La tecnologia sta trasformando il modo in cui interagiamo con le banche nello stesso modo in cui ha trasformato il modo in cui prenotiamo voli, chiamiamo un taxi (o Uber), ordiniamo cibo da asporto o persino acquistiamo un'auto. La mia rata del mutuo, ad esempio, viene prelevata automaticamente dal mio reddito ogni mese e anche la mia busta paga viene regolarmente versata sul mio conto bancario personale. In realtà, utilizzo pochissimi servizi bancari che mi richiedono di entrare in una banca su base giornaliera. Anche se ho bisogno di contanti o devo depositare assegni, posso farlo utilizzando un bancomat. Quindi, in questo articolo, esamineremo il miglior conto bancario aziendale online per il 2023.
Il miglior conto aziendale online
Una banca decente dovrebbe offrire il miglior conto bancario aziendale online. Ci sono sia banche solo Internet che uffici fisici che offrono servizi bancari online. Sebbene la maggior parte delle banche abbia un sito online al giorno d'oggi, non tutte sono uguali.
Depositi mobili, pagamento di fatture digitali e avvisi di frode sono solo alcune delle funzionalità online disponibili con i migliori conti correnti aziendali.
Dovrebbero essere presi in considerazione anche altri prodotti finanziari a cui puoi accedere online. Conti di risparmio aziendali, servizi commerciali, carte di creditoe piccola impresa i prestiti sono esempi di ciò di cui sto parlando.
Vantaggi di un miglior conto bancario aziendale online 2023
Avrai bisogno del miglior conto bancario aziendale online nel 2023 se sei un piccolo imprenditore o un fondatore di startup. Perché non usare il tuo conto corrente personale per pagare le spese aziendali? Ecco perché dovresti ottenere un account aziendale separato:
- Renderà la contabilità molto più semplice e ti darà una maggiore visibilità sul fatto che la tua attività sia redditizia o meno
- Ti aiuterà a gestire meglio il flusso di cassa della tua attività
- Ciò renderà più facile contabilizzare le spese aziendali al momento delle tasse
- Se deciderai di formalizzare la tua entità aziendale lungo la strada, il passaggio a una LLC o società sarà molto più semplice
Se prevedi la necessità di contrarre un prestito, ci sono molti istituti di credito per piccole imprese come l'SBA che non prenderanno nemmeno in considerazione la tua richiesta di prestito a meno che tu non abbia un conto bancario aziendale, rendendo molto più difficile trovare prestiti per piccole imprese per alimentare la crescita o altrimenti finanziare iniziative commerciali. In altre parole, un conto corrente aziendale ha senso per la maggior parte delle piccole imprese.
Oggi puoi trovare una varietà di conti correnti aziendali gratuiti o che offrono un certo numero di transazioni gratuite prima dell'inizio delle commissioni. Alcuni offrono vantaggi come cashback o sconti sui prodotti aziendali.
Quale banca è la migliore per avviare un'impresa?
Con soluzioni bancarie a servizio completo che possono espandersi insieme all'espansione della tua azienda, Chase è la migliore banca per le nuove imprese appena decollate. La Silicon Valley Bank è un'opzione eccellente per coloro che cercano una banca solo online per la loro azienda di avvio perché offre strumenti di avvio specializzati che possono aiutare nell'espansione del business.
I conti bancari aziendali online sono sicuri?
Il tuo denaro è sicuro in una banca online come lo sarebbe in una banca convenzionale, a condizione che la banca online che utilizzi sia direttamente sostenuta dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o da una banca assicurata dalla FDIC. D'altra parte, è assolutamente necessario fare ricerche sulle numerose banche online disponibili in modo da poter selezionare un istituto finanziario assicurato dalla FDIC. Quando si tratta di opzioni di internet banking per le aziende, le nostre prime tre scelte sono Bluevine, Novo e Mercury.
Quali sono i motivi per prendere in considerazione un conto corrente aziendale
Un conto corrente aziendale ti consente di;
- Mantiene un muro di separazione tra il tuo denaro personale e quello aziendale
- Ti aiuta a stabilire una buona storia creditizia per la tua azienda
- Semplifica la valutazione dell'andamento della tua organizzazione.
- Conferisce credibilità alla tua azienda o organizzazione.
- Durante la stagione fiscale, aiuta a semplificare:
- Ti assiste nello sviluppo di una relazione con una banca
Il miglior conto corrente aziendale online nel 2023
# 1. Novo
Novo è la nostra prima scelta per i liberi professionisti, imprenditorie piccoli imprenditori di ogni genere.
Questo perché offrono ottime soluzioni bancarie online con funzionalità e strumenti per aiutare gli imprenditori a far crescere e mantenere le loro attività.
Ecco una panoramica delle principali caratteristiche e vantaggi di questo miglior conto bancario aziendale online nel 2023:
- Nessun costo di servizio mensile
- Rimborsi in tutti gli sportelli automatici
- Trasferimenti ACH in entrata e in uscita gratuiti
- Fili nazionali ed esteri gratuiti
- Assegni bancari spediti gratuitamente
- Nessun requisito di saldo minimo
L'ampia gamma di integrazioni per aiutare a inserire Novo nell'attuale infrastruttura della tua azienda è il motivo per cui li amiamo per gli imprenditori.
Ciò include integrazioni con Quickbooks e Xero per contabilità e contabilità, Zapier per CRM, e-mail e marketing, Shopify per e-commerce, Stripe per l'elaborazione dei pagamenti e altri. Sono inoltre disponibili sconti su prodotti aziendali come HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud e Stripe.
Novo ha anche una fantastica app mobile che ti consente di gestire tutte le tue esigenze bancarie aziendali direttamente dal tuo telefono.
La richiesta di un conto bancario aziendale online Novo richiede meno di dieci minuti. Il deposito minimo è di $ 50, che è estremamente economico rispetto ad altri conti bancari.
Nel complesso, Novo è una banca semplice e solo online per gli imprenditori che vogliono mantenere le cose semplici. Tuttavia, a parte un conto corrente, manca di funzionalità finanziarie aggiuntive.
#2. Lending Club Banca
LendingClub Bank offre quattro varietà di soluzioni bancarie, quindi sono una soluzione fantastica per ridimensionare e far crescere la tua attività.
I quattro account che offrono sono il controllo personalizzato, il controllo delle relazioni, il controllo dell'analisi del conto e il controllo degli interessi.
Poiché gli ultimi tre sono progettati per aziende di grandi e grandi dimensioni, ci concentreremo sul loro conto corrente personalizzato, che è il migliore per la grande maggioranza delle aziende ad alto volume, ma ancora di piccole dimensioni.
È importante ricordare che le loro offerte di major league sono disponibili nel caso in cui la tua azienda si espanda in modo significativo.
È bene tenere a mente che le loro offerte di big league sono disponibili nel caso in cui la tua azienda inizi a farlo veramente crescere.
Il miglior conto bancario aziendale online di LendingClub del 2022 viene fornito con:
- Transazioni illimitate
- APY dello 0.75% per saldi superiori a $ 5,000
- Commissione mensile di $ 10 (rinunciata con saldi superiori a $ 5,000)
- Nessun requisito di saldo minimo ($ 100 da aprire)
- Rete bancomat gratuita in tutto il mondo
Il fatto che questa banca consenta transazioni illimitate è una delle nostre caratteristiche preferite. Dopo un numero specifico di transazioni al mese, la maggior parte delle banche richiede il pagamento di una commissione.
La banca Axos, ad esempio, ti consente di effettuare solo 200 transazioni al mese prima di dover iniziare a pagare una commissione di transazione di $ 0.30. Alcune banche possono addebitare fino a $ 25 per una singola transazione! Per molte aziende, questo può aumentare rapidamente.
Il raggio non è uno di questi. Non ti terranno contro se ne corri quanti ne hai bisogno. Questo è l'ideale per le aziende che elaborano un volume elevato di transazioni ogni mese o che danno priorità alla crescita ad alto numero di ottani.
#3. Banca Asso
Axos Bank offre una suite di ottime soluzioni bancarie per le tue esigenze, tra cui controllo aziendale, controllo degli interessi, risparmi aziendali, CD e CDAR.
A prima vista, i loro account non spiccano su tutti che molto che è, finché non guardi le offerte dopo ottieni un account.
Uno dei prodotti degni di nota è il loro servizio di Workplace Banking.
Puoi utilizzare questo servizio per fornire servizi finanziari a tutti i tuoi dipendenti. Sarai in grado di offrire loro conti correnti gratuiti con rimborso delle commissioni ATM e tassi di interesse bassi su prestiti domestici, automobilistici e personali tramite Axos.
Creeranno anche una piattaforma di alfabetizzazione finanziaria per la tua azienda, con circa 200 tutorial e video per aiutare i tuoi dipendenti ad avere successo finanziario.
È un vantaggio flessibile da fornire ai tuoi dipendenti che possono lavorare per una varietà di organizzazioni. Un vantaggio come questo aiuta molto a reclutare e mantenere personale migliore nella tua azienda, che si tratti di accesso a conti correnti senza complicazioni, alternative di prestito migliori della media o semplicemente strumenti per aiutarli a gestire meglio i propri soldi .
Quando si tratta delle specifiche del loro account, ecco alcune offerte chiave del loro miglior conto bancario aziendale online 2023:
- $ 1,000 deposito minimo di apertura
- Zero requisiti minimi di saldo mensile
- Rimborsi illimitati delle commissioni ATM nazionali
- Fino a 200 transazioni al mese e successivamente $ 0.30 per articolo (include debiti, crediti e articoli depositati)
- Fino a 60 articoli al mese per il deposito remoto ovunque (include la limitazione mensile di elaborazione per articolo)
È una buona banca con cui andare se desideri una solida suite di opzioni bancarie aziendali e un modo per aiutare i tuoi dipendenti anche con le loro esigenze bancarie.
#4. Mercurio
Mercury è la mia prima scelta per le startup e le piccole operazioni di e-commerce. Fornisce conti bancari statunitensi assicurati dalla FDIC alle aziende globali.
Banca Mercurio ti permette di creare virtuale carta di debito e tieni traccia del tuo flusso finanziario. Anche le integrazioni Shopify, Stripe, Amazon e PayPal sono semplici da gestire.
Insieme a queste altre caratteristiche significative, Mercury Bank non ha commissioni mensili né requisiti di saldo minimo.
- Zero commissioni per i clienti Tea Room
- 100% online banking, non mettere mai più piede in una filiale bancaria
- Iscriviti in pochi minuti da qualsiasi parte del mondo (i residenti non statunitensi sono benvenuti)
- Crea conti correnti e conti di risparmio
- Crea carte di debito virtuali e fisiche
- Collegati perfettamente con Stripe, Paypal, Shopify, Amazon e altri processori di pagamento
- Integrazione con Pilot, Xero, Quickbooks, ecc.
- Pagamenti intuitivi (bonifico, assegno, ACH)
- Transazioni facilmente ricercabili
- Autorizzazioni utente personalizzate
#5. caccia
Un conto Chase Business Complete Banking è un'ottima scelta per coloro che necessitano sia di una banca online che di persona.
Ad esempio, se la tua azienda tratta spesso in contanti o valuta internazionale, Chase può essere utile per te perché puoi andare da un vero cassiere per aiutarti.
Altre banche possono avere sedi online e fisiche, ma nessuna è paragonabile alle opzioni di conto di Chase.
Forniscono alcuni dei migliori vantaggi e funzionalità bancarie disponibili.
Ecco una rapida panoramica di Chase Business Complete Banking, che può essere aperta e gestita online:
- Guadagna $ 300 quando apri un nuovo conto corrente Chase Business Complete. Per le nuove attività di Chase che controllano i clienti con attività qualificanti.
- Altri modi per rinunciare alle commissioni. Molteplici opzioni per rinunciare alla Commissione di servizio mensile, incluso il mantenimento di un saldo giornaliero minimo o gli acquisti sulla tua carta di credito Chase Ink Business
- Accettazione della carta integrata. Accetta pagamenti con carta sempre e ovunque negli Stati Uniti e ottieni prezzi trasparenti con Chase QuickAcccept
- Depositi in giornata con QuickAccceptLibera il denaro necessario per far andare avanti la tua attività con depositi in giornata senza costi aggiuntivi.
- Avvisi per aiutarti a rimanere aggiornato sull'attività del tuo account.
- Facile gestione dell'account tramite Chase Business online e Chase Mobile app.
- Depositi elettronici illimitati, ACH e Chase Quick DepositSM.
- Comodo accesso a 16,000 sportelli automatici e oltre 4,700 filiali.
#6. BlueVine
BlueVine è una soluzione bancaria online progettata specificamente per piccola impresa proprietari che sono appena agli inizi. In effetti, pensiamo che il loro controllo aziendale sia uno dei più grandi che abbiamo visto. Ha guadagnato loro un posto nella nostra lista dei migliori conti correnti aziendali.
E' una soluzione favorevole ai titolari di piccole imprese che vogliono risparmiare ed evitare di essere fregati dalle loro banche, senza canoni mensili, senza depositi minimi e senza costi di “fondi insufficienti”.
Pagano anche un APY completo dell'1% su saldi fino a $ 100,000 per i titolari di conto. È più di 20 volte superiore alla media nazionale! Questa è una fantastica alternativa se sei un imprenditore che vuole preservare i tuoi soldi dall'esaurimento delle commissioni e farli crescere man mano che si trovano nel tuo account.
Hanno anche una rete di 38,000 ATM che puoi utilizzare. Lo svantaggio è che se non hai accesso a un bancomat all'interno della rete, ti verrà addebitata una commissione ATM.
Anche i loro prestiti alle imprese sono molto belli. Ne offrono tre tipi:
- Linea di credito
- Prestito a termine
- Fatturazione di fatture
Con tassi di interesse fino al 4.8%, potresti essere accettato per un prestito in pochi minuti. Pertanto, il tuo punteggio di credito non è influenzato dalle applicazioni. Dopo aver accettato un'offerta di prestito, verificheranno il tuo punteggio di credito.
Nel complesso, consiglio vivamente a qualsiasi piccolo imprenditore che cerca un prestito o un conto corrente aziendale di utilizzare BlueVine. È l'ideale per i nuovi proprietari che cercano un solido conto corrente perché paga un APY dell'1% su saldi di $ 100,000 o meno.
#7. Banca Prov
È qualcosa che diamo per scontato che tu preveda che nulla vada storto quando depositi denaro sul tuo conto. E, se qualcosa va storto con i tuoi depositi, non vuoi affrontare i mal di testa e la procedura di regolamento.
La FDIC assicura la maggior parte dei conti bancari aziendali, ma BankProv fa un ulteriore passo avanti. Inoltre, i depositi nei conti aziendali BankProv sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250,000 e sono protetti dal Depositors Insurance Fund (DIF) per qualsiasi importo superiore.
Non ci sono molti altri conti correnti aziendali online che offrono questo. Tutte le banche membri DIF sono assicurate FDIC, sebbene non tutte le banche membri DIF siano assicurate FDIC.
Allora, cosa significa per te? Qualunque cosa accada, ogni deposito effettuato su un conto corrente aziendale BankProv è completamente assicurato.
Non vuoi che il capitale liquido della tua azienda sia limitato a $ 250,000. Ci sei dentro per fare un sacco di soldi. Inoltre, perché dovresti scegliere una banca che non ti protegga dopo che il tuo conto ha raggiunto un quarto di milione di dollari?
E se sei una startup che cerca di raccogliere fondi, l'assicurazione DIF di BankProv è ancora più fondamentale. Puoi aumentare il tuo conto bancario ben al di sopra di $ 250,000 e non devi preoccuparti della sicurezza dei depositi che effettui dopo.
BankProv ha una conoscenza approfondita degli affari correnti. I loro servizi bancari sono adatti a chiunque, ma offrono una serie di vantaggi che possono essere particolarmente interessanti per gli imprenditori e i proprietari di PMI che lavorano in settori emergenti come la tecnologia finanziaria (incluso bitcoin) e le iniziative di energia verde.
#8. NorthOne
L'azienda moderna è aperta 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. Non sarai sempre al tuo lavoro quando succede qualcosa. Inoltre, non puoi aspettare "l'orario del banchiere" per risolvere i tuoi problemi.
Hai bisogno di qualcosa che ti permetta di tenere traccia delle tue finanze in ogni momento e da qualsiasi luogo. Questo è ciò che riguarda NorthOne.
Questo è il business banking per chiunque il cui lavoro richieda loro di essere sempre in movimento e che desideri rimanere in contatto con il battito cardiaco della propria azienda tramite il proprio telefono. Inoltre, il sito Web mobile o l'app mobile di NorthOne possono gestire tutto. Utilizzando l'app gratuita autonoma di NorthOne, puoi inviare pagamenti ACH o bonifici, depositare assegni con la fotocamera del tuo telefono, generare e inviare fatture e persino gestire i tuoi soldi con la funzione Buste.
Questo sistema bancario completamente privo di filiali assisterà i proprietari di piccole imprese, gli imprenditori, i liberi professionisti e chiunque abbia vari flussi di entrate indipendenti.
Per acquisti e prelievi bancomat, riceverai una Mastercard di debito NorthOne. Puoi anche utilizzare l'app per smartphone per bloccare le carte smarrite e ordinarne di nuove.
NorthOne si interfaccia senza problemi con un'ampia gamma di altre tecnologie, adattandosi a una soluzione di digital banking orientata al futuro e mobile first per le aziende. Da software di contabilità come QuickBooks e processori di pagamento come PayPal e Stripe ai mercati in cui ha sede la tua azienda, come Amazon, Shopify o persino Etsy, puoi essere certo che l'integrazione di NorthOne nel tuo stack IT procederà senza intoppi.
Posso aprire un conto bancario aziendale con un indirizzo virtuale?
Per conformarsi alle leggi bancarie federali, le aziende devono disporre di una sede fisica per poter aprire un conto bancario aziendale. Sfortunatamente, indirizzi come caselle postali e caselle postali, così come le posizioni degli agenti registrati, non contano.
Quale banca non addebita commissioni mensili per un conto aziendale?
- Conto corrente aziendale di base di Axos Bank®
Il conto business online gratuito non richiede un deposito minimo di apertura o un canone mensile, fornisce assistenza clienti XNUMX ore su XNUMX e offre accesso gratuito agli sportelli bancomat in tutto il paese, nonché rimborsi illimitati per le commissioni riscosse da altre banche e bancomat operatori negli Stati Uniti.
Di cosa hai bisogno per aprire un conto corrente per piccole imprese
Di seguito è riportato uno schema generale di ciò di cui avrai bisogno per aprire un conto bancario per la tua azienda, sebbene i requisiti sopra elencati possano variare a seconda del fornitore scelto.
- Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) o, se gestisci la tua attività come unico proprietario, il tuo numero di previdenza sociale.
- Documenti richiesti per la costituzione di un'impresa, come un certificato di una ragione sociale fittizia o un certificato di attività commerciale come (DBA)
- Documenti relativi all'organizzazione, inclusi eventuali accordi di proprietà
Licenze commerciali - Identificazione con una fotografia rilasciata dal governo, come un passaporto o una patente di guida
FAQ
Puoi aprire un conto bancario LLC online?
I residenti non statunitensi possono ora aprire un conto bancario aziendale LLC online con Mercury. Documentazione: la documentazione richiesta dipenderà dallo stato in cui formerai la tua LLC.
Come mi pago dalla mia LLC?
Ti paghi dalla tua LLC unipersonale facendo un'estrazione del proprietario. La tua LLC unipersonale è una "entità non considerata". In questo caso, ciò significa che i profitti della tua azienda e le tue entrate sono la stessa cosa.
Quando possiedi un'attività come ti paghi?
Ci sono due modi principali per pagarti come imprenditore:
- Stipendio: ti paghi uno stipendio regolare proprio come pagheresti un dipendente dell'azienda, trattenendo le tasse dalla tua busta paga. ...
- Estrazione del proprietario: prelevi denaro (in contanti o in natura) dai profitti della tua attività in base alle necessità.
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