Se possiedi o stai pensando di avviare una piccola impresa, posso assicurarti che avrai bisogno di un conto corrente per piccole imprese. Potresti mettere a repentaglio te stesso e la tua azienda se non lo fai. Quando gestisci una piccola impresa, avrai molte più responsabilità che se fossi un individuo con un conto bancario personale. Per iniziare, assicurati che le tue finanze aziendali e personali siano separate. In caso contrario, potresti essere esposto a rischi in vari modi, inclusa la responsabilità per debiti aziendali e contenziosi, nonché problemi quando arriva il momento di presentare le tasse. Per aiutarti a raggiungere tutto ciò, ti offriremo il miglior conto bancario per piccole imprese nel 2023, senza commissioni.
Miglior conto bancario per piccole imprese
Avere un conto bancario professionale è fondamentale sia che tu abbia appena iniziato o che sia in attività da molto tempo. Ogni azienda o organizzazione, non importa quanto piccola, ne richiede una: è fondamentale per le operazioni finanziarie della tua azienda poiché raccoglie depositi dai clienti ed effettua pagamenti a personale e fornitori. È inoltre necessario per un'adeguata contabilità, rendicontazione fiscale e altri requisiti legali.
Non esiste una soluzione unica per un conto bancario aziendale: ciò di cui hai bisogno dipende dal tipo di azienda che gestisci, dalle sue dimensioni e dalla sua complessità. Tuttavia, ci sono alcune caratteristiche dell'account che tutti gli imprenditori, indipendentemente dal loro settore, dovrebbero esaminare quando cercano un istituto finanziario. Abbiamo setacciato le opzioni e selezionato i migliori in numerose categorie.
Il miglior conto bancario per piccole imprese 2023
Abbiamo guardato circa 70 istituzioni finanziarie per trovare i conti migliori, comprese le banche più grandi della nazione in base alle attività, al volume della carta di debito, al traffico di ricerca su Internet, e anche ad altri fattori; le più grandi cooperative di credito della nazione basate su depositi e requisiti di appartenenza ad ampia base; e altri attori importanti e/o emergenti del settore. Infatti, aliquote percentuali annue, saldi minimi, compensi, digitale esperienza e altri fattori sono stati utilizzati per classificarli.
- Controllo completo di Chase Business
- Pacchetto Silver Business Checking della banca degli Stati Uniti
- LendingClub Controllo su misura
- Controllo aziendale di base di Axos Bank
- Wells Fargo Naviga Business Checking
# 1. Controllo completo dell'attività
Chase Bank, l'attività bancaria e di consumo di JP Morgan Chase, ha oltre 3.1 trilioni di dollari in asset e attività in tutto il mondo, insieme a circa 4,700 sedi e 16,000 bancomat. 1 Offre una varietà di account aziendali in base alle dimensioni della tua azienda. Oltre a interessanti bonus di iscrizione. Ad esempio, i nuovi conti Chase Business Complete Checking possono ottenere un bonus di $ 300 se depositano $ 2,000 entro 30 giorni dall'apertura del conto. L'importo di $ 2,000 deve essere mantenuto per 60 giorni e cinque transazioni idonee devono essere completate entro 90 giorni.
#2. Pacchetto Silver Business Checking della banca degli Stati Uniti
Con 74,000 dipendenti e un patrimonio di 547 miliardi di dollari, US Bank è la sesta banca più grande degli Stati Uniti. 1 È stata fondata nel 1863 e ha sede in Minnesota. Di conseguenza, ha oltre 3,000 filiali in 40 stati che servono le piccole imprese (la sua specialità). Pertanto, non ci sono canoni mensili con il pacchetto Silver Business Checking. Ciò consente fino a 125 transazioni al mese, il che è sufficiente per molte piccole imprese.
#3. LendingClub Controllo su misura
LendingClub offre la stessa assicurazione FDIC delle tradizionali banche fisiche e ora ha oltre $ 3.3 miliardi di asset. Inoltre, il conto corrente LendingClub offre un tasso di interesse dello 0.10% su saldi a partire da $ 5,000. I vantaggi per i clienti includono transazioni illimitate senza commissioni, inclusi prelievi bancomat gratuiti (rimborsa qualsiasi sovrapprezzo sostenuto) e pagamento delle bollette.
#4. Controllo aziendale di base di Axos Bank
Sin dalla sua fondazione nel 2000, Axos Bank si è posizionata come banca digitale. È una società quotata in borsa con un patrimonio di circa $ 14.4 miliardi. 2 "Per l'imprenditore impegnato con esigenze di controllo minime", dice del suo Basic Affari Conto corrente. Inoltre, su questo account non sono previste commissioni di servizio mensili e puoi ottenere un rimborso illimitato per le commissioni ATM nazionali.
Wells Fargo, fondata nel 1852, si è evoluta fino a diventare la terza banca più grande degli Stati Uniti, con oltre 1.7 trilioni di dollari di asset. 1
In 32 paesi conta circa 7,400 punti vendita e 13,000 bancomat. Poiché le prime 250 transazioni e $ 20,000 in depositi in contanti ogni mese sono gratuiti con il conto corrente Navigate Business, è l'ideale per i depositi in contanti.
Cosa serve per aprire un conto corrente aziendale?
Per aprire un conto corrente per la tua azienda, ti verrà richiesto di fornire alcune informazioni fondamentali sia sulla tua azienda che su te stesso. Ti verrà inoltre richiesto di fornire l'identità personale sotto forma di un documento d'identità rilasciato dal governo e il tuo numero di previdenza sociale, oltre a fornire documenti legali per la tua azienda.
Come scegliere un conto corrente aziendale gratuito
In questa sezione, abbiamo spiegato alcune cose da tenere a mente prima di aprire un conto bancario aziendale.
# 1. Considera le commissioni e i requisiti di saldo minimo.
Cerca conti correnti aziendali che non addebitano commissioni di servizio mensili e non richiedono un saldo minimo. Inoltre, leggi attentamente la stampa fine: alcuni account sono gratuiti solo se mantieni un importo minimo giornaliero o mensile o soddisfi un altro requisito per evitare di pagare una commissione di servizio.
#2. Guarda i limiti di transazione e di deposito in contanti
Esamina quante transazioni e quanti soldi guadagna la tua azienda ogni mese. Molti conti correnti aziendali impongono limiti di transazione e deposito in contanti, quindi scegli un conto adatto alle tue esigenze.
#3. Valuta le funzionalità aggiuntive dell'account.
Considera dove puoi utilizzare la tua attività carta di debito, se il conto paga interessi, anche se hai accesso all'online e al mobile banking. Assicurati di essere a conoscenza di tutte le funzionalità che potrebbero comportare costi o addebiti aggiuntivi.
#4. Pensa a come preferiresti aprire un conto.
Alcune banche offrono una varietà di modi per aprire un conto corrente aziendale, ad esempio online, al telefono o di persona, mentre altre hanno meno alternative.
Quanti soldi dovrebbero essere in un conto bancario per piccole imprese?
La dimensione della tua allocazione annuale del fondo di risparmio aziendale dovrebbe riflettere la natura della tua impresa. Mantenere una riserva di spese operative di 6 mesi accantonando almeno il 10% dei profitti mensili. Questo è particolarmente vero se la tua azienda è stagionale e vede la maggior parte delle sue entrate in un breve periodo.
Quale banca è la migliore per una startup?
La Silicon Valley Bank è l'istituzione di riferimento per le imprese innovative. Novo* è la migliore banca solo online per depositi e prelievi istantanei. Mercury* è la scelta migliore per le aziende affermate che hanno appena iniziato con il digital banking. Bluevine* è la migliore carta di credito aziendale e il modo migliore per guadagnare interessi.
Quale punteggio di credito è necessario per un conto bancario aziendale?
Un punteggio FICO di 720, 10 anni di storia creditizia e il 20% di utilizzo della carta di credito sono tutti requisiti, ha spiegato. L'essenziale: potresti essere in grado o meno di aprire un conto corrente aziendale a seconda della tua storia creditizia personale e delle pratiche del conto corrente. Per l'Editore: Alla ricerca di finanziamenti aziendali?
Il miglior conto bancario aziendale senza commissioni
# 1. Lloyds Bank
I Banca Lloyds Group, include Bank of Scotland, Halifax, TSB e Scottish Widow. Questo è uno dei maggiori fornitori di servizi bancari nel Regno Unito. Pertanto, le nuove imprese possono ottenere un conto aziendale giornaliero gratuito dalla Lloyds Bank. La persona che apre il conto deve essere un commerciante individuale, un partner o un direttore aziendale per essere qualificato.
Alla scadenza del periodo di free banking, verrai trasferito al loro conto corrente aziendale di base. Ciò, tuttavia, include ancora pagamenti elettronici gratuiti, prelievi di contanti da un bancomat e pagamenti con carta di debito. Dopo il periodo di prova, il prezzo mensile di mantenimento dell'account è di £ 6.50.
#2. Banca della metropolitana
Metro Bank offre un'esperienza bancaria unica per le aziende che non funzionano dalle 9:5 alle XNUMX:XNUMX poiché sono aperte sette giorni su sette, non solo online o al telefono, ma anche in negozio, dove nessun appuntamento è importante.
Per beneficiare dell'offerta bancaria gratuita di Metro Bank, devi mantenere un saldo giornaliero di oltre £ 5,000 per ogni giorno del mese. Inoltre, se il saldo del tuo account scende al di sotto di £ 5,000, verrà addebitata una normale tariffa mensile di £ 5 per quel mese. Anche le prime 50 transazioni sono gratuite con questo accordo, anche se alcune transazioni, come i pagamenti all'estero. Vengono addebitati i trasferimenti CHAPS e un certificato di equilibrio del revisore dei conti.
#3. Banca di Scozia
Per i primi sei mesi, Royal Bank of Scotland offre attività bancarie quotidiane gratuite ai nuovi clienti che si trasferiscono a loro, nonché per i primi 18 mesi alle nuove imprese in fase di avvio. La maggior parte delle transazioni rientra in questa categoria. Il costo di mantenimento dell'account è di £ 6.50 una volta terminato il tempo bancario gratuito, tuttavia ricevi comunque pagamenti elettronici gratuiti, prelievi di contanti da uno sportello automatico e pagamenti con addebito diretto.
Pertanto, il loro conto bancario aziendale include una struttura dei prezzi semplice e un calcolatore online per aiutarti a capire quanto costerà il conto al termine del periodo di prova gratuito.
#4. Banca dello Yorkshire
L'offerta di attività bancarie giornaliere gratuite di Yorkshire Bank è offerta alle aziende che desiderano trasferire il proprio conto corrente. Devi avere un fatturato annuo inferiore a £ 2 milioni per essere idoneo. Le nuove società devono essere operative da meno di un anno.
La maggior parte delle transazioni è gratuita, anche se alcune sono ancora a pagamento, come i pagamenti esteri e i trasferimenti CHAPS, e ci sono alcuni prelievi di contanti e limiti di deposito.
#5. HSBC
HSBC offre un periodo di attività bancaria giornaliera gratuito di 12 mesi per i nuovi clienti e 18 mesi per l'avvio di nuove attività sia per i nuovi clienti che per le nuove attività. Tutti i clienti vengono convertiti alla tariffa a prezzo fisso al termine del periodo di free banking. Pertanto, ciò include 12 mesi di transazioni gratuite (esclusi depositi in contanti superiori a £ 3,000 al mese) e un costo mensile del conto di £ 5.50. Al termine di questo periodo, verrai trasferito su uno dei loro due conti correnti.
#6. TSB
Sia i nuovi clienti che le nuove imprese avviate possono ottenere 18 mesi di attività bancarie quotidiane gratuite da TSB a condizione che il conto si mantenga entro i limiti concordati e non venga scoperto senza previo accordo.
TSB è un membro della Garanzia di cambio di conto corrente, il che significa che dovresti essere in grado di cambiare fornitore di conto corrente senza problemi entro sette giorni lavorativi. Forniscono anche una varietà di tariffe aziendali da cui puoi scegliere quella migliore per la tua azienda.
#7. Banca Cooperativa
Tutti i nuovi clienti che lavorano all'interno delle regole del conto possono beneficiare di un termine gratuito di attività bancarie giornaliere da Cooperative Bank. Per essere idoneo, devi avere un saldo a credito di almeno £ 1,000 sul tuo conto. L'accordo limita inoltre alcune transazioni a un massimo mensile di 100 depositi di assegni, depositi in contanti di £ 2,000 e 30 operazioni di scrittura di assegni.
Passerai alla loro tariffa Business Directplus standard al termine del periodo di free banking, che include una commissione mensile di £ 5 per la manutenzione del conto.
#8. BlueVine
Se gestisci un'attività su Internet o una che non tratta frequentemente contanti, un conto bancario aziendale online ti darà una serie di vantaggi che una banca tradizionale non offre.
Ad esempio, BlueVine non addebita commissioni per tutte le transazioni che un'azienda desidera effettuare. Il vantaggio più significativo è che non ci sono pagamenti per avere un account. Inoltre, è confortante sapere che se stai avviando una nuova attività, non dovrai preoccuparti della provenienza del denaro per coprire il costo del conto bancario. Costruire un'impresa richiede tempo e le vendite non sempre avvengono subito.
#9. caccia
Poiché è la banca più grande degli Stati Uniti e ha perfezionato il modo in cui dovrebbe essere fatto il business banking, Chase è la migliore banca nazionale per le startup. Inoltre, hanno tutto ciò di cui ha bisogno un'attività di avvio, compresi i requisiti di deposito minimo per l'apertura di un conto. E una vasta rete di filiali e ATM in tutto il paese.
# 10. Wells Fargo
Per le startup e gli imprenditori che richiedono una presenza locale dalla propria banca, il conto Simple Business Checking di Wells Fargo è l'opzione perfetta. Inoltre, questo è vero per un semplice motivo: Wells Fargo semplifica il business banking fornendo quattro distinti conti bancari aziendali su misura per ogni fase dello sviluppo di un'azienda.
#11. Capitale uno
Il conto corrente aziendale Spark di Capital One è il conto bancario aziendale ideale per le aziende e gli imprenditori di e-commerce. Inoltre, questo è in grado di sfruttare il suo istituto finanziario basato su Internet per adottare costi economici per i suoi consumatori di banche e-commerce, rendendolo il migliore in questo settore.
An e-commerce business (commercio elettronico) è un tipo di attività online che collega clienti e venditori.
Questo modello di business può collegare le aziende alle aziende, le aziende ai consumatori o anche i consumatori ai consumatori, ma alla fine si tratta di condurre affari totalmente online, senza vincoli di tempo e posizione. È un'eccellente strategia aziendale per avviare un'azienda di pilota automatico che consente a un imprenditore di guadagnare denaro anche dormendo (pensa a Jeff Bezos e Amazon).
# 12. Banca della Silicon Valley
Se stai cercando la migliore banca per le aziende tecnologiche da utilizzare per conti correnti aziendali, rimarrai stupito di sapere che la Silicon Valley Bank (SVB) è utilizzata dalla metà di tutte le società tecnologiche sostenute da venture capital, e per una buona ragione.
#13. Unione di credito al consumo
Le cooperative di credito sono le migliori banche per gli investitori immobiliari e consigliamo la Consumers Credit Union. Dal momento che hanno i migliori conti correnti aziendali con i tassi di interesse più elevati.
Quale tipo di account è più adatto per le aziende?
Un conto corrente aziendale è il tipo di conto deposito che offre la massima flessibilità ed è il più comune. Puoi aggiungere denaro al conto, prelevare contanti, effettuare pagamenti e trasferire fondi proprio come faresti con un conto bancario personale.
Dovrei aprire un conto bancario separato per la mia piccola impresa?
L'Internal Revenue Service incoraggia tutti i proprietari di piccole imprese ad aprire conti bancari individuali per le loro aziende. Anche se un unico proprietario, che è definito come un individuo che possiede un'impresa ed è responsabile individualmente per i suoi debiti, non è tenuto per legge a utilizzare un conto corrente aziendale, farlo è comunque raccomandato dal punto di vista finanziario e della pianificazione fiscale.
È importante quale banca utilizzi per il tuo conto aziendale?
Non esiste un unico tipo ottimale di conto bancario per un'azienda: ciò di cui hai bisogno cambierà a seconda della natura della tua azienda, delle sue dimensioni e del livello di complessità che comporta. Detto questo, ci sono alcune caratteristiche standard del conto che tutti gli imprenditori, indipendentemente dal settore in cui operano, dovrebbero prendere in considerazione durante la ricerca di un nuovo istituto finanziario.
Conclusione
Le caratteristiche del conto bancario aziendale possono variare da bonus di iscrizione a semplici depositi in contanti. Prima di decidere dove fare banca, pensa a tutti i fattori.
Qualunque sia il vantaggio o la caratteristica più importante per te, avere il conto bancario aziendale corretto è fondamentale per il successo della tua azienda. Questo account è dove depositi denaro e paghi le bollette. È anche una buona idea rivalutare il tuo conto bancario aziendale ogni anno man mano che la tua azienda cresce. Presta attenzione ai limiti di transazione, alle commissioni, alle restrizioni e ai vantaggi per assicurarti che l'account utilizzato ieri sia ancora appropriato per la tua attività oggi e domani.
FAQ
Quanto costa un conto bancario aziendale?
Quindi è importante confrontare attentamente le commissioni quando acquisti una banca per soddisfare le tue esigenze aziendali. Molte banche rinunceranno alla commissione di manutenzione mensile del conto business (che varia da circa $ 12-20 al mese tra le principali banche)
Ti può essere negato un conto bancario aziendale?
Come probabilmente saprai, quando richiedi un conto bancario aziendale, la banca in questione eseguirà un rapporto per vedere la tua cronologia con il tuo conto corrente e di risparmio.
È facile aprire un conto bancario aziendale?
Aprire un conto bancario aziendale è facile una volta che hai scelto la tua banca. Basta andare online o presso una filiale locale per iniziare il processo.
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