Les chèques personnels peuvent être utilisés pour payer des impôts, exécuter des paiements ou régler les dettes d'autrui. Cependant, il y a des moments où vous devrez donner ou recevoir des paiements en utilisant un chèque de banque. Les chèques de banque sont plus sûrs que les chèques personnels et peuvent être fournis moyennant des frais par les banques et les coopératives de crédit. Cet article explique ce que sont les chèques de banque, comment ils fonctionnent et pourquoi vous devriez les utiliser à la place d'autres méthodes de paiement.
Il décrit également où obtenir des chèques de banque, comment les obtenir et leurs limites.
Qu'est-ce qu'un chèque de banque ?
Lorsque vous écrivez un chèque personnel à une entreprise ou à un particulier, les fonds nécessaires pour le payer proviennent généralement de votre compte courant. Un chèque de banque, en revanche, est un chèque émis par le gouvernement qui est tiré sur le compte de la banque.
Dans certaines conditions financières, comme lorsque vous devez effectuer un paiement important ou que vous êtes préoccupé par la protection des paiements, les chèques de banque constituent le meilleur mode de paiement. La banque garantit ce mode de paiement, donnant aux bénéficiaires la tranquillité d'esprit que le chèque ne rebondira pas en raison d'une insuffisance de fonds.
Comment fonctionnent les chèques de banque ?
Lorsque vous demandez un chèque de banque, la banque examine d'abord votre compte pour voir si vous avez suffisamment d'argent pour couvrir la somme que vous devez payer. L'argent est ensuite prélevé sur votre épargne et déposé dans celui de la banque. Des frais peuvent être facturés par la banque pour l'émission d'un chèque de banque en votre nom.
La banque imprime ensuite le chèque de banque, qui comprend le nom du bénéficiaire et la somme en question.Cependant, au lieu de votre compte bancaire et de votre numéro d'acheminement, le numéro de compte de la banque sera écrit en bas.Les fonds utilisés pour payer le chèque de banque sont ensuite prélevés sur le compte de la banque lorsque le bénéficiaire les dépose.
Quel est le but d'un chèque de banque?
Malgré la disponibilité d'alternatives plus modernes, les chèques de banque sont encore largement utilisés pour les paiements importants. Les chèques de banque sont l'un des meilleurs moyens d'accepter un paiement, en supposant que le chèque est valide.
Ils sont également relativement peu coûteux, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles il est toujours en vogue. D'autres raisons incluent:
Les fonds sont garantis
Avant d'imprimer un chèque de banque, les banques et les coopératives de crédit reçoivent des fonds. La banque prélève de l'argent sur le compte du client ou demande de l'argent à la personne qui demande le chèque. Les banques mettent l'argent de côté et peuvent donc garantir que le chèque sera encaissé. Cela donne au destinataire, qui vend souvent quelque chose, un sentiment de sécurité. Un chèque personnel, en revanche, ne peut être compensé que si les fonds du compte de l'émetteur du chèque sont disponibles au moment où le destinataire tente de déposer ou d'encaisser le chèque.
Avantages et désavantages
En ce qui concerne les achats, les chèques de banque présentent un certain nombre d'avantages, mais il y a quelques inconvénients à connaître. Voici un bref aperçu des avantages et des inconvénients.
Les avantages
- Le paiement est sûr et stable: Vous n'avez pas à vous soucier du retour du chèque pour insuffisance de fonds. Les fonds sont imputés sur le compte de la banque et garantis par la banque. En conséquence, vous serez en mesure d'éviter les découverts et les frais de remboursement.
- Disponibilité plus rapide des fonds: Lorsqu'il s'agit de déterminer quand les dépôts seront compensés, les banques utilisent des politiques de disponibilité des fonds. Par exemple, cela peut prendre jusqu'à cinq jours ouvrables pour que certains paiements soient compensés, ou plus longtemps pour des dépôts plus importants. Cependant, comme les chèques de banque sont garantis, ils ont un temps de retenue plus court que les chèques personnels.
- Le niveau de sécurité est élevé: Un chèque de banque réduit le risque de fraude par chèque puisqu'il ne peut être encaissé que par la personne à qui il a été remis. Pour éviter qu'ils ne soient dupliqués frauduleusement, les chèques de banque comportent généralement des éléments de sécurité renforcés tels que filigranes.
Les inconvénients
- Ils ne sont pas sans défauts: Bien que les chèques de banque soient plus fiables que les autres formes de chèques, ils restent vulnérables à la fraude. Les escrocs peuvent faire des chèques de banque apparemment authentiques pour vous payer. La plupart du temps, vous ne le saurez que lorsque vous tenterez de les déposer auprès de votre banque.
- Il est souvent payant : Bien que certaines banques offrent des chèques de banque gratuits, cela peut ne pas s'appliquer à vous. Cet avantage, souvent, ne s'applique qu'à ceux qui ont un compte courant premium. Mais pour la plupart, un chèque de banque s'accompagne de frais d'environ 10 $.
- Vous devez vous rendre à l'agence de votre banque: Si vous devez effectuer un paiement en dehors des heures normales d'ouverture des banques, cela pourrait être difficile. Tenter d'acheter une voiture un samedi, par exemple, nécessitera d'attendre jusqu'au lundi si votre banque n'a pas d'horaires le week-end ou le soir.
Comment obtenir un chèque de banque
Votre banque ou coopérative de crédit vous fournira des chèques de banque. Cependant, vous devrez suivre les étapes ci-dessous.
Faire une demande de chèque
Renseignez-vous auprès de votre banque sur les conditions de commande d'un chèque. Vous aurez généralement besoin d'avoir des fonds compensés sur votre compte ou de remettre de l'argent à la banque.
- En personne: Vous pouvez obtenir un chèque dans la plupart des banques physiques. Obtenir un chèque de leur part ne prend que quelques minutes. En d'autres termes, vous devriez être en mesure de payer le destinataire immédiatement.
- : Vous pouvez demander des chèques de banque à certaines banques, notamment les banques en ligne. Mais comme ces banques ne peuvent envoyer des chèques qu'à votre adresse postale, vous devez attendre que le chèque arrive avant de le transmettre au bénéficiaire final. Cependant, assurez-vous que l'adresse postale de votre compte courant est valide afin qu'elle ne se trompe pas.
Prépare toi
Il est presque impossible d'obtenir un chèque émis sans quelques détails en place. Ces détails dépendent de l'institution financière en question. Alors renseignez-vous et préparez-les.
Montant du chèque
Vous devez indiquer à la banque le montant exact du chèque. En effet, ce montant sera éventuellement reflété sur le chèque et ne pourra pas être modifié. Il est donc important d'avoir le montant exact.
Bénéficiaire
Indiquez le nom du bénéficiaire (la personne ou l'entreprise à qui le chèque doit être libellé).
D'autres renseignements
Sur le chèque, vous devriez avoir un « mémo » ou des notes. Vous pouvez, par exemple, inclure votre numéro de compte ou un numéro de référence.
N'oubliez pas d'avoir sur vous une pièce d'identité valide (permis de conduire, passeport ou autre pièce d'identité émise par le gouvernement) lorsque vous vous rendez en personne dans une agence bancaire.
Frais
Les chèques de banque vous coûteront une somme modique. Habituellement, les banques et les coopératives de crédit facturent environ 10 $ par chèque. Vous aurez besoin de liquidités ou de fonds supplémentaires sur votre compte pour couvrir cette dépense.
Lorsqu'un chèque de banque est perdu ou volé, que se passe-t-il ?
Si quelqu'un vous paie avec un chèque de banque, il est essentiel d'en garder une trace afin de pouvoir le déposer à votre banque. Lorsque vous recevez un chèque de banque de votre banque pour payer quelqu'un d'autre, les mêmes règles s'appliquent.
En effet, il n'est pas toujours facile de remplacer un chèque de banque égaré ou volé. Si vous perdez un chèque de banque que vous avez commandé auprès de votre banque, celle-ci peut vous demander d'obtenir un cautionnement pour le montant du chèque avant d'émettre un chèque de remplacement. Cela garantit simplement à la banque que si le chèque manquant est retrouvé, elle n'aura pas à couvrir la facture des deux chèques.
Bien que cela puisse sembler être un processus simple, l'obtention d'un cautionnement auprès d'un assureur peut prendre un certain temps. Pour permettre l'identification de l'heure du chèque de banque d'origine, la banque peut également vous demander d'attendre 30 à 90 jours avant d'émettre un chèque de banque de remplacement. Si vous devez effectuer un paiement mais que vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte pour couvrir les frais d'un nouveau caissier, cela peut être gênant.
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Où obtenir un chèque de banque ?
Vous pouvez obtenir un chèque de banque de trois façons : auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou en ligne.
Un chèque peut être acheté auprès d'un caissier de banque. Vous aurez besoin d'identification ainsi que d'autres détails pertinents. Ces détails incluent le montant du chèque, l'orthographe correcte du bénéficiaire, ainsi que toute note mémo. C'est parce que vous ne pouvez rien ajouter avec l'écriture manuscrite. Toutes les informations sont imprimées sur le chèque. Vous ne pouvez rien barrer non plus. Si vous avez un compte auprès de la banque, la somme demandée est transférée de votre compte personnel vers le compte propre de la banque. Vous pourrez peut-être payer en espèces si vous n'avez pas de compte bancaire. Le chèque est prêt à être utilisé dès que le caissier l'imprime et le signe.
Cependant, rappelez-vous que la plupart des banques n'émettent des chèques de banque qu'à leurs propres clients. Si vous n'avez pas de compte bancaire, appelez à l'avance pour vous assurer qu'il est disponible avant de vous rendre à la banque.
Caisse
Avoir un chèque de banque d'une caisse populaire fonctionne de la même manière. Une distinction est que vous pouvez obtenir de presque toutes les coopératives de crédit, que vous soyez membre ou non.
Le choix final est de commander un chèque de banque via Internet. Cela varie selon le lieu, mais la plupart des banques n'offrent ce choix qu'à leurs clients. La banque enverra un chèque physique à votre adresse postale si vous demandez un chèque de banque en ligne. En conséquence, il est de votre devoir de le remettre au destinataire prévu. Bien que cela vous évite un déplacement à la banque, cela prend encore plus de temps car vous devez compter sur le courrier.
Des frais supplémentaires sont souvent associés à l'achat d'un chèque de banque. Vous devrez peut-être payer des frais allant jusqu'à 10 $ ou un pourcentage du montant du chèque, selon l'institution bancaire.
Mandats et chèques de banque : quelle est la différence ?
Le coût et le lieu d'achat sont les principales différences entre les chèques de banque et les mandats. Les mandats sont généralement disponibles en plus petits montants, peuvent être achetés à divers endroits et ne coûtent que quelques dollars. Les chèques de banque, en revanche, sont souvent donnés en grande quantité, peuvent être obtenus auprès de la banque et sont un peu plus chers à obtenir.
Voici quelques informations sur les écarts entre les deux modes de paiement, en fonction de l'utilisation que vous faites de l'argent :
Un mandat est essentiellement un morceau de papier prépayé que vous obtenez en échange d'espèces, semblable à un chèque. Vous pouvez les utiliser pour transférer de l'argent à d'autres et les destinataires peuvent le déposer rapidement sur leur compte bancaire. Les mandats sont disponibles à divers endroits, y compris le bureau de poste, Walmart, Western Union, de nombreux supermarchés et dépanneurs. Les mandats ne coûtent que quelques dollars et sont généralement accessibles pour des sommes allant jusqu'à 1,000 XNUMX dollars.
Un chèque de banque est similaire à un mandat, mais il est émis par une banque et comprend un compte bancaire. Lorsque vous recevez un chèque de banque, la banque conservera ou retirera les fonds de votre compte et vous émettra un chèque émis par la banque d'un montant que vous aurez spécifié. Les chèques de banque sont similaires aux mandats et aux chèques personnels en ce sens que les fonds sont garantis par une banque et ont déjà été déduits du compte, ce qui permet aux destinataires d'accéder directement aux fonds. Bien qu'ils soient plus coûteux que les mandats, les chèques de banque sont plus fiables car ils sont adossés à une banque et peuvent toujours être émis pour quelques dollars, généralement moins de 10 dollars.
Comment fonctionne un chèque de banque ?
Un chèque de banque est un chèque libellé à l'ordre de la banque et non à votre nom. Il est signé par un caissier et écrit au nom de la banque. La banque se charge de remettre le chèque à la personne qui l'a émis. Vous prenez l'argent de votre compte et le donnez à la banque pour couvrir le chèque.
Comment obtenez-vous un chèque de banque ?
Vous pouvez obtenir des chèques de banque dans les banques et les coopératives de crédit, généralement là où vous avez déjà un compte. C'est une bonne idée d'avoir sous la main votre pièce d'identité, le nom et l'adresse de la personne ou de l'entreprise que vous payez, ainsi que le montant du chèque. Vous devrez peut-être payer des frais
Pourquoi quelqu'un utiliserait-il un chèque de banque ?
La plupart du temps, les chèques de banque sont utilisés pour payer les gros achats. Même si les règles peuvent varier d'une banque à l'autre, il n'y a généralement pas de montant maximum pour un chèque de banque. Avec un chèque de banque, le bénéficiaire peut généralement obtenir une plus grande somme d'argent plus rapidement.
Combien coûte un chèque de banque ?
La plupart des banques traditionnelles facturent entre 10 $ et 15 $ pour un chèque de banque. Certaines banques ne facturent pas les frais à certains titulaires de compte. Par exemple, Bank of America facture 15 $ à ses clients de comptes chèques et d'épargne pour un chèque de banque, mais les titulaires de compte qui satisfont à certaines exigences de solde n'ont pas à payer les frais.
Les chèques de banque sont-ils compensés immédiatement ?
Si certaines exigences sont remplies, la réglementation fédérale oblige les banques à rendre les fonds déposés par des chèques de banque, certifiés ou de guichet disponibles pour retrait au plus tard le jour ouvrable suivant le jour bancaire du dépôt, comme pour les dépôts en espèces.
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