Si une carte de crédit a un meilleur taux de récompense, payer des frais annuels peut valoir la peine. Néanmoins, il existe plusieurs cas où les cartes de crédit annuelles sans frais surpassent leurs homologues payantes en termes de valeur à long terme. Les cartes de crédit sans frais annuels vous permettent d'économiser facilement, peu importe le montant de vos dépenses. De plus, vous pourrez garder votre carte active pendant une période prolongée sans encourir de frais, ce qui augmentera l'âge moyen de vos comptes, ce qui améliorera votre pointage de crédit.
Les cartes de crédit sont des instruments financiers utiles lorsqu'elles sont utilisées correctement. Plusieurs cartes de crédit offrent non seulement des garanties et des protections avantageuses pour les consommateurs, mais beaucoup vous permettent également de gagner des points pour chaque dollar dépensé. Même certaines cartes de crédit offrent un APR de 0 % pendant une courte période. Plusieurs cartes de crédit avec des fonctionnalités importantes n'ont pas de frais annuels. Pour déterminer quelles cartes offrent les programmes de récompenses les plus puissants et les avantages conviviaux, nous avons analysé et prouvé les meilleures.
Meilleur crédit voyage sans frais annuels
Bien que les cartes de crédit à paiement annuel puissent être intéressantes, les titulaires de carte peuvent avoir besoin de planifier leur consommation dans toute la mesure du possible afin de compenser les frais. Mais, pour obtenir des récompenses et des avantages valables sur une carte de crédit, vous n'avez pas besoin de payer plus. Une carte de crédit sans frais annuels est un choix judicieux si vous n'aimez pas les payer ou si vous n'utilisez pas votre carte fréquemment. Découvrez les meilleures cartes de crédit sans frais annuels que nous recommandons pour 2023.
#1. Chase Freedom Flex℠
Cette carte est suffisamment puissante pour gérer la quasi-totalité de vos dépenses par carte de crédit sans porter un prix excessif. La carte ne comporte aucun frais annuel et une structure de revenus renforcée qui comprend des catégories de bonus trimestriels rotatifs dans les secteurs de dépenses que de nombreux ménages sont susceptibles de trouver attrayants. Ces dépenses comprennent les déplacements, les pharmacies, les restaurants et les ordonnances.
# 2. Découvrez-le® Remise en argent
La remise en argent Discover it® rapporte 5 % de remise en argent sur jusqu'à 1,500 1 $ d'achats chaque trimestre dans une liste rotative de catégories trimestrielles (nécessite une activation). Tous les autres achats rapportent 0 %. Pas trop mal pour une carte de crédit avec des frais annuels de XNUMX $. Pour obtenir les meilleurs rendements, combinez-la avec une carte qui rapporte des récompenses forfaitaires ou utilisez-la comme carte principale.
#3. Wells Fargo Autograph℠ Carte
Compte tenu de tous les avantages offerts par la carte Wells Fargo AutographSM, il est étonnant qu'il n'y ait pas de frais annuels. Commencez par une offre de bonus fantastique, puis gagnez des avantages supplémentaires dans une variété de catégories de dépenses populaires. Contrairement aux autres cartes de crédit sur le marché, qui n'offrent pas de tels avantages aux clients, vous pouvez gagner des points 3X sur des domaines de dépenses spécifiques, notamment les forfaits téléphoniques et le transport. Vous avez au moins une année complète pour financer un achat plus important sans encourir de frais d'intérêt supplémentaires car il y a un TAP d'introduction de 12 mois sur les achats (19.49 %, 24.49 % ou 29.49 % TAP variable après).
#4. Carte Wells Fargo Active Cash®
Le programme Wells Fargo Active Cash n'a aucun coût annuel et offre un taux de récompenses en espèces illimité de 2 % sur les achats. Cela le place par rapport aux meilleures cartes de remboursement forfaitaires actuellement disponibles. En raison de sa variété de catégories d'achat, cette carte de récompenses vous offre de nombreuses possibilités de gagner des points.
A qui s'adresse cette carte : Ceux qui découvrent les cartes de crédit ainsi que les minimalistes qui apprécient l'abordabilité et souhaitent un programme de récompenses simple sans le stress de suivre les catégories en rotation.
# 5. Carte Hilton Honors American Express
La carte American Express Hilton Honors vous donne accès au monde Hilton sans avoir à payer de frais annuels. Mais, si vous séjournez fréquemment dans les hôtels Hilton, vous pouvez choisir l'une des cartes Hilton co-marquées les plus chères fournies par American Express.
#6. Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards
La possibilité de faire des réservations selon vos préférences avec cette carte est un avantage majeur. L'utilisation de votre carte de crédit Capital One pour organiser un voyage via un service ou un site Web différent et l'échange de vos miles Capital One sous forme de crédit de relevé pour payer le coût vous permettront également d'utiliser vos miles pour effectuer des réservations d'hôtels, de vols et de véhicules de location via Capital Son site Web.
# 7. Carte Visa® Platinum de la banque américaine
La carte US Bank Visa® Platinum vous donne plus de temps pour régler un achat important ou gérer un solde élevé à partir d'une autre carte. Grâce à sa longue offre d'intro APR de 0% d'intro APR pour 18 cycles de facturation sur les achats et les transferts de solde. Après cela, l'APR en cours varie de 18.99 % à 28.99 % d'APR variable.
#8. Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards
La carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards est idéale pour tous ceux qui sortent fréquemment. Tous les achats de restauration, de shopping et de divertissement effectués avec la carte reçoivent des points améliorés sans avoir à suivre de lourdes procédures de rachat ou à payer des frais de maintenance de carte.
#9. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Le Quicksilver propose une collection respectable d'avantages et un taux de récompenses respectable pour une carte sans frais annuels. De nombreuses fonctionnalités de sécurité pour les voyages et les achats sont fournies, telles que le remplacement de carte d'urgence et la prévention de la fraude, et les titulaires de carte peuvent bénéficier systématiquement d'une remise en argent illimitée de 1.5% sur tous les achats. De plus, Capital One Travel offre une remise en argent illimitée de 5 % sur les réservations d'hôtels et de véhicules de location.
# 10. Carte US Bank Altitude® Go Visa Signature®
Sans frais annuels et une généreuse portion de récompenses sur les dépenses de restauration, la carte US Bank Altitude® Go Visa Signature® peut offrir le meilleur taux pour les gourmets parmi les cartes. L'Altitude Go pourrait vous faire décoller rapidement grâce à son absence de frais de transaction à l'étranger et à ses revenus de restauration à la pointe de l'industrie.
# 11. American Airlines AAdvantage® MileUp®
American Airlines AAdvantage® MileUp®, qui n'a pas de frais annuels, est une option pratique pour les voyageurs fidèles mais peu fréquents de la compagnie aérienne pour gagner des miles et des crédits de statut vers le statut de voyageur fréquent d'élite.
#12. Carte Mastercard Bilt
Cette carte offre des récompenses de voyage flexibles de grande valeur pour une carte sans frais annuels en plus de ses économies sur les paiements de loyer. Afin d'avoir accès à une liste aussi longue de précieux partenaires de transfert de compagnies aériennes et d'hôtels, vous devrez normalement payer des frais annuels d'au moins 95 $.
#13. Carte de paiement personnalisée Citi
La carte annonce une remise en argent de 5% dans 10 catégories de bonus, l'un des taux de remise en argent les plus élevés pour une carte sans frais annuels. La catégorie de bonus change automatiquement pour refléter vos dépenses sur les articles de votre catégorie de dépenses la plus éligible à chaque cycle de facturation.
#14. Carte Citi Double Cash
Cette carte peut être un ajout utile et sans stress à la plupart des portefeuilles car il n'y a pas de catégories de bonus ni de frais annuels à craindre, en plus d'un pourcentage de remboursement respectable. Vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent lorsque vous achetez quelque chose et 1 % supplémentaire lorsque vous payez grâce à son programme de récompenses spécial.
Les personnes qui souhaitent une carte de remboursement forfaitaire sans frais annuels peuvent envisager cette carte.
#15. Carte de crédit Platine Capital One
Son ensemble de fonctionnalités est assez excellent pour une carte offerte aux clients avec un crédit moins que parfait. Capital One Platinum ne facture pas de frais annuels ni de frais de transaction internationale, et après six mois, une évaluation automatique de votre compte déterminera si une limite de crédit plus élevée est disponible.
Une personne avec un crédit moyen à bon qui souhaite augmenter son score bénéficiera de cette carte.
#16. Carte JetBlue
Pour les clients JetBlue qui ne voyagent qu'occasionnellement avec la compagnie aérienne, la carte JetBlue est un excellent moyen de s'inscrire et de commencer à gagner des points pour les vols. La carte JetBlue Plus vaut la peine pour vous de payer la cotisation annuelle si vous voyagez plus fréquemment et vous apporterait un certain nombre d'avantages.
Quelle est la meilleure carte de crédit à utiliser en voyage ?
Pour la majorité des utilisateurs, la carte Chase Sapphire Preferred® offre les meilleurs avantages de voyage internationaux et des programmes de points flexibles.
Quelles autres cartes conviennent aux voyages?
- Carte Chase Sapphire Preferred® – Idéale pour les voyageurs débutants.
- Carte de crédit Capital One Venture Rewards – Idéale pour gagner des miles.
- Carte de crédit Capital One Venture X Rewards – Meilleure carte de crédit de voyage premium.
- La Platinum Card® d'American Express – Idéale pour l'accès au salon
Quelle carte est la meilleure pour les voyages internationaux ?
Un certain nombre d'avantages utiles et des revenus généreux sur les frais de voyage font de la Gold Card American Express l'une des meilleures cartes de crédit à utiliser à l'étranger.
Meilleures cartes de crédit de voyage
- Idéal pour l'accès au salon : La Platinum Card® d'American Express.
- Le meilleur sans frais annuels : Discover it® Miles.
- Idéal pour payer un loyer : Bilt Mastercard®
- Meilleur pour un faible taux d'intérêt : Choice Rewards World Mastercard®
- Idéal pour les étudiants : Bank of America® Travel Rewards for Students.
Est-il bon d'obtenir une carte de crédit sans frais annuels ?
Des frais annuels de carte de crédit peuvent valoir la peine. Néanmoins, il existe plusieurs cas où les cartes de crédit annuelles sans frais surpassent leurs homologues payantes en termes de valeur à long terme. Les cartes de crédit sans frais annuels vous permettent d'économiser facilement, peu importe le montant de vos dépenses. Dans certaines circonstances, une carte avec des frais annuels pourrait vous offrir un niveau supérieur de prestations qui sont plus avantageuses pour votre style de vie d'un point de vue financier. L'idée est de sélectionner une carte de crédit avec des avantages qui vous conviennent et qui correspondent à vos préférences de dépenses, plutôt que de vous fier uniquement à ce que vos amis ou votre famille utilisent peut-être déjà.
Les cartes de crédit de voyage ont-elles des frais annuels ?
Bien que des frais annuels soient parfois associés aux cartes de crédit de voyage, ces frais peuvent être justifiés en raison des avantages qu'ils procurent. Longtemps après avoir utilisé toutes les incitations à l'inscription sur la carte, ces avantages sont toujours utiles. En raison de l'augmentation du coût d'une carte avec de meilleures récompenses et avantages, l'émetteur prélève des frais annuels.
Quelle carte de voyage bancaire est la meilleure ?
Meilleures cartes de crédit Bank Travel Rewards
- American Express® Gold Card : les meilleures récompenses de voyage pour les gourmets.
- La Platinum Card® d'American Express : Bonus de la meilleure carte de crédit de voyage.
- Carte Visa Infinite® US Bank Altitude® Reserve : idéale pour les portefeuilles mobiles.
- Carte Credit One Bank Wander® : Meilleure carte de crédit de voyage pour un crédit équitable.
Quelle carte est gratuite pour les transactions internationales ?
Les principales cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger sont répertoriées ci-dessous : Carte de crédit avec Visa® Signature d'Alliant Cashback. Les restaurants et les restaurants sont meilleurs avec un Carte de crédit de Capital One Savour avec des récompenses en espèces. Le top pour voyager haut de gamme : Réserve de saphir par Chase
Conclusion
Avoir une carte de crédit, gagner des points et profiter des avantages est possible avec une carte de crédit sans frais annuels, qui n'impose pas les frais annuels habituels. Si vous cherchez une carte de crédit, vous avez certainement vu que certaines cartes ont des frais annuels mais offrent des points et des privilèges précieux en échange. Dans de nombreuses circonstances, une carte de crédit sans frais annuels vous offrira toujours la même valeur à long terme, y compris les avantages et les récompenses.
Article connexe
2. MEILLEURES CARTES DE CRÉDIT POUR LA CONSTRUCTION DE CRÉDIT 2023 (Mise à jour)
Bibliographie
