Se sei interessato alla finanza e pensi che gestire i soldi degli altri sia la tua passione, una carriera come agente di cambio potrebbe essere giusta per te. Non è semplice diventare un consulente per gli investimenti di questo calibro, e il processo a volte può essere piuttosto impegnativo e stressante. Eppure, molte persone appena uscite dalla scuola aspirano a unirsi ai loro ranghi. Di conseguenza, molte persone hanno domande e desiderano maggiori informazioni su questo allettante lavoro, che attualmente offre più alternative che mai. Per aiutarti a capire come diventare un agente di cambio negli Stati Uniti, cosa fanno e le loro credenziali, continua a leggere.
Che cos'è un agente di cambio?
Per la maggior parte, gli agenti di cambio fungono da intermediari. Le azioni vengono acquistate e vendute su borse valori come la Borsa di New York e il NASDAQ e la maggior parte delle persone che desiderano negoziare azioni richiedono l'assistenza di un broker.
Anche se non è sempre stato così, società di brokeraggio di sconti come Fidelity, TD Ameritrade, E-Trade e Charles Schwab ora gestisce la maggior parte del trading di azioni per i singoli investitori.
Tuttavia, molte operazioni sono ancora gestite da broker umani, in particolare quelle che coinvolgono i principali investitori istituzionali.
Gli agenti di cambio sono ben informati sui mercati e possono consigliare i clienti sui tempi ottimali per acquistare e vendere. È compito loro individuare i costi maggiori per la propria clientela. Un broker riceve una commissione sotto forma di una commissione fissa o una percentuale del valore della transazione in cambio della conduzione di transazioni e della consulenza ai clienti.
I broker sono meno richiesti nell'era del trading online.
Tuttavia, ci sono situazioni in cui un investitore preferisce impegnarsi con un broker per completare una transazione azionaria. Potrebbero, ad esempio, voler assicurarsi che una vendita di azioni avvenga a un determinato prezzo o che una serie di operazioni avvenga in un ordine specifico.
Cosa fa un agente di cambio?
A vantaggio dei conti di investimento dei loro clienti, gli agenti di cambio acquistano e vendono azioni emesse da società. Le società di intermediazione sono i datori di lavoro più comuni di questi individui. Queste società di intermediazione possono essere trovate in tutto il paese e nel mondo. Mentre Wall Street a New York ospita alcuni dei più grandi e di maggior successo.
Le attività di servizio completo, di sconto e di intermediazione bancaria sono le tre categorie di società di intermediazione. I broker di aziende a servizio completo come Edward Jones o Raymond James possono consigliare i clienti sugli acquisti e le vendite di azioni oltre a lanciarli. I broker di società di intermediazione di affari come Charles Schwab e Ameritrade acquistano e vendono per conto dei loro clienti, ma di solito non offrono consulenza finanziaria su quali scambi di azioni fare. I broker bancari lavorano per le banche e spesso offrono ai loro clienti possibilità di investimento più sicure. È probabile che la remunerazione di un agente di cambio sia influenzata dal tipo di azienda per cui lavora.
I compiti di un agente di cambio presso le attività a servizio completo includono la decisione di quali azioni Acquistare sulla base di ricerche di mercato ed economiche regolari e approfondite. I broker possono incontrare i clienti attuali e consigliarli sugli scambi di azioni. Oltre a individuare nuovi clienti per i quali possono investire nel mercato. Gli agenti di cambio tengono d'occhio qualsiasi cosa finanziario notizie o sviluppi che potrebbero influenzare le loro attività di trading nel corso della giornata.
Perché il commercio di azioni è un settore così competitivo. I broker devono avere conoscenze e competenze finanziarie specifiche per avere successo. La California Debt and Investment Advisory Commission ha ospitato una conferenza nel 2008 e
Come diventare un agente di cambio negli Stati Uniti?
Secondo Josh Simpson, consulente finanziario del Lake Advisory Group a Lady Lake, in Florida, "diventare un agente di cambio non è così difficile come si potrebbe pensare". Tutto ciò di cui hai bisogno è una laurea e la capacità di superare l'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA), il tuo stato e gli esami di licenza del tuo datore di lavoro. I passaggi per diventare un agente di cambio negli Stati Uniti sono i seguenti:
# 1. Prendi una laurea
Uno dei passi più importanti per diventare un agente di cambio negli Stati Uniti è ottenere una laurea. UN laurea triennale normalmente ci vogliono quattro anni per realizzarlo. Ma questo numero varia a seconda dei requisiti di credito e dei carichi personali del corso. Programmi accelerati sono disponibili in diversi college per studenti a tempo pieno.
Per la serie di esami FINRA è richiesta una laurea in un campo relativo all'intermediazione azionaria. La maggior parte dei college, d'altra parte, non offre titoli di studio specializzati in intermediazione mobiliare. Di conseguenza, molti aspiranti agenti di cambio si specializzano in finanza o attività commerciale.
I diplomi in economia insegnano agli studenti come gestire un'impresa giorno per giorno. Gli agenti di cambio possono interagire con gli imprenditori in modo più efficace se capiscono cosa serve per gestire un'impresa. Marketing, etica, risorse umane e diritto commerciale sono solo alcuni degli argomenti trattati in questo corso flessibile. Anche argomenti finanziari come la contabilità sono trattati nei programmi.
Questo grado può aiutare gli studenti che non sono sicuri di voler diventare un agente di cambio ma sanno di voler lavorare nel mondo degli affari. Una laurea in economia insegna i fondamenti di discipline come titoli e compravendita di azioni e alcuni college possono fornire una concentrazione in una di queste aree.
Una laurea in finanza offre un'istruzione più mirata. Di conseguenza, una laurea in finanza di solito si concentra su questioni che sono più strettamente legate all'intermediazione azionaria. Gli studenti imparano come valutare il valore dei titoli nei corsi di finanza comune. Agli studenti vengono insegnate anche contabilità finanziaria e finanza bancaria.
#2. Supera gli esami di licenza richiesti
Dopo aver conseguito la laurea, dovrai capire quali licenze richiedono il tuo stato. "Quasi tutti gli stati e le principali società di intermediazione richiederanno una serie 7 (l'esame di rappresentante dei titoli generali FINRA)", osserva Simpson. La tua azienda ti assisterà quindi nel determinare se devi sostenere la serie 63 (esame di diritto statale per agenti di titoli uniformi), la serie 65 (esame di consulente per gli investimenti uniformi) o la serie 66 (esame di diritto statale combinato uniforme), che è un mix di 63 e 65.
Secondo Simpson, nessuno di questi test è molto difficile se ti prepari in anticipo. Ci sono una varietà di corsi di studio online disponibili per assisterti nella tua preparazione.
#3. Ottieni il tuo primo lavoro
"Diventare un membro di una squadra è un altro modo comune per entrare nel settore", spiega Palacios. Le posizioni associate al servizio clienti sono disponibili in una gamma di ricchezza gestione società, inclusi consulenti di investimento registrati indipendenti, banche e intermediari.
Iniziare come addetto al servizio clienti "può aiutarti a imparare come interagire con i clienti, comprendere la documentazione coinvolta in modo da poter essere un esperto nell'assistere i clienti con l'onboarding e capire come funziona tutto da un punto di vista pratico", aggiunge Palacios. "Dopodiché, puoi ottenere licenze o certificazioni per approfondire le tue conoscenze in aree come la pianificazione finanziaria e gli investimenti".
Consiglia di cercare opportunità in team con persone da cui puoi imparare quando cerchi il tuo primo lavoro come agente di cambio. "Uno o più gestori patrimoniali principali (pianificatori finanziari o consulenti finanziari), professionisti focalizzati sugli investimenti, pianificatori finanziari associati o paraplanner e collaboratori del servizio clienti costituiscono una tipica struttura di squadra".
#4. Verificare il percorso di sviluppo professionale
Assicurati che ci sia un percorso di sviluppo professionale che ti interessi ovunque inizi. E chiarisci che desideri continuare su quella strada.
"Chiedi come l'azienda può assisterti nel perseguire possibilità di sviluppo professionale come le certificazioni", consiglia Palacios. “Un'azienda con un buon tasso di crescita dovrebbe essere in grado di offrire opportunità di sviluppo professionale, eliminando la necessità di cambiare aziende. "
Ad esempio, il suo studio offre un percorso di crescita professionale ben definito che delinea come salire dal livello base al partner.
Dovrei diventare un agente di cambio negli Stati Uniti?
"Se stai pensando di diventare un agente di cambio, la cosa più importante di cui preoccuparti non sono le licenze", aggiunge Simpson. Riguarda il modo in cui vuoi trattare le persone con cui lavori.
Saresti il collegamento tra gli investitori e il mercato azionario come agente di cambio negli Stati Uniti. Le tue responsabilità sarebbero quelle di effettuare operazioni su richiesta del tuo cliente. In qualità di consulente finanziario, il tuo scopo principale sarebbe aiutare i clienti a investire i risparmi di una vita e pianificare obiettivi finanziari come la pensione.
"Non c'è una strada per il successo", aggiunge Palacios, "ma c'è una strada adatta a te". Per i casi di modi insoliti per creare una carriera nel campo finanziario, consiglia "Podcast di successo per consulenti finanziari" di Michael Kitces.
"Ascolta il tuo istinto e segui le tue passioni", consiglia, "e con un po' di duro lavoro, scoprirai clienti che si allineano con te".
Vale la pena diventare broker?
Il tuo potenziale di guadagno non sarà più limitato se lavori come broker, che è uno dei vantaggi più significativi di entrare in questa linea di lavoro. Quando lavori come agente, hai la possibilità di aumentare le tue entrate effettuando più vendite. Tuttavia, se decidi di diventare un broker, avrai diritto immediatamente a una commissione maggiore per il solo fatto che sei un broker. Hai la possibilità di lavorare per te stesso come broker agente se sei un broker.
Chiunque può diventare un agente di cambio?
Per diventare un consulente finanziario sono necessari solo un diploma di laurea e il superamento dei test di licenza richiesti dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), dal tuo stato e dalla tua azienda. Di seguito è riportato un elenco delle fasi che devono essere seguite per diventare un agente di cambio: Guadagna una laurea a livello di maturità. Sei obbligato sia dal tuo stato che dal tuo datore di lavoro a superare gli esami di licenza.
Com'è la vita come agente di borsa?
La giornata lavorativa di un agente di cambio è piuttosto lunga e inizia parecchie ore prima dell'apertura giornaliera del mercato. Un broker arriva presto al lavoro per aggiornarsi sulle ultime notizie finanziarie e ottenere un vantaggio nello studio di potenziali operazioni. Le ricerche di mercato e la risposta alle e-mail dei clienti sono spesso il modo in cui la giornata inizia intorno alle 6:30 o alle 7:00 del mattino.
Stipendi degli agenti di cambio
Gli stipendi degli agenti di cambio variano ampiamente, a causa del fatto che molti broker operano su commissione. L'intervallo di retribuzione complessivo per gli agenti di cambio era compreso tra $ 39,000 e $ 152,000, secondo PayScale, con un compenso tipico di $ 57,000. L'esperienza era l'elemento più importante nel determinare il reddito di un broker, con persone più esperte che guadagnavano molto di più rispetto alla media nazionale.
Il potenziale di guadagno di un broker può essere influenzato da dove lavora. Gli agenti di cambio di New York hanno pagato una compensazione media di $ 100,000, secondo PayScale, mentre i broker in località come Austin, Denver, Fort Worth e Indianapolis hanno guadagnato meno di $ 60,000. Lavorare come agente di cambio a servizio completo o in un'attività di sconto potrebbe avere un impatto sul reddito di un agente di cambio.
Licenze e credenziali per agenti di cambio
Gli agenti di cambio devono almeno superare i test della serie 7 e della serie 63. Questi test sono disponibili solo con l'aiuto di un membro FINRA azienda. Prima di sostenere gli esami di Serie 7 e Serie 63, i candidati devono prima superare il SIE.
Il titolare di una licenza di serie 7 può vendere titoli ma non futures o materie prime. L'esame di qualificazione del rappresentante generale dei valori mobiliari è un altro nome per questa licenza. Molte persone nel settore della pianificazione finanziaria sostengono questo esame prima di passare al livello successivo di certificazione.
La tassazione, i piani pensionistici, il rischio di investimento e l'equità sono tutti trattati in questo esame. Ha anche domande sulle interazioni con i clienti. Ci sono 125 domande nell'esame e hai 225 minuti per completarlo. Per superare, gli studenti devono rispondere correttamente ad almeno 90 domande.
L'Uniform Securities State Law Examination, spesso noto come esame della serie 63, ha 60 domande e richiede 75 minuti per essere completato. Per superare l'esame, devi rispondere correttamente a 43 domande. Dopo aver superato l'esame della serie 63, gli aspiranti agenti di cambio possono aiutare le persone a comprare e vendere fondi comuni, obbligazioni e azioni nel loro stato.
Una licenza Series 65 è una credenziale aggiuntiva disponibile per gli agenti di cambio. Possono diventare un consulente per gli investimenti autorizzato dopo aver superato questo esame. Invece di completare separatamente i test della serie 63 e 65, le persone possono sostenere l'esame della serie 66, che combina i due.
Quanto tempo ci vuole per diventare un agente di borsa?
È possibile per le società di intermediazione assumere agenti di cambio subito dopo la laurea con una laurea, che normalmente si ottiene dopo quattro anni di studio. Prima di iniziare una carriera nell'intermediazione di titoli, alcune persone guadagnano un Master in Business Administration (MBA). Potrebbero essere necessari altri due o tre anni per completare un master in economia aziendale.
Quanto guadagnano gli agenti di cambio in America?
Negli Stati Uniti, un agente di borsa può aspettarsi di guadagnare in media uno stipendio annuo di $ 59,607. Puoi restringere i risultati per trovare gli stipendi di un agente di cambio nella tua zona filtrando per località. Queste stime salariali sono state compilate da Glassdoor sulla base delle comunicazioni anonime di 250 dipendenti attuali ed ex nel ruolo di Stock Broker. Quanto ti sembrano vicini all'importo effettivo $ 59,607?
È difficile diventare un agente di borsa?
Le competenze tecniche sono essenziali per una carriera nell'intermediazione in borsa e queste includono contabilità, previsione dei dati e rendicontazione finanziaria. La maggior parte delle persone acquisisce queste capacità attraverso l'istruzione formale. Per ottenere una licenza, gli agenti di cambio devono dimostrare di possedere le competenze tecniche necessarie. Inoltre, gli agenti di cambio dovrebbero essere abili nell'uso del software di monitoraggio delle scorte e degli strumenti grafici.
Hai bisogno di matematica per essere un agente di cambio?
Forti capacità matematiche sono essenziali per gli agenti di cambio perché il loro lavoro quotidiano comporta la gestione di numeri e denaro. Insieme ad addizione, sottrazione, moltiplicazione e divisione, è necessario padroneggiare anche altri concetti matematici fondamentali come percentuali, frazioni ed equazioni per l'ammortamento.
FAQ
È difficile diventare un agente di cambio?
"Diventare un agente di cambio non è così difficile come qualcuno potrebbe immaginare", afferma Josh Simpson, consulente finanziario del Lake Advisory Group a Lady Lake, in Florida. Tutto ciò di cui hai bisogno è una laurea per superare gli esami di licenza richiesti dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), dal tuo stato e dal tuo datore di lavoro
L'agente di borsa è una carriera morente?
Gli agenti di cambio non esistono più. Gli agenti di cambio stanno diventando una razza in via di estinzione come scelta di carriera e titolo di lavoro. Ciò è dovuto principalmente alla crescente concorrenza e all'aumento delle società di intermediazione di sconto, tra gli altri fattori.
Posso essere un agente di cambio senza una laurea?
Non ci sono requisiti di istruzione specifici per diventare un agente di cambio, ma molte aziende richiedono che il richiedente sia in possesso di una laurea. Gli esami di licenza della serie 7 e della serie 63 sono necessari per diventare un agente di cambio. L'obiettivo finale di molti broker è costruire una clientela, che è il loro libro di affari.
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