Vous planifiez un voyage à l'étranger et vous vous demandez quelle est la meilleure façon de gérer vos finances pendant votre absence ? L'une des choses dont vous devez être conscient, ce sont les frais de transaction à l'étranger. Dans cet article de blog, nous passerons en revue tout ce que vous devez savoir sur les frais de transaction à l'étranger et comment les éviter.
Qu'est-ce qu'une commission sur les transactions étrangères ?
Les frais de transaction étrangère sont des frais facturés par les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit lorsque vous effectuez un achat dans une devise étrangère. Les frais correspondent généralement à un pourcentage du montant de l'achat et sont facturés en plus de tous les autres frais associés à l'achat.
Lorsque vous effectuez un achat dans une devise étrangère, l'émetteur de la carte de crédit ou la banque convertira la devise en dollars américains en utilisant un taux de change. Le taux de change utilisé est généralement différent du taux disponible sur le marché libre, et la différence correspond aux frais de transaction à l'étranger.
Par exemple, si vous achetez un article dans une devise étrangère et que le taux de change utilisé par l'émetteur de la carte de crédit est de 1 USD = 1.2 EUR, et que le taux du marché libre est de 1 USD = 1.25 EUR, la différence correspond aux frais de transaction étrangère. .
Outre les frais de transaction à l'étranger, d'autres frais peuvent également être associés à l'achat, tels que les frais de conversion de devises, les frais de service et les frais de guichet automatique étranger.
Les frais de transaction à l'étranger sont divisés en deux parties :
#1. Frais de réseau (ou frais de conversion de devise) :
Le réseau de cartes de crédit facture cette partie des frais de change (Visa ou Mastercard, par exemple). Visa et Mastercard prélèvent des frais de 1 %. Ces frais s'appliquent à toutes les transactions, quel que soit le type de carte de crédit.
#2. Émission de frais bancaires :
Selon la carte de crédit que vous utilisez - Citibank, Chase ou Barclays, par exemple - certains émetteurs facturent des frais en plus des frais de réseau, généralement d'environ 2 %. Les autres émetteurs n'ajoutent pas les leurs et absorberont même les frais de réseau, vous n'aurez donc rien à payer.
Malgré le fait que les frais sont divisés en deux parties, les frais de transaction à l'étranger sont normalement prélevés en une seule fois sur votre compte de carte de crédit par achat. Les sociétés émettrices de cartes décident si et comment facturer ces frais.
Comment savoir si j'ai des frais de transaction à l'étranger ?
La meilleure façon de savoir si vous avez des frais de transaction à l'étranger est de vérifier votre relevé de carte de crédit ou votre compte bancaire pour tous les frais étiquetés « frais de transaction à l'étranger » ou « frais de transaction internationale ». Ces frais sont généralement facturés en pourcentage du montant de l'achat. Par conséquent, si vous constatez qu'un petit supplément s'ajoute au total de votre achat, il s'agit probablement de frais de transaction à l'étranger.
C'est également une bonne idée de vérifier les termes et conditions de votre carte de crédit ou de votre compte bancaire, car certaines cartes et comptes peuvent avoir des frais de transaction à l'étranger sans les mentionner explicitement.
Quels sont les différents types de frais de transaction à l'étranger ?
Il existe deux types de frais de transaction à l'étranger : les frais de commerçant et les frais de conversion de devises.
Les frais marchands sont des frais facturés par le marchand pour le traitement d'une transaction étrangère. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage du montant de l'achat et varient d'un commerçant à l'autre.
Les frais de conversion de devises sont des frais facturés par l'émetteur de la carte de crédit ou la banque pour la conversion de devises étrangères en dollars américains. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage du montant de l'achat et s'ajoutent à tous les autres frais associés à l'achat.
Frais de transaction étrangère par émetteur de carte de crédit
Les frais de transaction à l'étranger varient en fonction du fournisseur de la carte. Ce taux peut même différer pour différents produits de carte émis par la même société. Le tableau ci-dessous montre les frais de change typiques par l'émetteur, ainsi qu'une sélection de cartes émises par cette banque qui ne facturent pas de frais de change. Chaque grande banque possède au moins une carte qui ne facture pas de frais de transaction à l'étranger.
| Emetteur | Frais de change typiques | Cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger (échantillons) |
|---|---|---|
| American express | 2.70% | Carte Platine® depuis American Express Delta SkyMiles® Réserver une carte American Express Delta SkyMiles® Carte Platine American Express Carte Hilton Honors Aspire d'American Express Carte Hilton Honors American Express Surpass® Marriott Bonvoy Brillant® American express® Card |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Carte de crédit Travel Rewards Bank of America® Récompenses Premium® carte de crédit Visa Alaska Airlines® carte de crédit |
| Barclays | 3% | Carte MasterCard® professionnelle Hawaiian Airlines® AAdvantage® Aviator® Rouge World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Argent World Elite Mastercard® Carte de visite JetBlue |
| Capital One | 0% | Toutes les cartes |
| chasse | 3% | Chase Sapphire Reserve® Card Chase Sapphire Preferred® Card Carte United℠ Explorer Carte United Club℠ Infinite Carte Visa Signature® British Airways Récompenses rapides du sud-ouest® Carte de crédit Premier IHG® Récompenses Carte de crédit Premier Carte de crédit World of Hyatt Marriott Bonvoy sans limites® Carte de crédit |
| Citibank | 3% | Citi Premier® Card Carte de crédit Citi Prestige® Citi® / AAvantage® Carte Mastercard Exécutive World Elite® Citi® / AAvantage® Sélect Platine® Mastercard World Elite® Carte Expedia®+ Voyager de Citi Costco Partout Visa® Carte par Citi CitiBusiness®/AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| US Bank | Jusqu’à 3% | Réserve d'altitude de la banque américaine |
Comment éviter les frais de transaction à l'étranger
Il existe plusieurs alternatives disponibles pour vous aider à éviter les frais de transaction à l'étranger lorsque vous voyagez à l'étranger. De nombreuses banques proposent des cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger, tandis que quelques institutions proposent des comptes chèques sans frais de transaction à l'étranger pour les retraits en espèces par carte de débit à l'étranger.
Les nouvelles demandes de carte de débit ou de crédit peuvent prendre jusqu'à une semaine pour être acceptées, et attendre qu'une nouvelle carte arrive par la poste peut prendre jusqu'à deux semaines, vous devriez donc réfléchir à ces choix bien avant votre prochain grand voyage.
#1. Demander une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction à l'étranger
De nombreuses cartes de crédit permettent aux titulaires de carte de glisser sans payer de frais de transaction à l'étranger. Ces cartes offrent la méthode la plus pratique et la plus sûre pour effectuer des achats internationaux.
Les cartes de crédit qui ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger sont pratiques à la fois à l'étranger et à la maison lors de l'achat sur un site Web international. De nombreuses cartes incluent même des incitatifs qui peuvent être utilisés pour compenser le coût de futurs voyages ou d'achats réguliers.
L'avantage le plus important de l'utilisation d'une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger lors d'un voyage est peut-être que, même si les informations de carte de crédit sont copiées ou volées, il est assez simple de signaler une fraude et de récupérer rapidement l'argent volé auprès d'un émetteur de carte de crédit.
La carte Chase Sapphire Preferred® est l'une des cartes de récompenses de voyage les plus populaires. Le Sapphire Preferred n'a pas de frais de transaction à l'étranger et gagne 5 points pour chaque dollar dépensé en voyage acheté via Chase Ultimate Rewards®, 3 points pour chaque dollar dépensé en restauration, certains services de streaming et les achats d'épicerie en ligne (à l'exception de Walmart, Target et de gros clubs), 2 points pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats de voyage et 1 point pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats. Il a une cotisation annuelle de 95 $. Les avantages de cette carte peuvent être échangés contre des vols, des restaurants, des hôtels et d'autres articles.
#2. Obtenez un compte-chèques ou une carte de débit sans frais de transaction à l'étranger
Une carte de débit sans frais à l'étranger associée à une carte de crédit correspondante est un excellent choix pour un voyageur fréquent. Une carte de débit qui n'impose pas de frais de transaction à l'étranger est pratique même pour effectuer des transactions quotidiennes et retirer de l'argent aux guichets automatiques. En raison des coûts élevés des avances de fonds, les voyageurs ne doivent jamais utiliser une carte de crédit pour retirer de l'argent à un guichet automatique.
Le compte-chèques Charles Schwab High Yield Investor est un choix populaire pour les voyageurs. Les titulaires de cartes de débit Schwab ne paient aucun frais de transaction à l'étranger et reçoivent des remboursements mensuels des frais de guichet automatique.
Bien que l'utilisation d'une carte de débit soit pratique, elle offre moins de protection contre la fraude que les cartes de crédit. Lorsque les informations de carte de débit sont volées, le recouvrement des fonds volés auprès de la banque émettrice peut prendre beaucoup plus de temps, et la chance de certains titulaires de compte peut s'épuiser complètement. Cela peut poser des problèmes considérables à l'étranger pour les personnes voyageant avec un budget limité ou avec peu de fonds disponibles. Signalez toujours la fraude immédiatement et suivez tous les processus requis par la banque pour recevoir l'argent dès que possible.
#3. Utilisez les guichets automatiques internationaux uniquement après avoir payé les frais de vérification
Qu'ils aient une carte de crédit ou de débit, les voyageurs doivent vérifier les frais avant d'utiliser un guichet automatique international. Les frais à prendre en compte comprennent les frais de guichet automatique à l'étranger, les frais de conversion de devises et les frais facturés par la banque d'origine. Ces frais peuvent être évités en sélectionnant un compte bancaire qui n'impose pas de frais et qui rembourse les frais des guichets automatiques hors réseau, ainsi qu'en retirant la monnaie locale des guichets automatiques. Les titulaires de compte peuvent également se renseigner auprès de leur banque d'origine sur la disponibilité d'agences partenaires ou de distributeurs automatiques de billets en réseau dans le ou les pays de destination.
Les voyageurs qui n'ont pas de compte de remboursement des frais peuvent envisager de faire moins de voyages aux guichets automatiques et de retirer plus d'argent à chaque fois pour réduire leurs dépenses. Bien sûr, transporter plus d'argent liquide augmente le risque.
#4. Avant de quitter les États-Unis, échangez de l'argent.
Payer ses vacances en espèces est une approche pour éviter les frais de guichet automatique ou de transaction. Avant un grand voyage, les voyageurs peuvent échanger des dollars américains contre la plupart des principales devises dans une banque, une coopérative de crédit ou un bureau de change. Cela peut être une bonne idée si vous savez exactement combien vous dépenserez en nourriture et en souvenirs. Par rapport à l'échange d'argent dans un aéroport à l'arrivée, les banques et les coopératives de crédit ont souvent les taux de change ou les coûts les plus bas. Nous vous recommandons d'échanger des devises aussi loin que possible d'un aéroport - les taux ont tendance à se détériorer à mesure que vous vous rapprochez d'un grand centre de transit.
Gardez à l'esprit les dangers liés au transport d'importantes sommes d'argent lors d'un voyage. Il y a une plus grande possibilité de perdre ou de se faire prendre de l'argent. Lorsque vous choisissez ce choix, redoublez de prudence et assurez-vous d'avoir une option de secours, telle qu'une carte de crédit de secours, afin de ne pas vous retrouver sans moyen d'acheter des repas ou des billets de transport. Lorsque des cartes de crédit sont prises, les avantages de la protection contre la fraude peuvent limiter la responsabilité d'un titulaire de carte à zéro dollar, mais lorsque de l'argent est volé, il n'y a parfois aucun recours.
Quelles banques n'ont pas de frais de transaction à l'étranger ?
Il existe un certain nombre de banques et de sociétés de cartes de crédit qui proposent des cartes sans frais de transaction à l'étranger. Certaines des banques et sociétés de cartes de crédit les plus populaires qui proposent des cartes sans frais de transaction à l'étranger sont :
- Capital One
- chasse
- Citi
- Découvrez
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA
Il est important de noter que certaines de ces cartes peuvent également être assorties d'autres frais, tels que des frais annuels, alors assurez-vous de vérifier les termes et conditions de la carte avant d'en faire la demande.
Toutes les cartes de crédit facturent-elles des frais de transaction à l'étranger ?
Non, toutes les cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger. Comme mentionné ci-dessus, il existe un certain nombre de cartes de crédit qui ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger, alors assurez-vous de vérifier les termes et conditions de la carte avant de postuler.
Existe-t-il des alternatives au paiement de frais de transaction à l'étranger ?
Oui, il existe quelques alternatives au paiement de frais de transaction à l'étranger. Une option consiste à utiliser une carte de voyage prépayée, qui peut être chargée avec des fonds avant votre voyage et a généralement des frais moins élevés que les cartes de crédit et les comptes bancaires traditionnels.
Une autre option consiste à utiliser une devise locale ou une carte de débit. Ces cartes peuvent être utilisées dans les guichets automatiques et les commerçants étrangers et ne facturent généralement aucun frais. Cependant, il est important de vérifier les termes et conditions de la carte avant de l'utiliser, car certaines cartes peuvent facturer des frais pour leur utilisation dans certains pays.
Pourquoi des frais de transaction internationale me sont-ils facturés ?
Des frais de transaction internationale sont des frais facturés par l'émetteur de la carte de crédit ou la banque pour le traitement d'une transaction dans une devise étrangère. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage du montant de l'achat et s'ajoutent à tous les autres frais associés à l'achat.
Les frais de transaction internationale sont facturés pour couvrir le coût de conversion de la devise étrangère en dollars américains. Le taux de change utilisé par l'émetteur de la carte de crédit est généralement différent du taux disponible sur le marché libre, et la différence correspond aux frais de transaction internationaux.
Quels sont les avantages des cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger ?
Les cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger peuvent être une excellente option pour les voyageurs qui souhaitent économiser de l'argent sur leurs achats à l'étranger. Ces cartes ont généralement des frais moins élevés que les cartes de crédit traditionnelles, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur les achats en devises étrangères.
De plus, ces cartes peuvent également être utilisées pour effectuer des achats aux États-Unis, vous n'avez donc pas à vous soucier de payer des frais de transaction à l'étranger lorsque vous faites des achats dans le pays.
Conclusion
Les frais de transaction à l'étranger peuvent être un problème pour les voyageurs, mais il existe des moyens de les éviter. En utilisant une carte de crédit ou un compte bancaire qui ne facture pas de frais de transaction à l'étranger, en utilisant une carte de voyage prépayée ou en utilisant une devise locale ou une carte de débit, vous pouvez économiser de l'argent sur les achats à l'étranger.
Si vous prévoyez un voyage à l'étranger, assurez-vous de rechercher la meilleure façon de gérer vos finances avant de partir. Comprendre les frais de transaction à l'étranger et comment les éviter peut vous aider à économiser de l'argent et à profiter de votre voyage sans vous soucier des frais.
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Bibliographie
