Una linea di credito, o limite di credito, è l'importo massimo che puoi spendere sulla tua carta di credito prima di poter saldare una parte del saldo. La maggior parte delle persone tende a richiedere un aumento della linea di credito quando ottiene un aumento. Tuttavia, per quanto vantaggioso possa essere, un aumento del limite di credito comporta la sua giusta quota di svantaggi. Uno degli svantaggi che deriva da un aumento della carta di credito è che riduce il tasso di utilizzo del credito. E così, se aumenti eccessivamente la tua spesa, il tuo punteggio di credito ne risentirà. Abbiamo incluso le linee guida di Chase su come richiedere un aumento della linea di credito in questo post. Scopri quindi se richiedere un aumento della linea di credito fa al caso tuo.
Posso beneficiare di un aumento della linea di credito?
Nel determinare la tua idoneità per un aumento della linea di credito, il fornitore della tua carta di credito valuterà alcune variabili essenziali. Vorranno sapere se:
- Tu effettui pagamenti tempestivi.
- Paghi più della rata mensile minima o paghi l'intero saldo.
Altre considerazioni che i creditori possono tenere in considerazione sono:
- Se il tuo reddito è cambiato di recente
- La tua solvibilità
- Se hai mai raggiunto il limite sulla tua carta di credito
- La tua percentuale di utilizzo del credito
- Da quanto tempo hai la carta aperta (alcuni creditori hanno restrizioni, come la necessità che la carta sia aperta per sei mesi o un anno prima che tu possa richiedere un aumento).
Linee guida Chase su come richiedere un aumento della linea di credito
Cosa pensare prima di chiedere un aumento del limite di credito
Essere accettati per un limite di credito più alto ti dà più soldi da spendere per quello che vuoi, ma comporta anche maggiori responsabilità. Ecco alcune cose a cui pensare prima di richiedere un limite superiore.
Se Chase ottiene una copia del tuo punteggio di credito quando richiedi un aumento del limite di credito, ciò potrebbe comportare un'indagine difficile sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, a seconda del fornitore della tua carta di credito, una richiesta può comportare una richiesta soft in alcune situazioni.
Se hai un limite di credito maggiore e spendi di più ogni mese, valuta se sarai ancora in grado di effettuare pagamenti puntuali e saldare completamente la tua carta. Se la risposta è no, ora potrebbe non essere il momento migliore per aumentare il tuo stipendio.
Considera anche il tuo rapporto di utilizzo del credito. Se hai un limite di credito maggiore e spendi di più ogni mese, il tuo rapporto di utilizzo potrebbe essere più alto, abbassando il tuo punteggio di credito.
Come richiedere un aumento della linea di credito da Chase
È fondamentale avere a portata di mano tutte le informazioni necessarie quando si desidera richiedere un aumento della linea di credito a Chase. In genere ti verrà chiesto di fornire l'intero reddito annuale, lo stato attuale del lavoro e il mutuo mensile o il pagamento dell'affitto. Potrebbe anche essere richiesto di fornire l'importo dell'aumento del limite di credito richiesto. Detto questo, hai alcune alternative per cercare un limite di credito più alto, a seconda della compagnia di carte di credito.
# 1. Fai una richiesta online.
Molte società di carte di credito consentono ai titolari di carte di richiedere aumenti del limite di credito online tramite il loro sito Web o l'interfaccia utente. Accedi al tuo account e fai una richiesta. In alcune circostanze, come il reddito annuo, potrebbe essere necessario modificare le informazioni.
#2. Contatta la società della tua carta di credito.
Puoi chiamare il numero dell'assistenza clienti sul retro della tua carta per scoprire se sei qualificato per un limite superiore. Potrebbero essere poste alcune domande sulla tua richiesta e sullo stato finanziario, ma se soddisfi gli standard, possono inviare una richiesta per tuo conto. Di conseguenza, potresti ricevere una decisione poco dopo aver inviato la domanda o potresti dover attendere fino a 30 giorni.
La società emittente della carta di credito può aumentare automaticamente il limite di credito in base a determinate condizioni, come mantenere la carta aperta per un periodo di tempo prolungato ed effettuare pagamenti tempestivi. Se ciò accade, potrebbero informarti che il tuo limite è stato aumentato, quindi tieni d'occhio questi messaggi. Questo può accadere ogni sei o dodici mesi con alcuni emittenti.
#3. Preparati a giustificare la tua richiesta di aumento della linea di credito
Il rappresentante può chiedere perché è necessario aumentare il limite di credito e perché dovrebbero soddisfare la tua richiesta. Puoi utilizzare informazioni come la cronologia dei pagamenti puntuali, l'uso frequente e responsabile della carta, un buon punteggio di credito, un aumento delle entrate e altro per difendere il tuo caso.
#4. Richiedi un aumento del limite di credito in un momento conveniente.
Aspetta che il tuo stipendio o il tuo reddito annuo crescano. Quando fai domanda, assicurati di avere un credito solido e un track record di pagamenti in tempo.
Qual è il momento migliore per richiedere un aumento della linea di credito?
# 1. Se hai appena ricevuto un aumento
L'aumento delle entrate consente di coprire un aumento delle spese della carta di credito. Tieni presente che ti potrebbe essere richiesto di produrre la documentazione del tuo aumento di reddito per essere autorizzato a un limite di credito più elevato.
#2. Quando hai un buon credito
Un punteggio di credito elevato indica alla società emittente della carta di credito che sei responsabile dei fondi presi in prestito. Di conseguenza, è più probabile che paghi in tempo e capisca quanto puoi addebitare ogni mese. I servizi di finanza personale come NerdWallet ti consentono di monitorare gratuitamente il tuo punteggio di credito. Ricorda che un buon credito non è la stessa cosa di una buona salute finanziaria, ma i creditori presumono che lo siano. Fai uno sforzo per avere entrambi.
#3. Quando hai un track record di successo
È più probabile che tu venga accettato per un aumento del limite se hai effettuato tutti i pagamenti in tempo e non hai mai esaurito la tua carta. (Pagamenti in ritardo e un utilizzo elevato del credito possono indicare difficoltà finanziarie.) Avrai maggiori possibilità se hai il tuo account con questo creditore da almeno sei mesi a un anno.
Quando non dovresti richiedere un aumento della linea di credito
# 1. Quando di recente hai chiesto aumenti altrove o richiesto nuove linee di credito.
Un aumento delle richieste di credito può indicare difficoltà finanziarie. Un'indagine difficile appare sul tuo rapporto di credito quando richiedi un nuovo credito o, in alcuni casi, quando cerchi un aumento del limite di credito. Le nuove richieste di credito comportano una nuova penalità di credito, che potrebbe danneggiare il tuo credito, soprattutto se hai una breve storia creditizia.
#2. Quando hai accettato una posizione con una retribuzione inferiore.
Se di recente hai iniziato a lavorare con una retribuzione inferiore, anche se è più gratificante, non è il momento di richiedere un aumento. Poiché il tuo potere d'acquisto è diminuito, l'emittente non vede alcun motivo per concederti credito aggiuntivo.
#3. Quando il tuo credito è discutibile.
Se il tuo punteggio di credito non è eccezionale o eccellente, è improbabile che tu venga approvato per un credito extra perché non hai dimostrato un forte giudizio di credito nel recente passato. Costruisci il tuo punteggio prima di richiedere un aumento del limite.
#4. Quando stai per intraprendere un viaggio all'estero.
Il viaggio nutre l'anima, ma aumenta anche la tua vulnerabilità alle frodi con carta di credito. Il viaggio rimuove anche le nostre inibizioni (finanziarie), facendoci spendere più di quanto faremmo normalmente. Aumentando il tuo limite di credito, ti darai più libertà per accumulare un debito esorbitante sulla carta di credito che dovrai pagare quando tornerai alla realtà. Attendi fino al tuo ritorno prima di aumentare il tuo limite.
Vantaggi e svantaggi dell'aumento del limite di credito
I vantaggi di un aumento della linea di credito, o aumento del limite di credito, includono:
# 1. Più flessibilità
Una linea di credito più alta può fornirti una maggiore flessibilità finanziaria e può persino migliorare il tuo punteggio di credito.
#2. Più potere d'acquisto
Forse preferisci pagare la maggior parte dei tuoi pagamenti con un'unica carta, ma il tuo limite esistente non lo consente. Forse stai cercando di fare un acquisto importante ma sei ostacolato dal tuo limite di spesa. L'estensione del limite di credito ti dà più libertà di utilizzare la tua carta per pagare prodotti e servizi e guadagnare vantaggi come il cashback.
#3. Utilizzo del credito ridotto
Un limite di credito maggiore equivale quasi sempre a un rapporto di utilizzo del credito inferiore, il che potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito. Fair Isaac Corp., noto anche come FICO, misura l'utilizzo complessivo del credito in due modi:
- Utilizzo della carta per carta: (importo dovuto su una singola carta di credito) (linea di credito disponibile su quella carta)
- Utilizzo totale: (somma di tutti i debiti su carte) (somma di tutte le linee di credito)
FICO considera entrambe le cifre come parte della componente "somme dovute" del suo rating, che rappresenta il 30% del tuo punteggio complessivo. Se mantieni la stessa quantità di credito in uso e aumenti la quantità di credito disponibile con un aumento della linea, il tuo utilizzo del credito diminuirà e il tuo punteggio aumenterà.
Svantaggi dell'aumento del limite di credito
Gli svantaggi dell'aumento del limite di credito includono:
# 1. Più credito non è sempre preferibile.
Considera i seguenti potenziali svantaggi della richiesta di un aumento della linea di credito: Indagine difficile sul tuo rapporto di credito: prima di decidere su un aumento della linea di credito, le società di carte di credito spesso "tirano" ed esaminano il credito esistente del richiedente. Le richieste di credito possono compromettere o aiutare il tuo credito (hard pull) (soft pull). Gli hard pull vengono spesso eseguiti quando una persona richiede un aumento di prestito, carta di credito o linea di credito. Troppe di queste richieste in un breve periodo di tempo possono comportare una diminuzione temporanea del punteggio di credito.
Se ritieni di aver recentemente avuto un duro sforzo sul tuo credito, dovresti aspettare prima di richiedere un aumento della linea di credito. Le società di carte di credito non sempre prelevano il tuo credito quando valutano una richiesta di aumento della linea, quindi chiama il tuo emittente per scoprire se lo fa.
#2. Può comportare un ulteriore debito
Essere accettati per una linea di credito più ampia significa avere più potere di spesa, ma significa anche indebitarsi più a fondo. Se hai la possibilità di spendere di più, potresti finire per spendere più di quanto puoi permetterti di rimborsare, con conseguente addebito per interessi. L'autocontrollo e l'organizzazione sono essenziali in questa situazione.
Creare e rispettare un budget è un approccio eccellente per tenere sotto controllo la spesa con carta di credito e allo stesso tempo valutare i costi mensili complessivi. Una buona regola pratica è quella di non spendere mai più di quanto puoi permetterti di ripagare in un mese. Pagare in ritardo può comportare sanzioni in ritardo e persino danneggiare il tuo punteggio di credito.
Se stai pensando di richiedere un aumento della linea di credito, come con altre decisioni finanziarie, dovresti soppesare i costi e i benefici. L'estensione del limite di credito non dovrebbe essere un problema se si dispone di un credito elevato e si spende con attenzione, e potrebbe anche essere vantaggioso per il budget.
Perché dovresti richiedere un aumento della tua linea di credito?
Una linea di credito più alta può essere utile per pagare imprevisto crisi, maggiori acquisti effettuati nel tempo o minori esigenze quotidiane.
Se mantieni la stessa spesa, aumentando la tua linea di credito aumenta il tasso di utilizzo del credito. Un importo di credito che rappresenta una piccola percentuale del tuo credito totale disponibile è considerato un utilizzo intelligente del credito e può aumentare il tuo punteggio di credito.
Tale punteggio di credito è significativo per una serie di motivi. Se vuoi comprare una casa o un'auto, maggiore è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le tue possibilità di ottenere un prestito. Potresti anche qualificarti per un tasso di interesse più basso perché maggiore è il tuo punteggio di credito, meno rischioso sembri per la banca.
I datori di lavoro possono anche eseguire un controllo dei precedenti prima di assumerti e potrebbero voler sapere come gestisci il credito, soprattutto se il tuo nuovo lavoro richiede che tu gestisca denaro o fondi.
Come richiedi un aumento della tua linea di credito Discover?
Per richiedere un aumento della linea di credito a Discover, procedi nel seguente modo:
Chiama il numero di telefono sulla tua Discover Card per contattare un rappresentante del servizio clienti che può aiutarti a richiedere un aumento della linea di credito. Nel Discover Account Center online, fai clic su "Servizi della carta" e quindi su "Aumento linea di credito" oppure nell'app Discover Mobile, seleziona "Servizi" e quindi "Aumento linea di credito".
Quanto spesso aumenta la tua linea di credito?
Ogni sei-dodici mesi, la società della tua carta di credito può condurre una revisione del tuo account e del file di credito e offrirti un limite di credito più elevato se soddisfi determinati criteri.
Perché un aumento del limite di credito dovrebbe essere negato?
Esistono diversi motivi per cui ti potrebbe essere negato un limite di credito più elevato, inclusi ma non limitati a: inadempienza su una carta, pagamenti in ritardo su base regolare, ricezione di un aumento di recente, punteggio di credito basso, credito a corto storia, avendo richiesto un credito di recente e avendo un reddito basso che non può essere verificato.
Cosa determina l'aumento della linea di credito?
I punteggi di credito vengono utilizzati da molti emittenti di carte per impostare l'importo massimo che puoi addebitare sulla tua carta. Ciò significa che il tuo nuovo limite di credito dipenderà da cose come la cronologia dei pagamenti, l'utilizzo del credito, la durata della cronologia del credito, il mix di crediti e una serie di richieste recenti.
Quando dovresti accettare un aumento del limite di credito?
È meglio chiedere un aumento quando sei comodamente al di sopra del tuo stipendio attuale. Dovresti richiedere un aumento del limite quando sono soddisfatte le seguenti condizioni: il tuo saldo corrente è basso o pari a zero (dopo il pagamento, ad esempio), il tuo reddito è stabile e il tuo rapporto di credito non contiene elementi negativi.
Una richiesta di aumento del credito influisce sul punteggio di credito?
Quando chiedi più credito, l'emittente della carta può controllare il tuo file di credito. Questo può avere un effetto trascurabile sul tuo punteggio. Quando un cliente richiede un aumento del credito disponibile, alcune società di carte di credito acconsentono e altre no. Una richiesta di credito duro si verifica quando un emittente della carta controlla il tuo rapporto di credito. Il numero di punti persi a causa di richieste di credito forte è in genere ridotto.
In conclusione,
Richiedere un aumento della linea di credito può essere una buona idea se, ad esempio, ottieni un aumento o hai un buon punteggio di credito. Un aumento del limite di credito può avere alcuni svantaggi se non si dispone di un buon punteggio di credito. Detto questo, abbiamo delineato le procedure che puoi seguire per richiedere un aumento della linea di credito da banche come Discover e Chase.
Domande frequenti sull'aumento della linea di credito
È bene ottenere un aumento della linea di credito?
Se le tue abitudini di spesa rimangono le stesse dopo aver aumentato la tua linea di credito, potresti aumentare il tuo punteggio di credito.
Un aumento della linea di credito influisce sul punteggio di credito?
L'aumento della tua linea di credito non influirà sul tuo punteggio di credito purché non aumenti troppo la tua spesa
Perché mi è stato negato un aumento del limite di credito?
È possibile che ti venga negato un aumento del limite di credito per i seguenti motivi:
- Hai un punteggio di credito basso
- Il tuo reddito non è abbastanza alto
- Hai richiesto e ricevuto un aumento del limite di credito negli ultimi mesi
- Il conto della tua carta di credito ha solo pochi mesi
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