Depuis le plus longtemps possible, les fraudes par alerte de crédit et de débit sont en augmentation. Selon les rapports, les chiffres sont passés à 490,220 XNUMX cas au cours des six dernières années. Cependant, en raison des couches de sécurité supplémentaires mises en place par les institutions bancaires, les rôles se sont inversés. Les nouvelles puces EMV rendent plus difficile la fraude aux cartes de crédit et de débit, ce qui ouvre la porte aux contrôles. Cet article, cependant, espère vous fournir les mesures de précaution que vous devrez prendre pour éviter d'être victime de chèques frauduleux. Mais avant de nous engager dans cette voie, familiarisons-nous avec les bases. Je veux dire un bref aperçu de ce que sont les fraudes par chèque, de leurs types et de leurs sites Web, y compris la protection contre la fraude par chèque Ezshield.
Dans une large mesure, les fraudes par chèque sont beaucoup plus faciles à réaliser. La raison en est que chaque fois que vous signez ou écrivez un chèque, vous fournissez essentiellement les informations requises pour commettre des fraudes par chèque. Et pour la plupart, il a été difficile de contacter rapidement les autorités via des sites Web de fraude par chèque en cas d'escroquerie réussie. Les employés de banque et les propriétaires d'entreprise figurent souvent parmi les principales victimes.
Eh bien, réduisons déjà ces classements…
Qu'est-ce que la fraude par chèque?
La fraude par chèque est toute tentative de gagner de l'argent illégalement en utilisant des chèques papier ou automatisés. Cela peut impliquer que quelqu'un écrive un chèque sans provision pour son propre compte, falsifie un chèque au nom d'une autre personne ou fabrique totalement un chèque.
Cependant, d'autres techniques majeures incluent le retrait de fonds pendant le flottant (la période entre la négociation du chèque et sa compensation à l'institution financière de l'émetteur du chèque). Chèque kite, dans lequel les fonds sont déposés/retirés avant l'expiration du cycle flottant pour masquer l'arnaque, et papier suspendu, dans lequel le flotteur offre la possibilité d'écrire de faux chèques mais le compte n'est jamais réapprovisionné.
Passons maintenant à se familiariser avec les différents types de fraudes par chèque là-bas.
Types de fraudes par chèque
La première étape pour lutter contre cette menace est d'être en mesure d'identifier les types de fraudes par chèque. Savoir cela vous aidera à devenir très prudent lorsque vous traitez des chèques. Cela vous aidera également à éviter les scénarios où vous devenez inconsciemment un pion en train de frauder par ce moyen.
Bien que les escrocs du monde entier soient constamment à la recherche de nouvelles techniques pour accélérer le processus sans être détectés, vous trouverez ci-dessous certains des types de fraudes par chèque les plus courants dont vous devriez être conscient.
Papier suspendu:
Les titulaires de compte qui écrivent délibérément des chèques sans provision sur leurs comptes sont appelés paperhangers.
Vérifiez le kite:
Il s'agit de l'acte frauduleux d'émettre un chèque à partir d'un compte bancaire qui n'a pas assez d'argent pour payer le chèque.
Chèque Flottant:
Scénario dans lequel un titulaire de compte fait un chèque à une autre personne ou à un individu afin de gagner du temps avant de déposer des fonds sur son compte.
Faux:
Lorsqu'une personne duplique la signature d'un titulaire de compte sur un chèque. Ce type de fraude par chèque est le plus répandu.
Vol de chèque:
Lorsqu'une personne vole le chèque papier d'une autre personne. Et ils l'utilisent pour payer des produits ou des services, le déposent sur leur propre compte bancaire ou tentent de l'encaisser à la banque au comptoir.
Vol de contrôle d'identité:
Lorsqu'une personne ouvre un compte bancaire au nom d'une autre personne et en tire des chèques.
Altération chimique:
Lorsqu'une personne utilise des produits chimiques pour enlever l'encre d'un chèque afin de pouvoir le réécrire. Par exemple, un voleur peut voler un chèque dans une boîte aux lettres, supprimer la signature du destinataire prévu, écrire son propre nom sur le chèque et l'encaisser. Un escroc peut même utiliser une modification chimique pour corriger le numéro sur un chèque.
La contrefaçon:
Cela se produit lorsqu'un escroc prend les informations du compte courant d'une victime et imprime un grand nombre de chèques à utiliser sur le compte de la victime.
Comme je l'ai mentionné plus tôt, en dehors de ces types de fraudes par chèque, de nouvelles méthodes apparaissent occasionnellement. Cependant, nous vous tiendrons toujours au courant au fur et à mesure de leur apparition pour vous éviter de devenir des victimes.
Comment éviter la fraude par chèque
Prévenir, disent-ils, vaut mieux que guérir. Ainsi, après avoir appris les différents types de fraudes par chèque, il est important de se prémunir contre les fraudes de cette nature en gardant un œil sur vos chèques.
Bien que les chèques soient, à proprement parler, la partie la plus importante du vol d'identité financière, il appartient à l'individu de faire tout son possible pour les garder confidentiels.
Pour réussir à y parvenir, vous devez suivre ces étapes :
#1. Réduisez la probabilité de distribution frauduleuse de vos chèques
Parce que la plupart des chèques sont simples à falsifier, sécurisez les détails de votre compte ainsi que votre numéro d'acheminement et tout ce qui peut être utilisé pour générer de faux chèques.
#2. Établir une procédure d'acceptation des chèques :
Mais soyez également prêt à y adhérer régulièrement. Les pièces d'identité valides, les détails requis pour accompagner les chèques et les limites en dollars pour la rédaction de chèques doivent tous être spécifiés dans votre police. Sachez également que les politiques d'acceptation des chèques exigeant un numéro de carte de crédit sur le chèque sont illégales dans de nombreuses juridictions.
#3. Demande d'identifiants :
Accepter les chèques oblige les caissiers non seulement à vérifier que le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du client sont imprimés sur le chèque. Ils doivent également confirmer que ces informations correspondent aux détails de la pièce d'identité. Assurez-vous que les montants écrits et numériques du chèque correspondent. Cependant, si ou lorsqu'une banque décide de traiter un chèque avec des montants différents écrits dessus, la somme écrite prévaut sur le nombre numérique.
#4. Vérifiez que l'identité du client est à jour :
Les permis de conduire expirés sont souvent utilisés pour encaisser plus de la moitié de tous les chèques falsifiés.
#5. Sur le chèque, écrivez le numéro d'identification ou les initiales du caissier :
S'il y a une poursuite, cette information serait nécessaire.
#6. Sentez le chèque :
Étant donné que la plupart des papiers pour chèques ont le même poids et la même texture, les commerçants doivent comprendre le « toucher » du chèque. Les chèques commerciaux, à l'exception de ceux fournis par le gouvernement, doivent avoir un bord perforé. La police de caractères doit également être compatible et assortie.
#7. Examinez les chiffres :
Quatre-vingt-dix pour cent de la plupart des chèques sans provision ont une valeur inférieure à 500 $. Cependant, gardez à l'esprit qu'un client peut ouvrir un compte courant et commencer à faire des chèques d'un montant plus élevé.
#8. Interdire les chèques de deuxième ou de tiers
À peine 1 % des 60 milliards de chèques émis chaque année sont retournés. Selon l'étude Nilson, un service d'information pour l'industrie des services de paiement, un tiers des fraudes par chèque sont causées par des comptes fermés et des « chèques en kit ». Un autre 27% des fraudes par chèque étaient attribuables à des chèques contrefaits, 24% à la contrefaçon et 12% à la faillite, les 5% restants étant attribués à d'autres causes. La fraude par chèque est un risque supérieur à la moyenne pour les propriétaires d'entreprises de restauration et d'hôtellerie. La fraude par chèque est plus courante chez les commerçants qui travaillent dans des secteurs où les biens volés, comme l'électronique, peuvent facilement être revendus. Il peut être difficile, voire impossible, de percevoir des chèques sans provision. Aux États-Unis, seulement environ un tiers des chèques retournés en raison de fonds insuffisants sont payés en totalité. Les tentatives d'encaissement, en revanche, sont beaucoup plus efficaces si le commerçant demande le paiement le plus tôt possible.
Vérifiez les sites Web frauduleux
Les sites Web qui pourraient vous aider à obtenir des remboursements en tant que propriétaire d'entreprise ou à retrouver les titulaires de compte responsables de fraudes par chèque entrent dans cette catégorie. Il n'y en a qu'une poignée sur le net, dont la protection contre la fraude Ezshield. Cependant, pour la protection contre la fraude par chèque Ezshield, il existe une variété de choses que vous pouvez faire sur la plate-forme. Selon leur site Web, un aperçu de leurs services comprend;
1. EzShield Check Fraud Protection comprend le traitement des chèques modifiés, endossés ou falsifiés
EzShield Vérifiez la protection contre la fraude
2. Avances de fonds jusqu'à 25,000 72 $ dans les XNUMX heures pour les pertes qualifiées
3. Processus de récupération End2End DefenseSM en 32 étapes
4. Vérifier le remplacement
De plus, outre EzShield, d'autres sites Web ou agences que vous pouvez contacter en cas d'incident de fraude par chèque, selon le type, incluent les éléments suivants ;
Signalez les faux chèques que vous recevez par la poste au US Postal Inspection Service.
Signalez les chèques contrefaits à la Federal Trade Commission, soit en ligne ou par téléphone au 1-877-382-4357.
Contactez votre banque pour signaler et arrêter les prélèvements automatiques non autorisés de votre compte.
Transférez les e-mails d'hameçonnage au groupe de travail anti-hameçonnage à l'adresse [email protected]. Si vous recevez un SMS de phishing, transférez-le au SPAM (7726).
Signalez toute attaque de phishing à la FTC à ftc.gov/complaint.
AideAvecMaBanque
Qu'est-ce qui est considéré comme une fraude par chèque ?
La fraude par chèque est toute tentative d'obtenir de l'argent illégalement en écrivant ou en scannant un chèque. Cela peut se produire lorsqu'une personne rédige un chèque sans provision pour son propre compte, falsifie un chèque au nom de quelqu'un d'autre ou rédige un chèque complètement faux.
Pouvez-vous aller en prison pour avoir déposé un faux chèque ?
Si vous tombez dans le piège d'une escroquerie et que vous déposez un chèque sans provision de bonne foi, vous ne serez probablement pas accusé d'un crime. Mais si vous déposez exprès un faux chèque à la banque, vous risquez des amendes et des peines de prison.
Quelle est la gravité des fraudes par chèque ?
La fraude par chèque est généralement un délit, qui peut entraîner des amendes pénales et jusqu'à un an de prison. Les accusations de crime peuvent entraîner des amendes de plusieurs milliers de dollars et des peines de prison de plus d'un an, voire de plusieurs années, selon la gravité du crime et les lois de l'État en question.
Comment les banques détectent-elles les chèques frauduleux ?
La plupart du temps, ils mettent l'encre aux endroits importants, comme la ligne du montant, la signature et le logo de la banque. La banque passe ensuite le chèque à travers un scanner UV pour voir si l'une des encres UV a été changée ou altérée.
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