Les personnes ayant un esprit analytique et une grande attention aux détails font d'excellents candidats pour les carrières en demande dans la finance. Au-delà de la négociation en bourse, de nombreux postes dans ce domaine incluent les prévisions financières et les investissements pour les entreprises et les clients. Mais à mesure que les mondes de la finance et de la technologie fusionnent davantage, les professionnels de ces domaines peuvent maximiser les retours sur investissement pour les particuliers et les organisations. Ce guide examine si la finance est un cheminement de carrière viable, y compris des informations sur les salaires pour les emplois en finance, les taux de croissance de l'emploi prévus et les questions fréquemment posées.
Qu'est-ce que la « finance » et qu'est-ce qu'une « bonne carrière » ?
La « finance » peut faire référence à une variété d'emplois, y compris la finance d'entreprise dans les grandes entreprises, l'analyse de crédit, la banque commerciale ou d'entreprise, la gestion de patrimoine privé, la banque d'investissement, le capital-investissement, la recherche sur les actions, les fonds spéculatifs, le capital-risque et même des rôles dans le middle office tels que l'immobilier commercial et la gestion des risques.
Une « bonne carrière » est plus difficile à définir, mais disons que c'est une carrière dans laquelle les avantages l'emportent largement sur les coûts ou les inconvénients, et le profil avantages/coûts reste favorable pour les 10 à 20 prochaines années.
- Le terme « avantages » peut faire référence à un salaire élevé, à de bonnes opportunités de sortie, à un potentiel de réseautage, au développement de compétences ou à la nature gratifiante du travail lui-même.
- Les « coûts » font référence à la difficulté et au temps/effort requis pour trouver et progresser dans un emploi.
La plupart des gens ont traditionnellement considéré les carrières en finance comme étant à haut risque et très rémunératrices.
Il est extrêmement difficile d'entrer par effraction, mais une fois que vous l'avez fait, les options de paiement et de sortie rendent l'effort initial valable.
Oui, il est difficile d'avancer, mais l'augmentation rapide de la rémunération à mesure que vous avancez compense largement cette difficulté.
Les plus performants peuvent gagner 1 million de dollars ou plus par an, et même si vous "restez coincé", votre entreprise fait mal ou si vous vous retrouvez dans un mauvais groupe/rôle, vous pouvez toujours gagner dans la fourchette moyenne à six chiffres.
Oui, ces chiffres sont (beaucoup) inférieurs en dehors des États-Unis, mais peu importe où vous vivez, vous pourriez gagner des multiples du revenu médian des ménages de votre pays.
La finance est-elle un bon cheminement de carrière? Avantages
Les emplois menant à un diplôme en finance peuvent offrir un salaire relativement élevé, une stabilité, des opportunités d'avancement et des projections de demande cohérentes. Les carrières en finance peuvent également offrir aux employés une certaine flexibilité en leur permettant de travailler à distance ou dans des environnements hybrides.
Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, l'emploi dans les affaires et la finance augmentera de 7 % de 2021 à 2031, un peu plus rapidement que la croissance moyenne prévue pour toutes les professions américaines. Certains rôles financiers, tels que l'examinateur financier, devraient croître à un rythme plus du double de la moyenne nationale.
Les professionnels de la finance gagnent également un salaire supérieur à la moyenne. Selon les données du BLS, les conseillers financiers personnels gagnaient un salaire annuel médian de près de 95,000 2021 $ en 95,570, soit plus du double du salaire annuel médian pour toutes les professions à l'échelle nationale. Les analystes financiers, l'un des emplois les plus courants en finance, gagnaient un salaire annuel médian de XNUMX XNUMX $.
En fait, le BLS a indiqué que la rémunération globale pour les professions commerciales et financières était relativement élevée. Ces professionnels gagnaient un salaire annuel médian de 76,570 31,000 $, soit près de XNUMX XNUMX $ de plus que la moyenne nationale pour tous les emplois.
Des développements innovants à l'intersection de la finance et de la technologie (fintech) permettent aux professionnels de la finance de rester à jour dans un domaine en constante évolution. La demande de travailleurs compétents pour évaluer les opportunités d'investissement continuera de stimuler la demande de carrières en finance.
Les professionnels de la finance peuvent également progresser dans leur carrière pour assumer plus de responsabilités et gagner plus d'argent. Les professionnels ayant plus d'éducation, d'expérience ou de certification dans des domaines spécifiques de la finance peuvent travailler en tant que gestionnaires de portefeuille, directeurs financiers et analystes financiers seniors.
La finance est-elle un bon cheminement de carrière? Désavantages
Bien sûr, aucune carrière n'est parfaite et travailler dans la finance présente certains inconvénients. Pour commencer, les emplois financiers peuvent être extrêmement stressants. Travailler en tant qu'analyste financier ou gestionnaire implique de prendre des décisions critiques qui peuvent avoir un impact significatif sur les résultats de votre entreprise. Ce genre de pression peut être difficile à gérer au quotidien.
Un autre inconvénient est que le financement peut prendre beaucoup de temps. Lorsque vous travaillez de longues heures à calculer des chiffres et à préparer des rapports, vous avez peut-être peu de temps pour votre vie personnelle. Si vous choisissez ce cheminement de carrière, il est essentiel de maintenir un équilibre sain entre le travail et la vie personnelle.
Il est important de noter que le monde de la finance est en constante évolution. Vous devez toujours vous tenir au courant des modifications apportées aux codes et réglementations fiscales afin de pouvoir conseiller vos clients en conséquence. Vous devez également être prêt à faire face à des ralentissements économiques inattendus ; ils surviennent occasionnellement et peuvent avoir des conséquences graves pour les entreprises et les particuliers.
La finance est-elle un bon cheminement de carrière? Meilleures opportunités d'emploi en finance
Analysons maintenant certaines des meilleures opportunités du secteur financier.
Analyste financier d'entreprise
Salaire annuel : environ 69,000 XNUMX $
Les professionnels de la finance sont employés dans une variété de rôles par de nombreuses sociétés. Les analystes FP&A (Financial Planning & Analysis), les analystes de la trésorerie et les analystes du développement commercial sont trois des postes les plus courants.
Les analystes en finance et en comptabilité préparent et évaluent les budgets annuels et autres rapports sur le rendement financier. L'analyse a effectué des aides dans le processus de prise de décision des dirigeants et de la haute direction de l'entreprise. Les analystes FP&A identifient fréquemment les facteurs clés influençant la rentabilité et peuvent faire des recommandations pour améliorer les performances financières.
Les analystes de la trésorerie participent aux analyses des flux de trésorerie et des risques financiers. Ce poste évaluera les besoins de trésorerie à court et à long terme de l'entreprise et élaborera des stratégies de gestion de trésorerie pour optimiser l'utilisation des liquidités. Les analystes de la trésorerie peuvent également être chargés de gérer les diverses relations bancaires d'une société et d'aider au suivi et à la déclaration des émissions d'actions de la société.
L'analyse financière des nouvelles opportunités commerciales, telles que les fusions ou acquisitions potentielles, est soutenue par des analystes en développement commercial.
De nombreux rôles en finance d'entreprise collaborent, tous dans le but d'aider au succès financier de l'entreprise. La réussite dans divers rôles en finance d'entreprise peut éventuellement mener à un poste de directeur financier (CFO) d'une société.
Analyste en banque d'investissement
Salaire annuel : environ 78,000 XNUMX $
Ces analystes évaluent les données financières des particuliers et des entreprises. Ils effectuent des recherches économiques et commerciales, analysent les états financiers et font des recommandations d'investissement pour maximiser les profits.
Les analystes de la banque d'investissement travaillent généralement en tant qu'analystes côté achat ou côté vente. Les analystes du côté acheteur aident les entreprises à acquérir des investissements par le biais de fonds communs de placement, de fonds de pension et de fonds spéculatifs afin d'obtenir un rendement. Ils évaluent le portefeuille de placement de chaque client en fonction des plans et des objectifs à long terme du client.
Les analystes sell-side effectuent des recherches sur les actions et les investissements dans des secteurs spécifiques afin de générer des prévisions financières pour les investisseurs potentiels. Ils collaborent avec les parties prenantes de l'industrie pour développer des projections d'investissement, que les professionnels de la finance regroupent ensuite en une estimation consensuelle.
Gestionnaire de fonds, gestionnaire de portefeuille, analyste en valeurs mobilières et spécialiste des risques financiers sont quelques-uns des autres emplois disponibles en finance.
Analyste Financier (Banque Commerciale / Assurance)
Salaire annuel : environ 69,000 XNUMX $
De nombreuses banques commerciales embauchent des personnes ayant une formation en finance pour une variété de postes bancaires et d'assurance. Les clients des banques commerciales peuvent obtenir des instruments financiers tels que des dépôts d'épargne et des prêts. Les banquiers surveillent de près les taux d'intérêt et les politiques monétaires de la banque centrale, et ils ajustent leurs stratégies et leurs offres de produits pour répondre au mieux aux besoins des clients et assurer le succès financier de la banque.
Les analystes de crédit, les souscripteurs hypothécaires, les analystes de la gestion des risques et les analystes de la conformité sont d'autres postes financiers courants dans les banques commerciales. Les analystes de crédit évaluent la solvabilité et la stabilité financière d'un individu ou d'une entité lorsqu'ils demandent un prêt. Les souscripteurs hypothécaires évaluent les demandes de prêt hypothécaire pour s'assurer que la stabilité financière du client et les exigences de la demande sont respectées.
Les analystes de la gestion des risques évaluent la solvabilité ou la liquidité globale de la banque, s'assurant que les opérations sont menées dans le cadre d'un appétit pour le risque défini. Les analystes de la conformité participent à la surveillance des transactions et aux évaluations du contrôle de la conformité pour s'assurer que les activités bancaires sont menées conformément aux exigences réglementaires.
Planificateur financier personnel ou conseiller
Salaire médian annuel : 94,170 XNUMX $
Les planificateurs financiers personnels rencontrent des particuliers et des familles pour leur fournir des conseils financiers et évaluer leurs objectifs financiers. Ces professionnels fournissent des conseils sur les impôts, la planification successorale, les investissements, les hypothèques et d'autres questions financières.
Les familles recherchent ces professionnels lors d'événements importants de la vie tels que la retraite, le mariage et la poursuite d'études supérieures. Les planificateurs financiers aident les particuliers à évaluer le risque associé aux placements afin d'atteindre des objectifs à court et à long terme. Les clients sont conseillés sur la façon de maximiser leurs rendements. Les planificateurs financiers peuvent investir pour leurs clients dans des actions, des obligations et des rentes.
Les planificateurs financiers aident également les clients à préparer leurs déclarations de revenus, à acheter des assurances et à établir leur budget personnel. Ces professionnels surveillent les comptes des gens pour voir s'ils sont sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers et apporter les modifications nécessaires.
Examinateur des finances
Salaire médian annuel : 81,410 XNUMX $
Les examinateurs financiers surveillent les banques et les institutions financières pour s'assurer que les clients et les emprunteurs ne sont pas soumis à des pertes inattendues ou à des pratiques de prêt prédatrices. Ces professionnels travaillent généralement dans le domaine de la conformité des consommateurs ou de l'évaluation des risques, l'une des carrières les plus demandées en finance.
Les examinateurs financiers chargés de la conformité des consommateurs garantissent aux clients que leurs prêteurs sont tenus à des normes élevées. Cela empêche les institutions d'accorder des prêts à des taux d'intérêt déraisonnablement élevés que les emprunteurs ne sont pas en mesure de rembourser. Ces professionnels surveillent également les pratiques de prêt pour empêcher les banques de discriminer sur la base de l'origine ethnique, de la race, du sexe ou du handicap.
Les évaluateurs de risques examinent les revenus et les dépenses des banques et des institutions pour assurer la stabilité de l'ensemble du système financier. Ils créent et présentent également des rapports sur la santé financière globale des institutions financières.
Auditeurs Financiers
Le salaire annuel moyen est de 77,250 XNUMX $.
Les auditeurs financiers évaluent les informations financières et les processus comptables des organisations pour garantir l'exactitude des données, la conformité aux politiques et d'autres exigences en matière de rapports. Ils renseignent le comité d'audit sur les activités de contrôle interne de l'organisation dans le cadre des principaux processus financiers et comptables. Les auditeurs internes et les auditeurs externes sont deux rôles courants pour les auditeurs financiers.
Les entreprises, les organisations à but non lucratif et le gouvernement peuvent tous embaucher des auditeurs internes. Les auditeurs internes ayant une formation en finance sont fréquemment recherchés pour participer aux audits de processus financiers critiques tels que la paie, les comptes fournisseurs et les cycles d'approvisionnement. Ces professionnels évaluent les processus de l'entreprise pour identifier toute faiblesse dans les contrôles internes qui empêcherait ou détecterait la fraude, les erreurs ou d'autres problèmes. Les conclusions de l'audit sont présentées à la direction et au conseil d'administration, et elles doivent faire l'objet d'un suivi pour s'assurer que les mesures correctives appropriées sont prises.
Les cabinets d'experts-comptables embauchent des auditeurs externes pour effectuer des audits des états financiers. Ils présentent leurs conclusions ou opinions au comité d'audit, ainsi qu'aux régulateurs et aux investisseurs, comme confirmation que les états financiers sont fiables. Les professionnels de la finance intéressés par une carrière dans l'audit externe devraient compléter leur formation par des cours de comptabilité supplémentaires afin de mieux comprendre les principes comptables pertinents tels que US GAAP ainsi que IFRS.
De quel diplôme ai-je besoin pour l'emploi que je souhaite ?
Un baccalauréat en commerce, en comptabilité, en finance ou dans un domaine connexe est généralement requis pour poursuivre une carrière de débutant en finance. Les diplômes de maîtrise dans ces domaines permettent aux professionnels de faire progresser leur carrière dans la finance, l'assurance, l'investissement et le gouvernement.
Y a-t-il des emplois disponibles dans ma ville?
Les personnes à la recherche d'un diplôme en finance ou qui y travaillent actuellement peuvent rechercher des opportunités sur des sites Web tels que Indeed, LinkedIn et Glassdoor. Les emplois en finance sont généralement plus nombreux dans les grandes régions métropolitaines où il y a plus d'institutions financières, de compagnies d'assurance, de banques et d'organisations commerciales.
Puis-je travailler à domicile ?
Les professionnels de la finance peuvent trouver du travail dans des postes entièrement distants et hybrides. Analyste de surveillance des risques, comptable des revenus, spécialiste des comptes fournisseurs et spécialiste des politiques comptables sont des carrières courantes dans la finance à distance.
Une certification supplémentaire est-elle requise pour le travail que je souhaite ?
Certaines carrières en finance nécessitent une certification ou un permis, bien que les exigences varient selon l'État. Par exemple, les experts-comptables certifiés (CPA) doivent avoir une expérience et une formation professionnelles significatives avant de passer l'examen CPA et d'obtenir la certification.
D'autres certifications démontrent l'engagement et l'expertise dans des secteurs financiers spécifiques. Ces informations d'identification peuvent aider les professionnels à augmenter leur potentiel de gain, mais les employeurs ne les exigent généralement pas.
La finance est-elle un bon cheminement de carrière? Les salaires
Les salaires dans la finance peuvent varier considérablement selon le rôle que vous assumez. Le salaire moyen des finances aux États-Unis est légèrement supérieur à 92,000 XNUMX $. Cependant, ces données sont recueillies à partir d'un large éventail de postes, dont certains sont très bien rémunérés et d'autres beaucoup moins.
Les salaires moyens pour les autres rôles dans la finance sont les suivants : Le directeur financier est l'un des postes financiers les mieux rémunérés, avec un salaire moyen de plus de 421,000 XNUMX $.
Les conseillers financiers aux États-Unis peuvent s'attendre à gagner en moyenne 94,000 XNUMX $ par année. Les postes de premier échelon en finance sont peut-être moins rémunérateurs, mais ils sont toujours plus lucratifs que les autres cheminements de carrière non financiers.
Cependant, certains des cheminements de carrière les mieux rémunérés incluent la banque d'investissement, qui peut offrir des salaires d'entrée de 100,000 XNUMX $ et plus aux États-Unis et peut augmenter considérablement en quelques années.
La finance est-elle un cheminement de carrière stable à long terme ?
La finance peut être considérée comme l'une des options de carrière les plus stables, mais cela peut changer en raison des défis économiques mondiaux, et certains parcours au sein de la finance sont plus stables que d'autres. Les personnes travaillant dans certains domaines de la banque, comme le commerce, sont souvent préoccupées par leur sécurité d'emploi à la suite d'événements mondiaux.
Pendant ce temps, la comptabilité est souvent considérée comme un travail financier plus «ennuyeux», mais c'est aussi une valeur sûre, car un comptable qualifié peut poursuivre une variété de cheminements de carrière.
Où travaillent les professionnels de la finance ?
Les professionnels de la finance sont nécessaires dans un large éventail d'organisations, des postes les plus élevés aux rôles de niveau inférieur.
Les analystes, les gestionnaires de portefeuille et d'autres spécialistes de l'investissement font partie des professionnels de la finance employés par les banques commerciales et les fonds spéculatifs.
Les comptables, les directeurs financiers, les gestionnaires de risques et les personnes impliquées dans une variété de postes en finance d'entreprise sont fréquemment requis par les entreprises privées et publiques. L'industrie de l'assurance est un autre domaine spécialisé avec une forte demande de candidats qui est plus stable que l'industrie bancaire.
Pendant ce temps, les consultants en gestion travaillent dans une variété d'industries pour aider leurs clients à atteindre leurs objectifs commerciaux. Il s'agit d'un poste à rythme élevé avec une courbe d'apprentissage abrupte. Bien que les consultants travaillent généralement pour des cabinets de conseil plutôt que directement pour les entreprises qu'ils assistent, leurs compétences sont très demandées dans un large éventail d'industries.
Les professionnels de la finance ont également la possibilité de travailler pour eux-mêmes. Les comptables, les conseillers financiers et les personnes impliquées dans des domaines tels que la gestion de patrimoine privé établissent souvent leurs propres cabinets pour travailler avec des clients et des particuliers.
8 compétences essentielles pour une carrière en finance
Si vous envisagez une carrière dans la finance, gardez à l'esprit que vous aurez besoin de diverses compétences et talents pour réussir. De solides compétences en mathématiques, le souci du détail et la gestion de l'argent sont essentiels. Vous aurez également besoin de capacités de résolution de problèmes et de communication. Voici huit des compétences les plus importantes pour réussir dans le secteur financier.
Compétence mathématique
De solides compétences en mathématiques sont nécessaires pour une carrière réussie dans la finance. Vous devez être capable de comprendre et de manipuler des données financières complexes, telles que des statistiques, des rapports financiers et des budgets. Cela comprend la compréhension de concepts mathématiques tels que la probabilité, le calcul et l'algèbre. Si vous n'êtes pas sûr de vos capacités en mathématiques, envisagez de suivre des cours de recyclage avant de poursuivre une carrière dans la finance.
Pensée analytique
Une autre compétence importante pour les professionnels de la finance est la pensée analytique. Pour prendre des décisions judicieuses, vous devez être capable d'analyser les données et d'identifier les tendances et être toujours prêt à penser de manière critique et à résoudre les problèmes. Ceux qui ne sont pas nés avec des compétences analytiques peuvent les améliorer en suivant des cours, en travaillant avec des mentors et en pratiquant pendant leur temps libre.
Attention aux détails
En finance, le souci du détail est essentiel car une erreur mineure peut avoir un impact financier important. Par exemple, la saisie d'un nombre incorrect dans une feuille de calcul peut entraîner un état financier incorrect.
Cela pourrait amener les investisseurs financiers personnels ou les créanciers à être induits en erreur sur la santé financière de l'entreprise, ce qui leur ferait perdre de l'argent. Travailler avec des chiffres demande de la précision et de l'exactitude, ce qui n'est pas négociable pour ce cheminement de carrière.
Sens des affaires
Comprendre le fonctionnement interne d'une entreprise ainsi que la façon dont les décisions financières peuvent influer sur le succès ou l'échec global d'une entreprise nécessite un sens aigu des affaires. Ceux qui ont un sens aigu des affaires peuvent prendre des décisions financières judicieuses qui aideront une entreprise à croître et à réussir à long terme.
Parmi les nombreuses façons d'améliorer votre sens des affaires, citons :
- Participation aux cours de commerce
- Travailler avec un mentor du secteur financier
- acquérir de l'expérience par le biais de stages ou d'emplois en finance
Intelligence financière
Travailler dans la finance est une carrière lucrative, mais vous devez être familier avec le marché financier et son fonctionnement. Il est également essentiel de se tenir au courant des événements actuels et des tendances financières afin de ne pas prendre de retard.
La finance est un domaine complexe avec beaucoup d'enjeux pour ceux qui y travaillent. Lorsque vous ne comprenez pas les fondamentaux, il est trop facile de commettre des erreurs coûteuses qui ont un impact négatif sur votre carrière.
La modélisation financière
Le processus de création d'un modèle mathématique d'une situation financière est connu sous le nom de modélisation financière. Cela peut aller de la performance projetée d'une entreprise au fil du temps au résultat probable d'un investissement proposé. Les investisseurs, banquiers et autres professionnels de la finance utilisent des modèles financiers pour prendre des décisions éclairées sur les endroits où investir leur argent.
Si vous souhaitez travailler dans la finance, vous devez être capable de créer ces modèles. Bien que les logiciels puissent aider, une solide compréhension des concepts comptables et financiers de base est nécessaire. Vous pourrez ainsi créer des modèles précis qui vous aideront, vous et vos collègues, à prendre des décisions importantes.
Compte de résultat
Dans le monde de la finance, il est difficile de surestimer la valeur de savoir comment effectuer une analyse des profits et pertes. Un état des profits et pertes (P&L) indique si une entreprise est rentable ou perd de l'argent, ainsi que combien d'argent elle gagne ou perd.
Ces informations sont essentielles pour prendre des décisions éclairées quant à l'opportunité d'investir ou non dans une entreprise. L'analyse des déclarations de profits et pertes peut également vous aider à identifier les domaines dans lesquels une entreprise peut économiser de l'argent si elle doit faire des coupes.
Communication
Parce que la finance est un domaine en constante évolution, vous devez être capable de communiquer efficacement pour suivre les changements et garder une longueur d'avance sur la concurrence. De bonnes compétences en communication vous aideront à comprendre des concepts complexes, à expliquer l'analyse financière aux clients et à négocier des accords. Ils sont également nécessaires pour le réseautage et le développement de relations avec des collègues et des clients.
Alors, qu'est-ce que tout cela signifie pour vous ? La finance est-elle un bon cheminement de carrière?
La réponse simple et rapide est :
Oui, la finance est toujours un bon cheminement de carrière, mais il est peu probable qu'elle soit aussi bonne par rapport à d'autres carrières qu'elle l'a été au cours des dernières décennies.
C'est bien si vous êtes dans une université ou une école de commerce de haut niveau, que vous avez les qualifications et que vous commencez tôt.
L'industrie peut ne pas fournir ce que vous attendez, mais vous pouvez toujours transférer vos compétences vers un autre rôle.
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La finance est-elle un bon cheminement de carrière? Les références
