Molte persone credono che gli assegni circolari siano privi di rischio. Dopotutto, la banca, e non l'acquirente, paga i contanti. Ma ti entusiasmerà sapere che anche se gli assegni sembrano più sicuri dei contanti, ci sono stati casi di truffe sugli assegni, in particolare assegni circolari. Come verificare, quindi, che l'assegno circolare sia reale? Inoltre, cosa succede quando depositi un assegno circolare falso? Scoprilo in questo articolo.
Cosa sono le truffe sugli assegni circolari?
Le truffe degli assegni circolari includono quasi sempre qualcuno che ti consegna un assegno dall'aspetto genuino o vaglia e chiedendoti di trasferire loro denaro o di inviare loro cose in cambio.
Scopri che l'assegno emesso a te era fraudolento dopo averlo depositato o incassato e inviato il denaro.
Truffe comuni di assegni circolari
# 1. Truffe che coinvolgono posizioni di lavoro da casa
Ricevi i pagamenti tramite assegno o assegni circolari, che devi depositare sul tuo conto e trasferire a qualcun altro. Questi schemi, che sono spesso commercializzati come lavori di elaborazione degli assegni da casa, sono spesso problematici. In alcune circostanze potresti riciclare denaro per conto di criminali. In altre circostanze, i primi pagamenti sono buoni, ma dopo che hanno stabilito la tua fiducia, riceverai un assegno falso e perderai denaro.
#2. Truffe che coinvolgono acquirenti misteriosi
Ti viene notificato che sei stato selezionato per fungere da mystery shopper. Successivamente, ti viene dato un assegno circolare e ti viene chiesto di depositarlo sul tuo conto bancario. Sei indirizzato a spendere una parte dei tuoi fondi in negozi specifici, inviare una parte dei tuoi fondi a una terza parte tramite bonifico bancario e mantenere il resto. Se l'assegno si rivela falso, perderai i soldi che hai speso e inviato.
#3. Assegni circolari utilizzati per acquistare prodotti e servizi
Vendi cose e un acquirente ti dà un assegno circolare per la somma concordata. Spedisci i prodotti all'acquirente solo per scoprire che l'assegno circolare è contraffatto.
#4. Truffe nelle lotterie estere
Hai vinto una lotteria straniera o qualcuno vicino a te è morto e hai ereditato una grossa somma di denaro. La lettera è spesso accompagnata da un assegno circolare. L'assegno ha lo scopo di aiutare a coprire le tasse e le spese associate alla richiesta del denaro della ricompensa, secondo la stampa fine. Devi solo depositare l'assegno sul tuo conto e inviare una parte dei fondi alle persone che te l'hanno inviato per saldare le tasse e le commissioni. Puoi mantenere il resto del tuo deposito e l'intero importo del premio in denaro che hai "guadagnato". Naturalmente, i soldi non arrivano mai e tu sei senza le tasse che hai pagato.
#5. Truffe di proprietà in affitto
Qualcuno interessato ad affittare la tua proprietà è disposto a pagare il primo e l'ultimo mese di affitto (così come il deposito cauzionale) con un assegno circolare prima di vedere la proprietà poiché presumibilmente stanno iniziando un nuovo lavoro. Il giorno dopo aver depositato l'assegno, ti dicono che c'è un problema con il progetto e loro non ci saranno, quindi non hanno bisogno dell'affitto. Puoi tenere il deposito cauzionale, ma preferirebbero che tu rimborsassi una parte dell'affitto. Quando spedirai il reso, scoprirai che l'assegno era falso.
Suggerimenti per evitare le truffe degli assegni circolari
# 1. Sapere chi ti sta inviando l'assegno
Accettare assegni, anche circolari, da persone che non conosci è rischioso. Se l'assegno è un falso, perseguire un rimedio può essere difficile.
#2. Verifica se l'assegno è reale
Chiama o recati presso la filiale dell'istituto bancario dove viene prelevato l'assegno. L'istituto bancario dovrebbe essere in grado di assistervi nel determinare se l'assegno emesso è legittimo o meno. Non fare affidamento sul numero di telefono dell'istituto bancario indicato sull'assegno; potrebbe essere un falso. Conduci la tua indagine e individua il numero di telefono effettivo dell'istituto.
#3. Verificare se l'assegno è stato cancellato
Chiama il tuo istituto bancario e verifica che l'assegno sia stato cancellato e che i fondi siano stati inseriti nel tuo conto.
#4. Tutti i documenti dovrebbero essere salvati
Conserva tutta la documentazione relativa a un assegno circolare. Questa documentazione può essere utile se qualcosa va storto.
Perché ci sono più truffe di assegni contraffatti?
L'assegno circolare è generalmente considerato un metodo di pagamento più sicuro rispetto ai contanti. Nonostante i recenti scandali, salvataggi e truffe commessi da alcune delle più grandi banche degli Stati Uniti, la maggior parte di noi si fida ancora degli assegni emessi dalle banche.
Anche le attuali capacità tecnologiche stanno contribuendo all'aumento delle frodi sugli assegni. Stampanti e scanner di alta qualità rendono la contraffazione abbastanza semplice. Nomi, veri account e informazioni di routing e persino filigrane dall'aspetto autentico sono inclusi negli assegni. Alcuni falsi sembrano così autentici che nemmeno i cassieri di banca possono distinguere.
La legge stessa aiuta il falsario a commettere i suoi crimini. La tua banca è tenuta dalla legge federale a rendere disponibili i soldi del cassiere e di altri assegni bancari entro uno-cinque giorni lavorativi. L'assegno può richiedere fino a due settimane per autorizzare il sistema finanziario affinché la tua banca riceva il pagamento dalla banca emittente.
Leggi anche: Assegno circolare vs vaglia: qual è il migliore?
Alcuni assegni contraffatti sono così buoni che transitano attraverso le banche per diverse settimane prima che il falso venga scoperto. Questo dà al truffatore tutto il tempo per rubare la roba e fuggire, lasciando te o la tua azienda a "prendere il colpo".
Se depositi un assegno circolare che si rivela essere una truffa, la tua banca annullerà il deposito. Se hai già speso parte o tutto il denaro, devi restituirlo alla banca. La tua unica opzione sarebbe citare in giudizio la persona che ha scritto il check-in in primo luogo.
Sfortunatamente, catturare un falsario è estremamente difficile, soprattutto se ha commesso il suo crimine alcune settimane prima che fosse scoperto. Molti dei criminali coinvolti in queste truffe hanno sede in nazioni straniere, il che rende molto più difficile rintracciarli e perseguirli.
Cosa fare se sei una vittima di una truffa di assegni circolari
Se ritieni che la tua attività sia stata vittima di una frode sugli assegni bancari, presenta un reclamo a ciascuna delle seguenti agenzie (a seconda dei casi):
- Compila il modulo di reclamo online della Federal Trade Commission.
- Se l'assegno è stato spedito, il servizio di ispezione postale degli Stati Uniti.
- Agenzia per la tutela dei consumatori del tuo stato o del tuo comune. Il sito web della National Association of Attorneys General (NAAG) include un elenco di tutti i procuratori generali statali e territoriali negli Stati Uniti.
Come verificare un assegno circolare
Puoi fare sforzi per garantire la legittimità di un assegno circolare. Segui questi passaggi per verificare un assegno circolare per evitare di diventare vittima di una frode.
Passaggi rapidi di verifica
- Non accettarlo se costa più del prezzo di acquisto.
- Cerca una filigrana, una microstampa o un segnale di avvertimento: errori.
- Richiedi la verifica alla banca emittente visitandola o chiamandola.
Ecco uno sguardo più da vicino su come verificare che un assegno circolare sia reale:
# 1. Non accettare mai un assegno circolare se ci sono indicazioni di una truffa
Una classica truffa con assegni circolari coinvolge qualcuno che paga più del dovuto per una transazione online; pertanto, non prendere un assegno circolare per più del prezzo di acquisto.
Ad esempio, un acquirente al di fuori degli Stati Uniti ti invia un assegno circolare che sembra provenire da una banca negli Stati Uniti e ti chiede di rimborsare l'eccedenza separatamente. Secondo la legge federale, i proventi di un assegno circolare depositato devono essere disponibili entro un giorno lavorativo. L'acquirente non si trova da nessuna parte quando l'assegno falso viene rilevato giorni o settimane dopo. La banca potrebbe ritenerti responsabile della frode perché hai effettuato il deposito.
A parte la frode di pagamento in eccesso, altre truffe tipiche di cui essere a conoscenza includono:
- Premi o premi della lotteria
- Pagamento anticipato per acquisti misteriosi tramite assegni e bonifici
Se le circostanze sembrano troppo meravigliose per essere vere, molto probabilmente lo sono.
#2. Esamina l'assegno circolare
Gli assegni circolari hanno spesso una caratteristica unica esclusiva della banca e in genere indicano cosa cercare. Cerca una filigrana o una microstampa sull'assegno se dice che ne ha una. Se non è presente, l'assegno potrebbe non essere valido.
Gli errori di battitura sono un'altra bandiera rossa del fatto che un assegno è un falso, poiché occasionalmente vengono inviati assegni circolari falsi da mittenti all'estero.
#3. Vai in banca o chiamala
Solo la banca che ha emesso l'assegno circolare ha la capacità di verificarlo veramente. Tieni presente che non puoi verificare un assegno circolare online, ma ci sono altre opzioni.
Se l'assegno è stato emesso da una banca con una filiale vicino a te, la cosa migliore da fare è portarlo in banca e verificare l'assegno. Una banca più grande, come PenFed, avrebbe una procedura consolidata per la verifica dell'assegno circolare. Non ci sono costi per verificare un assegno circolare.
Se non puoi recarti di persona in banca per rintracciare un assegno circolare, conferma autonomamente il numero di telefono indicato sull'assegno, quindi chiama la banca e verifica che l'assegno sia verificato. Per verificare un assegno circolare, tutte le banche richiedono le seguenti informazioni:
- Numero dell'assegno
- Nome della persona che ti ha presentato l'assegno
- Ammontare del pagamento
Come incassare un assegno circolare
È preferibile incassare o depositare un assegno circolare presso la banca che lo ha emesso, in quanto ciò facilita il processo di convalida. In caso contrario, devi incassarlo presso un'altra banca con cui hai un conto. È necessario esibire un documento d'identità che dimostri di essere il beneficiario dell'assegno, nonché il numero di conto bancario o la carta bancomat.
L'assegno circolare è più sicuro dei contanti?
L'utilizzo di un assegno circolare ha diversi vantaggi, uno dei quali è che è più sicuro dei contanti. Questo tipo di assegno è ideale per importi in contanti più elevati e può farti risparmiare dall'acquisto di più vaglia. È più sicuro di un vaglia postale e alcuni beneficiari potrebbero richiederlo espressamente.
Il denaro è garantito dalla banca e viene chiamato "fondi garantiti". I proprietari potrebbero aver bisogno di un assegno circolare come deposito cauzionale. Oltre ad essere fondi affidabili, questo è un mezzo per dimostrare che il potenziale inquilino ha un conto corrente bancario.
Perché l'assegno circolare è più sicuro dei contanti
# 1. Gli assegni circolari sono accettabili per grandi acquisti
Gli acquisti più grandi vengono spesso effettuati con assegni circolari. Sebbene le politiche variano a seconda della banca, normalmente non esiste un limite massimo per un assegno circolare. Con un assegno circolare, il beneficiario ha spesso un accesso più rapido a una parte maggiore dei fondi.
#2. Gli assegni circolari sono più sicuri da usare
I vaglia postali sono spesso considerati meno sicuri degli assegni circolari. Sebbene esistano truffe sugli assegni che coinvolgono assegni circolari falsi e vaglia postali, un assegno circolare ha più caratteristiche di sicurezza rispetto a un vaglia postale standard. Un assegno circolare è anche garantito da una banca, che potrebbe avere più influenza sul destinatario rispetto a un negozio che incassa assegni.
Come riconoscere un assegno circolare falso?
Su un assegno circolare dovrebbe già essere stampato il nome del beneficiario (questo viene fatto in banca da un cassiere). Un assegno non valido ha una riga del beneficiario vuota. Un assegno circolare è considerato valido solo se su di esso sono stampate le informazioni di contatto della banca. Molti assegni contraffatti non includono o utilizzano un numero di routing valido.
Un assegno circolare può rimbalzare dopo essere stato incassato?
L'intero valore di un assegno circolare valido deve essere pagato in contanti, oppure i fondi devono essere immediatamente disponibili per il ritiro quando l'assegno viene ordinato da una banca. Un assegno circolare non può essere disonorato perché è già stato incassato.
Perché qualcuno dovrebbe voler pagare con un assegno circolare?
Quando si tratta di ingenti somme di denaro o in situazioni in cui contanti o assegni personali non sono accettabili, gli assegni circolari sono un'alternativa sicura e affidabile. Un assegno circolare non può essere disonorato perché garantito dalla banca o dalla cooperativa di credito da cui è stato prelevato.
Le banche verificano gli assegni circolari prima di incassare?
La legittimità di un assegno circolare può essere confermata solo dalla banca emittente. Tieni presente che un assegno circolare non può essere controllato online, ma ci sono altre opzioni. Portare l'assegno alla banca emittente e chiedere la verifica è la soluzione migliore se la banca ha una filiale locale.
Quanto è sicuro un assegno circolare?
Gli assegni circolari sono assegni firmati da un impiegato di banca e garantiti dalla banca. Per effettuare un grosso acquisto, gli assegni circolari sono spesso il metodo di pagamento preferito per la loro sicurezza percepita. La banca, piuttosto che l'acquirente, garantisce il pagamento di questo assegno.
Perché un truffatore dovrebbe inviare un assegno?
Alcuni potrebbero essere un rimborso per un articolo che hai venduto online, mentre alcuni potrebbero essere "premi" di una lotteria o di un concorso a premi. L'obiettivo finale del truffatore è sempre lo stesso: convincerti a depositare l'assegno falso in modo che tu possa restituire i soldi a loro. Non innamorarti.
Che aspetto ha un vero assegno circolare?
Le parole "assegno circolare" devono essere stampate nella parte superiore dell'assegno. Il nome della banca, il numero di conto e il numero di instradamento della banca devono essere tutti stampati sulla parte anteriore dell'assegno. Le filigrane sono un'ulteriore caratteristica di sicurezza che può essere aggiunta agli assegni circolari.
In conclusione,
Probabilmente hai sentito dire che se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, allora probabilmente lo è. Pertanto, è meglio non fare affidamento sui soldi di un assegno circolare o di qualsiasi altro tipo di assegno a meno che tu non conosca e ti fidi della persona con cui lavori e solo dopo che la tua banca ha confermato che l'assegno è stato incassato. Per quanto l'assegno circolare sia più sicuro dei contanti, dovresti verificare qualsiasi assegno che ricevi perché i falsi potrebbero richiedere settimane per essere identificati e districati. La linea di fondo è che sei responsabile per qualsiasi denaro prelevato da quell'assegno fino a quando la banca non certifica che i soldi dell'assegno sono stati depositati sul tuo conto.
Domande frequenti sulle truffe degli assegni circolari
Puoi essere truffato con assegno circolare?
Come un mascherinor di fatto, sì. Molte persone sono cadute vittime di truffe che utilizzano un assegno circolare contraffatto.
Come posso verificare se un assegno circolare è reale?
Se l'assegno è stato emesso da una banca con una filiale vicino a te, la cosa migliore da fare è portarlo in banca e verificarlo.
Cosa succede se deposito un assegno circolare falso?
Se depositi un assegno circolare falso, la tua banca annullerà il deposito.
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