Si un emprunteur est incapable de régler ses dettes ou ne parvient pas à effectuer les paiements de prêt prévus, son défaut de paiement sera signalé au bureau de crédit. Leurs antécédents de crédit seront lésés et leurs dettes, y compris les factures médicales et de services publics, seront remises à une agence de recouvrement ou à un agent de recouvrement dans les trois à six mois suivant le défaut de paiement. Ici, nous expliquerons les rôles d'un percepteur de factures, y compris la fourchette de salaire et comment vous pouvez faire face au harcèlement d'un percepteur.
Qu'est-ce qu'un collecteur de factures ?
Un collecteur de factures est une entreprise ou une organisation qui récupère les sommes dues sur les comptes en souffrance. De nombreux collecteurs de factures sont embauchés par des entreprises qui doivent de l'argent aux débiteurs, et ils travaillent moyennant des frais ou un pourcentage du montant total collecté. Certains agents de recouvrement sont des acheteurs de dettes ; ces entreprises achètent de la dette pour une fraction de sa valeur nominale et essaient ensuite de recouvrer le montant total.
Une agence de recouvrement est un autre nom pour un collecteur de factures.
Les entreprises trouvent qu'il est moins coûteux d'engager un agent de recouvrement pour recouvrer les dettes impayées que de poursuivre directement les clients. Le percepteur dispose des outils et des ressources nécessaires pour localiser un débiteur, qu'il ait ou non changé de lieu ou de numéro de téléphone.
Quel est le travail d'un collecteur de factures ?
Un agent de recouvrement tente de recouvrer le paiement de factures en souffrance. Ils négocient des plans de remboursement avec les débiteurs et les aident à trouver des solutions pour faciliter le paiement de leurs factures en souffrance.
Responsabilités d'un collecteur de factures
Les collecteurs de factures font généralement ce qui suit :
- Localisez les consommateurs et les entreprises avec des factures en souffrance.
- Localisez les consommateurs avec une adresse incorrecte en utilisant Internet, le bureau de poste, les bureaux de crédit ou les voisins - un processus connu sous le nom de "skip tracing".
- Informez les débiteurs d'une facture en souffrance et tentez de négocier un plan de paiement.
- Au besoin, expliquez les termes de la vente ou du contrat au débiteur.
- Apprenez les raisons des factures en souffrance, ce qui facilitera les négociations.
- Le cas échéant, fournissez des conseils en matière de crédit ou orientez un consommateur vers un conseiller en crédit.
Les agents de recouvrement contactent généralement les débiteurs par téléphone, mais ils peuvent également les contacter par courrier. Ils utilisent des systèmes informatiques pour mettre à jour les informations de contact et suivre les tentatives de recouvrement précédentes avec un débiteur spécifique. La tenue de ces registres peut être bénéfique pour les collectionneurs lors de négociations futures.
La principale responsabilité d'un agent de recouvrement est de trouver une solution acceptable pour le débiteur tout en maximisant le paiement au créancier. Écouter le débiteur et répondre à ses préoccupations peut aider le collecteur à négocier une solution.
Une fois que le percepteur et le débiteur sont parvenus à un accord sur un plan de remboursement, le percepteur effectue un suivi régulier pour s'assurer que le débiteur paie à temps. Si le débiteur ne paie pas, le collecteur envoie une déclaration au créancier, qui a la possibilité d'intenter une action en justice. Dans les cas extrêmes, cette action en justice peut inclure le retour des marchandises ou l'interruption du service.
Comment obtenir un emploi en tant que collecteur de factures
Les collectionneurs sont généralement tenus d'avoir un diplôme d'études secondaires. Il est courant de recevoir quelques mois de formation en cours d'emploi.
Éducation des collecteurs de factures
La plupart des agents de recouvrement doivent avoir un diplôme d'études secondaires, mais certains employeurs préfèrent les candidats qui ont suivi des cours collégiaux. Les cours de communication, de comptabilité et d'informatique de base ne sont que quelques exemples de cours qui vous aideront à vous lancer dans ce domaine.
Formation de recouvrement de factures
Après avoir été embauchés, les collectionneurs reçoivent généralement une formation en cours d'emploi. Apprendre à utiliser un logiciel informatique fait partie de la formation, tout comme des instructions sur les lois fédérales sur le recouvrement de créances (le Fair Debt Collection Practices Act) et les réglementations des États en matière de recouvrement de créances. Les collectionneurs peuvent également apprendre des techniques de négociation.
Caractéristiques importantes des collecteurs de factures
Capacités d'écoute : lorsqu'ils tentent de négocier un plan de remboursement, les collectionneurs doivent porter une attention particulière à ce que disent les débiteurs. Connaître la situation particulière des débiteurs et la façon dont ils se sont endettés peut aider les collectionneurs à proposer des solutions.
Capacités de négociation : Les principales responsabilités d'un collecteur sont de concilier les différences entre les deux parties (le débiteur et le créancier) et de proposer une solution acceptable pour les deux.
Capacités de communication : les agents de recouvrement doivent être en mesure de communiquer avec les débiteurs afin d'expliquer leurs options et de s'assurer qu'ils comprennent parfaitement ce qui se dit.
À quoi ressemble le salaire d'un collecteur de factures ?
Un collecteur de factures gagne un salaire annuel médian de 37,700 10 $. Le salaire médian est le salaire auquel la moitié des travailleurs d'une profession donnée gagnent plus et l'autre moitié gagnent moins. Les 28,820 % les plus bas gagnaient moins de 10 59,360 $, tandis que les XNUMX % les plus élevés gagnaient plus de XNUMX XNUMX $.
Voici les salaires annuels médians des agents de recouvrement dans les principales industries dans lesquelles ils travaillent :
- 46,100 XNUMX $ pour la gestion de sociétés et d'entreprises
- 38,260 XNUMX $ pour les services professionnels, scientifiques et techniques
- 38,190 XNUMX $ pour les soins de santé et l'assistance sociale
- 38,050 XNUMX $ pour l'intermédiation financière et les activités connexes
- 34,030 XNUMX $ pour les services de soutien aux entreprises
Comment traitez-vous avec un collecteur de factures médicales ?
La dette médicale, qu'elle soit grande ou petite, peut avoir un impact sur vos finances. Voici quelques suggestions pour traiter avec un collecteur de factures médicales.
#1. Obtenir l'information
Lorsqu'un percepteur de factures médicales vous contacte, votre première réaction peut être de payer la dette. Ne faites pas cette erreur. Des centaines de milliers de réclamations sont traitées par ces agences de recouvrement. Des erreurs se produisent. Il existe également de nombreuses agences de recouvrement de créances frauduleuses qui ne sont pas autorisées à recouvrer les dettes médicales.
#2. Protégez votre crédit et votre identité.
Vous ne voulez pas payer la dette de quelqu'un d'autre ou la mauvaise agence. Faites des recherches pour éviter que cela se produise.
Commencez par effectuer des recherches sur l'agence de recouvrement. Vérifiez que l'agence est légalement autorisée à opérer dans votre état. La majorité des États exigent que les agents de recouvrement obtiennent une licence. Demandez des informations au collecteur de dettes médicales, telles que son nom, le nom de l'agence, l'adresse postale, le numéro de téléphone de l'entreprise et le numéro de licence.
Vous devez ensuite vérifier auprès de votre agence d'État pour vous assurer que ces informations sont correctes. C'est aussi une bonne idée de contacter directement l'agence de recouvrement pour s'assurer que le collecteur médical qui vous contacte travaille pour eux.
Deuxièmement, renseignez-vous sur la dette auprès du collecteur. Déterminez le nom exact sur la dette, le fournisseur de soins de santé et la date des services. Ces informations peuvent vous aider à déterminer si la dette vous appartient ou non.
#3. Demander une vérification de la dette
Si vous ne croyez pas que la dette médicale vous incombe, vous devez déposer une contestation. Si, d'un autre côté, vous pensez que la dette vous appartient, allez encore plus loin. Demandez que le percepteur médical vous envoie une liste détaillée avec codage. Vous avez un droit légal à ces informations. Si le collecteur médical n'est pas en mesure de fournir ces informations, essayez de contacter directement le fournisseur de soins de santé.
Lorsque vous recevez ce rapport, revérifiez les noms, les dates et les services indiqués pour vous assurer qu'ils sont corrects. Vous pouvez également demander un rapport sur l'historique des réclamations auprès de votre compagnie d'assurance. Cette information peut révéler si oui ou non la compagnie d'assurance a payé pour ces services.
N'oubliez pas non plus que les mineurs ne sont pas autorisés à conclure des contrats légaux dans la plupart des États. Cela signifie que dans de nombreux cas, ils ne sont pas responsables des dettes médicales contractées alors qu'ils étaient mineurs. Si vous étiez mineur au moment où cette dette a été contractée, vous devez déposer une contestation.
#4. Faire un litige
Si vous pensez que la dette médicale est incorrecte ou ne vous appartient pas, vous avez le droit de déposer une contestation, mais vous devez agir rapidement. La loi ne vous donne que 30 jours à compter du premier contact pour déposer un litige. Expliquez pourquoi vous pensez que la dette ne vous appartient pas, notez les erreurs que vous avez découvertes et fournissez toute documentation relative à votre litige.
Une fois terminé, faites une copie de votre lettre et de toute information de sauvegarde avant de l'envoyer par courrier certifié. Une fois que l'agence de recouvrement reçoit votre lettre, elle doit cesser tout contact avec vous et mener une enquête sur votre réponse. Ils doivent également vous informer par écrit des conclusions de l'enquête.
Si l'agence n'est pas en mesure de vérifier la dette, le processus de recouvrement doit être interrompu. Si, d'autre part, ils découvrent que la dette est la vôtre, ils peuvent continuer à vous contacter.
#5. Assurez-vous qu'il est répertorié comme une dette médicale.
La dette médicale peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Demandez une copie de vos rapports de solvabilité pour déterminer l'impact. Chaque année, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de solvabilité auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit : TransUnion, Equifax et Experian.
Lorsque vous recevez vos rapports de solvabilité, revérifiez les informations. Vous devez également vous assurer que la dette est répertoriée comme dette médicale auprès des agences d'évaluation du crédit. Il s'agit d'un facteur critique car les agences d'évaluation doivent gérer différemment la dette médicale. Comment?
Les dettes médicales qui ont été payées en totalité sont supprimées de votre dossier de crédit. Les agences d'évaluation du crédit supprimeront la dette médicale des rapports de solvabilité des particuliers une fois qu'elle sera entièrement payée à partir de 2022.
Avant d'énumérer les dettes médicales, les agences d'évaluation du crédit attendront. Les agences d'évaluation du crédit retiendront désormais l'inscription de la dette médicale sur les rapports de crédit pendant six mois à un an.
Seules les dettes médicales importantes seront répertoriées par les agences d'évaluation du crédit. Les agences d'évaluation du crédit n'énuméreront plus les dettes médicales de moins de 500 $ sur les rapports de solvabilité à partir de 2023.
Malgré ces changements, la dette médicale peut toujours avoir un impact sur votre crédit. Même une cote de crédit légèrement inférieure peut nuire à votre capacité d'obtenir une carte de crédit, d'obtenir un prêt personnel ou d'acheter une maison.
Si vous découvrez des erreurs sur votre dossier de crédit, comme une dette médicale qui n'est pas répertoriée comme telle, déposez un litige auprès de l'agence d'évaluation du crédit. Vous pouvez envoyer à l'agence d'évaluation du crédit une lettre expliquant l'erreur, pourquoi vous pensez qu'elle est incorrecte et toute preuve que vous avez de l'erreur.
#6. Comprendre vos droits
La chose la plus importante à retenir lorsque vous traitez avec des agents de recouvrement médicaux est de comprendre vos droits. Renseignez-vous sur les règles que les agents de recouvrement médicaux doivent suivre dans votre état. Il est également essentiel de s'assurer que la dette vous appartient. Si la créance ne vous appartient pas ou si l'agence de recouvrement ne peut pas vous fournir une liste détaillée, déposez toujours une contestation.
Comment arrêter le harcèlement des collecteurs de factures
Les appels téléphoniques harcelants des agents de recouvrement peuvent faire plus qu'augmenter votre niveau de stress. Les faillites personnelles, l'instabilité conjugale, la perte d'emploi et l'atteinte à la vie privée ont toutes résulté du harcèlement des agents de recouvrement.
Les tentatives persistantes de recouvrement de factures ou de vérification de dettes sont légales. Le harcèlement des collecteurs de factures, en revanche, est illégal et ne sera pas toléré par la Federal Trade Commission (FTC). Le Fair Debt Collection Practices Act vous protège (FDCPA).
La plupart des agents de recouvrement en sont conscients et respectent la loi fédérale. Cependant, certains collectionneurs vont trop loin et se livrent au harcèlement des collectionneurs de factures. Heureusement, vous pouvez intenter une action en justice pour faire cesser le harcèlement.
Arrêter le harcèlement des collecteurs de factures
Vous pouvez avoir un créancier qui appelle trop souvent, utilise un langage profane ou obscène, menace de violence, envoie des SMS harcelants ou fait autre chose.
Heureusement, vous disposez d'options légales pour mettre fin à ce harcèlement :
#1. Écrivez une lettre demandant que les communications cessent.
La première étape consiste à envoyer une lettre au collecteur de dettes lui demandant de cesser de vous appeler. L'exemple de langage de lettre est disponible ici.
Ils doivent se conformer à votre demande écrite de non-contact en vertu du FDCPA. S'ils ne le font pas, vous pouvez déposer une plainte auprès de la Federal Trade Commission (FTC).
Gardez à l'esprit qu'une lettre ne fera pas disparaître la dette. Vous devez également :
- Effectuez des remboursements de dettes.
- Préparez-vous à contester la dette.
- Déclarer faillite et obtenir une libération de dettes ou un plan de remboursement
- Traitez avec les agents de recouvrement dès leur arrivée.
N'oubliez pas que plus vous attendez, plus votre situation d'endettement peut s'aggraver. Les agents de recouvrement doivent cesser de vous contacter, mais ils peuvent intenter une action en justice contre vous ou continuer à signaler votre dette aux bureaux de crédit.
#2. Gardez une trace de tous les contacts et du harcèlement.
Notez tout comportement illégal. Toute violation de la FDCPA doit être documentée dès que possible.
Tenir un registre de tout harcèlement de collecteur de dettes. Vous voudrez peut-être même que quelqu'un d'autre soit présent lors des appels téléphoniques ou des communications du collecteur de dettes.
Certaines personnes enregistrent même leurs conversations de recouvrement de créances sans le dire au collecteur de dettes. Ceci est illégal dans certains États, alors assurez-vous de vérifier les lois de votre propre État.
#3. Déposer une plainte auprès de la FTC
Si le collecteur de dettes continue de vous harceler, signalez l'entreprise en ligne à la Federal Trade Commission.
Incluez les éléments suivants dans votre plainte :
- Le nom et l'adresse de l'agence de recouvrement
- Nom du créancier initial
- Toutes les dates et heures des communications
- Les noms des témoins
- Des copies de tout matériel supplémentaire (communications écrites, enregistrements de conversations, journal de harcèlement de votre agent de recouvrement, etc.)
#4. Soumettre une plainte à l'agence de votre état
C'est une bonne idée de déposer une plainte auprès de l'agence de harcèlement des créanciers de votre état. De plus, vous devez envoyer des copies à l'agence de recouvrement et au créancier initial.
Soucieux de sa propre responsabilité, le collecteur de dettes peut vous proposer d'annuler la dette si vous retirez la plainte dans certains cas. Ce serait un résultat fantastique pour vous, car vous seriez en mesure d'éviter la dette, d'arrêter la communication harcelante et d'éviter des procédures potentiellement longues avec la Federal Trade Commission.
#5. Envisagez de poursuivre le collecteur de factures pour harcèlement.
Poursuivre le collecteur de factures est une autre option. Envisagez cette option uniquement si vous avez un cas grave de harcèlement de collecteur de dettes, pas simplement parce que le collecteur de dettes est ennuyeux. Si vous perdez, le tribunal peut vous ordonner de payer les frais de justice et les honoraires d'avocat du collecteur de dettes.
Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est une loi de « stricte responsabilité ». Cela signifie que vous n'avez pas à démontrer de dommages réels.
Vous avez un an à compter de la date à laquelle le collecteur de dettes a violé la loi pour intenter une action en dommages-intérêts devant un tribunal d'État ou fédéral. Vous pouvez recevoir jusqu'à 1,000 XNUMX $ de dommages-intérêts plus les honoraires d'avocat simplement parce que le collecteur de dettes a enfreint la loi. De plus, si vous pouvez démontrer des dommages réels, tels que le coût du changement de numéro de téléphone, vous pourrez peut-être également récupérer ces coûts.
N'oubliez pas que votre dette restera valide même si le collecteur a enfreint la loi.
Si le collecteur de dettes peut démontrer que la violation n'était pas intentionnelle et le résultat d'une « erreur de bonne foi », malgré les procédures de l'entreprise pour éviter de telles erreurs, il peut être exonéré de toute responsabilité.
Que se passe-t-il si vous ignorez les collecteurs de factures ?
Plus vous ignorez les collecteurs de factures, plus il est probable qu'ils vous poursuivent en justice pour recouvrer la dette que vous devez. Si le tribunal rend un jugement contre vous, vous avez perdu l'affaire et le collecteur de factures peut prendre des mesures supplémentaires pour recouvrer le montant dû.
Comment savoir si un collecteur de factures est légitime ?
Renseignez-vous sur le nom, l'entreprise, l'adresse, le numéro de téléphone et le numéro de licence professionnelle de l'appelant. Les agents de recouvrement doivent être agréés dans de nombreux États. Vérifiez les informations fournies par l'appelant avec le procureur général de votre état. Si votre État autorise les collecteurs de dettes, votre régulateur d'État peut être en mesure de vous aider.
Est-ce difficile d'être un collecteur de factures ?
C'est un travail pour les gens qui sont forts mentalement, intelligents et courageux. Cela nécessite une compréhension approfondie de la psychologie humaine, un large cercle d'amis et un large réseau de contacts.
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Bibliographie
