Il concetto di contabilità clienti finanziaria ti suona estraneo? Hai problemi a ottenere un prestito convenzionale per piccole imprese? Potresti prendere in considerazione il finanziamento dei crediti con garanzia automatica. La finanza da ricevere è un ottimo modo per mantenere a galla un'azienda di fronte a crescenti obblighi. Continua a leggere per imparare tutto ciò che devi sapere
Finanziamento crediti
Il finanziamento dei crediti è un tipo di finanziamento aziendale in cui le aziende prendono in prestito denaro a fronte delle loro fatture non pagate. Questa può essere una strategia utile per incrementare il flusso di cassa, in particolare per le organizzazioni con un numero elevato di fatture in sospeso. Il factoring e l'attualizzazione delle fatture sono i due metodi principali di finanziamento dei crediti. Il factoring è la pratica di vendere le fatture di una società con uno sconto a una terza parte nota come factor. Il fattore quindi riscuote i pagamenti dai clienti e paga il saldo all'azienda, meno lo sconto. Quando un'azienda prende in prestito denaro a fronte di fatture scadute, il creditore acquisisce un interesse di garanzia nelle fatture. Il finanziamento della contabilità clienti potrebbe essere una scelta eccellente se stai cercando una soluzione per aumentare il flusso di cassa. Prima di decidere se il finanziamento dei crediti è l'opzione migliore per la tua azienda, è fondamentale confrontare le offerte di diversi istituti di credito e comprendere i pericoli coinvolti.
Il finanziamento della contabilità clienti presenta una serie di vantaggi, tra cui:
Migliore flusso di cassa: Offrendo alle aziende un accesso più rapido alla liquidità, il finanziamento dei crediti può aiutarle a migliorare il flusso di cassa. Le aziende che devono effettuare acquisti costosi o saldare debiti potrebbero trovarlo utile.
Maggiore capacità di indebitamento: Gli imprenditori possono anche aumentare la loro capacità di indebitamento con il finanziamento dei crediti. Questo è così che il rischio del prestatore è inferiore perché le fatture sono soggette a un interesse di sicurezza.
Il finanziamento dei crediti ha anche una serie di problemi che sono:
Tassi di interesse: Il finanziamento della contabilità clienti potrebbe avere tassi di interesse elevati, quindi è fondamentale esaminare le offerte di diversi istituti di credito.
Errore di controllo: Perdi il controllo del processo di riscossione quando prendi in considerazione le fatture. Ciò implica che non sarai in grado di contattare direttamente i clienti per riscuotere i pagamenti.
Come funziona il finanziamento della contabilità clienti
Con il finanziamento dei crediti, un prestatore può prestarti fino al 90% del valore dei tuoi crediti. Ottieni il saldo, meno le commissioni del prestatore, quando un consumatore paga la fattura. Gli oneri finanziari per i crediti normalmente assumono la forma di una percentuale fissa del valore della fattura e sono compresi tra l'1% e il 5%. Quanto tempo impiega il tuo cliente a pagare la fattura determina quanto spenderai per le commissioni.
Ecco una spiegazione della procedura:
- Fai domanda per un finanziamento e lo ottieni. Considera lo scenario in cui scegli di finanziare una fattura di $ 50,000 con termini di rimborso di 60 giorni. Cerchi finanziamenti per crediti e il creditore accetta di darti un anticipo dell'80%.
- Usi i fondi e il prestatore ti addebita. Si utilizza il prestito per coprire le spese aziendali dopo averlo ottenuto. L'istituto di credito riscuote una commissione del 3% durante questo periodo per ogni settimana in più necessaria al consumatore per pagare la fattura.
- Ottenere pagamenti dai clienti. Dopo tre settimane, il cliente paga la fattura. Devi al prestatore $ 4,500, o il 3% dell'importo totale della fattura di $ 50,000.
- Rendi intero il creditore. Manterrai $ 5,500 dopo aver ricevuto il pagamento dal tuo cliente e fornirai al prestatore $ 44,500 in totale come rimborso per l'anticipo. Le commissioni da te pagate ammontano a $ 4,500, il che si traduce in un tasso percentuale annuo di circa il 65.7%.
Finanziamento della contabilità clienti: una panoramica
Un accordo che coinvolge il capitale capitale in relazione ai crediti di una società è noto come finanziamento dei crediti. Le attività corrispondenti agli importi in sospeso delle fatture emesse ai clienti ma non pagate sono note come crediti. Il bilancio di un'azienda elenca i crediti come attività, spesso un'attività corrente con una scadenza di pagamento della fattura di un anno.
Quando si identifica e si calcola il rapporto veloce di un'azienda, che esamina le sue attività più liquide:
Quick Ratio = Passività correnti / (equivalenti di cassa + titoli negoziabili + crediti con scadenza entro un anno)
I crediti sono quindi visti come attività altamente liquide sia internamente che esternamente, il che si traduce in un valore potenziale per finanziatori e finanziatori.
Società di finanziamento della contabilità clienti
I crediti sono considerati attività altamente liquide sia internamente che esternamente, il che si traduce in un valore teorico per prestatori e finanziatori. A causa del pagamento previsto dei beni ma della conversione in contanti ritardata a causa degli sforzi di riscossione, molte aziende potrebbero considerare i crediti come un onere. Le principali società di finanziamento dei conti attivi (A/R) presteranno denaro a un'azienda in base alla percentuale di fatture non pagate che prevede di ricevere. Questo può aiutarti a coprire i vincoli di flusso di cassa a breve termine. I migliori istituti di credito dovrebbero anche offrire finanziamenti rapidi, tariffe convenienti, un eccellente servizio clienti e modalità di rimborso flessibili.
#1. 1° credito commerciale
1st Commercial Credit è stata nominata la migliore azienda in assoluto perché offre la combinazione più competitiva di tassi, commissioni e altri parametri di prestito. Fornisce la maggior parte dei soldi, i secondi tassi di anticipo più alti e alcuni dei tassi di sconto più bassi e APR previsti nella nostra recensione. Questo fornitore offre fino a $ 10 milioni di capitale, con tassi a partire dallo 0.69%. I criteri del punteggio di credito variano, ma si consiglia di averne almeno 600 per aumentare le possibilità di approvazione. Allo stesso modo, il fabbisogno di entrate viene esaminato caso per caso ed è determinato da una varietà di fattori, tra cui il settore, il periodo di tempo in azienda, l'importo dell'anticipo richiesto e l'affidabilità creditizia del cliente. Per importi di finanziamento inferiori, 1st Commercial Credit fornisce un processo più semplice. Le aziende che richiedono meno di $ 350,000 possono ottenere l'approvazione senza documentazione finanziaria.
#2. Finanziamento universale
Universal Funding è stata nominata la migliore soluzione per gli imprenditori che cercano finanziamenti A/R. Ciò è dovuto al fatto che non ci sono prerequisiti per tempo negli affari, entrate o punteggio di credito. Sebbene altre organizzazioni in questo articolo abbiano requisiti semplici o simili, di solito prescrivono una soglia minima, che questo servizio non prevede. Le fatture idonee per il finanziamento universale spesso comportano pagamenti che normalmente non riceverai per almeno 10 giorni. A seconda delle specifiche della tua richiesta e della solvibilità del tuo cliente, potresti essere in grado di ottenere un anticipo che va dall'80% al 95% dell'importo totale della fattura.
#3. Banco TAB
TAB Bank fornisce una linea di credito per crediti e un eccellente servizio clienti. I clienti che utilizzano il finanziamento A/R ricevono un account manager dedicato per risolvere eventuali domande o problemi. Avrai anche accesso a un team di esperti di prestiti che collaboreranno con te per individuare il miglior tipo di finanziamento per la tua azienda. La società offre condizioni di prestito competitive; tuttavia, i requisiti e le condizioni di qualificazione differiscono in ogni caso. Tiene conto di fattori come l'età delle tue fatture in sospeso, l'affidabilità creditizia dei tuoi clienti e i tuoi punteggi di credito personali e aziendali. Considera anche gli attributi della tua azienda, come il tempo di funzionamento, il settore e le entrate.
#4. Capitale Portiere
Porter Capital è un prestatore non tradizionale specializzato nel factoring di fatture e nel finanziamento dei crediti. Porter Freight Funding è un ramo particolare della società che lavora con le imprese nel settore dei trasporti. Con Porter Capital, puoi ricevere un anticipo dal 70% al 90% sui tuoi crediti e collaborare con un account manager per adattare un contratto di finanziamento alle tue esigenze specifiche. Porter investe sia in startup che in aziende esistenti, con commissioni mensili a partire dallo 0.75%. Puoi ottenere un preventivo e un finanziamento gratuiti non appena 24 ore fornendo informazioni di base sulla tua attività. Porter Capital non ha un accreditamento Better Business Bureau, tuttavia ha una valutazione A+ e 3.7 stelle su 5.
Finanziamento crediti vs factoring
Il factoring dei crediti è un metodo per finanziare la tua organizzazione che prevede la vendita di fatture in sospeso in cambio di anticipi di cassa. Un fornitore di factoring ti paga gran parte dell'importo della fattura in sospeso, segue il cliente per il pagamento e poi ti paga il saldo, meno i costi. Questa pratica, nota anche come factoring di fatture o factoring di crediti, può essere costosa. Tuttavia, potrebbe essere necessario colmare le carenze di liquidità. Poiché il factoring dei crediti non è tecnicamente un prestito per piccole imprese, può essere un'opzione praticabile per gli imprenditori che hanno un credito terribile o hanno una breve storia creditizia e potrebbero non qualificarsi con un prestatore tradizionale.
Il finanziamento dei crediti viene spesso confuso con il factoring dei crediti, noto anche come factoring delle fatture. Esistono variazioni tra finanziamento AR e factoring. Con il factoring della fattura, vendi i tuoi crediti insoluti con uno sconto a una società di factoring. Il fornitore di factoring ti paga una percentuale del valore della fattura e quindi riscuote il pagamento direttamente dal tuo cliente. Quando il tuo cliente paga, l'attività di factoring ti paga il saldo rimanente, meno le sue commissioni. Il finanziamento dei crediti, d'altra parte, utilizza le fatture come garanzia per il prestito. Mantieni il controllo completo sui tuoi crediti e riscuoti il rimborso dai tuoi clienti. Il tuo rimborso è ciò che hai preso in prestito dalla banca dopo che il tuo cliente ha pagato la fattura.
Se non ti dispiace rinunciare alla gestione delle tue fatture e puoi fidarti di un'azienda di factoring per riscuotere i pagamenti dei clienti in modo professionale, il factoring delle fatture può essere una scelta di finanziamento adeguata. Il finanziamento AR è sicuramente un'alternativa migliore se preferisci mantenere il controllo delle tue fatture e lavorare direttamente con i tuoi clienti.
Tassi di finanziamento della contabilità clienti
I tassi di finanziamento della contabilità clienti, come quelli di altre linee basate su A/R, saranno influenzati da:
La dimensione del bisogno di prestito: maggiore è la quantità di denaro preso in prestito, più facile sarà per il prestatore rimborsare le spese fisse associate alla linea. Di conseguenza, il tasso all-in è inferiore.
Giorni medi di vendite eccezionali: Questo è solo un modo elegante per esprimere "quanto tempo ci vuole perché un'azienda venga pagata". Più lungo è il tempo di conversione da fattura a contante, maggiore è l'influenza sul costo del servizio.
La Qualità del Credito della Customer Base: Le aziende i cui clienti hanno un credito migliore spesso beneficiano di tassi più bassi.
Se stai lavorando con un nuovo fornitore di finanziamenti AR, assicurati di leggere correttamente il tuo contratto di factoring. Alcuni fornitori cercheranno di mascherare le spese aggiuntive, come le spese di risoluzione, i minimi mensili, le spese di manutenzione, il float e altri, sotto una tariffa ridotta. Quando un fornitore ti fornisce un preventivo, confrontalo con quello che hai letto in questo articolo o ottieni un altro paio di preventivi per assicurarti di ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo. Se hai l'impressione che la società di factoring non sia etica, probabilmente hai ragione! I tassi di finanziamento della contabilità clienti variano in genere dall'1% al 5% del valore della fattura. L'importo delle commissioni che paghi dipende dal tempo impiegato dal cliente per pagare la fattura.
Quali sono esempi di finanziamento dei crediti?
I crediti sono i fondi che i clienti di un'azienda devono per beni o servizi che hanno ricevuto ma non hanno ancora pagato. Quando un cliente acquista un prodotto a credito, l'importo dovuto viene aggiunto alla contabilità clienti. Si tratta di un obbligo legale derivante da una transazione commerciale.
Quali sono le quattro forme di finanziamento dei crediti?
Forme di finanziamento dei crediti
- Crediti verso clienti
- factoring.
- Titoli garantiti da attività.
Perché utilizziamo il finanziamento della contabilità clienti?
Il finanziamento della contabilità clienti consente alle aziende di ottenere in anticipo il pagamento delle fatture in sospeso. In cambio di una commissione, una società che utilizza il finanziamento dei crediti impegna alcune o tutte le sue fatture in sospeso a un finanziatore per il pagamento anticipato.
Quali sono i pro e i contro dei finanziamenti attivi?
Il finanziamento della contabilità clienti (noto anche come finanziamento A/R) consente alle aziende di ricevere in anticipo il pagamento delle fatture. La ricezione anticipata del pagamento delle fatture migliora il flusso di cassa e fornisce ai fornitori l'accesso al capitale circolante che altrimenti sarebbe bloccato. Il finanziamento dei crediti, in particolare, può essere più costoso del prestito prestatore standard, in particolare per le imprese con scarso credito. Le aziende possono finire per perdere denaro sullo spread pagato per AR quando l'asset viene venduto.
Qual è la differenza tra finanziamento AR e factoring?
La distinzione principale tra finanziamento dei crediti e factoring è l'utilizzo della fattura. La finanza dei crediti utilizza la tua fattura come garanzia del prestito, mentre il factoring AR acquista la tua fattura. In poche parole, il factoring delle fatture offre anticipi in contanti, mentre il finanziamento AR offre prestiti.
Quali sono i due tipi di finanziamento dei crediti?
- Il factoring è uno dei tipi di finanziamento dei crediti. Il factoring include il mutuatario che vende i propri crediti a una struttura di factoring dove vengono venduti a un prezzo scontato. È il metodo più popolare di finanziamento dei crediti per le piccole imprese.
- Prestiti garantiti da crediti verso clienti.
- Titoli garantiti da attività.
Il finanziamento della contabilità clienti è considerato un debito?
Un prestito o una vendita di attività sono due possibili metodi per creare un accordo di finanziamento AR. Tuttavia, potresti considerarla essenzialmente come una linea di credito garantita da debiti non pagati nei confronti di clienti o consumatori.
Conclusione
Le linee di credito bancarie sono alcune delle migliori opzioni per il finanziamento dei crediti in quanto sono adattabili e utili per molte cose, incluso il finanziamento dei crediti. Le imprese possono ottenere finanziamenti per crediti verso società di factoring. Un'altra alternativa per il finanziamento che dipende dai ricavi della carta di credito di un'azienda sono gli anticipi di cassa del commerciante. È inoltre fondamentale ricordare che ci sono numerosi prestatori di Internet che forniscono finanziamenti per crediti. È fondamentale esaminare le offerte di molti istituti di credito prima di decidere quale sia la migliore per la tua azienda.
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Riferimenti
