Même si l'évasion fiscale est une infraction punissable, il existe des moyens légaux de réduire tout ou partie de votre obligation fiscale. Apprenez-en plus sur la façon d'éviter de payer des impôts sur les obligations d'épargne, la pension alimentaire ou en tant qu'entrepreneur indépendant sans enfreindre les règles dans cet article.
Comment éviter légalement de payer des impôts
L'IRS offre aux Américains un certain nombre de crédits d'impôt et de déductions qui peuvent légalement réduire le montant de votre impôt. Tous les Américains devraient être conscients des déductions et des crédits auxquels ils ont droit ; ne pas le faire équivaut à laisser de l'argent sur la table. Voici les mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre facture d'impôt.
#1. Bénéficiez de crédits d'impôt
De nombreuses personnes ignorent qu'un crédit d'impôt est essentiellement de l'argent gratuit. Les déductions fiscales réduisent le montant du revenu imposable que vous pouvez réclamer, tandis que les crédits d'impôt réduisent le montant d'impôt que vous devez et, dans de nombreuses situations, se traduisent par un remboursement avantageux.
L'IRS offre une pléthore de crédits d'impôt allant de l'achat d'équipements éconergétiques pour votre maison au paiement de primes d'assurance maladie pour vivre dans une famille à revenu faible à modéré. La clé pour profiter de ces crédits est de passer en revue tous vos achats de l'année pour voir si on vous doit de l'argent.
Les particuliers peuvent bénéficier de 17 crédits d'impôt répartis en cinq catégories :
- Crédits pour l'éducation
- Avantages fiscaux pour les familles
- Crédits pour soins de santé
- Crédits pour l'accession à la propriété et l'immobilier
- Crédits pour gains et épargne
- Considérez les déductions détaillées.
La plupart des gens utilisent la déduction forfaitaire lors du dépôt de leurs impôts pour éviter d'avoir à fournir la documentation de tous les achats effectués au cours de l'année. En outre, les déductions détaillées ne dépassent souvent pas la déduction de base.
Cependant, si vous avez effectué des paiements importants pour les intérêts hypothécaires, les taxes foncières, les frais médicaux, les taxes locales et nationales ou des contributions caritatives importantes, il peut être utile de prendre cette mesure. Ces avantages fiscaux sont déduits de votre revenu brut ajusté, ce qui réduit votre revenu imposable. Donc, si vous cherchez des moyens d'éviter de payer des taxes foncières ou des taxes scolaires, vous risquez de ne pas avoir de chance. Cependant, vous pourrez peut-être les déduire de vos revenus et les utiliser pour éviter de payer d'autres impôts.
En seulement cinq minutes, l'IRS fournit une aide fiscale interactive qui peut vous guider tout au long du processus de détermination de votre admissibilité générale à la déduction forfaitaire. Déterminez quelle déduction est la plus importante pour votre situation fiscale : la déduction forfaitaire ou une liste détaillée de toutes vos dépenses et dépenses.
#2. S'inscrire au Collège
L'inscription à l'université est une option pour profiter d'allégements fiscaux ou de crédits. Le gouvernement offre désormais des crédits et des déductions – généralement l'un ou l'autre – pour le retour à l'école en ligne ou dans votre ville.
Les étudiants peuvent bénéficier de l'un des deux crédits d'impôt pour études : le premier est l'American Opportunity Tax Credit, qui fournit jusqu'à 2,500 2,000 USD de frais de scolarité, de frais et de matériel de cours payés au cours de l'année d'imposition pour chaque étudiant éligible. Un autre crédit auquel il faut penser est le crédit d'apprentissage à vie, qui peut vous faire économiser jusqu'à XNUMX XNUMX $ sur les frais de scolarité, les frais et le matériel de cours. Vous ne pouvez demander qu'un seul crédit par an.
N'oubliez pas non plus que les bourses et les programmes travail-études fournissent de l'argent non imposable qui ne compte pas comme revenu imposable. Les bourses d'études aident également à payer les études et sont exonérées d'impôt si elles sont utilisées pour des dépenses liées à l'école telles que les frais de scolarité, les frais, les livres, les fournitures et l'équipement.
Il ne fait aucun doute qu'il est difficile d'éviter de payer des impôts légalement, mais en profitant des crédits et des déductions, vous pourrez peut-être augmenter vos chances.
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Comment éviter de payer des impôts sur les obligations d'épargne
Le Trésor américain émet des obligations d'épargne. Les obligations de série EE sont les obligations d'épargne les plus souvent émises. Si vous détenez ces obligations émises électroniquement pendant 30 ans, vous gagnerez des intérêts. Les obligations de série EE peuvent recevoir un taux d'intérêt fixe ou variable, selon le moment où vous les avez achetées.
Si vous produisez vos impôts en tant que personne seule, vous pouvez acheter jusqu'à 10,000 20,000 $ en obligations d'épargne par an. Le seuil est doublé à 5,000 XNUMX $ pour les couples mariés qui déposent conjointement. Si vous choisissez d'investir une partie ou la totalité de votre remboursement d'impôt dans des obligations d'épargne, vous pouvez mettre de côté XNUMX XNUMX $ supplémentaires pour les obligations de série I. Il s'agit d'une caution papier et non d'une caution électronique.
Comment puis-je économiser des impôts sur les obligations d'épargne ?
Payer des impôts sur une obligation d'épargne dépend de qui en est propriétaire. En général, les impôts sont dus sur les intérêts gagnés si vous êtes le seul propriétaire de l'obligation ou si vous utilisez votre propre argent pour acheter une obligation avec quelqu'un d'autre.
Si vous achetez une obligation mais que quelqu'un d'autre est désigné comme seul propriétaire, il est redevable de tous les impôts dus. Lorsque vous êtes copropriétaire d'une obligation avec quelqu'un d'autre et que vous contribuez à son financement, ou si vous vivez dans un État de propriété communautaire, vous et votre copropriétaire ou conjoint partagez la responsabilité des impôts à payer.
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Profitez de l'exclusion scolaire.
Dans cet esprit, il n'y a qu'un seul moyen d'éviter de payer des impôts sur les obligations d'épargne : utiliser l'exclusion relative à l'éducation. Si vous utilisez l'argent pour payer des frais d'études supérieures admissibles, vous pouvez éviter de payer des impôts sur les intérêts reçus sur les obligations d'épargne de série EE et de série I. Les dépenses payées pour vous-même, votre conjoint ou une personne à charge admissible sont incluses. Seuls les frais d'études supérieures éligibles sont payés, tels que:
- Frais de scolarité
- Plusieurs livres
- Matériel
Vous pouvez toujours utiliser des obligations d'épargne pour payer d'autres frais d'études comme le logement et la pension ou les frais d'activité, mais vous ne pourrez pas éviter de payer des intérêts.
Il y a quelques règles supplémentaires à suivre lors de l'utilisation d'obligations d'épargne pour payer des études supérieures :
- Les obligations devaient être émises après 1989.
- Les porteurs d'obligations devaient être âgés d'au moins 24 ans au moment de l'émission des obligations.
- Les frais d'études doivent être payés à partir du produit des obligations dans l'année où les obligations sont rachetées.
- Les fonds ne peuvent être utilisés que pour couvrir les dépenses d'une école éligible aux programmes fédéraux d'aide aux étudiants.
Pour profiter de l'exclusion relative aux études, vous et votre conjoint devez produire une déclaration conjointe si vous êtes marié. En outre, tout argent provenant d'un rachat d'obligations d'épargne qui n'est pas utilisé pour les dépenses d'enseignement supérieur peut toujours être imposé au prorata.
Il existe des seuils de revenu supplémentaires à connaître. Si vous êtes marié et que vous produisez une déclaration conjointe en 2022, ce crédit d'impôt commence à disparaître lorsque votre revenu brut ajusté dépasse 128,650 158,650 $. Après 2022 85,800 $, il est totalement supprimé. L'élimination progressive de 100,800 commence à XNUMX XNUMX $ pour les chefs de famille et les déclarants uniques et se termine à XNUMX XNUMX $.
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Investissez dans un compte d'épargne universitaire à l'aide d'obligations d'épargne
Une autre façon d'éviter de payer des impôts sur les intérêts des obligations d'épargne est de transférer les fonds sur un compte d'épargne universitaire. Pour éviter les impôts, intégrez des obligations d'épargne dans un plan d'épargne universitaire 529 ou un compte d'épargne-études Coverdell (ESA).
Les deux approches présentent certains avantages. Vous pouvez continuer à épargner pour l'enseignement supérieur sur une base fiscalement avantageuse avec un plan d'épargne universitaire 529. Vous ne serez pas imposé sur les sommes retirées pour les dépenses d'études admissibles. Si vous avez de nombreux enfants, vous pouvez réaffecter le compte à un autre bénéficiaire si l'un d'eux décide de ne pas fréquenter l'université ou n'utilise pas tout l'argent du compte.
Les contributions à 529 comptes d'épargne universitaire ne sont pas déductibles d'impôt au niveau fédéral, mais elles sont déductibles dans certains États. Vous n'êtes pas obligé de vivre dans un certain état pour investir dans un plan 529, et les programmes peuvent avoir des plafonds de cotisation à vie extrêmement généreux. Gardez à l'esprit que les restrictions annuelles d'exclusion de l'impôt sur les donations s'appliquent toujours à tout argent que vous cotisez à un plan 529.
La contribution annuelle maximale pour les ESA Coverdell est de 2,000 18 $ par enfant. Vous ne pouvez faire un don à l'un de ces comptes qu'au nom d'un enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 30 ans. Les retraits sont exempts d'impôt s'ils sont utilisés pour des frais d'études admissibles. Pour éviter une pénalité fiscale, vous devez retirer tous les fonds avant l'âge de XNUMX ans.
Comment éviter de payer des impôts en tant qu'entrepreneur indépendant
Si vous pouviez appeler l'Internal Revenue Service (IRS) et demander un allégement fiscal, leurs téléphones sonneraient sans aucun doute toute la journée. Mais ce n'est pas le cas. Par conséquent, les entrepreneurs indépendants astucieux doivent rechercher des stratégies plus viables pour réduire l'impôt sur le revenu et conserver une plus grande partie de leurs bénéfices commerciaux. C'est là que l'évasion fiscale entre en jeu. Voici comment vous pouvez éviter de payer des impôts en tant qu'entrepreneur indépendant.
#1. Déterminez toutes vos déductions.
Plus vos revenus en tant que propriétaire de petite entreprise sont élevés, plus vos impôts sont élevés. Les déductions réduisent votre impôt à payer en vous permettant de déclarer moins de revenus.
Utilisez un formulaire IRS de l'annexe C pour demander l'une de ces déductions qui s'appliquent à vous.
- Bureau à domicile
- Internet et services publics
- Assurance maladie
- Repas
- Voyage
- Véhicule
- Intérêt
- abonnements
- Éducation
- Numérique
- Sous-traitant
- Impôt sur le travail indépendant
#2. Faites des recherches sur les placements fiscalement avantageux.
Un placement fiscalisé est un placement dont le capital et les revenus sont exonérés d'impôt ou permettent de différer l'impôt pendant plusieurs années.
Les intérêts sur les obligations municipales ou les fonds d'obligations municipales sont exonérés d'impôt. Si les obligations ont été émises dans votre état, les impôts fédéraux peuvent être exclus des impôts de l'État.
Il n'est pas nécessaire d'être salarié pour bénéficier d'avoirs fiscalement avantageux tels qu'un compte épargne retraite. En tant que travailleur indépendant, vos alternatives sont tout simplement différentes.
Pour réduire votre fardeau fiscal et épargner pour l'avenir, cotisez à :
Plan de retraite solo 401k: Vous contribuez à votre 401k avant de payer des impôts. Plus vous épargnerez d'argent dans ce compte, moins vous aurez de revenus imposables. En tant qu'employeur, vous pouvez également verser des cotisations de contrepartie, ce qui réduit encore plus notre impôt à payer.
IRA SIMPLE: Contribuer au SIMPLE IRA, comme le solo 401k, réduit votre revenu imposable. Les cotisations SIMPLE IRA sont essentiellement exonérées d'impôt, tandis que les soldes des comptes sont à imposition différée. Lorsque vous prendrez votre retraite et que vous commencerez à retirer des fonds, vous devrez payer des impôts. Parce que vous n'êtes pas encore à la retraite, l'utilisation de ce compte est une situation gagnant-gagnant.
Compte pour SEP IRA: Vous pouvez donner jusqu'à 25 % de vos revenus nets de travail indépendant, soit votre bénéfice net moins la moitié de vos impôts sur le travail indépendant, et demander une déduction fiscale.
#3. Tenez compte de la structure de votre entreprise.
Vos paiements d'impôts sont affectés par la façon dont vous enregistrez votre entreprise. Consultez un avocat ou un CPA (Certified Public Accountant) pour obtenir des conseils professionnels sur la structure d'entreprise appropriée pour votre entreprise, notamment en termes de réduction de votre charge fiscale. Considérez les alternatives courantes de structure de petite entreprise suivantes.
S Corp (S Corporation) : Si vous vous versez un salaire en tant que S Corp, vous pourrez peut-être éviter certains impôts sur le travail indépendant, car cela sépare votre revenu personnel des revenus de votre entreprise.
LLC (société à responsabilité limitée): Les entreprises à responsabilité limitée peuvent être des entités unipersonnelles ou pluripersonnelles. Vous ne pouvez pas séparer les revenus personnels des revenus d'entreprise si vous vous inscrivez en tant que LLC à membre unique, vous devez donc produire des déclarations de revenus pour le montant que vous gagnez.
Entreprise individuelle (Propriétaire unique): En tant que propriétaire unique, vous devez produire des déclarations de revenus pour tous vos revenus d'entreprise, tout comme une SARL à membre unique.
Comment éviter de payer des impôts sur la pension alimentaire
Quiconque divorce et est condamné à payer une pension alimentaire, également connue sous le nom de pension alimentaire ou de soutien au conjoint en vertu de la loi de l'Illinois sur le mariage et la dissolution du mariage (IMDMA), doit savoir que l'argent sera imposé. Auparavant, la partie qui recevait une pension alimentaire devait payer des impôts sur cet argent comme s'il s'agissait d'un revenu, tandis que la partie qui versait une pension alimentaire pouvait déduire ce montant avant impôt. Cependant, comme vous le savez sûrement, la Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) a tout changé. Quiconque divorce et paie une pension alimentaire doit maintenant payer des impôts sur cet argent. Cependant, la personne qui reçoit des paiements de pension alimentaire est exonérée de payer des impôts et n'a pas à traiter les paiements comme un revenu aux fins de l'impôt fédéral.
Pouvez-vous minimiser le montant des taxes d'entretien que vous payez? Voici quelques façons d'éviter de payer des impôts sur la pension alimentaire.
#1. Transferts de comptes de retraite
Si vous voulez éviter de payer des taxes sur les pensions alimentaires, vous devrez négocier un règlement de propriété avec votre mari. Vous auriez presque certainement à donner au conjoint le montant de la pension alimentaire qu'il aurait obtenu si le tribunal avait ordonné une pension alimentaire, mais d'une manière différente, dans le cadre du règlement des biens. L'une de ces méthodes consiste à transférer les prestations de retraite. Vous pouvez transférer les prestations sur le compte de retraite de votre conjoint sans encourir de pénalité ni d'impôt sur le montant avec une ordonnance de relations domestiques qualifiées (QDRO).
#2. Établir une relation de confiance
Plutôt que de payer une pension alimentaire sur une base mensuelle, vous pourrez peut-être organiser un règlement de propriété avec votre mari qui comprend l'établissement d'une fiducie. Certaines fiducies peuvent générer des revenus, envoyer régulièrement de l'argent à votre conjoint et exiger que votre conjoint paie des impôts sur le montant distribué.
En conclusion,
L'évitement fiscal, ou la tentative de réduire vos impôts, est permis - tant que les déductions que vous utilisez sont autorisées. L'évasion fiscale est le défaut délibéré de payer une partie ou la totalité de vos impôts.
Pour éviter les difficultés, produisez vos déclarations de revenus annuelles même si vous n'en avez pas les moyens ou si vous pensez ne pas devoir payer d'impôts. L'évasion fiscale peut entraîner des amendes et des intérêts coûteux sur le montant dû. Jusqu'à ce que vous produisiez et payiez vos impôts, l'IRS peut même geler vos comptes bancaires et saisir votre salaire.
Au lieu d'éviter les impôts, essayez de réduire le montant que vous devez. Il existe de nombreuses déductions et crédits d'impôt disponibles pour vous aider à réduire votre impôt à payer. Selon votre admissibilité aux déductions et aux crédits, vous pourrez peut-être effacer totalement votre fardeau fiscal, mais n'y comptez pas.
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Bibliographie
