Investir dans des actions ou d'autres classes d'actifs peut être une expérience assez frustrante. Si vous achetez trop tôt, vous courez le risque d'être déçu si le prix baisse. Cependant, si vous attendez et que le prix augmente, vous aurez l'impression d'avoir raté une bonne occasion. La moyenne d'achat est un atténuation des risques méthode qui consiste à augmenter progressivement la taille de votre position. Lorsque vous utilisez le coût moyen en dollars, vous investissez dans un actif en montants égaux à intervalles réguliers. Vous optez également pour investir à une variété de prix plutôt que d'essayer de chronométrer le marché. Assez élégant non? Ouais, je le pensais aussi. Mais ensuite, pour comprendre le concept de la moyenne des coûts en dollars, vous devez d'abord comprendre certaines choses, en particulier son fonctionnement avec un exemple pratique et probablement aussi quelques outils, comme une calculatrice.
La moyenne d'achat, comme la plupart des techniques d'investissement, n'est pas pour tout le monde. De plus, il y a des moments où cela fonctionne mieux que d'autres. Cependant, cela peut être une stratégie efficace pour surmonter certains des obstacles psychologiques à l'investissement. Voici comment fonctionne la moyenne d'achat, ainsi que les meilleures méthodes pour l'utiliser.
Quelle est la définition de la moyenne d'achat en dollars ?
La moyenne des coûts en dollars est la stratégie consistant à répartir vos actions ou autres investissements en sommes assez égales, en achetant à intervalles réguliers. Cela peut vraiment créer un énorme avantage dans votre portefeuille d'actions. Investir dans des actions en période de baisse peut être particulièrement puissant car cela permet aux gens d'acheter ou d'acheter des entreprises à des points au moins bas que la plupart des individus n'ont pas peur de vendre.
S'engager dans cette stratégie implique d'investir en cas de pertes ou de baisse des cours des actions, car c'est à ce moment-là que les investisseurs peuvent localiser les meilleures offres.
En termes plus simples, il s'agit d'une stratégie visant à constituer des avoirs en investissant des sommes d'argent égales à intervalles réguliers, quels que soient le prix de l'actif ou les conditions du marché. Cette méthode est connue sous le nom de achat moyen en livres au Royaume-Uni. Pour la plupart, les investissements réguliers peuvent prendre la forme d'une somme d'argent déterminée ou d'un nombre déterminé d'actions. Et les intervalles peuvent être hebdomadaires, mensuels, annuels ou chaque fois que la stratégie d'investissement d'un investisseur l'exige.
Donc, en termes littéraux, la moyenne des coûts en dollars signifie utiliser la moyenne de ces coûts en dollars sur la période de temps définie à votre avantage.
Comment ça marche?
Nous allons parcourir un exemple hypothétique pour mieux comprendre le fonctionnement de la moyenne d'achat. Disons que vous placez 200 $ par mois dans un fonds indiciel pour les cinq prochains mois. Étant donné que la valeur des actions fluctue à chaque intervalle, vous obtiendrez un nombre différent d'actions chaque fois que vous investirez 200 $, comme indiqué ci-dessous :
| Mois | Investissement | Cours de l'action ($) | Unités achetées | Total des actions | Valeur totale |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Montant total investi= | Cours moyen de l'action= | Unités totales achetées= | Valeur d'investissement | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
Après cinq mois de cotisations mensuelles égales, votre investissement total est de 1000 1762 $. La valeur d'investissement est de 271 $ avec 378 actions à la fin de la période. En conséquence, vous auriez réalisé un bénéfice de XNUMX $.
Il est crucial de noter la différence entre le prix moyen par action et le prix moyen par action que vous payez. Le prix moyen de l'action à la fin de cinq mois dans cet exemple de DCA (valeur moyenne du coût en dollars) était de 4.50 $ ((5+3+2+6+6.5)/5). Cependant, à 3.70 $ par action (1000 271 $/XNUMX actions), le prix moyen que vous avez payé par action était bien inférieur.
Bien sûr, cela ne veut pas dire que l'utilisation de cette méthode procurera toujours un profit ou qu'elle empêchera les investisseurs de chuter les cours des actions.
Moyenne des coûts en dollars par rapport à la synchronisation du marché
La synchronisation du marché est l'alternative générique à la moyenne des coûts en dollars. C'est une technique dans laquelle les investisseurs essaient d'anticiper la performance du marché boursier afin de la battre. Il s'agit d'une stratégie proactive qui se concentre sur le court terme et nécessite une surveillance et une attention constantes du marché. Certains investisseurs choisissent cette stratégie car elle leur permet de réaliser des bénéfices supérieurs à la moyenne s'ils planifient correctement leurs investissements. Il est néanmoins impossible de prédire avec précision les marchés de manière cohérente.
D'un autre côté, la moyenne d'achat est un investissement passif technique. Parce que vous investissez régulièrement la même somme d'argent, cette technique nécessite moins de surveillance du marché. Vous construisez également une position dans une action, une obligation ou un fonds plutôt que d'entrer et de quitter des avoirs séparés.
Quel est le meilleur jour pour utiliser DCA ?
De nombreux soi-disant experts en investissement affirment qu'en raison des délais de paie et des flux de fonds communs de placement, il y a certains jours pour déployer de l'argent. Ne soyez pas dupe. S'il existait une formule secrète pour déterminer le meilleur jour pour acheter des actions chaque mois, nous l'utiliserions tous au lieu de trouver des tactiques alternatives.
Cependant, lorsqu'il s'agit de la moyenne d'achat, vous devez faire attention au moment. Vous devez créer et respecter un plan cohérent. Le principal avantage de la stratégie est qu'elle vous permet d'éviter de vous soucier du moment de l'achat et d'éviter d'essayer de chronométrer le marché en divisant l'investissement en plusieurs parties. Par conséquent, il est essentiel qu'une fois que vous avez fixé une date, vous la respectiez quoi qu'il arrive.
Imaginons que vous décidiez d'investir 1,000 XNUMX $ dans un fonds indiciel le premier de chaque mois. Cependant, au cours du quatrième mois, vous constatez que les actions ont augmenté pendant toute la semaine précédant le premier jour du mois. Il est facile de croire qu'une liquidation arrive à tout moment, alors vous retardez l'achat le premier du mois dans l'espoir d'obtenir une meilleure offre plus tard. Si vous faites cela, une grande partie de la justification pour essayer la moyenne d'achat tombe en l'air.
Pourquoi quelqu'un pourrait-il envisager une moyenne d'achat ?
Si nous pouvions acheter des actions ou d'autres types d'investissements lorsque le marché est bas et vendre lorsque le marché est haut, ce serait fantastique. Malheureusement, tenter de « chronométrer le marché » se retourne souvent contre lui, les investisseurs achetant et vendant au mauvais moment.
Lorsque la valeur des actions baisse, les gens deviennent craintifs et vendent. Ils pourraient donc passer à côté d'éventuels gains si le marché repartait à la hausse. D'un autre côté, à mesure que le marché boursier monte, les investisseurs peuvent être incités à acheter. Ils peuvent cependant acheter juste au moment où les actions sont prêtes à chuter.
La moyenne d'achat peut vous aider à investir avec moins d'émotion. Il garantit que vous investissez le même montant (ou à peu près le même) quelles que soient les fluctuations du marché, ce qui vous empêche potentiellement de succomber à l'attrait du timing du marché.
Lorsque vous faites la moyenne d'un investissement en dollars, vous achetez plus d'actions lorsque le prix est bas et moins d'actions lorsque le prix est élevé. Au fil du temps, vous pourriez finir par payer un prix moyen par action inférieur à cause de cela.
Cela peut vous aider à limiter vos pertes si le marché baisse. Cela fonctionne en mettant de l'argent progressivement plutôt que tout à la fois.
Pourquoi devriez-vous investir dans des fonds communs de placement?
Il n'y a peut-être pas de meilleur véhicule d'investissement pour utiliser la technique de la moyenne d'achat qu'un fonds commun de placement sans frais. La structure de ces fonds communs de placement, qui peuvent être achetés et vendus sans frais de commission, semble avoir été conçue presque spécifiquement pour l'achat périodique par sommes fixes.
Fonds communs de placement les investisseurs paient une proportion fixe de leur contribution globale sous forme de ratio de dépenses. Ce pourcentage déduit le même montant d'un investissement de 25 $ ou d'un versement périodique que d'un paiement forfaitaire de 250 $ ou de 2,500 XNUMX $. L'avantage du ratio de dépenses à pourcentage fixe est étonnamment évident par rapport, par exemple, à la négociation d'actions, où chaque transaction est facturée une commission fixe.
Par exemple, si vous placez 25 $ dans un fonds commun de placement avec un ratio de dépenses de 20 points de base, vous paierez des frais de 0.05 $, soit 0.2 %. Vous paieriez 0.50 $, ou 0.2 %, pour un investissement forfaitaire de 250 $ dans le même fonds.
Si vous effectuez un investissement de 25 $ auprès d'un courtier qui facture une commission de 10 $ par transaction, vous serez facturé 10 $, soit des frais de 40 %. Un coût de 10.00 $, ou 4 %, serait facturé sur une transaction de 250 $.
Cependant, un courtier à escompte en ligne serait presque probablement moins cher, car il facture généralement des frais fixes de 4.95 $ par transaction.
Néanmoins, la disponibilité des fonds communs de placement sans frais, qui ne facturent pas de frais de transaction par définition, ainsi que leurs faibles exigences d'investissement minimum, permettent à presque tout le monde d'investir. De nombreux fonds communs de placement, en fait, renoncent aux exigences d'investissement minimum pour les investisseurs qui mettent en place des régimes à cotisations automatiques, qui mettent en œuvre la moyenne d'achat.
En d'autres termes, considérez les fonds indiciels ou les fonds négociés en bourse pour en avoir le plus pour votre argent (ETF). Ces fonds sont gérés passivement et conçus pour suivre la performance d'un indice spécifique. Et les dépenses sont une fraction de pourcentage car il n'y a pas de frais de gestion.
Une approche à long terme
La moyenne d'achat est une stratégie à long terme, peu importe le montant que vous devez investir.
Alors que les marchés financiers sont constamment en mouvement, la plupart des actions ont tendance à évoluer dans la même direction générale sur de longues périodes, poussées par des courants économiques plus importants. Un marché haussier ou baissier peut durer des mois, voire des années. Par conséquent, la moyenne d'achat perd son attrait en tant que stratégie à court terme.
De plus, les fonds communs de placement et même les actions individuelles ne fluctuent pas, en moyenne, de manière significative d'un mois à l'autre. Pour apprécier tous les avantages de la moyenne d'achat, vous devez maintenir votre investissement pendant les bons comme les mauvais moments. Vos actifs refléteront les prix premium d'un marché haussier ainsi que les décotes d'un marché baissier au fil du temps.
Quels sont certains des inconvénients de la moyenne d'achat ?
Avant de commencer les achats périodiques par sommes fixes, vous devez réfléchir à quelques éléments. D'une part, il est difficile de savoir si la valeur des actions augmentera ou diminuera un jour, une semaine ou une année donnés. Cependant, il existe un siècle de données pour prouver que les marchés se développent avec le temps.
Vous pouvez prévenir la volatilité à court terme en gardant la majorité de votre argent hors du marché et en n'achetant que de petites quantités à la fois. Cependant, cela implique qu'une partie de votre argent est inutilisée et ne contribue pas à votre valeur nette.
Si vous vous concentrez sur les actions à dividendes et autres investissements générateurs de revenus, il s'agit d'un risque particulièrement important. Les payeurs de dividendes continuent de distribuer des dividendes sur les bons et les mauvais marchés, à l'exception des cas extrêmes. Vous manquez des dividendes sur le pourcentage de votre capital qui n'a pas encore été investi si vous utilisez la moyenne d'achat pour établir progressivement une participation dans une action à dividendes.
Enfin, gardez à l'esprit que toute stratégie d'investissement est aussi bonne que les actions dans lesquelles vous choisissez d'investir. La moyenne d'achat peut aider à calmer les nerfs et est préférable à essayer de chronométrer les marchés, mais rien ne remplace l'investissement dans des actions à forte valeur ajoutée. entreprises de qualité.
La moyenne du coût en dollars est-elle la meilleure stratégie pour vous ?
L'achat périodique par sommes fixes est avantageux parce qu'il réduit les inquiétudes des investisseurs, élimine le besoin de chronométrer le marché et fournit une stratégie cohérente et disciplinée pour faire fructifier votre épargne. Si vous êtes intéressé, il y a quelques choses simples à prendre :
- Déterminez combien d'argent vous souhaitez investir: Il peut s'agir d'une aubaine ponctuelle que vous souhaitez investir, ou d'une somme précise que vous souhaitez verser de façon régulière indéfiniment.
- Décidez à quelle fréquence vous souhaitez investir: Cela peut être quotidien, hebdomadaire, mensuel ou tout autre intervalle que vous souhaitez puisque les commissions de négociation sont presque inexistantes.
- Décidez sur combien de temps vous souhaitez répartir l'investissement: Cela peut arriver quelques fois ou cela peut être le début d'une habitude à long terme.
- Déterminez le montant d'argent à investir à chaque intervalle : Divisez le montant par le nombre de périodes s'il s'agit d'une somme forfaitaire. Prévoyez le montant que vous pouvez vous permettre de manière fiable s'il s'agit d'un plan d'investissement à durée indéterminée.
En attendant, peu importe ce que font les marchés un jour ou une semaine donnés, respectez la stratégie. Il n'y a vraiment pas d'approche unique en matière d'investissement. La moyenne d'achat peut être une excellente stratégie pour élargir votre portefeuille si vous êtes un investisseur qui essaie d'améliorer sa valeur nette mais qui craint d'être tenté de chronométrer le marché, ou si vous vous engagez à investir un peu chaque mois malgré tout. de la performance boursière récente.
Calculatrice de la moyenne du coût en dollars
Un calculateur d'achats périodiques par sommes fixes est un outil qui facilite l'ensemble du processus de calcul des résultats potentiels. À partir de la date de début spécifiée, ils simulent des achats récurrents sur la durée de la période d'accumulation. Et pour chaque achat simulé, ils font référence au prix historique de l'actif prévu pour connaître les bénéfices exacts que vous auriez acquis à ce moment-là.
Ainsi, en général, un calculateur d'achats périodiques par sommes fixes facilite votre travail en fournissant toutes les informations dont vous auriez besoin pour choisir l'actif souhaité et planifier plus efficacement. Il existe plusieurs options, chacune avec des caractéristiques uniques et parfois avec un prix. Faites donc vos recherches et choisissez-en une qui correspond à vos goûts et à vos priorités d'investissement.
Le DCABTC est un assez bon exemple de calculateur de moyenne du coût en dollars. En attendant, il existe d'autres options plutôt meilleures à votre disposition.
La moyenne d'achat fonctionne-t-elle vraiment ?
Les achats périodiques par sommes fixes ont surpassé les investissements forfaitaires environ un tiers du temps. Parce qu'il est difficile de prévoir les baisses futures du marché, la moyenne d'achat en dollars offre des rendements stables tout en réduisant le risque de tomber dans l'un des 33.33 % d'échecs d'investissement forfaitaires. Donc, oui, la moyenne des coûts en dollars fonctionne, B = mais cela ne le rend pas infaillible.
Quels sont les 2 inconvénients de la moyenne d'achat ?
La moyenne d'achat présente certains inconvénients, comme manquer des rendements plus élevés à long terme et ne pas être en mesure de résoudre tous les autres risques d'investissement.
Le coût moyen en dollars est-il le meilleur ?
Que la moyenne d'achat en dollars soit la meilleure solution ou non est relatif. En d'autres termes, pour certains investisseurs, c'est la meilleure stratégie pour d'autres, pas tellement. Mais généralement, étant donné qu'il y a des tonnes d'investisseurs/traders sans stratégie, la moyenne des coûts en dollars est l'une des meilleures façons d'en construire une.
Le DCA est-il une bonne stratégie ?
DCA est une très bonne stratégie pour des tonnes d'investisseurs qui volent aveuglément sur le marché. Bien que cela fonctionne mieux dans les marchés baissiers, c'est mieux que rien.
Pourquoi la moyenne d'achat est-elle une mauvaise idée ?
Le fait que le marché ait tendance à augmenter avec le temps est un inconvénient de la moyenne d'achat. Cela indique que l'investissement initial d'une grosse somme d'argent sera probablement plus performant que l'investissement de sommes moindres au fil du temps. Et en raison de la tendance à la hausse du marché, le montant forfaitaire offrira un rendement supérieur à long terme.
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