Toutes les entreprises ont besoin de capital pour démarrer, et il peut parfois être difficile de le fournir par vous-même. Il existe différents types de financement de démarrage dont vous aurez besoin pour lancer votre entreprise. Vous devez comprendre comment fonctionne le financement de démarrage et comment l'acquérir.
Financement de démarrage
Le démarrage d'une nouvelle entreprise nécessite souvent plus d'un cycle d'investissement en capital de démarrage.
Les jeunes entreprises reçoivent la majeure partie de leur financement initial d'investisseurs chevronnés comme des capital-risqueurs et/ou des investisseurs providentiels. Les banques et autres institutions financières sont d'autres sources de financement de démarrage. Ces investisseurs exigent souvent une stratégie commerciale solide en échange de leur argent, car investir dans des entreprises en démarrage comporte un niveau de risque élevé. Pour leur investissement, ils reçoivent généralement une participation dans l'entreprise.
Au fur et à mesure qu'une entreprise se développe et est introduite sur le marché, le financement de démarrage est fréquemment recherché à nouveau dans divers cycles de financement.
Une offre publique initiale (IPO), dans laquelle l'entreprise vend des actions de ses actions sur une bourse publique, peut être le dernier cycle de collecte de fonds. Ce faisant, elle lève suffisamment d'argent pour rembourser ses investisseurs et financer l'expansion future de l'entreprise.
Qu'est-ce que le financement de démarrage?
Le financement de démarrage est le capital qu'une entreprise utilise pour lancer ou maintenir une nouvelle entreprise. Il existe de nombreuses options de financement distinctes. Ces fonds sont utilisés par les startups pour payer les frais d'exploitation, le marketing et l'expansion de l'entreprise.
L'argent qu'une nouvelle entreprise lève pour couvrir ses dépenses de démarrage est appelé capital de démarrage. Un plan d'affaires solide ou un prototype fonctionnel doit être construit par des entrepreneurs à la recherche d'argent de démarrage afin de vendre leur concept. Le capital de démarrage est souvent une somme d'argent considérable qui couvre tout ou partie des dépenses initiales importantes de l'entreprise, telles que les stocks, les licences, les bureaux et le développement de produits. Les fonds de démarrage peuvent être fournis par des investisseurs en capital-risque, des investisseurs providentiels, des banques ou d'autres organisations financières.
Comment fonctionne le financement de démarrage?
Les startups sont de nouvelles entreprises qui en sont encore aux premiers stades de développement. Ces entreprises sont créées par une ou plusieurs personnes qui souhaitent souvent créer et promouvoir un produit ou un service. L'une des premières tâches d'une startup est de lever des capitaux. La plupart des gens appellent ce financement un capital de démarrage.
Les entrepreneurs utilisent les fonds de démarrage pour couvrir une partie ou la totalité des coûts nécessaires associés au démarrage d'une nouvelle entreprise. Cela comprend le paiement des nouveaux employés, des espaces de bureau, des permis, des licences, des stocks, des études de marché, de la fabrication des produits, du marketing et de tout autre coût opérationnel.
Sources de financement de démarrage
Il existe différentes sources de financement de démarrage. Plusieurs alternatives de financement de démarrage sont énumérées ci-dessous :
Les propriétaires de petites entreprises peuvent obtenir une grosse somme d'argent grâce à un prêt à terme auprès des banques, des prêteurs en ligne ou d'autres institutions financières. 95 % de ces prêts ont des taux d'intérêt fixes et des calendriers de remboursement réguliers.
Les prêts SBA à faible taux d'intérêt et soutenus par le gouvernement sont assortis de frais variables. Voici une ventilation du financement des entreprises à participation minoritaire.
#1. Carte de crédit professionnelle
Une carte de visite peut être utilisée pour effectuer des achats réguliers pour votre entreprise, un peu comme une carte de crédit personnelle. La limite de crédit est déterminée à la fois par la santé financière de l'entreprise et par vos antécédents de crédit. Par conséquent, si vous débutez, vous devrez peut-être vous frayer un chemin jusqu'à une limite plus élevée. Gagner des points et des incitations pour les voyages d'affaires et les coûts, que vous pouvez ensuite réinvestir dans votre entreprise, est un avantage important de l'utilisation d'une carte de visite.
#2. Prêt d'équipement
Faire de petits paiements mensuels aux prêteurs vous permettra d'acheter l'équipement, l'ordinateur ou le réfrigérateur commercial dont vous avez besoin. Une fois le paiement complet effectué, l'équipement devient la propriété de votre entreprise. Près de 80 % des entreprises américaines financent leurs achats d'équipements, 43 % des financements provenant des banques.
#3. Prêt personnel
Un prêt personnel est basé sur les antécédents de crédit personnels d'une personne et peut être utilisé pour financer une entreprise. Ces prêts sont offerts par les banques et les coopératives de crédit et varient entre 1,000 50,000 $ et XNUMX XNUMX $. Assurez-vous de pouvoir effectuer vos paiements à temps, car un prêt personnel pour entreprise affecte toujours vos fonds personnels et votre pointage de crédit.
#4. Financement participatif
Dans une campagne de financement participatif, de nombreux bailleurs de fonds apportent des fonds en échange d'actions fermes, d'un produit ou d'un service qui sera publié plus tôt, ou peut-être de rien du tout. Kickstarter, Indiegogo et GoFundMe ne sont que quelques-uns des sites Web qui ont été efficaces pour financer les entreprises. Étant donné qu'une campagne infructueuse ne coûte que peu de temps et d'argent,
Puisqu'une campagne infructueuse ne coûte que peu de temps et d'argent, c'est un moyen peu coûteux de générer du capital. Veillez cependant à ne pas accepter de paiement lors de la livraison d'un travail de qualité inférieure. En faisant des promesses excessives puis en ne les tenant pas, les marques ont porté atteinte à leur réputation sur les plateformes et provoqué la colère d'une clientèle cruciale.
Quelle est la meilleure option de financement pour une startup ?
#1. Investissement providentiel
Les investisseurs providentiels sont souvent des personnes qui font des investissements à un stade précoce. ou des entreprises en démarrage en échange d'une part du capital de l'entreprise. Il y a eu une augmentation des investissements providentiels dans les entreprises, et des réussites bien connues comme Uber, WhatsApp et Facebook ont encouragé les investisseurs providentiels à placer plusieurs paris dans l'espoir de recevoir des rendements astronomiques.
Les investissements providentiels varient généralement de 25,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $ par entreprise, mais ils peuvent être plus importants.
Lire la suite sur Comment trouver des investisseurs providentiels pour votre petite entreprise
#2. Financement participatif
La méthode de financement est connue sous le nom de « financement participatif », et elle est souvent effectuée via des plateformes de financement participatif bien connues.
Le financement participatif donne aux nouveaux propriétaires d'entreprise la possibilité d'obtenir des fonds de démarrage pour leurs entreprises et peut soutenir les efforts de promotion de produits ou de services. Une campagne de financement participatif efficace peut être facilement mise en place. Vous créez un profil sur un site Web de financement participatif et incluez des informations sur votre entreprise, le montant d'argent que vous essayez de collecter et votre entreprise.
Les personnes intéressées par votre cause peuvent contribuer à votre campagne en échange. En règle générale, une sorte d'incitation (un de vos biens ou services, une remise basée sur le montant donné ou un autre avantage), ou en échange d'une sorte d'actions ou de participation aux bénéfices dans votre entreprise.
Avoir un récit captivant sur votre entreprise, produit ou service ainsi que fournir une incitation valable pour les dons sont des éléments essentiels du succès des campagnes de financement participatif. Grâce à des campagnes de financement participatif, certaines entreprises ont pu récolter des dizaines de milliers voire des millions de dollars.
Étant donné que vous ne faites don que d'une partie de vos produits ou services ou que vous offrez une remise sur ceux-ci, le financement participatif basé sur les récompenses est un choix particulièrement séduisant pour les startups. Vous ne donnez pas d'actions ou de parts de propriété dans votre entreprise. De plus, contrairement aux prêts aux petites entreprises, les initiatives basées sur les récompenses ne sont pas assujetties à des exigences en matière d'intérêts ou de remboursement du capital.
#3. Carte de visite
De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent des incitations uniques, telles que des remises en argent, des points de miles aériens et d'autres avantages, au secteur des petites entreprises.
Certains émetteurs exigent que la carte soit liée au pointage de crédit, aux antécédents de crédit et à la garantie de propriété du propriétaire. Naturellement, tout défaut ou retard de paiement sur la carte de crédit de l'entreprise aurait un impact sur votre pointage de crédit personnel.
Les taux d'intérêt pour les comptes de carte de crédit qui ne sont pas entièrement payés peuvent être très élevés, allant de 5 % à 19.9 %. Pendant une courte période, plusieurs émetteurs offrent des frais promotionnels avec un intérêt faible ou gratuit.
Vous pouvez demander une carte de crédit pour petite entreprise en ligne ou via votre banque. Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America et American Express font partie des principaux prêts conventionnels aux petites entreprises.
L'utilisation de la carte n'affectera pas votre pointage de crédit personnel, car une nouvelle vague d'émetteurs de cartes de crédit qui ciblent l'industrie des petites entreprises n'exigent pas de garanties personnelles. Brex est une entreprise qui fournit une carte de visite compacte aux entreprises technologiques en démarrage avec un financement extérieur.
Ces cartes offrent souvent des incitations intéressantes et leurs limites de crédit peuvent être bien supérieures à celles des cartes de crédit standard.
#4. Financement de capital-risque
Les startups qui ont besoin de financement se tournent souvent vers des sociétés de capital-risque (VC). Ces entreprises peuvent offrir une variété de services, y compris du financement, des conseils stratégiques, des présentations à des clients, partenaires et personnel potentiels, et bien plus encore.
Le financement du capital-risque est difficile à trouver. Les capital-risqueurs souhaitent souvent investir dans des entreprises qui recherchent de grandes opportunités de croissance élevée et qui ont déjà démontré une certaine traction, comme avoir un prototype de produit fonctionnel ou une adoption précoce par les clients.
#5. Prêts bancaires
De nombreux prêteurs conventionnels et non traditionnels offrent des prêts aux petites entreprises. Ces prêts peuvent soutenir l'expansion de votre entreprise, financer de nouvelles recherches et développements, contribuer à l'expansion du marché, améliorer les initiatives de vente et de marketing, vous permettre d'embaucher des employés supplémentaires, et bien plus encore.
Les prêts aux petites entreprises se présentent sous différentes formes, et vos choix changeront en fonction de vos besoins, de la durée du prêt et de ses conditions particulières :
Qui fournit le financement de démarrage ?
Les jeunes entreprises reçoivent la majeure partie de leur financement initial d'investisseurs chevronnés comme des capital-risqueurs et/ou des investisseurs providentiels. Les banques et autres institutions financières sont d'autres sources de financement de démarrage.
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Quelles sont les trois façons dont un entrepreneur peut financer une start-up ?
#1. Financement de l'Epargne Individuelle
Pour les petites entreprises, le financement à partir de l'épargne personnelle est le plus souvent utilisé. Le montant de vos économies personnelles et le montant de vos économies personnelles que vous êtes prêt à risquer sont les deux facteurs clés de cette forme de collecte de fonds.
De nombreux propriétaires d'entreprises et entrepreneurs favorisent l'OPM, ou «l'argent des autres».
#2. Prêts commerciaux
Le terme « prêt » est appelé « financement par emprunt ». Les banques et les coopératives de crédit offrent toutes deux des prêts qui doivent être remboursés avec intérêt au fil du temps. Selon le type d'actif que vous devez acheter, cela peut prendre la forme d'un prêt personnel, d'un prêt commercial conventionnel ou d'un autre financement (par exemple, pour l'équipement, le terrain ou les véhicules).
Vous devez satisfaire à toutes les normes établies par le prêteur et lui démontrer que vous avez une forte possibilité de rembourser les prêts bancaires (par exemple, avoir une garantie dans certains cas). Vous n'êtes pas obligé de renoncer à vos fonds propres lorsque vous contractez un prêt bancaire. Pourtant, vous serez à nouveau tenu de payer des intérêts en plus du principal.
#3. Famille et amis
Les amis et la famille sont des sources importantes de financement pour les entreprises. Ils peuvent offrir un financement sous forme de dette (que vous devez rembourser), de capitaux propres (dans lesquels ils reçoivent des actions de votre entreprise) ou même d'une combinaison (par exemple, une redevance par laquelle ils sont remboursés via un pourcentage de vos ventes).
Comme ils ont généralement votre meilleur intérêt à cœur et sont plus simples à persuader que les étrangers, les amis et la famille deviennent d'excellentes sources d'argent. Perdre leur argent est une possibilité, cependant. Et vous devez réfléchir à la façon dont cela pourrait affecter votre relation avec eux.
Quels sont les quatre types de financement ?
#1. Des bénéfices non répartis
En facturant un bien ou un service à un prix plus élevé que ce qu'il en coûte pour le fabriquer, les entreprises espèrent maximiser leurs profits. C'est la forme de financement la plus élémentaire pour toute entreprise.
Une entreprise décide quoi faire avec l'argent gagné et comment le déployer efficacement après avoir réalisé des bénéfices. Des dividendes peuvent être versés aux actionnaires à partir des bénéfices non répartis, ou l'entreprise peut choisir de lancer un programme de rachat d'actions afin de racheter ses propres actions.
Les utilisations possibles des fonds comprennent la construction d'une nouvelle usine ou une coentreprise entre l'entreprise et d'autres entreprises.
#2. Prêts bancaires
Vous pouvez obtenir un financement en utilisant des prêts bancaires. En émettant de la dette auprès du grand public, elles peuvent également obtenir de nouveaux financements.
Lorsqu'il emprunte de l'argent en utilisant la dette, l'emprunteur (émetteur) émet des titres de créance comme des obligations d'entreprise ou des billets à ordre. Les débentures, les baux et les hypothèques sont d'autres types de difficultés d'endettement.
Les entreprises qui émettent des titres de créance sont des emprunteurs parce qu'elles échangent des titres contre l'argent nécessaire pour effectuer des tâches spécifiques. Les sociétés rembourseront ensuite la dette (principal et intérêts) conformément aux accords qui soutiennent les titres de créance émis ainsi qu'au calendrier de remboursement de la dette fixé.
Le fait de devoir payer en temps voulu les intérêts et le remboursement du principal est un inconvénient d'emprunter de l'argent par emprunt. Ne pas le faire pourrait entraîner un défaut de paiement ou la faillite de l'emprunteur.
#3. Capitaux propres
Les entreprises sont en mesure de lever des fonds auprès du grand public en échange d'actions qui sont accordées aux investisseurs. Ces investisseurs deviendront plus tard des actionnaires et représenteront une position de propriété proportionnelle dans l'entreprise.
S'il existe des organisations ou des personnes dans le réseau de l'entreprise ou des dirigeants qui sont prêtes à investir dans un projet ou là où l'argent est nécessaire, le financement par capital-investissement peut également être une alternative.
Le financement par actions diffère de l'investissement en capital d'emprunt en ce sens que les paiements d'intérêts aux emprunteurs ne sont pas nécessaires.
La répartition à long terme des bénéfices entre tous les actionnaires est un inconvénient du financement par fonds propres. Plus important encore, tant qu'une société vend des actions supplémentaires, les actionnaires diluent le contrôle de propriété.
#4. Financement participatif
Outre le capital-investissement et le capital-risque, les autres formes de financement comprennent les dons, les subventions et les subventions qui ne nécessitent pas directement un retour sur investissement (ROI). On parle aussi de crowdfunding. »
Le financement participatif est la technique qui consiste à générer de l'argent auprès d'un grand nombre de personnes avec des sommes modestes pour réaliser un certain projet ou démarrer une entreprise. Les procédures de crowdsourcing se déroulent souvent en ligne.
Que signifie FFF en entreprise ?
Facilité de financement flexible (FFF)
Les emprunteurs ont la possibilité de personnaliser les conditions financières d'un prêt au moment de son acceptation ou pendant sa durée de vie grâce aux alternatives intégrées aux prêts FFF. Les clients peuvent gérer les risques de change et de taux d'intérêt à l'aide de la plateforme FFF, qui propose un financement basé sur le LIBOR avec des options intégrées.
En conclusion,
Pour commencer à financer votre entreprise, vous pouvez utiliser une variété de méthodes. N'oubliez pas que votre entreprise doit résoudre un problème et être légale. Il s'agit d'obtenir le soutien de ceux qui souhaitent parrainer votre entreprise.
FAQ
Quels sont les trois types de financement ?
Il existe trois types de financement : les finances personnelles, les finances publiques et les finances des entreprises.
Quel est le principal facteur de démarrage ?
L'idée, l'équipe, le modèle commercial, les finances et le timing sont les cinq principaux aspects qui affectent le succès d'une startup. Le timing en est un qui est crucial mais incontrôlable. Pour cette raison, les nouvelles entreprises ont souvent besoin d'un financement suffisant pour fonctionner jusqu'à ce qu'elles deviennent rentables.
Qu'attendent les investisseurs des startups ?
La réponse rapide est prévisible : les investisseurs recherchent souvent un produit solide, une opportunité de marché importante et un plan d'affaires rationnel.
Qu'est-ce qui fait le succès d'une start-up ?
Un produit solide, une stratégie de mise sur le marché bien documentée et une solide culture organisationnelle sont généralement les trois principaux éléments qui font le succès d'une startup. Il peut être difficile d'obtenir chacun de ces éléments tout à fait parfait par eux-mêmes ; il peut être encore plus difficile de s'assurer qu'ils fonctionnent tous ensemble.
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Bibliographie
