La façon dont nous payons les choses change. À la suite de la pandémie de coronavirus, un nombre croissant de personnes choisissent de magasiner en ligne afin d'éviter les interactions sociales. Cela ne veut pas dire que les gens ne visitent plus les magasins physiques, mais ils préfèrent utiliser des méthodes de paiement sans contact, comme un portefeuille électronique mobile ou une carte de crédit ou de débit sans contact. Essentiellement, nous allons vers une société sans numéraire. Si vous souhaitez rester au top de cette tendance, vous devez réfléchir à l'application de paiement sans contact qui vous convient. Voici tout ce que vous devez savoir sur le paiement sans contact, y compris les dangers et les avantages de l'utilisation des cartes sans contact.
Qu'est-ce que le paiement sans contact ?
Le paiement sans contact fait référence à un moyen sûr pour les consommateurs d'acheter des biens ou des services à l'aide d'une carte de débit, de crédit, d'une carte à puce ou d'un autre dispositif de paiement qui utilise la technologie d'identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC). Ce mode de paiement consiste à placer une carte de paiement ou un autre appareil sur écoute à proximité d'un terminal de point de vente équipé d'une technologie de paiement sans contact. Certaines banques et certains détaillants appellent le paiement sans contact tap-and-go ou tap.
Le paiement sans contact permet aux clients de payer des produits et des services avec leurs cartes de débit ou de crédit équipées de la technologie RFID (également appelées cartes à puce) ou d'autres dispositifs de paiement sans avoir à glisser, saisir un numéro d'identification personnel (PIN) ou signer pour une transaction . Des terminaux de point de vente avec un emblème spécifique indiquant la technologie, similaire au logo wifi mais retourné sur le côté, sont utilisés par les commerçants qui acceptent les paiements sans contact.
Voilà comment cela fonctionne. Lorsque le système du commerçant incite le consommateur à payer, il rapproche la carte de l'icône de paiement sans contact du terminal. Les informations de la puce de la carte sont communiquées électroniquement à la banque. Lorsque le système accepte le tapotement, un bip, une lumière verte ou une coche s'affiche pour le client. La transaction est finalisée une fois l'approbation reçue.
Avec les progrès de la technologie sans fil et la prolifération des gadgets intelligents, les consommateurs peuvent désormais connecter leurs cartes de crédit à un appareil tel qu'un smartphone, une montre intelligente ou un tracker de fitness pour payer pour utiliser le système sans contact. Ceci est accompli en installant une application de paiement, telle qu'Apple Pay, qui permet aux consommateurs de stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit et de débit afin d'effectuer des achats en appuyant sur un smartphone ou une Apple iWatch.
Historique des paiements sans contact
Le paiement sans contact est présent depuis les années 1990, même si seuls quelques commerces et commerçants l'utilisaient à l'époque. Il s'est maintenant développé pour inclure des milliers de banques, de sociétés de cartes de crédit, de commerçants et de détaillants du monde entier.
L'autorité des transports de Séoul, en Corée du Sud, a fourni l'un des premiers systèmes de paiement sans contact au monde. La technologie, qui a fait ses débuts en 1995 sous le nom d'UPass, offre aux usagers un moyen rapide et pratique de payer leurs déplacements en autobus en utilisant le système sans contact. En 1997, Mobil a introduit l'un des premiers systèmes de paiement sans contact, Speedpass, qui permettait aux utilisateurs de payer l'essence avec un porte-clés unique chargé d'argent dans les stations-service participantes. Après que l'agence de transport en commun de Londres a mis en place son système de carte Oyster sans contact prépayé pour les usagers du transport en commun à utiliser dans le métro, le système sans contact a gagné en popularité au Royaume-Uni. En 2014, l'agence a commencé à autoriser les navetteurs à utiliser des cartes de crédit et de débit sans contact dans le métro.
Le marché américain a été extrêmement lent à mettre en œuvre le paiement sans contact. Selon une estimation de 2018 de la société de conseil AT Kearney, les méthodes de paiement sans contact représentent plus de 20 % de toutes les transactions en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni. Kearney. Selon l'enquête, les Américains préfèrent toujours les espèces physiques aux cartes de paiement, avec environ 50 milliards de transactions en espèces chaque année, ce qui représente 26 % de toutes les transactions de paiement des consommateurs. Le marché américain est plus fragmenté en raison du nombre de commerçants et de banques.
Traitez un portefeuille numérique comme vous le feriez avec de l'argent liquide : utilisez des verrous d'appareil et configurez des notifications pour toutes vos cartes de crédit en cas de fraude ou de vol.
Exemples d'applications de paiement sans contact
Les banques et autres institutions financières acceptent les paiements sans contact. Cependant, d'autres entreprises ont sauté à bord, proposant leurs propres versions de paiement sans contact. Par exemple, Google et Android ont introduit des systèmes de paiement compatibles NFC compatibles avec leurs combinés en 2011, tandis qu'Apple a lancé Apple Pay, sa propre version du portefeuille numérique, en 2014. Voici quelques applications de paiement sans contact disponibles.
#1. Payer Apple
Avec Apple dominant le marché de la téléphonie mobile, il n'est pas surprenant qu'Apple Pay apparaisse sur notre liste d'applications de paiement sans contact Visa. Vous pouvez utiliser n'importe quelle carte bancaire et la joindre à Apple Pay, et vous pouvez utiliser instantanément l'application d'un simple geste tactile à la caisse. Vous pouvez également connecter votre Mac de bureau à Apple Pay et utiliser le même mécanisme pour effectuer des paiements en ligne comme un avantage supplémentaire.
La technologie NFC, acronyme de Near-Field Communications, est utilisée pour sécuriser Apple Pay. Cela implique que vos informations de paiement peuvent être communiquées facilement en plaçant votre téléphone à proximité d'un lecteur sans contact, et que les données sont entièrement sécurisées pour préserver la sécurité de vos données.
#2. Google Pay
Même si vous ne possédez pas d'iPhone, de nombreuses applications de paiement sans contact sont disponibles. Les utilisateurs d'Android peuvent télécharger une large gamme d'applications, et Google Pay est une fantastique solution de paiement sans contact qui est également activée par la technologie NFC pour votre confort et votre sécurité. Le logiciel était auparavant connu sous le nom d'Android Pay et il est approuvé par la majorité des grands détaillants.
Google Pay est un excellent logiciel de paiement sans contact car il permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions peer-to-peer dans certains pays, dont les États-Unis, l'Inde et Singapour, ainsi que de payer des achats intégrés et en ligne. N'oubliez pas que, comme d'autres applications de paiement sans contact, les utilisateurs du service peer-to-peer dans ces pays devront payer des frais pour transférer des fonds entre leur solde G Pay et leurs cartes de crédit ou de débit.
#3. Payer Samsung
Samsung, comme les autres grandes entreprises technologiques, propose son propre service de paiement appelé Samsung Pay, qui est pris en charge à la fois par NFC et par l'ancienne technologie MST (Magnetic Secure Transaction). Cela signifie qu'il est également compatible avec les anciens terminaux de point de vente qui utilisent la technologie de lecture de bande magnétique. Cette solution de portefeuille électronique est une excellente application de paiement sans contact car elle comprend un programme de récompenses pour les cartes de crédit et de débit.
#4. App Cash
Cash App est un outil de paiement tiers fourni par la fintech Titans Square qui vous permet de joindre votre carte de débit ou même d'acheter ou d'effectuer des transactions en utilisant Bitcoin comme monnaie de paiement. L'application, comme Apple et Google Pay, maintient un solde distinct de votre compte bancaire principal, à partir duquel les débits sont débités. Une caractéristique intrigante est la possibilité d'envoyer des paiements à d'autres utilisateurs de Cash App en utilisant un alias, en préservant votre anonymat.
Que sont les limites de paiement sans contact ?
Le montant maximum pouvant être dépensé en une seule transaction sans nécessiter de code PIN ou de signature est connu sous le nom de limite de paiement sans contact, également connue sous le nom de limite CVM (méthode de vérification du titulaire de carte). Ces restrictions existent pour aider à réduire la fraude et protéger les consommateurs.
Chaque pays établit sa propre limite sans contact, qui peut différer selon le type de carte utilisée. Dans certains cas, cette limite laisse à la banque émettrice ou acquéreuse le soin de fixer le maximum pour ses cartes.
En réponse à l'épidémie de COVID-19, la limite sans contact au Royaume-Uni est passée de 30 £ à 45 £ en avril 2020. Cependant, le Royaume-Uni n'a pas été le premier pays à augmenter ses limites - l'Australie, le Canada et la Nouvelle-Zélande avaient tout cela au cours des mois précédents.
Aux États-Unis, des émetteurs de premier plan, dont American Express, Chase et Citi, ont augmenté leurs limites de paiement sans contact. American Express a été le premier à modifier sa limite, la faisant passer de 30 $ à 80 $ en mai 2020.
Comment les limites sans contact affectent les entreprises et les consommateurs
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les restrictions sans contact sont importantes pour les organisations et les consommateurs :
Pour les entreprises
Une limite plus élevée aide les entreprises à réduire les frictions au point de vente. Ceci est particulièrement crucial dans les endroits encombrés ou pendant les saisons de pointe, comme la saison de Noël. Les clients peuvent terminer leurs transactions plus rapidement, ce qui contribue à réduire les files d'attente et les temps d'attente.
Pour les clients
Une plus grande limite sans contact offre plus de facilité et de flexibilité dans le paiement de l'argent pour les consommateurs. Cela contribue également à réduire la demande de liquidités, qui est vitale dans l'environnement actuel.
Quelles sont les conséquences d'une augmentation des limites de paiement sans contact ?
Les entreprises et les clients doivent être conscients des implications suivantes d'une augmentation des limites sans contact :
Pour les entreprises
Les entreprises doivent garantir que leur système POS (point de vente) peut accepter les paiements sans contact jusqu'au maximum augmenté. En cas de doute, contactez votre fournisseur ou votre acquéreur. Votre signalisation et vos supports marketing devront peut-être également être mis à jour pour refléter la nouvelle limite.
Pour les clients
Avec une limite supérieure, vous pouvez utiliser votre mode de paiement sans contact pour des achats de consommation plus coûteux. Cependant, gardez à l'esprit que votre limite sans contact n'est pas infinie. Si vous essayez d'acheter quelque chose qui dépasse la limite, vous serez invité à entrer votre code PIN ou à signer pour la transaction.
Dangers de l'utilisation de cartes sans contact
Les risques liés à l'utilisation de cartes sans contact sont liés à la probabilité d'écrémage. Cependant, bien que les fraudeurs puissent obtenir certaines informations de votre carte de crédit, les informations qu'ils obtiennent sont généralement insuffisantes pour effectuer un achat.
Cela est dû au fait qu'une transaction par carte typique nécessite le numéro de compte, la date d'expiration, le code de sécurité au dos de la carte (CVV) et/ou le code postal de l'adresse de facturation.
Problèmes de sécurité liés aux cartes sans contact
#1. Écrémage à courte distance.
Les cartes sans contact utilisent une antenne d'identification par radiofréquence (RFID) à courte portée qui ne transmet des données numériques que dans une très courte portée. Les lecteurs RFID pourraient être utilisés par des « écumeurs » pour récolter des données à partir de cartes sans contact à courte distance et utiliser les données de la carte pour accéder aux informations de votre compte et voler de l'argent.
#2. Faire des cartes en double.
Les cartes de crédit sans contact ont toujours une bande magnétique, ce qui signifie que les informations sur la bande magnétique peuvent être clonées et exploitées par d'autres. Cependant, les informations volées ne seraient valables que pour les achats glissés. Même dans de telles circonstances, la garantie responsabilité civile fraude d'un émetteur vous protège contre le paiement de transactions par carte frauduleuses.
#3. Cartes égarées ou volées
Bien que les cartes de crédit sans contact soient technologiquement sécurisées, il existe un inconvénient pour les cartes sans contact perdues ou volées. Pour les achats modestes, aucun code PIN ou signature n'est généralement requis lors d'un paiement sans contact. Par conséquent, si votre carte est perdue ou volée, elle pourrait être utilisée par quelqu'un d'autre à votre insu.
Lorsque vous utilisez des cartes à puce EMV ou des cartes de crédit sans contact pour effectuer un paiement, elles fournissent au lecteur un code unique et unique qui identifie la transaction. Il s'agit d'un numéro dynamique qui ne peut pas être copié. Les cartes à puce EMV et les cartes de crédit sans contact sont donc plus sûres que le passage de la bande magnétique de votre carte.
Avantages des paiements sans contact
Les consommateurs sont devenus de plus en plus intéressés par les paiements sans contact comme stratégie pour réduire la connexion physique à mesure que le COVID-19 se répandait dans le monde. Alors que les détaillants s'orientent depuis des années vers des paiements sans contact et sans contact, la pandémie semble avoir considérablement accéléré l'adoption du paiement sans contact.
Selon les données d'Appriss Retail, les paiements sans contact en pourcentage du total des achats ont plus que doublé de janvier à juillet 2020. Le paiement sans contact fait référence à une variété de méthodes de paiement, y compris les portefeuilles électroniques, les cartes tactiles et les appareils mobiles.
L'enthousiasme des clients pour les paiements sans contact devrait se maintenir alors que les entreprises envisagent l'année à venir. Cependant, ces paiements offrent des avantages supplémentaires à vos clients et aux opérations de votre entreprise en plus de répondre à un besoin immédiat.
Voici quatre avantages potentiels des paiements sans contact :
#1. Réduit le contact physique
Malgré son évidence, cela reste un moteur important de l'adoption du paiement sans contact alors que nous luttons pour réduire la propagation du virus. Selon l'analyse Appriss Retail, les paiements en espèces dans les principales entreprises qui sont restées ouvertes pendant les fermetures liées au COVID ont considérablement diminué.
Dans le même temps, l'utilisation des paiements sans contact a augmenté, tout comme l'utilisation des cartes de crédit et de débit. C'est en partie parce que les gens croient que le papier-monnaie est sale, et ils ne se trompent pas. Avant même l'épidémie, des enquêtes ont révélé que 90 % des billets de banque contenaient des bactéries. Tout au long de la crise, la Réserve fédérale américaine a même commencé à mettre en quarantaine les espèces américaines retournées de l'étranger.
#2. Sécurité renforcée
Outre les problèmes de santé publique, les paiements sans contact sont également moins vulnérables à la fraude. La plupart des paiements sans contact reposent soit sur des puces de carte de crédit, qui permettent aux consommateurs d'agiter simplement leurs cartes, soit sur des portefeuilles entièrement mobiles. Contrairement aux bandes magnétiques des cartes de crédit, ces paiements n'envoient pas le nom et le numéro de carte du client avec la transaction. Pour identifier la transaction, la puce RFID de la carte transmet un code à usage unique au lecteur de carte.
Certains ont suggéré que les voleurs pourraient voler électroniquement les informations de carte de crédit. Cependant, Mastercard pense que c'est extrêmement improbable. Même si cela était possible, les voleurs auraient toujours besoin d'utiliser le code à usage unique crypté du lecteur de carte pour effectuer la transaction.
#3. Efficacité
La possibilité de payer de manière transparente permet non seulement à vos consommateurs de gagner du temps lors de la transaction, mais est également bénéfique pour votre personnel. Les paiements sans contact éliminent la nécessité pour votre personnel d'attendre que les clients trouvent leurs cartes de crédit ou saisissent un code PIN dans une machine.
Bien sûr, ils n'ont pas à passer du temps à gérer la monnaie. Ceci est particulièrement important pour les entreprises qui traitent fréquemment de longues files d'attente ou un volume élevé de transactions mineures. Les restaurants, cafés, boutiques de cadeaux et autres entreprises peuvent améliorer leur efficacité opérationnelle et, idéalement, augmenter leurs revenus.
#4. Améliorez l'expérience client
Un corpus croissant d'études souligne l'importance de permettre aux clients de payer via les méthodes qu'ils préfèrent. Ne pas le faire peut compromettre l'intégralité de l'achat. Compte tenu de la tendance aux paiements sans contact, le rendre disponible en option peut améliorer l'expérience client.
De plus, la possibilité de payer avec un robinet, un scan ou sans contact simplifie entièrement le processus de paiement. Des employés qui passent moins de temps à gérer les transactions et plus de temps au service à la clientèle et à améliorer l'ensemble de l'expérience de vente au détail.
Comment payer avec le paiement sans contact ?
Tapez ou maintenez votre carte sans contact à proximité du symbole sans contact sur le terminal de paiement. Pour les transactions par carte de débit, vous devrez peut-être entrer votre numéro d'identification personnel (NIP) ou signer. S'il n'y a pas de terminal sans contact à proximité, insérez ou glissez simplement votre carte.
Comment savoir si ma carte est sans contact ?
L'indicateur sans contact EMVCo* est le signe de type RFID sur une carte de débit ou de crédit. Cela signifie que votre carte peut être utilisée pour payer sur un terminal de paiement sans contact.
Quels sont les inconvénients du paiement sans contact ?
Étant donné que les paiements sans contact ne nécessitent pas de code PIN ou d'autorisation de signature, les cartes sans contact perdues ou volées peuvent être utilisées pour commettre une fraude.
Toutes les cartes bancaires sont-elles désormais sans contact ?
La plupart des grandes sociétés américaines de cartes de crédit envoient désormais des cartes sans contact en standard.
Comment configurer le sans contact sur ma carte ?
- Lancez l'application Google Pay.
- Appuyez sur votre photo de profil dans le coin supérieur droit. Portefeuille.
- Balayez vers la carte que vous souhaitez activer, puis appuyez sur Vérifier maintenant.
- Si vous êtes invité à vérifier votre mode de paiement, sélectionnez-en un dans la liste. …
- Pour terminer la configuration, suivez les instructions à l'écran.
Les cartes sans contact nécessitent-elles un code PIN ?
Lorsque vous utilisez le paiement sans contact, aucun code PIN ou signature n'est généralement requis.
En conclusion,
Le paiement sans contact fait référence à un moyen sûr pour les consommateurs d'acheter des biens ou des services à l'aide d'une carte de débit, de crédit, d'une carte à puce ou d'un autre dispositif de paiement qui utilise la technologie d'identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC). Les paiements sans contact présentent de nombreux avantages. Cependant, les entreprises doivent être conscientes de quelques considérations. Si vous n'acceptez pas déjà les paiements sans contact, vos employés devront peut-être informer les clients en amont, en expliquant quel est le choix et comment cela fonctionne pour ceux qui ne le savent pas. Et, parce que c'est encore relativement nouveau, certains clients peuvent ne pas être intéressés.
Il y a aussi la question des frais et des coûts. La plupart des nouveaux terminaux de paiement incluent une capacité de paiement sans contact intégrée pour ce dernier. Si le vôtre est plus ancien, vous devrez peut-être remplacer certains de vos équipements. De plus, selon le mode de paiement, des frais supplémentaires peuvent vous être facturés pour accepter les paiements sans contact. C'est quelque chose à examiner pour vous assurer que vous comptabilisez le coût supplémentaire.
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Bibliographie
