Ci sono numerose curve di apprendimento che derivano dall'avvio di un'impresa. Uno di questi è il concetto di aprire un conto corrente aziendale invece di un conto corrente personale. Trovare il miglior conto corrente aziendale potrebbe non essere la prima cosa nella tua lista di cose da fare, ma aiuterà la tua azienda e le sue finanze a crescere a lungo termine. Questo è il motivo per cui discuteremo di tutto ciò che devi sapere sul miglior conto corrente aziendale online nel 2023.
Che cos'è un conto corrente?
Un conto corrente è un conto di deposito che facilita prelievi e depositi presso a istituzione finanziaria. I conti correnti, noti anche come conti a vista o conti transazionali, sono conti altamente liquidi a cui è possibile accedere tramite assegni, sportelli automatici e addebiti elettronici, tra gli altri metodi. Un conto corrente differisce da altri tipi di conti bancari in quanto spesso consente prelievi e depositi illimitati, sebbene i conti di risparmio possano avere restrizioni su entrambi.
Panoramica
Conti correnti commerciali o aziendali, conti correnti per studenti, conti correnti congiunti e molti altri tipi di conti con caratteristiche simili sono tutti esempi di conti correnti. Le aziende impiegano conti correnti commerciali, che sono di loro proprietà personale. Pertanto, l'account è firmato dai funzionari e dalla direzione della società, come consentito dai documenti di governo della società.
Alcune banche forniscono agli studenti universitari un conto corrente gratuito che rimarrà gratuito fino alla laurea. Un conto corrente congiunto consente a due o più persone, generalmente coniugi, di sottoscrivere assegni sul conto contemporaneamente.
I conti correnti normalmente non offrono tassi di interesse significativi in cambio di liquidità (se offrono interessi). In effetti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantisce il denaro depositato in un istituto bancario autorizzato fino a $ 250,000 per singolo depositante, per banca assicurata.
Le banche offrono spesso un servizio per "spazzare" conti correnti con grandi saldi. Ciò comporta la rimozione della maggior parte dei fondi in eccesso del conto e il loro inserimento in fondi fruttiferi durante la notte. Il denaro viene rimesso sul conto corrente, insieme agli interessi raccolti durante la notte, all'inizio del giorno lavorativo successivo.
Quali fattori devo considerare quando confronto i migliori conti correnti aziendali online nel 2023?
A seconda delle esigenze della tua piccola impresa, potresti prendere in considerazione le seguenti caratteristiche quando scegli un conto corrente aziendale:
# 1. Deposito minimo di apertura
Quando apri un conto corrente aziendale online nel 2023, devi depositare una certa somma di denaro. Queste cifre fluttuano e non tutti i conti hanno un requisito di saldo minimo.
#2. Canoni mensili
La commissione addebitata dalla banca per mantenere il tuo account. Il miglior conto corrente aziendale online per il 2023 ha canoni mensili bassi o nulli. Alcune banche addebitano un canone mensile, ma offrono modi in cui puoi qualificarti per rinunciarvi. In questo caso, assicurati di poter soddisfare tali qualifiche su base continuativa per evitare di incorrere in commissioni in seguito.
#3. Limiti di transazione
La quantità di transazioni che un'azienda può eseguire con il proprio conto, comprese le transazioni elettroniche e gli assegni, è spesso limitata dalle banche. Di conseguenza, se superi il limite di transazione mensile, di solito ti verrà addebitata una piccola commissione per ogni transazione effettuata. Dovresti selezionare un account in grado di gestire il tuo volume di transazioni tipico.
#4. Limite di deposito in contanti
Questa è la quantità massima di denaro che puoi depositare gratuitamente sul tuo account per ogni periodo di fatturazione. Ti verrà addebitata una modesta commissione per ogni deposito in contanti effettuato una volta raggiunta la soglia consentita.
#5. Tariffe aggiuntive
Quali costi aggiuntivi richiede la tua banca quando utilizzi il tuo conto corrente aziendale online? Le commissioni sui fondi non sufficienti, le commissioni di scoperto, le commissioni sui bonifici, le commissioni di interruzione del pagamento e le commissioni sugli articoli restituiti sono tutte commissioni di cui essere a conoscenza.
#6. Strumenti inclusi
Quali strumenti sono offerti con il tuo conto corrente aziendale? Molti account offrono servizi bancari online e mobili gratuiti, inclusi depositi di assegni mobili e pagamenti di fatture online. Alcuni account offrono anche altre opzioni per personalizzare il tuo business banking, come fatture, pagamenti online, integrazioni di terze parti e altro ancora.
#7. Interesse
Gli interessi vengono pagati su alcuni conti correnti aziendali. Inoltre, assicurati di poter soddisfare tutti i requisiti di saldo minimo per i conti fruttiferi e che il potenziale di guadagno non sia eliminato dalle commissioni. Un affare risparmi conto, d'altra parte, potrebbe essere l'opzione migliore per riscuotere interessi se desideri risparmiare a lungo termine e non hai bisogno di accedere quotidianamente alle tue risorse.
#8. Tipo di banca
Il conto corrente aziendale online per il 2023 è di una banca nazionale, regionale o locale? Proviene da una banca online o forse da un'unione di credito? Ad esempio, esiste una gamma di qualità generalmente associate a questi diversi tipi di istituti finanziari che potrebbero fare la differenza per la tua attività. Una banca solo online, ad esempio, può offrire un conto gratuito che può essere aperto rapidamente e facilmente online ma non include l'accesso a una filiale fisica. Una banca fisica locale, d'altra parte, può offrire un'esperienza cliente più personalizzata, ma richiede che tu richieda un conto di persona e lavori solo con aziende all'interno della loro contea.
Quale punteggio di credito è necessario per un conto bancario aziendale?
Secondo lui, "si basa su un FICO [punteggio] minimo di 720", nonché su "10 anni di stagionatura della storia creditizia e il 20% sull'utilizzo della carta di credito". Key takeaway: la tua capacità di aprire un nuovo conto corrente è influenzata da fattori come il tuo punteggio di credito personale e la cronologia del tuo conto corrente.
Posso aprire un conto bancario aziendale con un indirizzo virtuale?
Per conformarsi alle leggi bancarie federali, le aziende devono disporre di una sede fisica per poter aprire un conto bancario aziendale. Sfortunatamente, indirizzi come caselle postali e caselle postali, così come le posizioni degli agenti registrati, non contano.
È meglio aprire un conto bancario aziendale online o di persona?
Visitare una filiale e compilare una domanda di persona è in genere più dispendioso in termini di tempo e difficile rispetto all'apertura di un conto corrente aziendale online. Nonostante il fatto che la procedura passerà leggermente da un istituto finanziario all'altro, dovresti essere in grado di terminare e inviare la tua richiesta per un conto online in pochi minuti.
Qual è la banca più sicura con cui fare affari?
Nonostante sia presente solo in 27 stati, PNC è ampiamente considerata come una delle istituzioni finanziarie più affidabili del paese. PNC fornisce questi servizi oltre a disporre di asset per un valore di 300 miliardi di dollari: Crittografia delle informazioni Verifica con due passaggi separati (con la possibilità di aggiungere ulteriore sicurezza al momento dell'accesso) Possibilità di segnalare attività fraudolente tramite e-mail o telefono.
Miglior conto corrente aziendale online 2023
Ci sono centinaia di diversi conti bancari online aziendali oggi sul mercato. Ma questi sono i migliori che consiglio
# 1. Novo
Novo è la nostra prima scelta per liberi professionisti, imprenditori e proprietari di piccole imprese di ogni genere. Questo perché offrono ottime soluzioni bancarie online con funzionalità e strumenti per aiutare gli imprenditori a far crescere e mantenere le loro attività.
Ecco una panoramica delle principali caratteristiche e vantaggi di questa banca online:
- Nessun costo di servizio mensile
- Rimborsi in tutti gli sportelli automatici
- Trasferimenti ACH in entrata e in uscita gratuiti
- Fili nazionali ed esteri gratuiti
- Assegni bancari spediti gratuitamente
- Nessun requisito di saldo minimo
L'ampia gamma di integrazioni per aiutare a inserire Novo nell'attuale infrastruttura della tua azienda è il motivo per cui li amiamo per gli imprenditori. Inoltre, questo include integrazioni con Quickbooks e Xero per contabilità e contabilità, Zapier per CRM, e-mail e marketing, Shopify per e-commerce, Stripe per l'elaborazione dei pagamenti e altri.
Sono inoltre disponibili sconti su prodotti aziendali come HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud e Stripe. Novo ha anche una fantastica app mobile che ti consente di gestire tutte le tue esigenze bancarie aziendali direttamente dal tuo telefono.
La richiesta di un conto bancario aziendale online Novo richiede meno di dieci minuti. Il deposito minimo è di $ 50, che è estremamente economico rispetto ad altri conti bancari.
#2. Lending Club Banca
LendingClub Banca offre quattro varietà di soluzioni bancarie, quindi sono una soluzione fantastica per ridimensionare e far crescere la tua attività. Quindi, i quattro account che offrono sono Controllo su misura, Controllo delle relazioni, Controllo dell'analisi del conto e Controllo degli interessi.
Poiché gli ultimi tre sono progettati per aziende di grandi e grandi dimensioni, ci concentreremo sul loro conto corrente personalizzato, che è il migliore per la grande maggioranza delle aziende ad alto volume, ma ancora di piccole dimensioni.
È importante ricordare che le loro offerte di major league sono disponibili nel caso in cui la tua azienda si espanda in modo significativo.
I conti correnti su misura sono dotati di:
- Transazioni illimitate
- APY dello 0.75% per saldi superiori a $ 5,000
- Commissione mensile di $ 10 (rinunciata con saldi superiori a $ 5,000)
- Nessun requisito di saldo minimo ($ 100 da aprire)
- Rete bancomat gratuita in tutto il mondo
Il fatto che questa banca consenta transazioni illimitate è una delle nostre caratteristiche preferite. Dopo un numero specifico di transazioni al mese, la maggior parte delle banche richiede il pagamento di una commissione.
La banca Axos, ad esempio, ti consente di effettuare solo 200 transazioni al mese prima di dover iniziare a pagare una commissione di transazione di $ 0.30. Alcune banche possono addebitare fino a $ 25 per una singola transazione! Per molte aziende, questo può aumentare rapidamente.
Il raggio non è uno di questi. Non ti terranno contro se ne corri quanti ne hai bisogno. Questo è l'ideale per le aziende che elaborano un volume elevato di transazioni ogni mese o che danno priorità alla crescita ad alto numero di ottani.
Sulle transazioni di credito online e basate sulla firma effettuate con la tua carta di debito, Tailored Checking offre inoltre 1% + cashback.
#3. Banca Asso
Controllo aziendale, controllo degli interessi, risparmio aziendale, CD e CDAR sono solo alcune delle meravigliose opzioni bancarie disponibili presso Axos Bank. I loro account non sembrano risaltare a prima vista finché non guardi le offerte una volta che ti sei registrato. Uno dei prodotti degni di nota è il loro servizio di Workplace Banking.
Puoi utilizzare questo servizio per fornire servizi finanziari a tutti i tuoi dipendenti. Sarai in grado di offrire loro conti correnti gratuiti con rimborso delle commissioni ATM e tassi di interesse bassi su prestiti domestici, automobilistici e personali tramite Axos.
Creeranno anche una piattaforma di alfabetizzazione finanziaria per la tua azienda, con circa 200 tutorial e video per aiutare i tuoi dipendenti ad avere successo finanziario.
È un vantaggio flessibile da fornire ai tuoi dipendenti che possono lavorare per una varietà di organizzazioni. Un vantaggio come questo aiuta molto a reclutare e mantenere personale migliore nella tua azienda, che si tratti di accesso a conti correnti senza complicazioni, alternative di prestito migliori della media o semplicemente strumenti per aiutarli a gestire meglio i propri soldi .
#4. Mercurio
Mercury è la mia prima scelta per le startup e le piccole operazioni di e-commerce.
Fornisce conti bancari statunitensi assicurati dalla FDIC alle aziende globali.
Con Mercury Bank puoi creare carte di debito virtuali e tenere traccia del tuo flusso di cassa. Puoi anche gestire facilmente le integrazioni Shopify, Stripe, Amazon e PayPal.
Mercury Bank offre anche zero commissioni mensili e zero requisiti di saldo minimo insieme a queste altre offerte chiave.
- Zero commissioni per i clienti Tea Room
- 100% online banking, non mettere mai più piede in una filiale bancaria
- Iscriviti in pochi minuti da qualsiasi parte del mondo (i residenti non statunitensi sono benvenuti)
- Crea conti correnti e conti di risparmio
- Crea carte di debito virtuali e fisiche
- Collegati perfettamente con Stripe, Paypal, Shopify, Amazon e altri processori di pagamento
- Integrazione con Pilot, Xero, Quickbooks, ecc.
- Pagamenti intuitivi (bonifico, assegno, ACH)
- Transazioni facilmente ricercabili
- Autorizzazioni utente personalizzate
#5. Chase Business Completa l'attività bancaria
Un conto Chase Business Complete Banking è un'ottima scelta per coloro che necessitano sia di una banca online che di persona.
Ad esempio, se la tua azienda tratta spesso in contanti o valuta internazionale, Chase può essere utile per te perché puoi andare da un vero cassiere per aiutarti.
Sì, altre banche hanno sedi online e fisiche, ma nessuno tiene a freno le offerte di conti di Chase.
Offrono alcuni dei migliori vantaggi e caratteristiche del settore bancario.
Ecco una rapida panoramica di Chase Business Complete Banking, che può essere aperta e gestita online:
- Guadagna $ 300 quando apri un nuovo conto corrente Chase Business Complete. Per le nuove attività di Chase che controllano i clienti con attività qualificanti.
- Altri modi per rinunciare alle commissioni. Molteplici opzioni per rinunciare alla Commissione di servizio mensile, incluso il mantenimento di un saldo giornaliero minimo o gli acquisti sulla tua carta di credito Chase Ink Business
- Accettazione della carta integrata. Accetta pagamenti con carta sempre e ovunque negli Stati Uniti e ottieni prezzi trasparenti con Chase QuickAcccept
- Depositi in giornata con QuickAcccept. Libera il denaro di cui hai bisogno per far andare avanti la tua attività con depositi in giornata senza costi aggiuntivi.
- Avvisi per aiutarti a rimanere aggiornato sull'attività del tuo account.
- Facile gestione dell'account tramite Chase Business online e l'app Chase Mobile.
- Depositi elettronici illimitati, ACH e Chase Quick Deposit.
- Comodo accesso a 16,000 sportelli automatici e oltre 4,700 filiali.
#6. BlueVine
BlueVine è un servizio di online banking fatto su misura per i nuovi proprietari di piccole imprese.
Il loro controllo aziendale è uno dei migliori che abbiamo visto sul mercato. In effetti, ha guadagnato loro un posto nella nostra lista dei migliori conti correnti aziendali.
E' una soluzione favorevole ai titolari di piccole imprese che vogliono risparmiare ed evitare di essere fregati dalle loro banche, senza canoni mensili, senza depositi minimi e senza costi di “fondi insufficienti”.
Pagano anche un APY completo dell'1% su saldi fino a $ 100,000 per i titolari di conto. È più di 20 volte superiore alla media nazionale! Questa è una fantastica alternativa se sei un imprenditore che vuole preservare i tuoi soldi dall'esaurimento delle commissioni e farli crescere man mano che si trovano nel tuo account.
Hanno anche una rete di 38,000 ATM che puoi utilizzare. Lo svantaggio è che se non hai accesso a un bancomat all'interno della rete, ti verrà addebitata una commissione ATM.
Anche i loro prestiti alle imprese sono molto belli. Ne offrono tre tipi:
- Linea di credito
- Prestito a termine
- Fatturazione di fatture
Qual è la banca più sicura con cui fare affari?
Nonostante sia presente solo in 27 stati, PNC è ampiamente considerata come una delle istituzioni finanziarie più affidabili del paese. PNC fornisce questi servizi oltre a disporre di asset per un valore di 300 miliardi di dollari: Crittografia delle informazioni Verifica con due passaggi separati (con la possibilità di aggiungere ulteriore sicurezza al momento dell'accesso) Possibilità di segnalare attività fraudolente tramite e-mail o telefono.
Posso aprire un conto bancario con il mio nome commerciale?
Per aprire un conto bancario per la tua azienda avrai bisogno dello statuto della tua azienda, nonché del numero di identificazione del lavoro e delle credenziali di identificazione personale. Puoi aprire un conto corrente aziendale oltre a un conto di risparmio aziendale. È essenziale disporre di un conto bancario aziendale per mantenere distinti i fondi personali e le finanze aziendali.
Ho bisogno di un ID fiscale federale per aprire un conto bancario aziendale?
Un numero di identificazione del datore di lavoro, spesso noto come EIN, un numero di identificazione del datore di lavoro federale o un numero di identificazione fiscale, è la prima cosa di cui avrai bisogno. Il tuo EIN è emesso dall'IRS, che lo controlla anche. Anche se non hai ancora richiesto un codice fiscale, potresti comunque essere in grado di aprire un conto bancario aziendale utilizzando il numero di previdenza sociale associato al tuo account personale.
FAQ
Devo aprire un conto corrente aziendale?
In qualità di unico proprietario, non sei legalmente obbligato a utilizzare un conto corrente aziendale.
Un DBA ha bisogno di un conto bancario separato?
Non è necessario disporre di conti bancari separati a meno che non si disponga anche di DBA separati. Molte banche non ti addebitano nemmeno di avere conti bancari separati e ciò può rendere molto più semplice il processo contabile e fiscale.
È legale trasferire denaro dal conto aziendale al conto personale?
I regolamenti IRS richiedono semplicemente alle aziende di tenere buoni registri di entrate e spese. Ci possono essere circostanze, tuttavia, in cui è opportuno consentire i trasferimenti tra un conto aziendale e un conto personale.
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