L'apertura di un conto bancario aziendale mantiene separate le tue finanze personali e aziendali. I vantaggi di avere un conto bancario aziendale includono l'accettazione diretta del pagamento da parte del cliente e una riduzione della responsabilità personale. Inoltre, la banca potrebbe offrirti una linea di credito e una carta di credito aziendale in modo da poter stabilire un credito. L'obiettivo di questo articolo è informare i proprietari di piccole imprese su ciò di cui hanno bisogno per aprire un conto bancario aziendale.
Come posso aprire un conto bancario aziendale?
Puoi gestire le finanze della tua azienda in modo professionale attraverso l'uso di conti bancari aziendali, che li tengono separati dalle tue finanze personali. Rispetto all'apertura di un conto personale, l'apertura di un conto bancario aziendale richiede più lavoro. Per gestire con successo la tua piccola impresa, l'apertura di un conto bancario aziendale separato è fondamentale.
Anche se potresti avere un solo conto bancario personale, la tua azienda probabilmente ne ha bisogno di diversi. La raccolta dei documenti, l'identificazione delle persone e l'organizzazione delle licenze sono tutte necessarie. Scopri i vantaggi di avere un conto bancario aziendale e i passaggi necessari per aprirne uno.
Esistono molti tipi diversi di conti bancari aziendali, proprio come con i servizi bancari personali. Potrebbe essere necessario creare più account, a seconda delle proprie esigenze.
Tipi di conti bancari aziendali da aprire
Di seguito sono riportati i quattro tipi più tipici di conti bancari aziendali:
#1. Conto corrente
Un'ottima opzione per gestire buste paga, spese e altre attività finanziarie di routine che mantengono a galla la tua attività è un conto corrente aziendale.
#2. Conto di risparmio
È probabile che tu mantenga i tuoi guadagni sia in un conto corrente che in un conto di risparmio aziendale.
#3. Conto commerciante
Se vuoi iniziare ad accettare pagamenti con carte di credito e di debito, chiedi alla tua banca se puoi aprire un conto commerciante.
#4. Conto carta di credito
Un'azienda può utilizzare la propria carta di credito per spese impreviste o altri piccoli acquisti per l'azienda. Il vantaggio principale di una carta di credito per gli imprenditori in fase di avvio o per coloro che hanno scarso credito è che può aiutare a stabilire o aumentare il punteggio di credito della tua azienda.
Considerazioni da fare quando si seleziona una banca per il proprio conto aziendale
Ci sono numerose opzioni bancarie disponibili per gli imprenditori e ogni banca offre un servizio leggermente diverso. Finché non trovi la banca ideale per la tua azienda, prenditi il tuo tempo esaminando le scelte disponibili.
Ecco alcune cose a cui pensare (e informarsi) quando si confrontano diverse banche:
#1. Commissioni
Ogni banca ha un insieme unico di commissioni e funzionalità. In generale, le commissioni e i requisiti di saldo minimo per i conti aziendali sono superiori a quelli per i conti personali.
#2. Bonus di iscrizione
Per aprire un conto commerciale, le banche offrono occasionalmente dei bonus. Una banca potrebbe fornire $ 300 se apri un conto e mantieni un saldo minimo specifico. Tuttavia, tieni presente che questi bonus sono tassabili. Queste offerte possono essere un ottimo modo per guadagnare qualche soldo in più.
#3. Requisiti per la manutenzione dell'account
Ci sono diversi requisiti per i conti bancari aziendali che devi soddisfare; in caso contrario, potrebbero esserci delle commissioni. Ad esempio, è normale che le banche richiedano di mantenere un saldo minimo, sebbene l'importo esatto vari da banca a banca e forse un minimo giornaliero o mensile.
Se hai più conti, la banca può combinarli tutti in un unico saldo minimo o può esaminarli separatamente.
#4. Caratteristiche
Quando si confrontano le banche, prestare molta attenzione a quali caratteristiche del conto sono essenziali. Ad esempio, hai bisogno di un conto bancario aziendale con analisi approfondite? Vorresti depositare digitalmente gli assegni utilizzando un'app mobile? Sarebbe utile ricevere notifiche quando il saldo sta per scendere al di sotto del minimo?
Di quale documentazione hai bisogno per aprire un conto bancario aziendale?
Ecco ulteriori informazioni su ciascuno dei documenti necessari per aprire un conto bancario aziendale.
#1. Atto costitutivo
Il tuo statuto descrive la struttura organizzativa della tua azienda alla banca e usi questi documenti legali per registrare la tua azienda presso il governo e altre organizzazioni.
#2. Licenze commerciali
Le banche probabilmente richiederanno una copia della tua licenza commerciale più recente come prova che hai il diritto legale di operare nell'area.
Inoltre, questo assicura che la tua azienda sia responsabile di tutte le azioni, comprese le tasse e le finanze. Se non sei sicuro di aver bisogno di una licenza per gestire la tua attività, verifica con il tuo stato, contea e governi locali.
#3. Certificato di attività commerciale come (DBA).
Un DBA, noto anche come "nome fittizio", ti consente di svolgere attività commerciali come marketing e pubblicità o di accettare pagamenti utilizzando un nome diverso da quello che attualmente identifica la tua azienda.
Poiché agli imprenditori non è consentito utilizzare i propri conti bancari con il proprio nome commerciale, la richiesta di un DBA consente alle entità di condurre affari con un nome diverso senza dover costituire una nuova società.
# 4. Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
Gli istituti finanziari utilizzano inoltre gli EIN per fermare le frodi, il riciclaggio di denaro e il furto di identità. Anche se alcune banche consentono a una ditta individuale di aprire conti senza un EIN, ottenerne uno è comunque vantaggioso.
#5. Documenti di identificazione
L'ultimo requisito è la presentazione di documenti di identità. La patente di guida o il passaporto, entrambi con foto, sono esempi di forme di prova accettabili. Questo per verificare che la persona che afferma di essere il titolare dell'attività sia, in realtà, colui che possiede e/o gestisce l'attività corrispondente.
#6. Applicazione bancaria
C'è sempre una domanda da completare, anche se ogni banca è diversa. Ritirare la domanda e completarla a casa è una buona idea. Quindi, quando incontri un banchiere, sei pronto per iniziare subito.
Vantaggi di un conto bancario aziendale
Un conto bancario aziendale è necessario per i seguenti motivi.
#1. Protezione per i clienti
Come opzione di business banking, molte banche offrono conti commerciante, che salvaguardano sia i dati personali che gli acquisti dei tuoi clienti. I migliori servizi di elaborazione delle carte di credito dovrebbero avere questa caratteristica, in quanto può aumentare significativamente la soddisfazione del cliente e rafforzare la fedeltà al marchio.
#2. Professionalità
A differenza di chiedere ai clienti di scrivere assegni a tuo nome, avere un conto bancario aziendale consente di pagare direttamente gli assegni all'azienda. Inoltre, accetti pagamenti con carta di credito dai tuoi clienti e il tuo personale può gestire le attività bancarie dell'azienda.
#3. Fornitura di opzioni di credito
Ci sono opzioni per linee di credito di emergenza fornite da alcune banche. Numerose aziende forniscono anche carte di credito aziendali che puoi utilizzare per iniziare a stabilire una storia creditizia per la tua nuova azienda.
#4. Per tenere traccia delle tue spese
Se unisci i tuoi account personali e aziendali, dovrai esaminare ogni transazione per determinare quanti soldi ha speso e ricevuto un'azienda. È un'attività che richiede tempo che richiede tempo che potresti utilizzare per far crescere la tua azienda.
Come aprire un conto bancario aziendale
#1. Scegli una banca
Selezionare una banca è il primo passo per aprire un conto commerciale. Per trovare una banca in grado di soddisfare le esigenze della tua azienda, devi prima decidere quali caratteristiche hai bisogno in un conto aziendale. Decidi quali funzioni deve svolgere il tuo conto bancario aziendale. Inoltre, chiedi in giro a varie banche prima di sceglierne una.
#2. Preparare i documenti
Organizzare i tuoi documenti è il passo successivo nell'apertura di un conto aziendale. Le forniture di cui hai bisogno dipendono in gran parte da come è impostata la tua attività.
Per aprire un conto bancario aziendale, ogni azienda deve disporre di un numero di identificazione fiscale (noto anche come numero di previdenza sociale o numero di identificazione del datore di lavoro). È necessario richiedere un numero di identificazione del datore di lavoro se si è titolari di una società di persone o società o se si impiegano persone.
Secondo la Small Business Administration, a seconda della struttura della tua azienda, devi avere i seguenti documenti:
Ditte individuali
- Numero di previdenza sociale o numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
- Documenti o licenze di registrazione aziendale
Tecniche
- Numero di identificazione del datore di lavoro
- Accordo di partnership
- Registrazione del nome commerciale
Corporazioni
- Numero di identificazione del datore di lavoro della società
- Atto costitutivo
LLC
- Numero di identificazione del datore di lavoro o numero di previdenza sociale della LLC
- Articoli di organizzazione
#3. Apri l'account online o di persona
Puoi aprire il conto dopo aver cercato le banche e aver raccolto tutti i documenti richiesti. Hai due opzioni per aprire un conto: di persona o online.
#4. Controlla per assicurarti che tutto sia in ordine.
Il tuo conto bancario aziendale viene creato una volta arrivato a questa fase! Tuttavia, è necessario verificare che tutto si sia svolto senza intoppi.
Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale presso Wells Fargo?
La banca è tenuta per legge a confermare la legittimità della tua azienda e delle persone ad essa collegate all'apertura di un conto corrente o di risparmio aziendale. Presso la filiale, devi aprire un nuovo conto di persona alla presenza di tutti i proprietari, partner e dirigenti chiave.
#1. Raccogli le informazioni personali richieste
- Una forma di identificazione valida (patente di guida, carta d'identità o carta di immatricolazione)
- Codice fiscale o codice fiscale
- Nome, indirizzo, numero di telefono e indirizzo e-mail della persona di contatto
- L'importo del tuo deposito iniziale
I seguenti moduli dovranno essere compilati e firmati da te:
- Dettagli sulla tua azienda.
- Specifiche relative ai proprietari della tua azienda.
- Se applicabile, i nomi legali delle parti che possiedono la tua azienda.
- Una persona che ha significative responsabilità manageriali per la tua azienda.
- Una richiesta alla banca di verificare il tuo credito con il tuo consenso.
- Ti verrà richiesta la seguente documentazione:
L'indirizzo fisico della tua azienda deve essere riportato correttamente nel documento che invii per dimostrare la tua attività, altrimenti ti verrà chiesto di inviare un'ulteriore prova del tuo indirizzo. Per aprire la maggior parte dei nostri conti aziendali è richiesto un deposito iniziale di $25.
#2. Compila la domanda online o fai domanda di persona
L'apertura di un conto bancario online è semplice e veloce con Wells Fargo. Compila i dati personali necessari e il deposito iniziale di $ 25. Verranno fatte diverse richieste su di te, incluso se sei un cliente esistente e se desideri un conto cointestato o individuale. Dopo aver effettuato la selezione, puoi completare la domanda per l'account che desideri.
Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale con Bank of America?
Il processo di apertura di un conto bancario aziendale richiede in genere meno di un'ora se tutti i documenti necessari sono stati completati e inviati. Può essere reso più semplice configurarlo se si è a conoscenza dei dettagli e dei documenti necessari in anticipo.
In genere, i conti bancari aziendali possono essere aperti interamente digitalmente online o tramite un dispositivo mobile. Gli imprenditori hanno anche la possibilità di aprire un conto chiamando o recandosi in una filiale. A seconda di come hai creato la struttura legale della tua azienda, potresti aver bisogno di alcuni o tutti i seguenti elementi:
- La posizione e le informazioni di contatto per la tua attività
- Identificativo/i della/e persona/e indicata/e come proprietari dell'account
- La patente di guida o altre forme di identificazione personale
- Documenti che dimostrano la legittimità dell'azienda. I documenti di qualificazione includono:
- Un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN), che funge da numero di identificazione fiscale federale dell'azienda
- Il tuo numero di previdenza sociale insieme ai documenti ufficiali del tuo stato o comune che dimostrano la creazione di un'entità legale, come una società a responsabilità limitata (LLC),
- Un deposito minimo è richiesto dalla banca. I conti con fondi insufficienti corrono il rischio di essere chiusi o addebitati costi di scoperto.
Come posso aprire un conto bancario aziendale?
- Fai domande e seleziona una banca.
- Compila i documenti richiesti
- Candidati di persona o online se necessario.
Posso aprire un conto bancario aziendale da solo?
Avrai bisogno del tuo statuto, numero di identificazione del datore di lavoro e documenti di identificazione personale per aprire un conto bancario aziendale. Sì, un DBA può essere utilizzato per aprire un conto bancario aziendale per un unico proprietario.
Di quanti soldi ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale?
Alcune banche richiedono un deposito iniziale, che può variare da $ 5 a $ 1,000, mentre altre ti consentono di aprire un conto senza nulla. Altri non richiedono alcun pagamento anticipato, mentre altri addebitano una tariffa di manutenzione mensile.
Posso aprire un conto bancario aziendale a mio nome?
Se sei un unico proprietario, puoi aprire un conto bancario aziendale sotto un DBA. L'attività di una singola persona è nota come ditta individuale se non vi è alcuna distinzione legale formale tra il proprietario e la società.
Conclusione
Dedica un po' di tempo a studiare le diverse specifiche, caratteristiche, costi e bonus di benvenuto prima di scegliere una banca per il tuo conto aziendale. Devi fornire la documentazione che attesti la tua identità e la legittimità della tua azienda per aprire un conto bancario aziendale. Il modo migliore per selezionare l'account migliore per la tua azienda è considerare i servizi e le transazioni che effettuerai più frequentemente.
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Riferimenti
