En tant qu'employé d'une entreprise ou d'une organisation, vous devez avoir beaucoup réfléchi à votre plan de retraite. Comment serait la vie pour vous après votre retraite ou lorsque vous quitterez votre emploi. Il existe différents types de régimes de retraite à votre disposition en fonction de l'organisation dans laquelle vous travaillez. Cet article vous servira de guide pour montrer la différence majeure entre le régime 401(a) et le régime 401(k). Il expliquera également les choses de base que vous devez savoir sur les deux plans.
Avant de nous précipiter dans la différence majeure entre 401(a) et 401(k), sachons d'abord ce qu'ils signifient. On y va?
Qu'est-ce qu'un plan 401(a)
Un plan 401(a) est un Régime de retraite qui est disponible pour les employés travaillant dans une agence gouvernementale, une organisation à but non lucratif et un établissement d'enseignement public. Les employés qualifiés qui participent à ce plan travaillent principalement comme enseignants, administrateurs et personnel de soutien. Les attributs du plan 401(a) sont techniquement similaires à ceux du 401(k) qui sont plus inhérents aux organisations à but lucratif.
Le 401 (a) ne permet généralement pas à un employé de contribuer aux plans 401 (k). Cependant, si l'employé quitte l'organisation, il a le droit de transférer ses fonds du plan 401(a) vers son plan 401(k).
Les employeurs en 401 (a) sont éligibles pour former plusieurs plans 401 (a). Chacun de ces régimes aura des critères d'admissibilité, des calendriers d'acquisition et des comptes de cotisation distincts. Cela sert de programme incitatif que les employeurs utilisent pour la rétention des employés. L'employeur détermine les plafonds de cotisation et contrôle également le régime.
La plupart du temps, seuls les employés âgés de 21 ans et ayant deux ans d'expérience professionnelle peuvent participer à ce plan. Ces conditions varient parfois.
Quelles sont les choses de base que vous devez savoir sur un plan 401(a) ?
- 401(a) ne sont utilisés que par des organisations gouvernementales ou à but non lucratif.
- Dans un plan 401(a), l'employé et l'employeur peuvent cotiser. Il s'agit généralement d'un régime parrainé par l'employeur.
- L'employeur a une plus grande échelle de contrôle sur la façon dont le plan est investi dans un plan 401 (a).
- Un employé peut effectuer un retrait d'un plan 401 (a) principalement par le biais d'un roulement vers un autre plan de retraite qualifié.
Discutons maintenant brièvement du plan 401 (k) avant de passer directement à leurs différences.
Qu'est-ce qu'un plan 401k)
Le plan 401(k) est en quelque sorte similaire à celui du plan 401(a). Il s'agit d'un compte de retraite à cotisation d'avantage fiscal que les employeurs versent à leurs employeurs. Cela signifie que dans un plan traditionnel 401 (a), ils n'imposent pas les revenus de placement jusqu'à ce que l'employé retire l'argent (après la retraite). Les employés peuvent verser des cotisations au 401 (k) par le biais d'une retenue automatique sur la paie. Ils peuvent également correspondre à tout ou partie de ces contributions. Cependant, dans le plan Roth 401(k), les retraits peuvent être exonérés d'impôt.
Fondamentalement, il existe deux types de comptes 401(k). Ce sont les 401(k) traditionnels et les 401(k) Roth. Ils l'appellent également "désigner le compte Roth". Les deux sont similaires à certains égards, mais les taxes sont différentes. Un employé peut avoir l'un ou l'autre type de compte ou les deux types.
Un régime 401(k) peut être appelé régime à cotisations définies. L'employeur et l'employé peuvent cotiser au compte, jusqu'à concurrence des limites en dollars fixées par l'Internal Revenue Service (IRS).
En revanche, les pensions traditionnelles ne doivent pas être confondues avec les 401 (k) traditionnels appelés régimes à prestations définies. Dans ce cas, l'employeur est responsable de fournir une somme d'argent spécifique à l'employé à la retraite.
Ces derniers temps, les plans 401(k) sont devenus plus pratiques, rendant ainsi les pensions traditionnelles de plus en plus rares, car la responsabilité et le risque de la retraite ne sont plus entre les mains des employeurs mais de leurs employés.
Quelles sont les choses de base que vous devez savoir sur un plan 401(K) ?
- Il existe essentiellement deux types de plan 401 (k) - traditionnel et Roth - qui diffèrent principalement par le processus d'imposition.
- Dans un Roth, les employés cotisent avec un revenu après impôt mais peuvent effectuer des retraits en franchise d'impôt. Mais dans un 401 (k) traditionnel, les cotisations des employés réduisent leurs impôts sur le revenu pour l'année où elles sont effectuées, mais leurs retraits sont imposés.
- Un plan 401(k) est un compte de retraite parrainé par l'entreprise auquel les employés peuvent cotiser.
Après avoir connu les plans 401(a) et 401(k), discutons maintenant de leurs quinze différences majeures. On y va?
401(a) contre 401(k) 13+ Différence majeure entre
- Les plans 401(a) sont proposés par le gouvernement et les employeurs à but non lucratif, tandis que les plans 401(k) sont courants dans le secteur privé ou les entreprises.
- La participation à un plan 401(a) est obligatoire, alors qu'avec un plan 401(a), elle est généralement obligatoire.
- Dans les plans 401(k), les participants décident du montant qu'ils souhaitent cotiser à leur plan. Alors que dans 401 (a), les cotisations des employés sont déterminées par l'employeur.
- Le plan 401(a) n'est proposé qu'à des employés spécifiques pour les inciter à poursuivre leur travail au sein de l'organisation. D'autre part, le plan 401(k) est disponible pour tout employé à temps plein au sein d'une entreprise.
- Avec un 401(a) les employeurs fixent la limite de la contribution. Alors que pour le plan 401 (k), un employé peut décider du montant qu'il souhaite verser sur le compte d'épargne-retraite.
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- avec un 401 (k), la politique de correspondance de l'entreprise est ce qui déterminera si un employé contribuera. Pour le régime 401(a), l'employeur doit verser des contributions financières au régime. Cependant, la cotisation salariale n'est pas toujours obligatoire. Elle peut aussi être volontaire.
- L'article 410(a)(1) de l'Internal Revenue Code (IRC) stipule qu'une personne doit être âgée d'au moins 21 ans ou avoir accompli un certain mandat dans l'entreprise pour être éligible à un 401(a) ou à un 401(k). ). Pour 401(a), la durée est de deux ans tandis que pour les plans 401(k), la durée est d'un an.
- À partir de 2020, les employés peuvent cotiser jusqu'à 57000 401 $ pour le 401 (a). Alors que pour le 19500 (k), un employé ne peut cotiser que jusqu'à XNUMX XNUMX $.
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- La plupart des plans 401 (k) offrent diverses options d'investissement allant des investissements à faible risque comme les obligations manipulatrices et les rentes aux fonds d'actions qui investissent dans des actions et récoltent des rendements plus élevés. Alors que les régimes 401(a) peuvent demander des conseils en placement par l'intermédiaire du conseiller du régime ou permettre aux employés de simplifier les portefeuilles diversifiés.
- Les employés perdent un allégement fiscal s'ils empruntent sur leur 401 (k) parce qu'ils le remboursent avec des dollars après impôt. Mais cela ne s'applique pas lorsque vous empruntez au 401 (a).
- Les employés du 401 (a) peuvent retirer de l'argent de leur compte sans pénalité lorsqu'ils atteignent l'âge de 59 ans et demi. S'ils effectuent des retraits avant 59½, ils devront payer une pénalité de retrait anticipé de 10 %. Alors que pour le 401(k) Avec un 401(k), si un employé prend sa retraite à 55 ans, il peut commencer à retirer de l'argent sans pénalité.
- zDans un régime d'intéressement 401(a), les cotisations de l'employeur sont discrétionnaires et peuvent ne pas cotiser au régime chaque année. Contrairement au plan 401(a) qui est un compte fiscalement avantageux utilisé pour épargner pour la retraite. Les employeurs et les employés cotisent au compte en fonction d'une formule établie déterminée par les plans de l'employeur.401(a).
Conclusion
En conclusion, la plus grande différence entre les plans 401(a) et 401(k) est le type d'employeurs offrant les plans. Alors que les plans 401(a) sont généralement proposés par des employés du gouvernement et des employés d'établissements d'enseignement et d'organisations à but non lucratif spécifiques, les plans 401(k) sont proposés par des organisations à but lucratif.
401 (a) contre 401 (k) FAQ
Quelle est la différence entre un 401k et un 401a ?
la plus grande différence entre les plans 401(a) et 401(k) est le type d'employeurs offrant les plans. Alors que les plans 401(a) sont généralement proposés par des employés du gouvernement et des employés d'établissements d'enseignement et d'organisations à but non lucratif spécifiques, les plans 401(k) sont proposés par des organisations à but lucratif.
Qu'est-ce qu'un plan 401a ?
Un plan 401(a) est un plan de retraite disponible pour les employés travaillant dans une agence gouvernementale, une organisation à but non lucratif et un établissement d'enseignement public.
