La frode sugli assegni può comportare l'utilizzo di una seconda banca o di una terza parte, di solito un punto vendita al dettaglio, per posticipare la mancanza di denaro in un conto transazionale il giorno in cui l'assegno viene liquidato presso la banca. È stato utilizzato anche da persone che hanno soldi veri in conti fruttiferi ma gonfiano artificialmente i loro saldi per convincere le loro banche a pagare loro più interessi. I criminali hanno utilizzato il galleggiante degli assegni per trasferire assegni falsi attraverso utenti sollecitati di aste online. Ecco perché in questo articolo parleremo di casi ed esempi di Check kiting.
Cos'è il Check Kiting?
Il kite è tipicamente definito come scrivere di proposito un assegno per un valore maggiore del saldo del conto da una banca, quindi scrivere un assegno da un'altra banca, allo stesso modo con denaro insufficiente, con il secondo assegno a copertura dei fondi inesistenti del primo conto.
Il check kiting, noto anche come check kiting, è un tipo di controllare le frodi che implica sfruttare il flottante per spendere fondi che non esistono in un conto corrente o altro conto bancario. Gli assegni vengono quindi sfruttati come una sorta di credito illecito anziché essere utilizzati come strumento negoziabile. L'obiettivo del check kite è gonfiare artificialmente il saldo di un conto corrente per consentire agli assegni scritti che altrimenti rimbalzerebbero di essere cancellati. Se l'account non è destinato a essere reintegrato, la frode è nota informalmente come impiccagione di carta.
Alcune entità si impegnano in check kite per ottenere un prestito a breve termine. Altri intendono truffare la banca apposta. Semplici metodi di check-kit utilizzano un singolo assegno bancario, ma schemi più avanzati utilizzano assegni di molte istituzioni finanziarie.
Il kite è illegale?
L'atto di spostare un assegno scoperto da un conto bancario a un altro è chiamato "kiting" o "check-kiting". Le persone che hanno più di un conto bancario ne approfittano perché ci vogliono diversi giorni per elaborare un assegno. L'assegno che è stato depositato si aggiunge alla quantità di denaro che può essere utilizzata. Pertanto, il kite è contro la legge.
Dai un'occhiata agli esempi di kite
Check to kite è una pratica utilizzata da aziende e privati che cercano di ottenere l'accesso a fondi che non hanno. Supponiamo che una società abbia conti correnti con due banche separate. Ha bisogno di pagare i suoi dipendenti, ma è a corto di $ 10,000. La società emette un assegno di $ 10,000 dal conto X e lo deposita sul conto B. Il denaro è disponibile per l'azienda il giorno lavorativo successivo, grazie agli standard del regolamento CC. L'assegno impiega dai due ai tre giorni per cancellare il conto X. Il secondo giorno, la società effettua un deposito, evitando per un pelo che la banca restituisca l'assegno. Anche se alla fine i fondi sono stati trasferiti sul conto X, questo è ancora uno degli esempi di check kite illegale.
Ecco un esempio più inquietante di check kite. Una persona sviluppa una relazione a lungo termine con una banca. Quindi scrive e deposita un assegno da $ 5,000 dalla banca A e un assegno da $ 5,000 dalla banca B sul conto C. Né la banca A né la banca B hanno fondi sufficienti per coprire gli assegni. L'individuo ritira tutto il denaro non appena i fondi sono disponibili presso la banca C. Quando le banche restituiscono gli assegni negativi, la banca C rimane con un deficit di $ 10,000.
Il check kite è ancora possibile?
Le sanzioni penali per il check kite negli Stati Uniti possono includere fino a 30 anni di carcere e multe salate. Indipendentemente dal fatto che vengano presentati o meno addebiti, la banca può comunque chiudere il conto e inviare l'evento a ChexSystems (equivalente a un ufficio crediti), rendendo difficile ottenere un nuovo conto commerciale in futuro.
Le banche perseguono il check kiting?
Negli Stati Uniti, il check kite è illegale ai sensi del titolo 18, sezione 1344 del codice degli Stati Uniti, che afferma che è illegale ottenere denaro da una banca federale mentendo. Un check kite è un modo per convincere una banca a concederti un prestito senza interessi senza che la banca lo sappia.
In che modo le banche prevengono il Check Kiting?
Il modo migliore per prevenire o porre fine al kite è avere cassieri vigili che sono sempre all'erta, così come un computer che tenga traccia di tutte le cose presentate per il pagamento e indichi se sono o meno ritirate contro i contanti raccolti.
Controlla i casi di kite
I casi che coinvolgono il check kite o l'impiccagione di carta sono, senza dubbio, un reato. È un metodo per scrivere o incassare assegni per importi insufficienti sfruttando il consueto periodo di tre giorni richiesto da una banca per sdoganare un assegno. È possibile guadagnare interessi su importi che non esistono se fatti metodicamente, nel tempo e ripetutamente. Il kite di assegni è un tipo di frode bancaria federale o, a livello statale, un tipo di frode di assegni, codice penale 476a, e può essere un wobbler.
Qualcuno apre due conti correnti in un metodo di kite di assegni convenzionale. Il nostro cliente metterebbe fondi, possibilmente $ 1,500, nel primo conto. Il cliente scriverebbe un assegno di $ 5,000 dal primo account per il secondo account. Poiché le banche normalmente richiedono tre giorni lavorativi ("flottante") per sbloccare un assegno, il nostro cliente emetterebbe un assegno di $ 5,000 e depositerebbe nuovamente il denaro sul primo conto. Entrambi i controlli sarebbero teoricamente chiari quando entrambi dovrebbero rimbalzare.
In un certo senso, è un modo per ottenere finanziamenti per qualcosa che non puoi permetterti o per guadagnare qualche giorno di interessi quando gli assegni sono a sette cifre. Può passare inosservato per molto tempo se fatto lentamente e intenzionalmente su base circolare, a volte coinvolgendo più di una banca o anche più di un individuo che effettua depositi.
Capire i casi di Check Kiting
Questo è un reato punibile dalla legislazione federale sulle frodi bancarie, come 18 USC 1344. Così come crimini statali, come il California Penal Code 476a ("Passing Bad Checks").
L'accusa deve provare oltre ogni ragionevole dubbio che l'imputato intendeva frodare un istituto finanziario (dimostrando a un istituto di avere un grosso saldo in un'altra banca) o ottenere denaro o altri oggetti sotto la custodia di un istituto finanziario federale con false pretese ai sensi legge federale. Le persone spesso commettono errori onesti, quindi dimostrarlo può essere difficile. Ma quando una serie di transazioni viene eseguita in modo simile, la totalità dei fatti mostra un'attività intenzionale.
La frode bancaria federale comporta una pena massima di trent'anni di carcere, multe fino a $ 1 milione e il rimborso all'istituto finanziario di tutti i fondi ricevuti in modo fraudolento.
Come fanno i ladri a lavare un assegno?
Modificando i nomi dei beneficiari e, frequentemente, gli importi, le rondelle assegni sono in grado di depositare assegni falsi. Una piccola percentuale delle volte, questi assegni vengono prelevati dalle cassette postali ed elaborati con prodotti chimici per cancellare l'inchiostro. I truffatori possono persino utilizzare fotocopiatrici o scanner per creare versioni contraffatte degli assegni.
Per quanto tempo posso far fluttuare un assegno?
Il tempo di fluttuazione tipico era compreso tra due e quattro giorni prima dell'approvazione del Check Clearing per il 21st Century Act (Check 21)1. Di questi tempi, è normale che un assegno vada in banca lo stesso giorno in cui è stato scritto.
La mia banca ha chiuso Il mio conto per Check kiting
Negli Stati Uniti, le banche devono rispettare un complesso insieme di leggi federali. Le banche sono obbligate dalla legislazione bancaria federale a preservare la sicurezza dei propri clienti. Le banche sono tenute ad assistere nelle indagini penali. Devono seguire le indicazioni del tribunale quando si tratta di recupero crediti. Le banche possono anche essere ritenute responsabili se uno dei loro conti viene sfruttato per scopi illegali. Se i funzionari della banca non rivelano una condotta sospetta o la fermano quando possono, possono essere multati o imprigionati. Le banche chiuderanno i conti sospettati di essere coinvolti in attività criminali, anche se non ci sono prove.
Di conseguenza, potresti essere in grado di risolvere questo problema con una telefonata se si trattava di un errore onesto. Nella maggior parte dei casi, potrebbe essere necessario presentare documenti o assumere un avvocato. Sfortunatamente, ci sono alcuni blocchi o chiusure su cui potresti non avere il controllo.
Suggerimenti per evitare le frodi del check-kit
Per evitare di diventare vittima di frodi sugli assegni, dovresti prendere le seguenti precauzioni:
- Non inviare mai denaro tramite bonifico a uno sconosciuto.
- Scopri come identificare assegni fraudolenti e controllare le truffe.
- Ogni volta che ti impegni in transazioni finanziarie, sii consapevole delle tue controparti.
- Resistere a qualsiasi pressione per "agire ora" perché la fretta è un brutto segno.
- Ricorda che la tua intuizione di solito è corretta se un affare o un'offerta sembra troppo bello per essere vero.
Le stesse banche tengono d'occhio anche alcuni distinti segnali di avvertimento quando si tratta di check-kite. Questi consistono in un conto bancario con numerosi assegni che vengono depositati e prelevati quotidianamente dallo stesso conto. Grandi somme di denaro in un conto che non è stato ancora sdoganato dalla banca pagante e depositi effettuati tramite varie filiali bancarie sono due ulteriori segnali di un possibile controllo degli assegni.
Domande frequenti
Cos'è il check kite e perché è illegale?
La pratica del check kite è un tipo di assegno fraudolento. Utilizza un float (il tempo necessario per cancellare un assegno) per utilizzare denaro che non è in un conto corrente. Il kite converte efficacemente gli assegni difettosi in crediti illegali, il che è una cattiva notizia per le banche.
Come funziona uno schema di check kite?
Il check-kit è un atto illegale di emettere un assegno da un conto bancario con fondi insufficienti e di depositarlo su un altro conto. Quindi, prima che l'assegno originale venga cancellato, prendi i fondi dal secondo conto.
Le banche di solito perseguono il check kiting?
I check kites sono puniti negli Stati Uniti ai sensi del Titolo 18, Sezione 1344 del codice degli Stati Uniti, che definisce la ricezione di denaro da una banca federale con false pretese. Un aquilone, in sostanza, ottiene un prestito senza interessi da una banca all'insaputa della banca.
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