L'obtention d'un crédit aux entreprises est essentielle à la capacité de votre entreprise à obtenir du financement. Que vous dirigiez votre entreprise en tant que société ou société à responsabilité limitée, elle a le pouvoir de créer un dossier de crédit indépendant de votre historique de crédit personnel.
Lorsqu'une société (LLC, LLP ou société) est enregistrée, elle est considérée comme une entité juridique distincte ayant la capacité de conclure des contrats. Il est traité séparément de vous en tant que personne.
En revanche, si vous exploitez une entreprise individuelle, il n'y a pas de distinction juridique ou financière entre vous et votre entreprise. Si tel est le cas, toute demande de crédit ou de financement que vous ferez ne vous concernera que personnellement et apparaîtra sur vos rapports de solvabilité.
Qu'est-ce qu'un Crédit Entreprise ?
Le crédit aux entreprises fait référence à la volonté d'un prêteur de prêter de l'argent à une entreprise après avoir évalué sa capacité à contracter et à rembourser une dette.
Le crédit aux entreprises est fréquemment évalué à l'aide d'un score, tout comme le crédit personnel. Votre capacité à obtenir des prêts commerciaux peut être améliorée en ayant une bonne cote de crédit.
Notez que plus les taux d'intérêt de vos prêts dépendent de votre pointage de crédit. De plus, avoir une cote de crédit élevée peut vous aider à emprunter plus d'argent.
Comment démarrer le crédit aux entreprises
Commencez à établir un crédit au nom de votre entreprise comme première étape pour séparer vos finances personnelles et professionnelles. Voici sept étapes faciles pour obtenir rapidement un crédit commercial.
Étape 1 : Établissez la fondation de votre entreprise
Il est avantageux de bien établir votre entreprise pour établir un crédit aux entreprises. Si votre entreprise est nouvelle, prenez le temps de la mettre en place afin qu'elle présente une image professionnelle aux clients et aux prêteurs. Obtenez un numéro de téléphone professionnel, une adresse e-mail professionnelle et une adresse professionnelle, qui peut être une boîte postale.
Étape 2 : Enregistrez votre entreprise
Votre entreprise doit être officiellement enregistrée dans votre état. Cette étape peut être réalisée en créant une entité commerciale légale dans votre état, telle qu'une LLC ou une S Corp. Très probablement, des dépôts annuels seront nécessaires.
Si votre entreprise a été fondée dans un autre État, vous devrez peut-être également l'enregistrer en tant que société étrangère dans l'État où vous exercez vos activités. Vous pourriez aussi avoir besoin d'une licence professionnelle.
Étape 3 : Obtenir un numéro DUNS.
Ce numéro identifie votre entreprise auprès de la société d'évaluation du crédit Dun & Bradstreet. Vous devez en demander un si votre entreprise n'en a pas déjà un.
Le numéro de sécurité sociale est destiné à un usage personnel tandis que l'EIN est destiné à vos entreprises. Certaines entreprises doivent obtenir un numéro d'identification d'employeur (EIN) auprès de l'IRS, mais cela n'est pas nécessaire pour créer un dossier de crédit aux entreprises. Cependant, certaines demandes de financement d'entreprise peuvent nécessiter un EIN, et les EIN peuvent être signalés sur les rapports de crédit aux entreprises.
Étape 4 : Acquérir des comptes qui relèvent d'agences de crédit aux entreprises
Pour chaque rapport de crédit, l'élément le plus crucial est l'information sur votre historique de paiement de factures. Votre historique de paiement permet de prédire si votre entreprise pourra payer à temps à l'avenir. Vous avez donc besoin de comptes, qui ne relèvent pas tous des bureaux de crédit des entreprises.
Idéalement, vous devriez ouvrir au moins deux comptes de crédit ou plus auprès d'entreprises qui fournissent des rapports. Avec plus, votre entreprise pourrait en bénéficier.
Ceux-ci peuvent inclure:
- Vendeurs et fournisseurs
- Financement et prêts aux entreprises
- Des comptes qui accumulent du crédit
- Cartes de crédit commerciales
Il est important de noter qu'un prêteur ou un vendeur n'est pas tenu de faire rapport au crédit commercial; certains le font, tandis que d'autres ne le font pas. Un ou deux des principaux bureaux de crédit commerciaux peuvent accepter les rapports de certains mais pas d'autres.
Étape 5 : Ouvrez une carte de crédit pour votre entreprise
Un excellent moyen d'établir un crédit commercial consiste à ouvrir une carte de crédit à usage professionnel qui relève des principales agences d'évaluation du crédit commercial. En plus de profiter d'avantages tels que des remises en argent ou des récompenses de voyage, vous pouvez utiliser l'une de ces cartes pour établir un crédit.
La majorité des fournisseurs de cartes de crédit pour petites entreprises utiliseront vos cotes de crédit et votre revenu annuel pour déterminer votre admissibilité. Ils sont donc accessibles aux entreprises nouvelles et établies.
Si vous remplissez les conditions, vous devriez avoir au moins une carte de visite ouverte, mais en avoir plus peut être avantageux. Afin que vous puissiez augmenter votre trésorerie, vous pourrez peut-être accéder à une limite de crédit plus élevée. Cependant, veillez à ne pas vous surmener, car cela peut réduire les cotes de crédit de votre entreprise.
Étape 6 : Effectuez des paiements à temps.
Pour toutes les cotes de crédit, mais particulièrement pour le crédit aux entreprises, l'historique des paiements est l'élément le plus crucial. Days Beyond Terms (DBT), un terme utilisé dans les rapports de crédit des entreprises, fait référence au nombre de jours où un paiement a été reçu après la date d'échéance.
Par exemple, si vous payez le jour 34 et que vos conditions avec un fournisseur sont "net-30", le compte sera enregistré comme "4 DBT". Cela implique que même un jour ou deux de retard de paiement peuvent réduire la cote de crédit de votre entreprise. Si vous le pouvez, payez tôt ou à temps pour aider la cote de crédit de votre entreprise à augmenter plus rapidement.
Étape 7 : Surveillez constamment votre crédit.
Vous pouvez suivre vos progrès et identifier les erreurs en surveillant attentivement l'historique de crédit de votre entreprise. Si vous découvrez une erreur, assurez-vous de la signaler dans le cadre d'un litige avec le bureau de crédit.
Vérifiez vos rapports de crédit et vos cotes auprès de plusieurs grandes agences d'évaluation du crédit pour voir si vos comptes améliorent vos cotes ; sinon, vous voudrez peut-être penser à ajouter plus de références de crédit.
De plus, la surveillance du crédit de votre entreprise peut vous alerter des problèmes potentiels, vous permettant d'enquêter plus avant.
Comment puis-je obtenir mon crédit commercial rapidement ?
La construction d'un crédit aux entreprises peut prendre trois ans ou plus, selon les experts, bien que certains créanciers n'en aient besoin que pendant un an. Les étapes décrites ci-dessus peuvent vous aider si vous essayez d'établir un crédit pour une nouvelle entreprise.
Faire affaire avec des entreprises qui signalent les antécédents de paiement, paient à temps et maintiennent des niveaux d'endettement gérables est la clé pour bâtir rapidement le crédit de votre entreprise.
Pour certains propriétaires d'entreprise, la procédure d'établissement d'un crédit commercial peut être un peu difficile en raison de quelques nuances.
Comment puis-je obtenir un crédit commercial sans argent ?
Une nouvelle entreprise peut être à la recherche de prêts pour lui permettre d'étendre ses activités ou de démarrer. Si le capital de démarrage n'est pas garanti, les nouveaux propriétaires d'entreprise devront probablement compter sur l'argent qu'ils peuvent emprunter maintenant et rembourser plus tard.
Même si vous n'avez pas d'argent, un prêt commercial pourrait être une option pour vous puisqu'il vous évitera d'utiliser votre épargne pour démarrer votre entreprise.
Mais avant cela, vous devez :
- Cependant, n'empruntez que ce que vous êtes sûr de pouvoir rembourser à temps.
- Calculez votre capacité à rembourser le prêt en fonction de votre trésorerie actuelle avant de demander un prêt commercial.
- Considérez le pire scénario et déterminez si vous pourriez effectuer les paiements. La dernière chose que vous voulez, c'est d'être aux prises avec une dette que vous ne pouvez pas rembourser et toutes ses conséquences.
Comment puis-je démarrer un prêt commercial de crédit?
Voici comment obtenir un prêt de démarrage d'entreprise.
Déterminer le type de requis.
Les propriétaires de petites entreprises choisissent souvent d'obtenir du financement auprès des banques conventionnelles et des coopératives de crédit. Cependant, plusieurs options de financement des entreprises peuvent aider au lancement de nouvelles entreprises. Les types de prêts typiques pour les nouvelles entreprises comprennent :
- Prêts à terme en ligne. Les prêts à terme proviennent généralement de prêteurs traditionnels et en ligne et impliquent une banque fournissant une somme d'argent forfaitaire qui est remboursée sur une période prédéterminée à un taux d'intérêt prédéterminé.
- Lignes de crédit aux entreprises. Un prêteur accorde de l'argent par le biais d'une ligne de crédit commerciale jusqu'à un certain montant, et le propriétaire de l'entreprise peut utiliser l'argent au besoin.
- Prêts au titre du SBA 7(a). La Small Business Administration (SBA) des États-Unis propose le programme de prêts 7(a), qui permet aux candidats qualifiés d'accéder à des prêts commerciaux d'une valeur maximale de 5 millions de dollars.
- Microcrédits SBA. Ces prêts sont offerts aux propriétaires d'entreprise admissibles jusqu'à concurrence de 50,000 XNUMX $ et sont offerts aux femmes et aux entreprises appartenant à des femmes.
- Financement reposant sur l'actif. Le financement basé sur l'actif permet aux entrepreneurs d'emprunter de l'argent contre des actifs précieux comme l'immobilier, les machines et l'équipement.
Comment démarrer le crédit aux entreprises avec EIN
Les options pour demander une carte de visite avec un EIN plutôt qu'un SSN sont limitées, mais certains émetteurs de cartes de crédit le permettent. Les cartes de crédit professionnelles suivantes avec EIN valent la peine d'être envisagées :
# 1. Cartes de crédit d'entreprise
L'utilisation de cartes de crédit d'entreprise vous permet d'assumer des risques au nom de votre entreprise. Une carte de crédit d'entreprise peut vous être offerte sans garantie personnelle. En d'autres termes, la totalité de la dette de carte de crédit est à la charge de votre entreprise. Les cartes de crédit d'entreprise ne nécessitent pas toujours un SSN, ce qui vous permet de demander une carte de visite en utilisant uniquement votre EIN.
Trouver la carte d'entreprise idéale pour votre entreprise peut nécessiter un peu plus d'efforts si vous opérez en tant que propriétaire unique.
# 2. Cartes de crédit de magasin d'entreprise
Les cartes de crédit des magasins d'entreprise offrent des rabais, des remises en argent, des points et des récompenses, ce qui en fait d'excellentes cartes de crédit EIN.
# 3. Cartes d'essence d'entreprise
Une carte d'essence d'entreprise ou une carte de carburant pour flotte peut être utilisée pour des achats dans une variété de stations-service et de magasins, mais son utilité est limitée.
Comment démarrer un crédit commercial avec LLC
Même si votre entreprise est toute nouvelle, vous pouvez commencer à établir un crédit commercial dès la création de votre entité commerciale légale. Vous y parvenez en traitant avec des entreprises qui fournissent des informations aux agences d'évaluation du crédit aux entreprises.
Il existe trois principaux bureaux de crédit aux entreprises :
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Vous devez ouvrir des comptes auprès d'entreprises qui soumettent des informations sur votre historique de paiement à au moins un de ces bureaux, puis payer vos dettes à temps. Ces agences recueillent des données sur les pratiques de paiement des factures pour les entités commerciales.
Vous pouvez utiliser les fournisseurs suivants pour créer un crédit commercial :
- Comptes fournisseurs
- Cartes de crédit professionnelles
- Lignes commerciales
- Comptes pour le crédit de construction
- Lignes de crédit aux entreprises
Découvrez si les paiements à temps seront signalés lors de la demande de crédit aux entreprises et obtenez un numéro d'identification d'employeur (EIN) auprès de l'IRS.
De combien de crédit avez-vous besoin pour démarrer une entreprise ?
Une cote de crédit de 700 ou plus vous permet d'accéder à des prêts comme :
- prêts SBA,
- prêts bancaires classiques,
- et lignes de crédit bancaires.
Comment démarrer le crédit aux entreprises avec un mauvais crédit personnel ?
Suivez les étapes ci-dessous pour démarrer un crédit aux entreprises, que vous ayez un mauvais crédit personnel ou non :
- Créez votre EIN.
- Devenez membre de Dun & Bradstreet.
- Demandez des lignes commerciales à vos fournisseurs.
- Obtenez une carte de crédit professionnelle en postulant.
- Pensez à une carte de visite protégée.
- Essayez d'obtenir un petit prêt de fonds de roulement.
- Vérifiez régulièrement les rapports de solvabilité de votre entreprise.
Comment démarrer une carte de crédit professionnelle ?
Voici trois actions que vous pouvez entreprendre pour réussir votre demande de carte de crédit professionnelle :
- Évaluez vos options.
Avant de soumettre une demande, comprenez parfaitement le fonctionnement de chaque carte et lisez attentivement les termes et conditions.
- Vérifiez votre crédit avant de postuler
Votre SSN personnel est toujours requis par les prêteurs afin de vérifier votre historique de crédit.
- Demandez une carte de crédit professionnelle.
Il est généralement préférable de demander la carte de crédit que vous souhaitez le plus et pour laquelle vous êtes le plus susceptible d'être admissible plutôt que de demander plusieurs cartes à la fois.
Comment démarrer une ligne de crédit aux entreprises ?
- Puisqu'ils déterminent votre pointage de crédit, assurez-vous de payer vos dettes à temps.
- Engager des ressources efficaces pour établir le crédit.
- N'utilisez qu'une partie de votre crédit.
- Une fois par an, vérifiez votre crédit.
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Références:
