Finanziamento fatture vs Factoring fatture
La distinzione fondamentale tra il factoring delle fatture e il finanziamento delle fatture è chi riscuote le fatture in sospeso dell'azienda/società. Il consumatore mantiene il controllo completo sugli incassi durante l'utilizzo del finanziamento tramite fattura. Il factoring delle fatture, invece, è quando un'azienda acquista fatture non pagate e si assume il processo di riscossione. In entrambi gli scenari, le aziende ricevono un anticipo di circa l'80% delle loro fatture in sospeso, con il resto (meno i costi) in arrivo quando il consumatore ha saldato la fattura.
Panoramica
È sicuro dire che non sei solo se sei un piccolo imprenditore che è sconvolto da crediti in sospeso. Secondo i sondaggi, oltre il 60% delle bollette viene pagato in ritardo, mentre il 20% viene pagato con più di due settimane di ritardo. E come spesso accade, i ritardi di pagamento ti lasciano a corto di contanti, impedendoti di pagare il tuo personale, pagare l'affitto o sfruttare opportunità di business critiche.
Tuttavia, quando si tratta di far fronte al flusso di cassa ritardato, entrambi finanziamento della fattura ed factoring di fatture sono opzioni praticabili. Ma poi guardando la struttura del finanziamento e come viene riscosso il pagamento dal consumatore, è evidente che ci sono enormi differenze tra i due. Quindi esaminiamo rapidamente le somiglianze e le differenze tra i due per aiutarti a decidere l'opzione migliore.
Che cos'è il finanziamento tramite fattura?
Il finanziamento delle fatture, noto anche come sconto delle fatture, è quando prendi in prestito denaro per i tuoi crediti in sospeso. Fondamentalmente, sotto forma di prestito o linea di credito, un prestatore ti paga una parte delle fatture scadute in anticipo, di solito dall'80% al 90%. Rimborserai al prestatore l'importo preso in prestito più commissioni e interessi dopo che il tuo cliente avrà pagato la fattura. In questo caso, la tua azienda è comunque responsabile del recupero di denaro a te dovuto dai tuoi clienti.
In alcuni casi, tuttavia, il fornitore di servizi finanziari per fatture lavora dietro le quinte per collegarsi ai sistemi di contabilità clienti. Quando il tuo cliente paga la fattura, può sottrarre automaticamente i costi prima di consegnarti il saldo.
Il finanziamento delle fatture è l'ideale per le aziende che necessitano urgentemente di contanti e sono fiduciose di essere in grado di riscuotere le fatture in sospeso dai loro clienti.
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Esempio di finanziamento con fattura
Supponiamo che tu sia un grossista di ristoranti (grossista XYZ). Mandi a Ben Restaurant una fattura di $ 5,000 per gli ingredienti che le hai venduto. I termini della fattura sono NET 30, quindi Ben ha un mese per pagare. Nel frattempo, hai bisogno di fondi per pagare i tuoi dipendenti, quindi cerchi un anticipo da una società di finanziamento delle fatture. Ti pagano $ 4,000 in anticipo per l'80% della fattura.
Segui Ben per il pagamento e lui ti invia un assegno da $ 5,000 entro un mese. Intasca $ 850 e invii il resto dei $ 4,150 alla società di finanziamento delle fatture. In totale, riceverai $ 4,850, ovvero il 97 percento del valore della fattura. Ciò significa che un addebito di $ 150 viene pagato alla società finanziaria di fatturazione.
Che cos'è il factoring delle fatture?
Il factoring delle fatture è un tipo unico di finanziamento delle fatture. Un fattore fattura acquista i crediti che devi e li riscuote dai tuoi clienti. Il prestatore ti pagherà in anticipo una percentuale dell'importo totale della fattura scaduta se utilizzi il factoring delle fatture. Quindi saranno incaricati di riscuotere l'intera somma. Ti anticiperanno la differenza una volta che avranno raccolto l'intero importo, trattenendo una percentuale per i loro servizi. In questo caso, i tuoi clienti interagiranno direttamente con la società di factoring per effettuare il pagamento, non tu.
In altre parole, le imprese con crediti in essere da 60 a 90 giorni o più possono beneficiare del factoring dei crediti, così come quelle che non vogliono recuperare autonomamente i crediti in sospeso.
Di conseguenza, il factoring delle fatture è spesso più costoso del finanziamento delle fatture perché deleghi le responsabilità di riscossione al fornitore/società di factoring delle fatture. Fondamentalmente, ti addebiteranno di più perché il fattore è disposto a correre il rischio che il tuo cliente non paghi la fattura.
Quindi, se decidi di utilizzare il factoring delle fatture, assicurati di essere d'accordo con qualcun altro che si occupa dei tuoi consumatori. È possibile che il fatto che tu non stia gestendo il pagamento da solo indica che stai utilizzando la finanza. Tuttavia, alcune organizzazioni di factoring saranno il più aspecifiche possibile quando contattano i clienti, facendo sembrare che siano un rappresentante della tua azienda.
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Esempio di fatture di factoring
Supponi di nuovo di essere un grossista e di aver inviato a Ben Restaurant una fattura di $ 5,000 NET 30 per un ordine di prodotti freschi. Hai urgente bisogno di fondi, quindi contatta una società di factoring di fatture. Il fattore acquista la tua fattura e ti dà $ 4,250 in contanti da utilizzare per la tua attività.
Il fattore quindi contatta Ben per riscuotere il pagamento della fattura. Paga in tempo e invia il suo assegno direttamente alla società di factoring. Dopo aver dedotto l'addebito del 4%, il fattore ti paga $ 550. Ottieni il 96 percento del valore della fattura, o $ 4,800, in totale. Le commissioni per il fattore sono $ 200.
I vantaggi del finanziamento delle fatture rispetto al factoring delle fatture
Sia che utilizzi il finanziamento tramite fattura o il factoring con fattura, questo tipo di finanziamento aziendale presenta vari vantaggi, il più importante dei quali è che può appianare rapidamente i problemi di flusso di cassa. Le aziende possono utilizzare il finanziamento delle fatture e il factoring per pagare i propri dipendenti e le bollette regolari invece di attendere il pagamento delle fatture in sospeso.
Inoltre, a seconda che utilizzi il factoring con fattura o il finanziamento con fattura, potrebbe essere la tua unica alternativa se non sei in grado di ottenere altre forme di finanziamento aziendale. Potresti trovare questo tipo di finanziamento più facile da ottenere rispetto ad altri perché questi istituti di credito si concentrano maggiormente sulle fatture e meno sulla salute finanziaria e sul credito della tua attività.
Il factoring delle fatture, ad esempio, ha il vantaggio di garantire almeno una parte dei tuoi crediti in sospeso e di rimuovere l'onere degli incassi dalla già frenetica attività di un imprenditore programma. Se la tua azienda ha molti clienti in ritardo o fatture non pagate, il factoring delle fatture potrebbe essere un buon modo per assicurarti di ottenere almeno una parte di ciò che ti è dovuto, dandoti il denaro necessario per rimanere a galla.
Un altro vantaggio del factoring delle fatture è il basso rischio di non riscuotere i pagamenti in sospeso per la tua azienda. Quando la società di factoring si assume la responsabilità della riscossione dei crediti e tu ricevi i tuoi contanti, si assume anche il rischio che i tuoi clienti non paghino. A differenza di un prestito aziendale, che richiede di effettuare pagamenti indipendentemente dal fatto che i tuoi clienti ti paghino o meno, il factoring delle fatture elimina tale rischio dai tuoi libri contabili.
Svantaggi del finanziamento delle fatture rispetto al factoring
Sebbene il finanziamento tramite fattura possa sembrare una soluzione facile e veloce ai problemi di flusso di cassa, può essere costoso, soprattutto perché i tuoi costi si basano su quando il cliente ti rimborsa. Ogni mese in cui la fattura rimane non pagata, viene addebitata una determinata percentuale, in genere compresa tra l'1% e il 4.5%.
Inoltre, come detto in precedenza, se scegli la finanza di factoring e il prestatore è responsabile della raccolta delle somme in sospeso dai tuoi clienti, non c'è modo di nascondere il fatto che ti sei impegnato in un accordo di factoring. Questo potrebbe essere un avvertimento per i clienti che la tua azienda è in pericolo. Fortunatamente, la maggior parte delle società di factoring vuole mantenere la tua attività, quindi cercheranno di essere il più discreti possibile e si presenteranno come un membro del tuo team.
Qual è la differenza tra finanziamento delle fatture e factoring?
La distinzione fondamentale tra il factoring delle fatture e il finanziamento delle fatture è chi riscuote le fatture in sospeso dell'azienda/società. Il consumatore mantiene il controllo completo sugli incassi durante l'utilizzo del finanziamento tramite fattura. Il factoring delle fatture, invece, è quando un'azienda acquista fatture non pagate e si assume il processo di riscossione.
Il finanziamento tramite fattura è una buona idea?
Con il lusso di un accesso facile e veloce al finanziamento aziendale in caso di fatture non pagate, è ovvio che il finanziamento con fattura è una buona idea. Fondamentalmente, le aziende possono utilizzare il finanziamento delle fatture per pagare i propri dipendenti e le bollette regolari invece di attendere il pagamento delle fatture in sospeso.
Che cos'è il factoring finanziario della fattura?
Il factoring delle fatture è un tipo unico di finanziamento delle fatture. Un fattore fattura acquista i crediti che devi e li riscuote dai tuoi clienti. Il prestatore ti pagherà in anticipo una percentuale dell'importo totale della fattura scaduta se utilizzi il factoring delle fatture.
Qual è il rischio del finanziamento tramite fattura?
Il rischio principale di questo tipo di finanziamento è che le imprese ne dipendano troppo. Inoltre, i costi del finanziamento delle fatture possono aumentare se i tuoi clienti non pagano in tempo o se devi aspettare molto tempo per il pagamento.
Qual è l'importanza del finanziamento tramite fattura?
Il finanziamento delle fatture aiuta le aziende a funzionare fornendo loro un flusso di cassa immediato in base ai loro crediti. Ciò significa che non devono aspettare che i loro clienti paghino le fatture per intero prima di poter pagare i loro dipendenti, fornitori e reinvestire nelle operazioni e nella crescita.
In conclusione
Le sfide legate alla copertura delle spese correnti, al rimborso del debito e ad altre responsabilità finanziarie frustrano molti proprietari di piccole imprese.
Per affrontare questo, per cominciare, prova i metodi più semplici e di maggior successo per gestire il tuo flusso finanziario. Ad esempio, puoi rendere più facile per i clienti pagare, inviare fatture in anticipo, concedere sconti per il pagamento anticipato e utilizzare sistemi di contabilità e pagamento online. Potrebbe essere una buona idea iniziare con queste strategie.
Tuttavia, se il tuo flusso di cassa continua a essere un problema, puoi quindi esaminare il finanziamento delle fatture, il factoring o un altro tipo di finanziamento aziendale.
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