassi di interesse delle carte di credito sono molto più alti dei tassi di interesse dei mutui per la casa, ha senso affrontare prima il debito della carta di credito. Le carte di credito hanno i maggiori oneri finanziari, con un tasso di interesse variabile medio di quasi il 16%
Pagamento del mutuo Capitale vs Interessi
Ogni rata del mutuo è composta da due parti fondamentali: capitale e interessi. Il capitale si riferisce alla somma di denaro prestata per il mutuo della casa, mentre l'interesse è il pagamento effettuato mensilmente per l'utilizzo del mutuo. Ora li descriverò in modo più dettagliato in modo che tu possa prendere una decisione informata.
Capitale vs interesse: pagamenti principali ipotecari
Quando si firma un mutuo per la casa, il capitale è la quantità di denaro che si prende in prestito. Deduci semplicemente il tuo deposito dal prezzo di vendita finale della tua casa per calcolare il capitale del tuo mutuo.
Ad esempio, supponiamo che tu spenda $ 200,000 per una casa con un acconto del 20%. In questo caso metteresti $50,000 sul tuo prestito. I restanti $ 150,000 sul prestito sarebbero coperti dal tuo prestatore di mutui. Il tuo saldo principale sarebbe di $ 150,000 in questa situazione.
Il fattore più essenziale per determinare quanta casa puoi permetterti è il tuo principale. Non appena si prende un prestito, il preside inizia a guadagnare interessi.
Principale vs interesse: pagamenti di interessi ipotecari
Gli interessi sono la seconda componente più grande della rata mensile del mutuo. È la quantità di denaro che paghi al tuo prestatore di mutui in cambio di un prestito. Alcuni fornitori utilizzano un tasso percentuale annuo per calcolare e decidere il tasso ipotecario (APR). Il tasso percentuale annuo (APR) è l'importo degli interessi che paghi ogni anno sul tuo prestito; che include il tasso del mutuo, nonché commissioni e spese.
Ad esempio, se prendessi in prestito $ 200,000 con un TAEG del 5%, pagherai $ 10,000 di interessi all'anno. La maggior parte della tua fattura mensile confluisce nel pagamento degli interessi all'inizio del tuo prestito quando (Nota: solo se il tuo capitale è alto).
Il tasso di interesse sul prestito è determinato da diversi fattori. Il punteggio di credito, il reddito, l'acconto e la regione di origine possono influire sulla quantità di interessi che paghi. Se sei consapevole che il tuo record di credito non è l'ideale, dovresti lavorare per migliorarlo in modo da poter risparmiare centinaia di dollari di interessi nel tempo.
Il mio capitale o tasso di interesse cambierà?
Alcuni contratti di mutuo richiedono di effettuare la stessa rata mensile del mutuo fino a quando il prestito non viene estinto. La tua rata mensile o il numero di anni che devi pagare per il mutuo possono variare in due situazioni: quando scegli un mutuo a tasso variabile (ARM) e quando rifinanzia il tuo prestito.
# 1. Mutuo a tasso variabile (ARM)
Un ARM è un mutuo in cui il tasso di interesse oscilla con i tassi di mercato. Con un ARM, di solito otterrai alcuni anni di tassi di interesse fissi economici. Le tue tariffe oscilleranno al termine del periodo promozionale, a seconda di fattori di mercato. Se i tassi di mercato aumentano, aumenterà anche il tuo tasso. Se i tassi di mercato scendono, cadrà anche il tuo tasso di interesse. Poiché il tasso di interesse può variare, ciò può alterare la rata mensile del mutuo. Il tasso iniziale originale è inferiore a quello che otterresti con un mutuo a tasso fisso tradizionale, in cui il tasso di interesse rimane lo stesso per tutta la durata del prestito.
#2. Pagare in anticipo il tuo prestito
Se effettui un pagamento extra sul tuo prestito, puoi modificare la rata mensile del mutuo. Ciò è dovuto al fatto che devi pagare solo gli interessi sull'importo dovuto. All'inizio del tuo prestito, la maggior parte della tua rata mensile va agli interessi.
La somma che paghi ogni mese riduce il capitale e l'importo degli interessi dovuti nel tempo. Questa procedura di "ammortamento del mutuo" alla fine riduce i pagamenti di capitale e interessi. Tuttavia, contribuire ogni mese con un piccolo extra al tuo principale può farti risparmiare un sacco di soldi per tutta la durata del mutuo o il numero di anni che devi ripagare. Potresti voler mettere da parte dei soldi.
Cos'altro copre il tuo pagamento mensile?
La maggior parte della rata del mutuo è composta da capitale e interessi. Alcuni prestiti richiedono semplicemente il pagamento mensile del capitale e degli interessi del prestatore, ma il prestito potrebbe includere anche altre commissioni e oneri.
#1. Depositare in garanzia
Il tuo broker ipotecario può detrarre una parte specifica del tuo pagamento mensile per un conto di deposito a garanzia. Quello che incorri nelle tasse sulla proprietà e negli oneri assicurativi è detenuto in un conto a garanzia. I creditori ricevono e pagano questo denaro per tuo conto per assicurarti di rimanere aggiornato con i tuoi obblighi assicurativi e fiscali.
L'importo del pagamento a garanzia è determinato dalla tassa sulla proprietà e dalle tariffe assicurative. Quando le tue tasse o assicurazioni cambiano, il tuo creditore può rivedere i tuoi pagamenti a garanzia.
#2. Le tasse
Le tasse sono uno degli aspetti più sottovalutati della proprietà immobiliare e possono anche essere uno dei più costosi. Le tasse sulla proprietà pagano cose come scuole pubbliche, strade, vigili del fuoco e biblioteche nella tua comunità.
La percentuale di tasse che paghi è determinata dal valore della tua casa e dalle strutture fornite dal tuo quartiere. Quando acquisti una casa, devi ricevere una stima in modo che il tuo governo locale possa calcolare le tasse in modo accurato. Le tasse potrebbero variare di anno in anno e il tuo distretto potrebbe aver bisogno di una nuova valutazione ogni pochi anni.
I periti fiscali determineranno il valore della proprietà e addebiteranno ai proprietari di abitazione il prezzo concordato in base alle linee guida dell'autorità fiscale. Usano la tassa sul mulino o il valore della proprietà valutato per arrivare a quella cifra.
#3. Assicurazione
Se possiedi una proprietà, non sei legalmente obbligato a portare un'assicurazione per i proprietari di casa. Diversi fornitori di mutui, tuttavia, non ti concederanno un prestito a meno che tu non abbia un'assicurazione. Incendi e effrazioni, solo per citare alcuni esempi, sono tutti coperti dall'assicurazione dei proprietari di case. Potrebbe anche essere necessario acquistare una polizza aggiuntiva da cui proteggersi le catastrofi naturali come inondazioni e terremoti.
Il costo dell'assicurazione del proprietario della tua casa è determinato da diversi fattori, tra cui:
- Indirizzo di casa
- Valore di casa
- Che tu viva in una città o in campagna,
- Qual è la distanza tra te e una stazione dei vigili del fuoco o di polizia?
È meglio pagare il capitale o gli interessi?
Quando si tratta di abbassare il tasso di interesse in futuro, è preferibile pagare il capitale piuttosto che pagare solo gli interessi. Questo perché, come menzionato nel nostro articolo sulla definizione del tasso di interesse, il tasso di interesse dipende dal saldo residuo del tuo mutuo.
Perché il mio interesse è superiore al capitale?
Il tasso di interesse sul prestito è determinato da diversi fattori. Il punteggio di credito, il reddito, l'acconto e la regione di origine possono influire sulla quantità di interessi che si spende.
Come posso pagare il mio mutuo più velocemente?
Dai un'occhiata a questi suggerimenti per estinguere il tuo mutuo più velocemente.
- Considera di effettuare un pagamento una tantum
- Aumenta la frequenza dei pagamenti.
- I tuoi pagamenti dovrebbero essere arrotondati.
Cosa succede se pago solo il capitale?
Il pagamento del capitale anziché degli interessi ha il vantaggio di ridurre il debito e quindi di addebitare meno interessi in futuro.
Il pagamento del capitale aumenta il punteggio di credito?
I punteggi di credito a volte possono essere aumentati effettuando pagamenti esclusivamente verso il principale. Il debito della carta di credito, che comporta un tasso di interesse piuttosto elevato, è l'ideale per questo metodo.
L'estinzione anticipata del prestito riduce gli interessi?
Sì. Oltre a risparmiare sugli interessi durante la durata del prestito, l'estinzione anticipata di un prestito personale elimina la necessità di effettuare rate mensili. Quando l'interesse è ridotto, più denaro può essere messo da parte.
Paghi prima più interessi o capitale?
Quando paghi un prestito, il denaro va prima agli interessi, poi al capitale. Gli interessi maturano ogni mese sul debito principale del mese precedente.
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