Si quelque chose ne va pas pendant vos vacances, votre compte d'épargne peut en pâtir si vous n'avez pas d'assurance voyage. Les annulations de vol, les bagages manquants ou un accident peuvent tous faire dérailler votre itinéraire soigneusement planifié et coûter cher à réparer.
D'autre part, savoir que votre voyage est couvert peut vous aider à vous détendre avant, pendant et après vos vacances. Mais que couvre exactement l'assurance voyage ? Enquêtons.
Qu'est-ce que l'assurance voyage ?
L'assurance voyage peut aider à couvrir les pertes financières causées par des événements imprévus tels que la maladie, les blessures, les accidents, les retards de vol ou d'autres transports, et d'autres préoccupations. Cette assurance coûte entre 4% et 10% du coût des vacances. L'assurance voyage peut coûter entre 400 $ et 1,000 10,000 $ pour un voyage de XNUMX XNUMX $.
Les primes, ou le prix que vous payez pour la couverture, sont déterminés par le type de couverture, votre âge, votre destination, le coût du voyage et d'autres facteurs. Les avenants de police avec une couverture spécialisée répondent aux besoins des voyageurs d'affaires, des athlètes et des expatriés.
Votre assurance habitation ou locataire, ainsi que vos cartes de crédit, peuvent déjà fournir une couverture d'assurance voyage. Appelez votre agent d'assurance pour vous renseigner sur votre couverture de voyage existante, et votre fournisseur de carte de crédit pour vous renseigner sur les avantages que vous pouvez recevoir lorsque vous utilisez la carte pour acheter des billets d'avion ou de train, louer une voiture ou réserver un hôtel. De nombreuses cartes de récompenses de voyage incluent une assurance voyage gratuite et d'autres avantages.
Que couvre l'assurance voyage ?
L'assurance voyage peut couvrir un large éventail de pertes et de dommages potentiels, selon la police que vous choisissez :
#1. Blessures ou maladies
L'assurance voyage peut vous aider à vous protéger contre les frais médicaux encourus lors d'un voyage à l'étranger qui ne sont pas couverts par votre assurance maladie habituelle. La plupart des polices d'assurance maladie ne fournissent pas une couverture complète dans les pays étrangers, et certains plans de santé, y compris Medicare, ne fournissent aucune couverture. L'assurance voyage complète votre assurance maladie habituelle et peut vous aider à payer les frais médicaux si vous tombez malade ou vous blessez avant ou pendant vos vacances.
#2. Bagages égarés
Une assurance voyage peut aider à couvrir les frais de bagages perdus ou volés. Ceci est particulièrement avantageux si vos bagages sont perdus par une compagnie aérienne, car il peut être difficile de les convaincre de payer pour les bagages perdus. Aux États-Unis, le Department of Transportation (DOT) exige que les compagnies aériennes paient les passagers pour les bagages manquants jusqu'à 3,300 1,750 $. Dans d'autres pays, la somme maximale est de 21 XNUMX $. Cependant, afin de recevoir une indemnisation complète, les voyageurs doivent présenter des factures attestant de la valeur des bagages perdus et de leur contenu. En outre, plusieurs compagnies aériennes exigent que la réclamation soit déposée dans les XNUMX jours.
Pour aggraver les choses, le DOT ne précise pas quand les bagages sont officiellement perdus (plutôt que simplement "retardés"). Un sac est considéré comme "perdu" à l'étranger après 21 jours. Le DOT exige uniquement que les compagnies aériennes fournissent aux victimes suffisamment d'argent pour acheter des produits de première nécessité tels que des vêtements, des médicaments et des articles de toilette en cas de retard des bagages.
#3. Demandes d'annulation reçues à la dernière minute
L'assurance voyage peut aider à couvrir les frais d'annulation de voyage. En cas d'annulation, la plupart des centres de villégiature ou des compagnies de croisière ne fourniront pas un remboursement complet. La plupart des centres de villégiature factureront des frais d'annulation si vous annulez deux semaines ou plus avant vos vacances. de nombreuses compagnies de croisières ne vous accorderont un remboursement ou un crédit partiel de 25 % sur une autre croisière que si vous annulez deux semaines ou plus avant votre voyage. La plupart des entreprises ne vous rembourseront pas si vous annulez dans les deux semaines précédant votre voyage. Des événements imprévus se produisent et vous voulez être prêt à couvrir toutes les bases.
#4. Une protection qui va au-delà de votre carte de crédit
Certaines cartes de crédit offrent une couverture limitée, comme des limites annuelles et des restrictions sur les annulations et interruptions (si elles offrent une couverture annulation/interruption). Cependant, peu de cartes de crédit couvrent les risques de voyage les plus coûteux, tels que les dépenses médicales ou les évacuations d'urgence, que l'assurance voyage peut couvrir.
Ce que votre assurance voyage peut ne pas couvrir
Il est essentiel de comprendre que, bien qu'il existe de nombreuses raisons de souscrire une assurance voyage, certains éléments peuvent ne pas être couverts. Si vous avez une condition antérieure, cherchez un plan qui vous permet d'y renoncer. Si vous voyagez dans une région où règne une instabilité politique, renseignez-vous sur la couverture couverte par votre police si vous devez annuler en raison de problèmes dans la région. Certains cas de défaillance d'un voyagiste en raison de problèmes financiers sont couverts par une assurance voyage. Avant de réserver votre voyage, découvrez comment cela est géré.
Quel est le coût de l'assurance voyage ?
Le coût de l'assurance voyage est principalement déterminé par les frais du voyage et l'âge du voyageur. Selon Jonathan Harty, propriétaire d'une entreprise de voyages dans le Massachusetts, un homme de 35 ans devrait s'attendre à ce qu'une politique ajoute 3 à 5 % au coût d'un voyage, tandis qu'un homme de 60 ans peut s'attendre à payer environ 10 %. Cela peut être une somme modeste à payer pour protéger votre investissement dans une lune de miel ou un voyage unique dans une vie.
Quel type de couverture d'assurance voyage devriez-vous souscrire ?
Considérez les raisons pour lesquelles vous pourriez annuler avant de rechercher une assurance voyage. Un retard de voyage lié aux conditions météorologiques va-t-il modifier radicalement vos vacances ? Est-il possible que votre année scolaire soit prolongée ou que vous deviez plutôt voyager pour affaires? Ou y a-t-il des preuves de guerre dans le pays que vous prévoyez de visiter ? Craignez-vous que le CDC émette un avertissement de voyage pour votre destination de vacances ?
Toutes ces raisons sont des raisons raisonnables d'annuler des vacances ou d'exiger une couverture d'assurance. Cependant, toutes les polices d'assurance voyage ne couvrent pas ces problèmes.
#1. Résilier pour quelque raison que ce soit l'assurance
Si vous souscrivez cette couverture et que vous décidez plus tard de l'annuler parce que vous avez un pendu, vous pouvez le faire. Habituellement, la compagnie d'assurance n'exige pas d'explication. Ils exigent seulement que vous annuliez dans le délai imparti, qui est généralement de 48 à 72 heures avant votre départ.
Vous renoncerez à la commodité pour un degré de remboursement réduit. Avec l'assurance annulation quelle qu'en soit la raison, vous recevrez un pourcentage de vos frais de voyage prépayés et non remboursables, souvent autour de 70 %, sans avoir à fournir de justification. Ceci est parfois disponible en tant que police autonome ou en tant qu'avenant sur une couverture complète.
#2. Assurance voyage complète
Il s'agit de la couverture standard que la plupart des gens envisagent lorsqu'ils pensent à une assurance voyage. Les retards, les annulations pour cause de maladie ou de décès, la perte de bagages et certaines factures médicales d'urgence sont normalement couverts par le forfait complet. Lisez simplement les petits caractères pour vous assurer que vous comprenez exactement ce qu'ils couvrent.
#3. Modification de la couverture de votre assurance voyage
Si vous déterminez dans un certain délai que la police ne répond pas à vos besoins, vous pouvez obtenir un remboursement complet (peut-être moins un petit coût administratif). Cela vous permet de bien lire la couverture et de vous assurer qu'elle répond à vos besoins. Cette fenêtre temporelle est généralement de 10 à 15 jours. Il est utile de comprendre ce que couvre la police et comment les réclamations fonctionnent à l'avance, juste au cas où vous auriez besoin d'en déposer une.
Que couvre l'assurance voyage par carte de crédit ?
La couverture d'assurance voyage intégrée est un avantage important de plusieurs cartes de crédit avec récompenses de voyage. Pour que la couverture voyage entre en vigueur, vous devez généralement utiliser la carte spécifique pour l'achat (au moins partiellement).
Chaque carte a son propre ensemble de règlements régissant ce qui est et n'est pas couvert. La carte de crédit Chase Sapphire Reserve, qui coûte 550 $ par an, est un leader du marché. Voici un aperçu de ce que couvre cette carte particulière :
- Retard de bagages : Vous pouvez être payé jusqu'à 100 $ par jour pendant un maximum de cinq jours si un transporteur de passagers retarde vos bagages de plus de six heures.
- Bagages perdus ou endommagés : jusqu'à 3,000 500 $ par personne et par voyage, mais seulement 500 $ par passager pour les bijoux et les montres et XNUMX $ par passager pour les appareils photo et autres appareils électroniques.
- Si vous êtes retardé de plus de six heures ou si vous avez besoin d'une nuitée, vous pourriez être admissible à un remboursement de retard de voyage pouvant aller jusqu'à 500 $ par billet.
- Protection contre l'annulation et l'interruption de voyage : jusqu'à 10,000 20,000 $ par personne et XNUMX XNUMX $ par voyage pour les frais de voyage planifiés et non remboursables.
- Prestation d'évacuation médicale : jusqu'à 100,000 100 $ pour l'évacuation et le transport d'urgence essentiels lorsque vous voyagez à plus de 60 milles de votre domicile pendant cinq à 100,000 jours. L'assurance accident de voyage offre jusqu'à 1,000,000 XNUMX $ en couverture accidentelle en cas de décès ou de mutilation (jusqu'à XNUMX XNUMX XNUMX $ pour les voyages en transporteur public).
- Prestations médicales et dentaires d'urgence : jusqu'à 2,500 50 $ en frais médicaux (sous réserve d'une franchise de 100 $) lorsque vous voyagez à plus de XNUMX milles de chez vous pour des vacances planifiées par une agence de voyages.
- Couverture automobile de location : couverture principale contre le vol ou les dommages accidentels jusqu'à 75,000 31 $ pour les locations de XNUMX jours ou moins.
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Les cartes avec frais annuels incluent plus de protections, bien qu'il y ait des exceptions. L'absence de frais annuels Chase Freedom Flex, par exemple, couvre l'annulation et l'interruption de voyage jusqu'à 1,500 6,000 $ par personne (et jusqu'à XNUMX XNUMX $ par voyage).
Cependant, il existe certaines distinctions entre la couverture de voyage par carte de crédit et la couverture de tiers.
« La couverture par carte de crédit ne fournit généralement pas d'avantages médicaux en voyage », explique Borden. "Vous aurez besoin d'un régime d'assurance voyage avec couverture médicale si vous tombez malade ou si vous vous blessez pendant votre voyage."
Que vous souscriviez une assurance voyage dans le cadre d'une police distincte ou par le biais d'une carte de crédit, il est essentiel d'étudier attentivement les conditions de votre régime. Des exclusions et d'autres critères, tels que les délais de dépôt, peuvent s'appliquer dans n'importe quelle situation, selon Borden.
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Quelle couverture d'assurance voyage devez-vous payer plus ?
Il est tout aussi essentiel de comprendre ce que votre assurance voyage ne couvre pas que de comprendre ce qu'elle fait.
"Les voyageurs doivent comprendre que les avantages de l'assurance voyage ne sont disponibles que si une raison couverte se produit", conseille Borden. La plupart des polices d'assurance voyage conventionnelles ne couvrent pas les dépenses suivantes :
#1. Annuler à tout moment (CFAR)
À moins que vous ne souscriviez spécifiquement une assurance voyage en cas d'annulation pour quelque raison que ce soit, vos avantages habituels ne s'appliqueront que si l'incident est couvert. Par exemple, vous ne serez pas payé si vous changez d'avis sur les vacances. En conséquence, CFAR peut réduire le nombre de documents que vous devez fournir.
#2. Les événements météorologiques attendus
Les polices d'assurance voyage standard couvrent souvent les tempêtes soudaines ou les catastrophes météorologiques imprévues. Il y a quelques exceptions à garder à l'esprit. Un ouragan prédit et nommé, par exemple, ne sera pas couvert.
#3. Épidémies et pandémies
Alors que le COVID-19 perturbait les voyages dans le monde entier, de nombreux passagers ont découvert à leurs dépens que certaines polices d'assurance voyage typiques ne couvrent pas les pandémies et les épidémies. De nombreuses polices, en particulier dans des pays comme la Thaïlande, incluront une couverture médicale et autre spécifique au COVID. Vérifiez votre couverture médicale pour déterminer si elle couvre des conditions supplémentaires.
#4. Voyage médical
Si vous voyagez à l'étranger pour une intervention médicale ou une visite chez le médecin, votre police d'assurance voyage ne couvrira pas l'intervention. La plupart des polices d'assurance voyage médicale ne vous couvriront pas non plus en cas de problème avec votre chirurgie.
#5. Maladies préexistantes et grossesse
La plupart des régimes ne couvriront pas les personnes qui ont des maladies préexistantes, comme le diabète, et qui ont besoin d'insuline supplémentaire. De plus, la plupart des régimes ne couvriront certainement pas les frais liés à la grossesse.
#6. Activités et sports extrêmes
La plupart des polices d'assurance ne couvrent pas les accidents qui surviennent lors de la pratique de sports extrêmes comme le parachutisme ou le parapente. Cependant, de nombreux plans vous permettent de passer à une version plus chère avec une couverture plus étendue.
#7. Assurance annulation de voyage
Malheureusement, nous ne pouvons pas toujours tout planifier dans la vie aussi bien que nous le souhaiterions. Si vous êtes déjà en vacances et que vous tombez malade, qu'il y a une catastrophe naturelle ou que quelque chose d'autre se produit, l'assurance interruption de voyage vous couvrira. Vérifiez auprès de votre fournisseur d'assurance voyage pour discuter des inclusions, de la couverture et d'autres détails.
Comment trouver un fournisseur d'assurance
Il existe de nombreuses options disponibles sur le marché pour l'assurance voyage, qui est assez simple à souscrire. Si vous n'avez jamais acheté d'assurance voyage auparavant, des sites comme InsureMyTrip.com, CoverTrip ou Squaremouth sont des endroits fantastiques pour commencer car ils vous permettent de comparer plusieurs fournisseurs en fonction des prix et de la couverture. Remplissez simplement un court questionnaire sur le voyage et le passager.
L'avantage d'utiliser des sites agrégateurs est que les clients peuvent examiner l'ensemble du marché de l'assurance voyage et comparer les polices en un seul endroit. Squaremouth propose également des avis d'utilisateurs vérifiés pour aider les voyageurs à se sentir plus confiants dans la couverture qu'ils achètent.
Squaremouth est libre d'utilisation car ils perçoivent une commission sur chaque vente directement auprès de la source et ne facturent aucun frais aux consommateurs.
Outre les sites de comparaison, vous pouvez toujours visiter le site Web d'une compagnie d'assurance voyage spécifique pour obtenir un devis ou appeler le service client sans frais de la société pour plus d'informations.
Si vous achetez vos réservations via un site comme Expedia, vous avez généralement la possibilité de souscrire une assurance voyage auprès d'une source tierce également. Vous devez lire attentivement tous les détails de la politique car les plans dépendent des parties du voyage (hôtel, vol, voiture de location) et peuvent changer à chaque fois que vous réservez, et vous voulez vous assurer que vous comprenez ce que vous obtenez.
En conclusion
L'assurance annulation ou interruption de voyage, l'assurance bagages et effets personnels, l'assurance frais médicaux et l'assurance décès accidentel ou accident de vol sont les types d'assurance voyage les plus courants. Vérifiez si vous êtes déjà couvert par votre propre assurance maladie ou automobile, ou par carte de crédit avant d'acheter une police.
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Bibliographie
