CD e money market sono due conti di risparmio che offrono i migliori servizi ma hanno caratteristiche diverse. Un mercato monetario è una forma di conto di risparmio che paga interessi. D'altra parte, il CD è un tipo di conto di risparmio che consente di risparmiare denaro per un determinato periodo di tempo. Qui confronteremo CD e mercato monetario come conti di risparmio, oltre a vedere alcuni dei migliori fondi del mercato monetario che aiutano a portare stabilità al proprio conto
CD vs mercato monetario: panoramica
Cos'è un CD?
Un CD (certificato di deposito) è un tipo di conto di risparmio che consente di risparmiare denaro per un determinato periodo di tempo. Quando apri un CD, devi determinare quanti soldi depositare e per quanto tempo vuoi che i soldi rimangano sul conto. Potresti, ad esempio, aprire un CD di un anno.
Una volta aperto il conto, non sarai in grado di prelevare fondi fino a quando non sarà trascorso il periodo di tempo specificato. Se lo fai, ti verrà normalmente addebitata una penale. Le banche in genere forniscono tassi di interesse maggiori sui Dischi rispetto ad altri conti per compensare questa mancanza di flessibilità.
La maggior parte dei CD ha tariffe fisse per la durata del periodo. Una volta bloccato il tasso di interesse, non oscillerà. I CD sono ideali per i risparmiatori che vogliono assicurarsi che il loro tasso di interesse non scenda. Quando i tassi di mercato aumentano, il denaro nel CD sarà bloccato a un rendimento inferiore. Ciò renderà rischiosi i CD a lungo termine.
In un conto CD, è necessario determinare quanto denaro depositare e il periodo di permanenza del denaro nel conto.
La maggior parte dei CD ha tariffe fisse per la durata del periodo. Una volta bloccato il tasso di interesse, non oscillerà. Se i tassi di mercato aumentano, il denaro nel CD sarà bloccato a un rendimento inferiore, rendendo rischiosi i CD a lungo termine.
Cos'è un mercato monetario?
Un conto del mercato monetario è un conto di risparmio fruttifero offerto dalla maggior parte delle banche e delle cooperative di credito. In genere puoi scrivere assegni e ricevere una carta di debito da esso.
Un conto del mercato monetario è una forma di conto di risparmio che paga interessi. I conti del mercato monetario, spesso offerti dalle banche, sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250,000 per depositante.
CD vs mercato monetario: qual è la differenza?
Un conto del mercato monetario e un CD presentano alcune differenze che includono le caratteristiche del conto corrente. Normalmente puoi scrivere assegni da esso, per esempio. Potresti anche ottenere una carta di debito. Inoltre, un CD è un conto di deposito a tempo, mentre un conto del mercato monetario non lo è.
Un conto del mercato monetario in genere paga meno di un CD. Il CD richiede di mantenere i tuoi soldi nel conto per un determinato periodo di tempo.
I conti del mercato monetario con rendimenti più elevati spesso richiedono un saldo maggiore per ottenere il massimo APY. mentre i CD potrebbero richiedere più soldi in anticipo. I conti del mercato monetario vs CD sono due tipi di conti di risparmio assicurati a livello federale fruttiferi. Tuttavia, i loro prezzi e la facilità di accesso differiscono.
I CD offrono spesso tassi di interesse più elevati rispetto ai conti del mercato monetario e non forniscono accesso ai tuoi fondi fino alla scadenza del termine. I fondi sono normalmente bloccati per un numero fisso di mesi o anni e il prelievo anticipato di solito comporta una penale, ad esempio da diversi mesi a un anno di interessi. Le tariffe dei CD sono generalmente fisse.
I conti del mercato monetario spesso forniscono l'accesso a fondi e tassi di interesse paragonabili ai tradizionali conti di risparmio. Entrambi ti consentono di prelevare denaro senza penalità e i tassi di interesse fluttuano nel tempo. Le MMA hanno spesso importi minimi più elevati e occasionalmente emettono assegni. I conti del mercato monetario sono distinti dai fondi del mercato monetario, che sono una sorta di investimento.
CD vs Fondo del mercato monetario
I fondi del mercato monetario e i CD sono entrambi beni generalmente sicuri che forniscono un flusso di reddito sotto forma di interessi o dividendi.
I fondi del mercato monetario sono in genere più liquidi dei CD bancari o mediati da broker.
Il tasso sui fondi federali, che la Fed aumenta o diminuisce in reazione all'inflazione, influenza i tassi di interesse sui fondi del mercato monetario rispetto ai CD. Il tasso di interesse su un fondo del mercato monetario potrebbe cambiare su base giornaliera, mentre il tasso di interesse su un tasso fisso CD rimane costante per tutta la durata del CD.
I CD emessi da una banca assicurata dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sono assicurati fino ai limiti legali, mentre i fondi del mercato monetario non lo sono. Un fondo del mercato monetario può avere senso se hai bisogno di un accesso rapido e flessibile ai tuoi fondi. Se disponi già di un conto di intermediazione, puoi depositare i tuoi soldi in un fondo del mercato monetario fino a quando non ne avrai bisogno per pagare un conto, acquistare un'azione o investire in un altro fondo comune.
Se riesci a mantenere i fondi bloccati per lunghi periodi di tempo, un CD bancario potrebbe essere un'opzione migliore. Forse stai risparmiando per una spesa importante, come la ristrutturazione di una casa, e vuoi limitare i rischi riscuotendo un tasso di interesse fisso purché non ti ritiri troppo presto. Potresti essere in grado di bloccare un tasso più elevato per un periodo di tempo limitato prima che i tassi di interesse scendano.
Risparmio vs CD vs Mercato monetario
Le principali distinzioni tra mercato monetario, CD e conti di risparmio sono la loro flessibilità e le strutture dei prezzi.
I conti di risparmio sono più versatili dei conti del mercato monetario, sebbene normalmente non forniscano libretti degli assegni o carte di debito. I conti del mercato monetario sono espressamente progettati per fornire agli utenti dei conti una semplice opzione per spendere i fondi nei loro conti. I conti di risparmio non sono flessibili come i conti del mercato monetario e dei CD; è necessario eseguire alcuni passaggi aggiuntivi per accedere e spendere fondi nel conto. I conti del mercato monetario sono spesso limitati. In generale, non puoi scrivere assegni infiniti o effettuare bonifici elettronici infiniti.
Spesso è richiesto un conto minimo maggiore rispetto a un conto di risparmio o addirittura a un CD. Se non raggiungi il minimo dell'account, ti verrà quasi sicuramente addebitato un canone mensile.
Se non hai molti soldi per cominciare, un conto di risparmio ha senso perché è possibile trovare conti che non richiedono minimi.
Inoltre, se vuoi guadagnare un APY più alto e puoi soddisfare un conto minimo più alto, un conto del mercato monetario è una buona scelta. È anche un'opzione intelligente se hai bisogno di un facile accesso ai tuoi soldi.
Se sai che non avrai bisogno di soldi per un po' e vuoi guadagnare un APY ancora più alto, un CD funziona bene. Tuttavia, dovresti impegnare solo la somma di denaro che sai di non aver bisogno fino alla scadenza del CD.
I CD hanno senso se stai risparmiando per un obiettivo che è lontano diversi anni, come l'acquisto di una casa, soprattutto se hai una grossa somma di denaro che puoi permetterti di non toccare per molto tempo. Inoltre, i CD hanno una tariffa fissa.
CD di Dave Ramsey contro il mercato monetario
Se stai risparmiando per un obiettivo a breve termine e desideri migliorare il tuo tasso di interesse, un CD potrebbe essere un'opzione adatta. Supponi di risparmiare per un acconto su una casa e stima che ti ci vorranno due anni per poterlo acquistare. Potresti mettere i tuoi fondi di acconto esistenti in un CD di un anno per guadagnare un tasso di interesse migliore rispetto a un conto di risparmio.
Tuttavia, Dave Ramsey sconsiglia di aprire un CD per risparmi a lungo termine. In effetti, sostiene che i CD sono semplicemente conti di risparmio glorificati con tassi di interesse leggermente più alti. Il problema con queste tariffe è che sono inefficaci. Chiunque sia stato frustrato dai prezzi del cibo e del gas alle stelle in questi giorni è consapevole dell'impatto dell'inflazione. Tuttavia, l'inflazione ha raggiunto un massimo storico negli ultimi mesi. In genere, un aumento del costo della vita è graduale.
Dave Ramsey ha dichiarato: "Per il tuo fondo di emergenza, raccomando un conto del mercato monetario senza penali e pieni privilegi di scrittura di assegni". In un conto Money Market di una società di fondi comuni, abbiamo una considerevole riserva di emergenza per la nostra famiglia. Cerca conti del mercato monetario che pagano interessi equivalenti a CD di un anno ovunque tu ottenga i tuoi fondi comuni di investimento. Non ho trovato conti del mercato monetario bancario competitivo. Sebbene la FDIC non protegga i conti del mercato monetario dei fondi comuni, mantengo il mio lì poiché non ne ho mai avuto uno fallito. Tieni presente che l'interesse guadagnato non è il fattore più importante. La cosa più importante è che i fondi siano lì per far fronte alle emergenze. La tua ricchezza non sarà accumulata in questo conto; che accadrà altrove.
I migliori fondi del mercato monetario
Lo svantaggio di avere una grande allocazione monetaria è un costo opportunità. Mentre gli investitori possono garantire la sicurezza dei loro soldi, non otterranno un grande ritorno se trattengono solo contanti. I fondi del mercato monetario possono fornire un elevato livello di stabilità e allo stesso tempo produrre un reddito consistente.
Questi fondi, come qualsiasi altro fondo comune, possono essere semplicemente acquistati nella maggior parte dei conti di intermediazione.
Alcuni dei migliori fondi del mercato monetario includono:
#1. VMFXX (Fondo del mercato monetario federale Vanguard)
Il Vanguard Federal Money Market Fund investe in liquidità e titoli di Stato a breve termine. L'obiettivo del fondo è fornire un reddito corrente pur mantenendo un elevato livello di liquidità.
#2. Fondo SWVXX Schwab Value Advantage Money
Lo Schwab Value Advantage Money Fund investe in titoli a breve termine emessi da società nazionali e internazionali. Governi, imprese o istituzioni finanziarie possono emettere titoli. L'obiettivo del fondo è generare il massimo reddito corrente possibile mantenendo stabilità e liquidità.
#3. SPRXX (Fondo del mercato monetario Fidelity)
Il Fidelity Money Market Fund investe in titoli a breve termine per generare un reddito corrente elevato pur mantenendo stabilità e liquidità. I titoli acquistati possono essere emessi da società nazionali o internazionali. Il fondo investe anche in accordi di riacquisto e commercial paper di istituzioni finanziarie.
I CD o i mercati monetari sono migliori?
Se desideri un conto più accessibile, i conti del mercato monetario sono preferibili ai CD. Con una carta bancomat, assegni personali, online o su dispositivo mobile, puoi comodamente depositare e prelevare fondi da un conto del mercato monetario.
Perché vorresti un mercato monetario su un CD?
Rispetto ai CD bancari o mediati, i fondi del mercato monetario offrono in genere una maggiore liquidità.
Quanto guadagna un CD da $ 10000 in un anno?
Un CD di un anno con un deposito iniziale di $ 10,000 e un rendimento del 5.1% varrebbe circa $ 10,510 quando matura in 12 mesi. Questo CD di un anno ad alto rendimento ti farebbe guadagnare circa $ 342 in più di interesse totale rispetto al CD medio nazionale.
Quale banca dà il 7% di interesse sul conto di risparmio?
Landmark Credit Union è una banca che dà un interesse del 7% sul conto di risparmio.
Quanto guadagna un CD da $ 5000 in un anno?
L'APY su un CD può davvero influire sulla quantità di denaro che guadagni sul tuo deposito iniziale. Ad esempio, l'attuale media nazionale per un CD di 1 anno è dell'1.59%. Se metti $ 5,000 in un CD di 1 anno a quel tasso, guadagnerai $ 79.50 alla fine del periodo.
Qual è il lato negativo di un conto del mercato monetario?
Il fatto che alcuni istituti finanziari possano limitare il numero di prelievi convenienti che puoi effettuare ogni mese è uno dei principali svantaggi di un conto del mercato monetario.
Qual è lo svantaggio di mettere i tuoi soldi in un CD?
L'incapacità dei titolari di un conto di accedere rapidamente ai propri soldi in caso di emergenza è uno svantaggio significativo di un CD. Per i prelievi anticipati, spesso devono pagare una commissione, che può consumare interessi e potenzialmente causare una perdita di principio.
In conclusione,
I conti CD vs Money Market sono due conti vantaggiosi e sono entrambi conti di risparmio. Entrambi hanno anche alcune differenze. Mentre il mercato monetario fornisce accesso a fondi e tassi di interesse, i CD forniscono tassi di interesse più elevati ma non consentono l'accesso ai fondi fino alla scadenza fissata.
Riferimenti
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