Le terme « montant forfaitaire » est auto-définitif ; "un paiement unique effectué à un moment donné, par opposition à un certain nombre de paiements ou de versements plus petits,» selon l'Oxford Advanced Dictionary. C'est aussi un terme largement utilisé dans le monde financier, en particulier avec les investissements et les paiements. Par conséquent, dans cet article, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur les investissements et les paiements forfaitaires. Cela inclura également des comparaisons avec ses alternatives en tant qu'options d'investissement et de paiement (par exemple, somme forfaitaire vs loterie de rente).
Qu'est-ce qu'un paiement forfaitaire ?
Un paiement forfaitaire est un paiement unique plutôt qu'une série de paiements échelonnés pour une somme importante. Lorsqu'il s'agit d'un prêt, il est également connu sous le nom de récupération de balle. Ils sont parfois liés à des régimes de retraite et à d'autres instruments de retraite comme 401k comptes lorsque les retraités acceptent un paiement forfaitaire initial plus petit plutôt qu'une somme plus importante versée au fil du temps. En cas d'obligations, celles-ci sont fréquemment payées.
Il peut également s'agir d'un paiement important effectué en une seule fois pour acquérir un ensemble de produits, comme une société payant une somme forfaitaire pour l'inventaire d'une autre société. De plus, les gagnants de la loterie ont souvent la possibilité de recevoir un paiement forfaitaire plutôt que des versements périodiques.
Comprendre le concept
Les versements forfaitaires sont courants dans les régimes de retraite au début de la période de retrait. Les systèmes de retraite variés ont des réglementations différentes sur le montant de votre pension que vous pouvez prendre sous forme de paiement forfaitaire, de nombreux régimes plafonnant à environ 25 % ; même si certains vont plus haut. Il est essentiel de garder à l'esprit que le fait de prendre une somme forfaitaire affecte la valeur globale de votre pension restante, de sorte que vos versements réguliers seront réduits.
Généralement, accepter des paiements forfaitaires plutôt qu'une rente a ses avantages; et les inconvénients aussi. La meilleure option est déterminée par la valeur de l'argent forfaitaire par rapport aux versements, ainsi que par ses objectifs financiers. Les rentes offrent une certaine sécurité financière, mais si un retraité est en mauvaise santé, un paiement forfaitaire peut être plus avantageux s'il estime qu'il ne vivra pas assez longtemps pour recevoir la totalité de la prestation. Vous pouvez même transmettre l'argent à vos héritiers si vous recevez un paiement initial.
Paiements de loterie de rente vs paiements forfaitaires
Pour démontrer en quoi les paiements forfaitaires et les paiements de rente (somme forfaitaire vs paiements de rente à la loterie) sont différents, supposons que vous ayez gagné 10 millions de dollars à une loterie. Si vous preniez l'intégralité de vos gains sous forme de paiement forfaitaire, vous seriez assujetti à l'impôt sur le revenu sur la totalité du montant cette année-là, ce qui vous placerait dans le taux d'imposition le plus élevé.
Si vous choisissez l'option de rente, cependant, les paiements peuvent être étalés sur plusieurs décennies. Au lieu de 10 millions de dollars de revenus sur une année, votre versement de rente pourrait être de 300,000 300,000 dollars par an. Bien que les 37 523,600 $ soient imposés, cela vous empêcherait d'entrer dans les tranches d'imposition supérieures des États. Vous échapperiez également à la tranche d'imposition fédérale supérieure de 628,300% pour les célibataires ayant des revenus de XNUMX XNUMX $ ou de XNUMX XNUMX $ pour les couples mariés déclarant conjointement.
Fondamentalement, l'ampleur de la tirage au sort, les taux d'imposition actuels, les taux d'imposition prévus, votre état de résidence lorsque vous avez gagné, l'état dans lequel vous vivrez après avoir gagné et les rendements des investissements sont tous des facteurs pris en compte dans ces considérations fiscales. Cependant, l'option de paiement forfaitaire avec une rente de 30 ans a généralement plus de sens si vous pouvez obtenir un rendement annuel de plus de 3 % à 4 %.
Un autre avantage important du report de paiement est qu'il offre aux gagnants une carte « à refaire ». Les gagnants ont plus de chances de gérer leur argent judicieusement s'ils reçoivent un chèque chaque année, même si les choses tournent mal la première année. Cela exclut la notion générale selon laquelle un gagnant de loterie revient à la case départ après 5 ans.
Quels sont les inconvénients des paiements forfaitaires ?
Les paiements forfaitaires réduisent le montant que vous pouvez dépenser pour votre rente, ce qui réduit vos versements réguliers. Cela peut être difficile pour ceux qui ont des comptes de retraite plus petits, par conséquent, les taux de rente devraient apparaître sur l'échelle de préférence au moment de décider d'accepter ou non un paiement forfaitaire et du montant à prendre.
Quelles conséquences fiscales ont-ils ?
Si vous prélevez un versement forfaitaire pouvant aller jusqu'à 25 % de votre compte de prévoyance au début de votre période de retrait, il sera exonéré d'impôt quel que soit le montant que vous percevrez en espèces. Cependant, cela pourrait avoir un impact sur l'ensemble de vos revenus pour l'année, et s'il s'agit d'une somme suffisamment importante, cela pourrait faire passer une partie de vos revenus ou d'autres revenus dans une tranche d'imposition plus élevée. Par conséquent, parler avec un conseiller financier ou comptable à propos de tout montant que vous avez l'intention de supprimer est toujours une bonne idée pour vous assurer de ne pas vous retrouver désavantagé.
Certains régimes de retraite, comme les régimes à cotisations déterminées, vous permettent de retirer différentes sommes de votre réserve de retraite à tout moment pendant la période de retrait plutôt qu'au début seulement. Suite à votre premier versement forfaitaire, ces retraits deviennent un revenu imposable. En d'autres termes, vous devrez payer des impôts sur une partie de l'argent que vous recevez.
Qu'est-ce que l'investissement forfaitaire ?
L'investissement forfaitaire est un investissement ponctuel plutôt qu'une série de versements d'investissement pour une somme importante sur une période de temps. C'est l'opposé direct de la stratégie populaire de moyenne d'achat en dollars qui est assez populaire à Wall Street.
Investissement forfaitaire vs moyenne d'achat
Lorsqu'il s'agit d'investir, il existe de nombreuses idées et tactiques parmi lesquelles choisir. L'une des questions les plus controversées est de savoir si vous devez investir tout votre argent maintenant ou l'étaler dans le temps. La moyenne d'achat consiste à faire de petits investissements réguliers au fil du temps, tandis que l'investissement forfaitaire consiste à investir tout votre argent en une seule fois. Mais quels sont les avantages et les inconvénients de la moyenne d'achat par rapport à l'investissement forfaitaire au-delà de ces caractéristiques générales ? Voici un bref aperçu des principales différences entre les deux.
Étalement des coûts en dollars
La moyenne d'achat est la pratique consistant à investir de l'argent à intervalles réguliers, quelles que soient les conditions du marché. La mise en place de transferts automatiques de leur compte bancaire vers leur compte d'investissement est le moyen le plus pratique pour la plupart des investisseurs d'atteindre le coût moyen en dollars. Voici les principaux avantages et inconvénients de la moyenne d'achat.
#1. Il calcule un prix moyen pour vous
L'un des principaux avantages de la moyenne d'achat est que les actions que vous achetez finissent par avoir un prix moyen. Par définition, cela signifie que vous n'achèterez jamais au plus fort du marché. De plus, vous pouvez vous attendre à un rendement moyen à long terme. L'inconvénient est que votre prix moyen ne sera jamais au plus bas du marché. En effet, vous acquerrez des actions à la fois aux hauts et aux bas du marché au fil du temps.
#2. Lorsque le marché est en baisse, vous achetez plus d'actions
Lorsque vous utilisez le coût moyen en dollars, vous n'obtiendrez pas toutes vos actions aux plus bas du marché, mais vous en obtiendrez quelques-unes. D'autre part, lorsque vous investissez le même montant à intervalles réguliers, vous achèterez plus d'actions lorsque le marché est bas et moins d'actions lorsque le marché est haut.
#3. Encourage les investissements réguliers
Vous devrez investir à des périodes régulières pour utiliser correctement le coût moyen en dollars. Avec cela, vous serez constamment en contact avec le marché, que vous mettiez en place des virements automatiques sur votre compte de placement ou que vous investissiez personnellement l'argent vous-même. Il est plus probable que si vous prenez l'habitude de faire des placements réguliers, vous serez un investisseur constant pour le reste de votre vie.
Investissement forfaitaire
L'investissement forfaitaire consiste à placer tout votre argent sur le marché en une seule fois. Cette stratégie sans tracas a beaucoup d'avantages, mais elle a aussi quelques inconvénients. Les deux sont décrits en détail ci-dessous.
#1. Réglez et oubliez-le
La technique « one-and-done » du placement forfaitaire attire les investisseurs qui n'ont ni le temps ni la volonté de surveiller leurs placements. Vous n'avez pas à vous soucier de la synchronisation du marché ou de la mise en place d'investissements réguliers si vous placez tout votre argent sur le marché en une seule fois. Une fois que vous avez acheté vos actions, vous saurez exactement ce que vous possédez et à quel prix, et tout ce que vous aurez à faire à partir de là sera de revoir périodiquement vos relevés.
D'un autre côté, si vous adoptez une approche "sans intervention" en matière d'investissement, vous risquez de manquer des opportunités d'ajouter à votre portefeuille d'actions lorsqu'il se négocie à la baisse. Cependant, il y a aussi une autre tournure à cela où les investisseurs chronomètrent le marché pour investir.
#2. Plus de temps sur le marché
Commencer le plus tôt possible peut constituer un plan d'investissement solide à long terme, car le marché a tendance à augmenter avec le temps. Si vous mettez tout votre argent en un seul montant forfaitaire, vous aurez plus d'argent sur le marché pendant une période plus longue que si vous le répartissiez sur plusieurs mois ou années.
#3. Peut attraper le bas du marché
Si vous investissez tout votre argent en même temps, vous pourrez peut-être rattraper le marché à ses plus bas ou autour de ses creux, maximisant ainsi vos revenus à long terme. Ce serait en revanche un vrai coup de chance. Vous pourriez tout aussi bien investir dans le marché à son plus haut, peut-être vous préparer pour des années de rendements inférieurs à la moyenne.
Que signifie le montant forfaitaire ?
Un paiement forfaitaire est un montant qui est payé en une seule fois plutôt qu'en plusieurs versements.
Lump Sum est-il un mot anglais ?
Oui, une somme forfaitaire est un mot anglais qui signifie simplement ; de l'argent en un seul gros paiement.
Qu'est-ce qu'un exemple de paiement forfaitaire ?
Un assez bon exemple de somme forfaitaire pourrait être lorsqu'une entreprise paie 50,000 50,000 $ pour les stocks et l'équipement d'un petit fabricant qui ferme ses portes. Il n'y avait pas d'autres détails dans la transaction. Il s'agit d'un paiement unique de XNUMX XNUMX $.
La somme forfaitaire est-elle meilleure que les paiements ?
La plupart du temps, il est clair que l'option forfaitaire est la meilleure solution. La principale différence entre une somme forfaitaire et un paiement mensuel est qu'avec une somme forfaitaire, vous décidez comment votre argent est investi et ce qu'il advient après votre décès. Si tel est le cas, vous devez opter pour le paiement forfaitaire.
Quels sont les avantages d'un forfait ?
Les avantages du contrat forfaitaire incluent :
- Pas de frais imprévus pour les propriétaires.
- Des moyens simples de gérer les flux de trésorerie.
- Possibilité pour les entrepreneurs de gagner plus d'argent.
- Accès simple à l'argent
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