Le formulaire W-4 de l'IRS, officiellement connu sous le nom de « Certificat de retenue à la source de l'employé », indique aux employeurs le montant d'impôt à déduire du chèque de paie de chaque employé. Les entreprises utilisent le W-4 pour calculer certaines charges sociales et verser les taxes au nom des employés à l'IRS et à l'État (le cas échéant). Si vous avez déjà un formulaire W-4 enregistré auprès de votre entreprise, vous n'avez pas besoin de remplir le nouveau. De plus, vous n'êtes pas obligé de remplir un nouveau W-4 chaque année. Mais, vous devrez très probablement remplir le nouveau W-4 si vous commencez un nouvel emploi ou si vous souhaitez modifier les retenues à la source à votre poste actuel. C'est une justification fantastique pour examiner vos retenues dans tous les cas. Cet article explique ce qu'il faut réclamer sur W4 si vous êtes célibataire et si vous êtes marié. Il éclaire également davantage sur ce qu'il faut réclamer sur W4 pour ne pas devoir payer d'impôts. Appréciez la balade!
Que réclamer sur W4
Vous remarquerez que le formulaire W-4, que chaque employé doit remplir pour spécifier le montant des impôts à retenir sur chaque chèque de paie, a changé si vous transférez un emploi et que vous ne l'avez pas fait récemment. L'Internal Revenue Service (IRS) affirme que la révision du formulaire a amélioré l'exactitude et la transparence du système. Si vous ne changez pas d'emploi et qu'il n'y a aucune raison de réviser votre W-4, vous n'avez pas besoin d'en remplir un nouveau. Celui qui est actuellement enregistré auprès de votre lieu de travail peut toujours être utilisé.
En 2020, le formulaire W-4 a subi une refonte importante et a été réduit à cinq pièces par rapport aux sept précédents. Le montant d'impôt que votre employeur déduira de votre salaire dépend de la façon dont le formulaire W-4, Certificat de retenue à la source de l'employé, est rempli. En plus de l'argent qu'il déduit de votre salaire, votre employeur transmet votre nom et votre numéro de sécurité sociale à l'IRS. Lorsque vous remplissez votre déclaration de revenus annuelle, vous devez inclure votre retenue dans le cadre du paiement annuel de l'impôt sur le revenu. Le formulaire W-4 demande des informations d'identification telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale pour cette raison.
Ce qui a changé sur le formulaire W-4
La possibilité de réclamer des allocations personnelles a disparu du formulaire W-4 tel qu'il se présente actuellement. Dans le passé, un W-4 incluait une feuille de calcul des allocations personnelles pour vous aider à déterminer le nombre d'allocations à réclamer. Les employeurs déduiraient moins de votre salaire si vous réclamiez plus d'allocations ; plus serait déduit si vous réclamiez moins d'allocations.
Que réclamer sur W4 si célibataire
Vous vous demandez quoi réclamer sur W4 si vous êtes célibataire ? Voici une ligne directrice pour cela :
- donnera probablement un remboursement d'impôt très important
- Donnera probablement un petit remboursement d'impôt
- Vous rapproche de la retenue du montant précis de l'impôt dû ; vous pourriez ne devoir qu'une petite somme.
Lorsque vous commencez un nouvel emploi, vous recevez un formulaire W-4. Il se trouve généralement dans les trousses de bienvenue des nouvelles recrues et aide à décider de la retenue d'impôt. Le remplir peut être stressant, car comment êtes-vous censé comprendre ce que tout cela signifie ? Que devriez-vous dire ? Peut-être voulez-vous être du bon côté, donc vous paierez plus d'impôts maintenant et attendrez un retour. Vous voudrez peut-être payer le moins d'impôts possible et essayer de maximiser votre salaire actuel en essayant d'acquérir le plus d'argent possible maintenant. Vos indemnités jouent un rôle à cet égard.
Indemnités
Lorsque vous indiquez vos allocations sur votre W-4, il s'agit d'un document fiscal crucial. Une allocation de retenue d'impôt, selon Investopedia, "fait référence à une exonération qui réduit le montant de l'impôt sur le revenu qu'un employeur retient sur le salaire d'un employé. Pour déterminer le montant de leur retenue personnelle, les travailleurs américains remplissent souvent le formulaire IRS W-4, Employee's Withholding Allowance Certificate. L'entreprise utilise ensuite les données W-4 pour calculer le montant du revenu d'un employé qui doit être déduit de son salaire et envoyé aux autorités fiscales compétentes.
Plus vous demandez d'allocations, moins le gouvernement déduira d'impôts sur votre salaire. Votre salaire sera taxé plus lourdement si vous recevez moins d'allocations. Votre statut de dépôt détermine ce que vous écrivez. Que doit alors faire une personne seule ? Selon Investopedia, "si vous êtes célibataire, que vous n'avez pas d'enfants et que vous envisagez de bénéficier de la déduction forfaitaire, vous pouvez demander une déduction à la source pour vous-même et une seconde si vous êtes célibataire et n'exercez qu'un seul emploi, pour un total de deux. ”
Sur W-4 page 3, l'IRS fournit une feuille de calcul d'allocation personnelle pour vous aider à décider. Le calculateur de retenue à la source de l'IRS peut vous aider à choisir la bonne option et à comprendre ses conséquences.
Liberty Tax conseille aux célibataires ayant des emplois de 9 à 5 d'en déclarer un comme retenue d'impôt. Votre allocation peut donner lieu à un remboursement. Si vous ne faites aucune réclamation, le montant maximum sera déduit de votre salaire et vous obtiendrez probablement un remboursement. Ainsi, en obtenir un peut être un bon moyen d'économiser de l'argent et de respecter les lois fiscales. Sans aucun doute, parlez à un expert fiscal pour des conseils personnalisés spécifiques à votre situation.
Quand le changer
Vous ne pouvez pas simplement définir votre retenue d'impôt et l'oublier. Vous devez ajuster votre retenue d'impôt si vous changez d'emploi, vous mariez, avez un enfant ou faites l'une de ces choses. Modifiez votre retenue d'impôt si vous n'êtes pas satisfait de savoir si vous avez reçu un remboursement ou non pendant la période fiscale. Par conséquent, suivez votre W-4 et vos retenues d'impôt si votre vie change de manière significative.
Que réclamer sur W4 lorsque vous êtes marié
Si vous ne réclamez aucune allocation ou une seule, vous obtiendrez probablement un important remboursement d'impôt. Il y aura probablement un petit remboursement d'impôt si vous réclamez deux allocations. Si vous souhaitez vous rapprocher de la retenue à la source de votre obligation fiscale précise, demandez deux abattements pour vous et votre conjoint, ainsi que des abattements pour le nombre de personnes à charge que vous avez (ainsi, par exemple, si vous avez deux personnes à charge, vous voudriez demander quatre indemnités).
Lors du dépôt d'une déclaration combinée avec deux allocations, un couple marié avec une seule source de revenus est conseillé. Si vous subvenez aux besoins de vos enfants de moins de 19 ans, vous pouvez les déclarer comme personnes à charge sur votre déclaration de revenus.
Que réclamer sur W4 pour ne pas devoir d'impôts
Le calcul de votre obligation fiscale pour l'année n'est pas trop difficile si vous êtes un travailleur salarié avec un emploi stable. Votre revenu annuel prévisionnel est connu. Plusieurs Américains ne font pas partie du groupe, comme mentionné précédemment. Ce sont des entrepreneurs indépendants, qui occupent de nombreux emplois, sont payés à l'heure ou dépendent de commissions, de primes ou de gratifications. Si c'est vous, estimez vos bénéfices en fonction des performances historiques et de l'année jusqu'à présent.
#1. Utiliser une calculatrice en ligne
Les calculatrices en ligne gratuites incluent celles pour les impôts sur le revenu et les chèques de paie. La calculatrice affichera ensuite votre charge fiscale fédérale par chèque de paie ou par an après avoir entré votre revenu brut, la fréquence des paiements, le statut de dépôt fédéral et d'autres données pertinentes.
Cette méthode est simple et le résultat sera à peu près précis, mais il se peut qu'il ne soit pas parfait car votre impôt réel dû peut dépendre d'autres facteurs, tels que le détail des déductions et les crédits d'impôt que vous réclamez.
#2. Utiliser un calculateur de retenue d'impôt
Pour ceux qui ont des situations fiscales plus compliquées, l'estimateur de retenue d'impôt du site Web de l'IRS peut être très utile. L'utilisation de cet outil prend plus de temps que l'utilisation d'une calculatrice ordinaire, mais les résultats sont plus précis. Il vous renseignera sur des éléments tels que votre admissibilité aux crédits d'impôt pour enfants et personnes à charge, si vous cotisez à un régime de retraite à imposition différée ou à un compte d'épargne-santé, combien vous y mettez et combien d'impôt fédéral sur le revenu a été déduit de votre plus récent chèque de paie, entre autres.
#3. Remplir un modèle de déclaration de revenus
Un autre choix consiste à terminer un exemple de déclaration de revenus pour l'année à l'aide d'un logiciel fiscal ou en obtenant les documents nécessaires sur le site Web de l'IRS et en les remplissant manuellement. Cette méthode prendra le plus de temps, mais vous donnera l'estimation de la responsabilité fiscale la plus précise.
#4. Modifier la retenue d'impôt
Découvrir combien doit être retenu sur vos chèques de paie à chaque période de paie afin d'atteindre - mais pas dépasser - cet objectif d'ici le 31 décembre vient après avoir connu le montant total des impôts fédéraux que vous devrez. Après cela, remplissez un nouveau formulaire W-4 conformément. Vous n'avez pas besoin d'un nouveau formulaire W-4 du service des ressources humaines de votre employeur. Sur le site Web de l'IRS, vous pouvez en imprimer un pour vous-même.
#5. Si votre employeur ne retient pas assez
Le formulaire W-4 vous permet de choisir le montant d'impôt supplémentaire à déduire pour chaque période de paie. Si vous avez déjà payé moins que vous n'auriez dû, déduisez le montant que vous prévoyez payer d'ici la fin de l'année, en fonction de votre niveau de retenue actuel, du montant total que vous devrez. Le résultat est ensuite divisé par le nombre de périodes de paie restantes dans l'année. Vous pouvez ensuite calculer le montant supplémentaire que vous souhaitez déduire de chaque chèque de paie en fonction de ces informations. Bien que les résultats ne soient pas aussi précis, vous pourriez peut-être réclamer moins d'abattements à la source.
#6. Si vous avez trop payé
Essayez d'augmenter le montant des déductions à la source que vous réclamez sur le W-4, sauf si vous prévoyez de recevoir un remboursement important. Choisir le nombre précis peut être difficile. Il est facile d'utiliser un calculateur de chèque de paie pour saisir différents nombres d'allocations de retenue jusqu'à ce qu'il atteigne le montant le plus proche de l'impôt fédéral que vous souhaitez déduire des périodes de paie futures.
Gardez à l'esprit que l'IRS exige que vous ayez une cause justifiable pour toute retenue à la source que vous réclamez. L'organisation ne veut pas que vous trébuchiez avec ses papiers pour retarder le paiement des impôts jusqu'à la toute dernière minute. Si vous retenez intentionnellement votre W-4, vous pouvez être poursuivi. De plus, il peut exiger que le montant approprié soit retenu par votre employeur, ce qui ne vous donne pas voix au chapitre.
Les 5 étapes pour remplir un W-4
Remplir un W-4 est simple si vous êtes célibataire ou marié à quelqu'un qui n'a pas d'emploi, n'avez qu'un seul emploi, n'avez pas de personnes à charge et ne demandez aucun crédit d'impôt ou déduction (autre que la déduction forfaitaire). Remplissez simplement votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et votre statut de dépôt avant de signer et de dater le formulaire.
En revanche, votre situation fiscale est plus compliquée si vous avez des personnes à charge, un conjoint avec des revenus ou si vous avez l'intention de réclamer des crédits ou déductions d'impôt, auquel cas vous devrez fournir plus de détails.
#1. Renseignements personnels
Votre nom, votre adresse, votre statut de dépôt et votre numéro de sécurité sociale doivent être fournis. Votre facture annuelle d'impôt sur le revenu peut être correctement créditée lorsque votre employeur envoie les fonds déduits de votre chèque de paie à l'IRS en utilisant votre numéro de sécurité sociale.
#2. Compte pour plusieurs travaux
Si vous déposez conjointement avec votre conjoint et travaillez de nombreux emplois, suivez les normes pour une retenue plus précise.
- Complétez les étapes 4 à 2(b) du W-4 pour le poste avec la rémunération la plus élevée. Les W-4 pour les autres professions doivent être vides dans cette section.
- Cochez la case 2(c) si vous (ou votre conjoint) occupez deux emplois et gagnez à peu près la même chose à chacun. Le hic, c'est que vous devez remplir les deux W-4.
- Plusieurs solutions s'offrent à vous si vous ne souhaitez pas divulguer à votre employeur que vous avez un deuxième emploi ou que vous percevez des revenus d'autres sources que le travail : vous pouvez indiquer à votre employeur le montant d'impôt supplémentaire à retenir sur votre salaire à la ligne 4(c). Sinon, ne tenez pas compte des revenus supplémentaires dans votre W-4. Vous devez transmettre vos propres paiements d'impôt estimés à l'IRS plutôt que d'avoir l'impôt déduit de votre chèque de paie.
#3. Ajouter des personnes à charge
L'étape 3 détermine si vous êtes admissible au crédit d'impôt pour enfants et à d'autres crédits pour personnes à charge. Les contribuables célibataires gagnant moins de 200,000 400,000 $ et les couples mariés gagnant moins de XNUMX XNUMX $ peuvent demander le crédit d'impôt pour enfants.
Bien que la définition de l'IRS d'une personne à charge soit techniquement quelque peu compliquée (voir la publication IRS 501 pour plus de détails), la version courte est qu'une personne à charge est tout enfant ou parent éligible qui vit avec vous et que vous soutenez financièrement. Pour déterminer le montant total dû, augmentez le nombre d'enfants admissibles de moins de 17 ans de 2,000 500 $ et le nombre d'autres personnes à charge de 3 $. La ligne XNUMX doit être mise à jour pour refléter les deux totaux.
#4. Affinez vos retenues
Lors de la déclaration de vos impôts, vous pouvez indiquer si vous souhaitez une retenue d'impôt supplémentaire ou si vous envisagez de prélever des déductions autres que la déduction forfaitaire.
#5. Signer et dater le formulaire W-4
Une fois que vous avez signé le formulaire, il devient juridiquement contraignant. Gardez toujours à l'esprit que vous ne devez remplir le nouveau formulaire W-4 que si vous commencez un nouvel emploi ou si vous souhaitez modifier le montant des impôts déduits de votre salaire.
Vaut-il mieux déclarer 1 ou 0 ?
Vous pouvez choisir le montant d'impôt que vous souhaitez déduire de votre salaire chaque mois payé en entrant un « 0 » à la ligne 5. Moins d'impôt sera déduit de votre chèque de paie à chaque période de paie si vous choisissez d'en réclamer 1 pour vous-même à la place.
Comment puis-je décider quoi réclamer sur mon W4 ?
Comprendre combien d'allocations vous devez demander est un élément clé pour comprendre comment remplir votre W4. Votre statut de dépôt, le nombre d'emplois que vous occupez et le fait que vous ayez ou non des personnes à charge jouent tous un rôle à cet égard. Une personne seule avec un emploi, par exemple, réclamera moins d'allocations qu'une personne mariée avec des enfants.
Devriez-vous réclamer 0 sur votre W4 ?
Si quelqu'un d'autre vous inscrit comme personne à charge sur sa déclaration de revenus, vous ne devez faire aucune demande d'allocation sur votre formulaire fiscal IRS W4. (Par exemple, supposons que vous soyez un étudiant qui est le demandeur légal de vos parents.
Dois-je réclamer 1 ou 2 sur My W4 ?
Si vous êtes célibataire et que vous n'avez pas de personnes à charge, vous ne pouvez demander qu'une seule allocation ; si vous êtes marié et n'avez qu'une seule source de revenu, vous devez soumettre une déclaration conjointe et demander deux allocations. Si vous subvenez à leurs besoins financiers et qu'ils ont moins de 19 ans, vous pouvez également inscrire vos enfants comme personnes à charge sur votre déclaration de revenus.
Est-ce que je me revendique comme personne à charge sur W4 ?
Non. Les formulaires fiscaux ne vous permettent pas de vous inscrire comme personne à charge. Seuls vos enfants à charge éligibles et vos proches à charge éligibles sont éligibles aux exemptions de dépendance. Une exonération personnelle est quelque chose que vous pouvez demander sur votre déclaration de revenus.
Comment puis-je remplir un W4 pour obtenir plus d'argent ?
Modifiez la ligne 4(c) «Retenue supplémentaire» sur le formulaire W-4 pour augmenter le montant des impôts fédéraux retenus sur chaque chèque de paie que vous recevez si vous souhaitez un remboursement plus important.
Réflexions finales
Les particuliers sont tenus d'effectuer des paiements d'impôt trimestriels à l'IRS, il est donc essentiel qu'ils soumettent un formulaire W-4 dûment rempli. Un paiement insuffisant des impôts tout au long de l'année peut entraîner une lourde facture fiscale en avril si une retenue à la source adéquate n'est pas effectuée. Cependant, votre budget mensuel sera plus limité que nécessaire si trop d'impôts sont retenus. De plus, au lieu d'épargner ou de faire un investissement avec cet argent, vous le prêterez au gouvernement sans intérêt. Une fois que vous aurez rempli votre déclaration de revenus et reçu un remboursement l'année suivante, vous récupérerez vos impôts payés en trop.
Lorsque cela se produit, l'argent peut sembler une aubaine et vous ne le dépenserez peut-être pas aussi prudemment que s'il avait été versé progressivement à chaque chèque de paie.
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Bibliographie
