Les régimes de retraite 401(k) sont largement favorisés par les personnes qui cherchent à assurer leur avenir financier. La principale raison derrière cela est la fourniture d'avantages fiscaux initiaux aux participants. Cependant, il est important de se rappeler que vous ne pouvez pas toujours éviter de payer des impôts. Lorsque vous retirez de l'argent de votre compte, vous devez payer des impôts dessus. Le montant que vous devez payer dépend de votre âge et de la somme d'argent dont vous disposez à ce moment-là. Ci-dessous, nous verrons comment calculer les impôts de l'État sur le retrait 401K et les moyens d'éviter les impôts sur l'héritage 401K.
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Quelles sont les taxes sur 401K ?
Le plan d'action approprié dans ce scénario dépend de votre situation et du but qui sous-tend votre décision de recevoir une distribution. Cependant, il est essentiel de comprendre les conséquences fiscales de votre distribution 401 (k), que vous transfériez des fonds vers un nouveau régime de retraite, que vous retiriez de l'argent pour la retraite ou que vous effectuiez un retrait pour couvrir les dépenses. Un terme couramment utilisé pour décrire le transfert de fonds d'un régime de retraite à un autre, comme d'un 401(k) à un IRA ou au 401(k) d'un nouvel employeur, est le « roulement ». Ainsi, si vous recevez les fonds à la place de l'institution financière, vous pourriez être assujetti à l'impôt.
Comment éviter les impôts sur l'héritage 401K
Lorsque vous recevez un 401(k) d'un parent ou d'un conjoint, cela peut avoir des effets fiscaux importants que vous ne devriez pas ignorer. Alors, pour vous assurer d'être bien informé et prêt, il est important d'avoir une idée claire des conséquences fiscales possibles et de chercher des moyens de les limiter le plus possible. Contrairement aux biens immobiliers hérités, qui bénéficient généralement d'une «augmentation» de la base des coûts, permettant à la personne qui les reçoit d'éviter les impôts fédéraux sur le revenu, les ressources 401 (k) héritées peuvent être soumises à l'impôt. En attendant, pour vous aider, nous avons compilé une liste des différentes façons d'éviter les impôts sur l'héritage 401 (k). Ainsi, ils comprennent les éléments suivants :
#1. Être dans un état d'inactivité complète
C'est l'un des moyens d'éviter les impôts sur l'héritage 401K. Un 401(k) hérité est comme un coffre au trésor qui ne nécessite aucun déverrouillage. Pourquoi ne pas laisser faire et commencer à recevoir des paiements périodiques ? S'il est vrai que des impôts seront prélevés sur les distributions, la bonne nouvelle est que vous serez exempté de la pénalité de retrait anticipé de 10 %.
#2. Optez pour un versement unique en espèces
Ce choix vous accorde l'intégralité de vos fonds 401 (k) d'un seul coup. Ici, vous devrez payer des impôts sur chaque centime. Cependant, vous n'avez pas à vous soucier de la pénalité de sortie anticipée de 10 % si vous avez utilisé l'argent pour payer des frais médicaux ou des études collégiales. Il est également important de garder à l'esprit que la réception d'une distribution complète peut entraîner une augmentation de votre tranche d'imposition, en fonction de vos revenus actuels.
#3. Transférer la responsabilité
C'est l'un des moyens d'éviter les impôts sur l'héritage 401K. Ainsi, si vous êtes le destinataire exclusif d'un 401(k) hérité, il est possible de transférer l'actif vers votre 401(k) personnel ou un IRA. En cas de retrait sur ce compte, il est important de noter qu'une pénalité de retrait anticipé de 10% peut être applicable.
#4. Lancer le processus d'ouverture d'un compte de retraite individuel hérité (IRA)
C'est également l'un des moyens d'éviter les impôts sur l'héritage 401K qui vous permet de transférer des fonds d'un compte 401(k) hérité vers un compte de retraite individuel (IRA) nouvellement créé sous votre nom. On peut choisir de recevoir des distributions en fonction de son espérance de vie, contournant ainsi la pénalité de retrait anticipé de 10 %, même s'il n'a pas encore atteint l'âge de 59 ans et demi.
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Taxes d'État sur le retrait 401K
Les gens acceptent généralement l'idée qu'il n'y a que deux certitudes dans ce monde : la mort et les impôts. Cependant, les retraités disposent de diverses alternatives pour garantir un paiement minimal en ce qui concerne ce dernier. Une stratégie potentielle pour réduire les obligations fiscales pendant la retraite consiste à déménager dans un État où les taux d'imposition sont inférieurs. Plusieurs États exemptent d'impôt les prestations de sécurité sociale, tandis que d'autres n'imposent pas les pensions ou les revenus 401(k). Cependant, pour vous aider, nous avons compilé les différentes taxes d'État sur le retrait 401K. Ils comprennent les éléments suivants :
#1. Pennsylvanie
Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite désigné et que vous prenez votre retraite par la suite, tout revenu de retraite reçu d'un horaire qualifié parrainé par l'employeur sera exonéré d'impôt. Par cela, on est exonéré de payer des impôts sur le revenu provenant de 401 (k), des transactions IRA et des paiements de sécurité sociale. Ainsi, si une personne décide d'arrêter avant d'avoir 59 12 ans, elle devra peut-être payer des impôts sur l'argent qu'elle retirera de son compte 401(k). La plupart des achats sont soumis à une taxe de vente d'État de 6 %.
#2. Nevada
Il s'agit de l'une des taxes d'État sur le retrait 401K qui ne sont pas soumises à l'impôt sur le revenu de l'État sur leurs revenus 401(k) ou sur les revenus tirés d'un emploi à temps partiel. En plus d'autres exonérations fiscales, l'État prévoit également des exonérations fiscales pour l'IRA et les revenus d'épargne-retraite. Le Nevada est un endroit de choix pour les retraités qui cherchent à maximiser leur épargne, car l'absence d'impôts d'État sur les revenus de retraite peut entraîner des avantages financiers importants. Les achats sont soumis à une taxe de vente d'État de 7.85 %.
#3. Mississippi
C'est aussi l'un des impôts de l'État qui peuvent bénéficier d'une exonération fiscale sur leur retrait 401K s'ils choisissent de prendre leur retraite après avoir atteint l'âge de 59 ½. Prendre sa retraite avant d'atteindre l'âge de la retraite désigné peut entraîner l'assujettissement de vos revenus 401(k) à l'impôt au taux de votre tranche d'imposition actuelle. Malgré les avantages de vivre dans l'État, il est important de noter que les résidents sont soumis à une taxe de vente moyenne d'environ 7 %.
#sept. Alaska
L'Alaska, pays de la neige et de la glace, offre un accueil chaleureux à ses seniors avec une structure fiscale aussi conviviale qu'un ours polaire. Cet État dispose d'un système fiscal qui fait de la musique aux oreilles des retraités - pas d'impôt sur le revenu de l'État et une merveilleuse exonération d'impôt sur le revenu sur les revenus de retraite 401 (k) ou IRA. Hélas, l'État possède l'un des taux d'imposition foncière les plus élevés de tous les États-Unis.
#5. Dakota du Sud
Vivre dans le Dakota du Sud présente un avantage unique : vous n'aurez pas à vous soucier de payer des impôts sur votre revenu de retraite 401(k), vos retraits 401(k) ou vos prestations de retraite. Hélas, l'État prélève des impôts fonciers et fiscaux sur ses habitants bien-aimés. Si vous cherchez à tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite et à profiter d'un style de vie confortable pour les années à venir, le Dakota du Sud est peut-être l'état idéal pour vous installer.
Devez-vous déclarer 401K sur la déclaration de revenus ?
En ce qui concerne les cotisations 401(k), il est important de savoir qu'elles ne sont généralement pas considérées comme soumises à l'impôt sur le revenu. Cela signifie que l'argent que vous cotisez à votre plan 401(k) n'est pas assujetti à l'impôt fédéral sur le revenu au moment de la cotisation. Cela peut être un avantage important pour les personnes qui cherchent à épargner pour leur retraite, car cela leur permet de mettre plus d'argent dans leurs comptes de retraite sans avoir à se soucier de payer des impôts sur ce revenu. Les comptes 401(k) se développent également en franchise d'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés, ce qui permet aux gens d'économiser de l'argent sur les impôts au fil du temps. Les cotisations 401(k) ne sont pas imposables, ce qui est crucial pour les épargnants-retraite.
Comment puis-je éviter une taxe de 20 % sur mon retrait 401K ?
Si vous voulez un moyen simple et efficace de réduire le montant des impôts que vous devez payer lorsque vous retirez de l'argent de votre 401(k), vous pouvez convertir en Roth IRA ou Roth 401(k). Par conséquent, en prenant cette décision stratégique, vous pouvez potentiellement réduire votre fardeau fiscal et conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné dans votre poche. Cette approche peut être particulièrement avantageuse si vous cherchez à maximiser votre épargne-retraite et à minimiser votre impôt à payer à long terme.
Le 401K est-il imposé après 65 ans ?
Une fois que vous avez pris votre retraite, vous pouvez choisir de retirer des fonds de votre compte 401(k), ce que l'on appelle communément une « distribution ». Ce type de retrait est une transaction officielle qui vous permet d'accéder aux fonds que vous avez accumulés au fil des ans. Il est important de noter que certaines règles et réglementations régissent les distributions 401(k), telles que les taxes et les pénalités qui peuvent s'appliquer en fonction de votre âge et du montant que vous retirez. Par conséquent, il est crucial de consulter un conseiller financier ou un fiscaliste avant de prendre toute décision concernant votre épargne-retraite.
À quel âge le retrait 401K est-il exempt d'impôt ?
Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, l'Internal Revenue Service (IRS) vous permet de retirer des fonds de vos comptes de retraite sans encourir de pénalités. Cela signifie que vous pouvez accéder à vos économies durement gagnées sans avoir à vous soucier de frais ou de charges supplémentaires. Cependant, il est important de noter que l'IRS exige également que vous commenciez à retirer des fonds de vos comptes de retraite une fois que vous atteignez l'âge de 72 ans. Cette exigence garantit que vous pouvez utiliser votre épargne-retraite pour subvenir à vos besoins pendant vos années dorées.
Les retraits 401K sont-ils imposés comme un revenu ?
impôt. Cela signifie que l'argent que vous retirez sera ajouté à votre revenu imposable pour l'année et que vous devrez payer des impôts dessus à votre taux d'imposition habituel. Il est donc conseillé de planifier soigneusement vos retraits et de considérer les implications fiscales avant de prendre toute décision. Il est important de noter que lorsqu'il s'agit de retirer des fonds de votre compte 401(k), aucune taxe distincte ne s'applique spécifiquement à ces types de retraits. Bien qu'il puisse y avoir des taxes qui s'appliquent à la distribution des fonds de votre compte 401(k), comme les impôts sur le revenu, ces taxes ne sont pas propres aux retraits 401(k) et font plutôt partie intégrante du code des impôts. Par conséquent, il est important de consulter un conseiller financier ou un fiscaliste pour bien comprendre les implications fiscales de tout retrait que vous effectuez sur votre compte 401(k).
Combien d'impôt fédéral est retenu sur le retrait 401K ?
Conformément aux réglementations de l'IRS, une retenue d'impôt de 20 % est généralement obligatoire pour les retraits anticipés d'un plan 401 (k). En supposant un retrait de 10,000 401 $ de votre 40(k) à l'âge de 8,000 ans, il est probable que vous receviez environ XNUMX XNUMX $. Ainsi, si vous ne respectez pas les lois fiscales, l'Internal Revenue Service (IRS) peut vous imposer des sanctions.
Quelle est la meilleure chose à faire avec votre 401K lorsque vous prenez votre retraite ?
Une fois que vous avez décidé de prendre votre retraite, vous pouvez avoir la possibilité de transférer les fonds que vous avez accumulés dans votre 401(k) vers un autre régime de retraite qualifié. Cela pourrait inclure un compte de retraite individuel (IRA), qui peut vous offrir une flexibilité et un contrôle supplémentaires sur votre épargne-retraite. En profitant de cette option, vous pourrez peut-être continuer à faire fructifier votre pécule de retraite tout en profitant des avantages de l'épargne à impôt différé.
Payez-vous des impôts sur 401K après 72 ?
Une fois que vous avez atteint l'âge mûr de 72 ans, il est important de noter qu'il sera nécessaire de retirer un certain montant de vos comptes sur une base annuelle. Ce retrait obligatoire est communément appelé votre «distribution minimale requise» ou RMD en abrégé. Vous devez prévoir des impôts sur ces retraits. De plus, pour éviter les pénalités, gardez une trace de vos RMD.
Les distributions 401(k) n'affectent pas les paiements de la sécurité sociale, mais elles peuvent augmenter vos revenus au point où vous payez des impôts.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
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