Démarrer une compagnie d'assurance, c'est presque comme démarrer une entreprise normale, et c'est un marché lucratif à pénétrer. Fondamentalement, les compagnies d'assurance sont rentables et prospères et n'ont pas nécessairement besoin d'une économie en plein essor pour réussir. Pourquoi? Car pour la majorité des américains, l'assurance est un aspect nécessaire de leur quotidien. Néanmoins, pour démarrer une compagnie d'assurance prospère au Texas ou en Floride à partir de zéro et sans argent, vous devrez choisir un structure d'entreprise, concevoir un plan, enregistrez votre entreprise, effectuez toutes les licences, assurez-vous et bien plus encore. Faites le premier pas en lisant cet article détaillé et facile à comprendre.
Comment démarrer une compagnie d'assurance
Il existe une variété de raisons pour lesquelles vous souhaiteriez créer votre propre compagnie d'assurance. Il faut beaucoup de planification et de détermination pour démarrer une compagnie d'assurance indépendante à partir de rien. Vous trouverez ci-dessous les étapes de base nécessaires au lancement d'une compagnie d'assurance prospère.
#1. Devenir agent d'assurance agréé
Vous devriez devenir un courtier agréé. Obtenir une licence d'agent d'assurance est une tâche que vous pouvez accomplir en quelques semaines ou quelques mois. Et cela dépend uniquement des exigences de votre état. Pour faciliter l'obtention de votre permis;
- En savoir plus sur le processus d'octroi de licence de votre état.
- Décidez quel type d'assurance à vendre. Vous pouvez décider d'obtenir une licence pour faire face à plusieurs types d'assurance différents, parmi lesquels :
- Propriété.
- Victime.
- La vie.
- Accident et santé ou maladie.
Votre état peut vous permettre d'offrir plusieurs lignes d'assurance. L'assurance vie et maladie, ainsi que l'assurance IARD, sont parfois vendues ensemble. Bien que la plupart des courtiers se concentrent sur l'un ou l'autre, on peut néanmoins proposer une assurance combinée (commerciale et personnelle).
- Suivez un cours de pré-licence.
- Planifiez votre examen de licence.
- Demandez votre licence.
Ceux-ci sont fréquemment administrés dans des centres de test gérés par des sociétés de test tierces, qui peuvent vous contacter avec les résultats presque immédiatement. Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et vos coordonnées de résidence. Vous pourrez vendre des produits d'assurance si votre demande est acceptée. Dans la plupart des États, les cours peuvent être suivis en personne ou en ligne. Le type d'assurance dans lequel vous choisissez de vous spécialiser devrait être l'accent de votre étude.
#2.Effectuer des recherches sur le secteur de l'assurance
Compréhension approfondie des produits d'assurance, excellente capacités de gestion, ainsi que le sens des ventes sont tous nécessaires pour gérer une compagnie d'assurance prospère. Cependant, si vous n'avez jamais travaillé comme agent d'assurance auparavant, il est essentiel d'avoir une solide compréhension de l'industrie avant de décider de créer votre propre entreprise. Alors, prenez quelques livres sur la façon de créer une entreprise, surtout s'ils sont liés au secteur de l'assurance.
#3. Rédiger un plan d'affaires
En règle générale, il est essentiel d'avoir un plan d'affaires solide et bien rédigé, peu importe que vous démarriez une compagnie d'assurance ou un autre type d'entreprise. De même, les investisseurs potentiels voudront savoir comment vous envisagez d'attirer des clients et de gagner de l'argent. De plus, la rédaction d'un plan d'affaires vous obligera également à tenir compte de la vision de votre entreprise.
# 4. Choisissez une structure d'entreprise
La façon dont les bénéfices de votre entreprise sont imposés ainsi que la façon dont vos actifs (personnels et professionnels) sont conservés séparément sont déterminés par la structure de votre entreprise. Pendant ce temps, les courtiers indépendants devront peut-être déployer plus d'efforts pour développer et vendre leur marque ou leur entreprise aux clients et aux compagnies d'assurance. Cependant, ils peuvent commencer à travailler avec une variété de compagnies d'assurance.
#5. Enregistrez et autorisez votre entreprise
Enregistrez votre entreprise pour obtenir un numéro d'identification fiscale. L'IRS exigera très certainement que la plupart des compagnies d'assurance demandent un numéro d'identification d'emploi. En attendant, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel en utilisant un EIN. Dans le même temps, une licence du service des assurances de votre état peut également être requise. Pour savoir tout ce dont vous avez besoin, consultez les critères de votre état.
#6. Souscrire une assurance entreprise
Vous devez protéger les actifs de votre entreprise en souscrivant une assurance commerciale. En règle générale, une assurance automobile commerciale, une assurance contre les accidents du travail et d'autres types d'assurance d'entreprise peuvent être nécessaires. Tout dépend de la taille, de l'emplacement et des activités quotidiennes de votre entreprise. De même, les dommages matériels et corporels des clients sont couverts par assurance responsabilité civile professionnelle. Cependant, pour enregistrer votre entreprise dans plusieurs États, vous devez avoir une police d'assurance erreurs et omissions en place. Vous devez cependant évaluer une variété d'autres risques en tant que propriétaire d'entreprise.
Comment démarrer une compagnie d'assurance au Texas
Normalement, la création d'une compagnie d'assurance n'est pas une tâche facile, mais avec un peu de travail acharné et de détermination, vous pouvez faire de votre objectif une réalité. Cependant, une compagnie d'assurance indépendante est un secteur au Texas qui offre aux Texans une opportunité commerciale fantastique. De même, la loi sur les soins abordables garantit que les compagnies d'assurance auront toujours une maison au Texas. Néanmoins, pour démarrer ou créer une compagnie d'assurance prospère à partir de rien au Texas, il y a quelques étapes non seulement importantes mais nécessaires que vous devez d'abord prendre :
#1. Définir la Fondation
Bien que les agences indépendantes n'aient pas besoin d'autant d'argent que les autres entreprises, vous aurez besoin d'au moins 40,000 XNUMX $ pour couvrir vos frais de démarrage. Cependant, sans accessibilité ou connexion avec les compagnies d'assurance et les courtiers généraux de contrôle, vous ne pouvez pas vendre d'assurance. De même, la plupart des compagnies d'assurance visent à tisser un lien à long terme avec toutes ces entreprises. Néanmoins, grâce au programme IIAT Advantage, les membres de l'IIAT peuvent accéder aux marchés agréés conventionnels.
InfoCentral, un service de l'IIAT, est une base de données complète des augmentations de couverture, des documents et des certifications, et des politiques. L'IIAT (Independent Insurance Agency of Texas) propose quant à elle une formation pour vous aider à développer les compétences dont vous aurez besoin pour réussir dans le secteur de l'assurance. Alors que certaines personnes excelleront dans les ventes, d'autres excelleront dans le service à la clientèle et l'administration. Néanmoins, pour créer une agence de bas en haut par vous-même, vous aurez besoin des deux compétences.
#2. Formulez votre plan d'affaires
Normalement, si vous souhaitez créer une agence prospère et établir une relation dans l'industrie ou le secteur de l'assurance, vous aurez besoin d'un plan d'affaires formel. Par conséquent, vous devez :
- Si vous avez peu ou pas d'expérience en assurance, dressez une liste des personnes inscrites à vos régimes qui travaillent dans votre organisation. Cependant, être membre de l'IIAT est la méthode la plus rapide et la plus pratique pour rencontrer de nouvelles personnes. Cependant, joignez leurs portefeuilles, qui doivent détailler leur expérience antérieure dans l'industrie, leur expertise et leur connaissance ou leur compréhension du secteur de l'assurance. Séduire ou attirer des fournisseurs et des clients sera beaucoup plus difficile si vous n'avez pas un bon portefeuille et/ou un excellent dossier.
- Comprenez comment l'économie, la réglementation, la main-d'œuvre, l'offre, les marchés clients, les fournisseurs, les concurrents et d'autres facteurs affecteront et seront affectés par votre agence. De même, décrivez votre public cible ainsi que pourquoi ils devraient vous sélectionner au-dessus de vos concurrents. Montrez que vous avez un avantage et que vous êtes conscient du paysage commercial plus large.
- N'essayez pas de présenter une image irréprochable. Au lieu de cela, démontrez que vous comprenez les dangers et les conséquences du démarrage et de la gestion de votre propre organisation. Les risques sont identifiés dans les meilleures stratégies commerciales, ainsi que la manière dont ils seront traités.
#3. Choisissez votre structure juridique
L'exploitation d'une compagnie d'assurance au Texas est soumise à une multitude de règles et de réglementations. Cependant, votre agence peut prendre la forme d'une société de personnes, d'une société ou d'une entreprise individuelle. Néanmoins, les entreprises individuelles se trouvent être l'alternative la moins chère et aussi la plus simple, mais elles vous exposent en revanche à une responsabilité personnelle. Pendant ce temps, le Texas Department of Insurance exige une licence distincte pour les partenariats et les sociétés (TDI). En outre, une entreprise doit avoir un numéro d'identification fiscale que l'IRS utilisera pour administrer les lois fiscales.
#4. Entrez et familiarisez-vous avec le marché de l'assurance
Les engagements commerciaux proviennent d'une variété d'entreprises directes et indirectes, telles que les grossistes, les agences de gestion, ainsi que les agrégateurs d'entreprises, avec la plupart des start-ups. En règle générale, vous avez besoin de plus pour planifier des réunions ou des rendez-vous avec une compagnie d'assurance connue avec une large gamme de forfaits d'assurance compétitifs. Cependant, sans plus de trois ans d'expérience au minimum et un grand nombre d'entreprises, il est généralement difficile d'y parvenir. En attendant, si vous prenez la décision de rejoindre l'IIAT, vous ferez automatiquement partie de l'association des agents et courtiers d'assurance indépendants d'Amérique. Et cela augmentera et élargira cependant les scores des marchés ou des entreprises d'assurance avec lesquels vous traiterez.
#5. Système de gestion d'agence
Obtenez tous les systèmes de gestion d'une agence car c'est ce qui fournit le cadre de votre entreprise. La plupart des agences qui réussissent sont celles qui gèrent leurs opérations par voie électronique. Le site ACT propose des informations pour aider les organisations à maximiser l'efficacité et la rentabilité grâce à l'utilisation de la technologie. Pendant ce temps, à la période où vous décidez de rejoindre l'IIAT, vous rejoignez simultanément les agents et courtiers indépendants d'Amérique, qui ont un Conseil des agents technologiques.
#6. Créer un manuel de procédures et suivre une formation
Généralement, des centaines de programmes de formation sont disponibles pour les membres de l'IIAT. D'autre part, selon des estimations au Texas, un agent d'assurance sur cinq sera probablement impliqué dans une réclamation pour erreurs et omissions (E&O). Cependant, pour vous assurer d'éviter ces problèmes, vous devez mettre à jour régulièrement votre manuel de processus.
Comment démarrer une compagnie d'assurance en Floride
Pour commencer, vous devez recevoir les licences d'assurance appropriées afin d'exploiter une compagnie d'assurance en Floride. De même, vous devez également obtenir des rendez-vous auprès des compagnies d'assurance pour faire des affaires. Cependant, n'oubliez pas de déposer également les formulaires, permis et licences typiques de l'entreprise auprès des agences fédérales, étatiques et municipales.
En règle générale, les entreprises de ce secteur se sont principalement engagées à assumer des risques, en attribuant des taux de prime pour n'en nommer que quelques-unes. En outre, les rentes et les polices d'assurance, les fonds, les fiducies, ainsi que de nombreux autres véhicules de financement ;
- faciliter ces investissements en vendant des polices d'assurance,
- et de nombreuses activités annexes d'assurance et d'avantages sociaux.
- on peut aussi ajouter dans cette catégorie, les services liés au cautionnement.
Vous devrez presque certainement vous inscrire auprès du Département d'État de Floride, de l'Internal Revenue Service et du Florida Department of Revenue avant de lancer une entreprise. Une fois que vous avez rempli ces conditions, rendez-vous au Bureau de la réglementation des assurances ou au Département des services financiers pour demander une licence commerciale. En attendant, ils exigeront nécessairement une preuve d'enregistrement auprès de leur division des sociétés ou du registre des sociétés pour les entreprises opérant en dehors de la Floride. Cependant, pour démarrer ou posséder une compagnie d'assurance prospère;
#1. Enregistrez votre entreprise auprès du Département d'État
La Division des sociétés du Département d'État de Floride est le dépositaire officiel de l'État pour une variété d'entreprises commerciales. Divers dépôts de personnes morales, enregistrements commerciaux et de marques, enregistrements de privilèges fédéraux, dépôts de privilèges de jugement et déclarations de financement de code commercial uniforme font partie des opérations de la Division des sociétés du Département d'État de Floride.
#2. Demandez votre numéro d'identification d'employeur (EIN)
Vous pouvez demander un EIN auprès de l'Internal Revenue Service. En conséquence, l'Internal Revenue Service (IRS) est l'agence nationale de perception des impôts et administre également l'Internal Revenue Code promulgué par le Congrès.
#3. Inscrivez votre entreprise auprès du ministère du Revenu
Généralement, le Florida Department of Revenue outre-mer trois grands programmes. Le programme d'administration fiscale aide les entreprises floridiennes à s'inscrire, à collecter, à déclarer et à verser les taxes et prélèvements du Département. De même, le New Hire Reporting Center pour l'État de Floride est également bien géré par le Département.
#4. Demander une licence auprès du Département des services financiers
Le Florida Department of Financial Services (DFS) est chargé de fournir des services et de superviser les entreprises des secteurs de la finance et de l'assurance en Floride. C'est en plus d'être le prévôt des incendies et le directeur financier de l'État. En tant que demandeur, vous devez travailler avec DFS pour obtenir les licences, enregistrements et/ou autorisations nécessaires pour votre agence.
#5. Demander une licence auprès de l'Office of Insurance Regulation
L'Office of Insurance Regulation (OIR) est responsable de la réglementation, de la conformité et de l'application des lois relatives aux industries de l'assurance en Floride. De même, le mandat de l'OIR comprend l'octroi de licences aux compagnies d'assurance ainsi qu'à de nombreuses autres institutions d'assurance associées.
#6. Exploration de l'aide du Département des opportunités économiques
Cette étape est facultative mais peut être une bonne chose. Généralement, le directeur du Florida Department of Economic Opportunity (DEO) est en charge des projets étatiques et fédéraux visant à bénéficier aux visiteurs, aux particuliers, aux entreprises et aux communautés. Ainsi, explorer cela vous offre plusieurs opportunités ou assistance.
#7. Explorer les considérations relatives aux licences fédérales
Outre les licences provinciales et d'État normales, les agences fédérales réglementent également la majorité de l'activité économique. En attendant, en fonction de votre entreprise ou de vos activités commerciales, vous devrez peut-être acquérir des licences, des permis et un enregistrement gouvernementaux supplémentaires. Cependant, commencer par la US Small Business Administration sera une étape merveilleuse pour vous et de nombreux autres futurs propriétaires d'entreprise qui pourraient avoir besoin d'aide pour les procédures d'octroi de licences fédérales.
Comment démarrer une compagnie d'assurance sans argent
En règle générale, posséder une agence vous permet d'aider les particuliers à protéger leurs actifs et leur argent tout en vous procurant un flux de revenus constant pendant des années. Démarrer une agence à partir de zéro est faisable, mais cela peut être difficile. De même, être propriétaire d'une compagnie d'assurance en Floride ou aux États-Unis en général vous donne la liberté d'être au sommet de l'entreprise en donnant des commandes tout en étant votre propre patron. Pour démarrer votre compagnie d'assurance, soit au Texas ou en Floride, à partir de zéro et sans argent ;
#1. Planifier pour réussir
Lorsqu'il s'agit de lancer une agence, de nombreux facteurs doivent être pris en compte, allant du plan d'affaires au financement et à l'investissement.
Pour démarrer votre compagnie d'assurance, vous devez rédiger un plan d'affaires. En règle générale, les plans d'affaires nécessitent une quantité importante d'efforts, de recherche, de rédaction et d'examen. Même les entreprises bien établies peuvent bénéficier d'une stratégie documentée. De même, votre stratégie peut vous aider à obtenir des prêts et des contacts directs. De plus, la révision régulière de votre plan d'affaires est une pratique bénéfique puisqu'elle clarifie les objectifs de votre entreprise et la façon de les atteindre.
#2. Obtenez une source de financement pour démarrer votre agence
Chaque agence a besoin d'un financement spécialisé. La finance est l'élément vital qui facilite la création de nouvelles entreprises. En outre, cela les aide à prospérer, à embaucher des travailleurs supplémentaires et à soutenir les gouvernements local, étatique et fédéral par le paiement d'impôts sur le revenu. De nombreux facteurs, tels que le concept et l'emplacement de votre entreprise, déterminent le montant d'argent de démarrage dont vous aurez besoin. Cependant, les grandes agences auront besoin de capitaux pour couvrir les frais d'espace de bureau, les salaires du personnel et d'autres dépenses. De même, les propriétaires uniques qui travaillent à domicile avec peu ou pas de personnel de soutien auront de faibles coûts à couvrir. Alors, assurez-vous d'avoir un filet de sécurité en place pour couvrir vos dépenses de fonctionnement jusqu'à ce que vous ayez une source de revenu régulière. Sans aucun doute, chaque entreprise réussit dans l'utilisation appropriée des outils financiers;
- Prêts et subventions
- Sources de financement alternatives comme le crowdfunding
- Épargne personnelle
- Pitching
- investisseur providentiel
- Partenariat
- Capital de risque
#3. Licence et réglementations nationales
En règle générale, la vente d'assurance dans n'importe quel État nécessite que vous obteniez d'abord une licence. Les réglementations des États régissent la pré-licence, l'obtention d'un permis et la formation continue. Alors choisissez et contactez l'association de votre état pour obtenir des conseils. D'autre part, l'Association nationale des commissaires aux assurances a des normes sur les ventes d'assurance et les informations sur la sécurité des consommateurs.
#4 Accédez aux compagnies d'assurance
Une fois que vous aurez obtenu votre permis, vous devrez être en mesure de vendre des produits ou des services d'assurance à des compagnies d'assurance établies. Vous aurez probablement besoin d'une stratégie de marketing, d'une expérience de vente et d'une bonne stratégie d'entreprise. Cependant, grâce au programme Eagle Agency, Big "I" pourrait bien être le mieux placé pour vous aider à accéder aux marchés des lignes privées.
#5. Compétences en gestion et connaissances techniques
En règle générale, les ventes, la gestion de la marque et l'administration de bureau sont toutes des compétences que vous devez posséder pour réussir en tant qu'agence. Cependant, les documents sur la diversité de l'IIABA peuvent vous aider à mieux comprendre le marché actuel ainsi qu'une base de consommateurs.
D'autre part, vous devrez également savoir comment faire face aux dangers pour vos clients. En règle générale, chaque agence devrait encourager à faire de l'apprentissage de l'assurance une priorité.
Conclusion
Créer une compagnie d'assurance au Texas ou en Floride est une entreprise durable et résistante à la récession pour les entrepreneurs ambitieux. C'est le résultat du besoin d'assurance de la grande majorité des Américains. L'assurance est un aspect nécessaire de leur vie quotidienne, de la conduite de leur automobile à la protection de leur maison. Et, en Floride en même temps, une compagnie d'assurance n'a pas besoin de faire des économies épanouies pour être rentable et réussir.
Comment démarrer une compagnie d'assurance FAQ
Posséder une compagnie d'assurance au Texas est-il rentable ?
Fondamentalement, une compagnie d'assurance au Texas et / ou en Floride opère avec des marges aussi basses que 2% à 3%. Des marges bénéficiaires plus faibles signifient que même les plus petits changements dans la structure des coûts ou la tarification d'une compagnie d'assurance peuvent entraîner des changements drastiques dans la capacité de l'entreprise à générer des bénéfices et à rester solvable.
Quelle est la désignation d'assurance la plus facile à obtenir?
Le titre d'associé en assurance personnelle se concentre sur des sujets d'assurance personnelle tels que la planification financière, l'assurance responsabilité civile des biens, la souscription et le marketing. C'est le choix numéro un sur cette liste de désignations d'assurance en tant que « désignation de transition » rapide.
Qu'est-ce qui fait le succès d'une compagnie d'assurance ?
La plupart des compagnies d'assurance génèrent des revenus de deux manières : facturer des primes en échange d'une couverture d'assurance, puis réinvestir ces primes dans d'autres actifs générateurs d'intérêts. Comme toutes les entreprises privées au Texas et en Floride, la compagnie d'assurance essaie de commercialiser efficacement et de minimiser les coûts administratifs.
Quelle est la compagnie d'assurance la plus riche ?
Prudential Financial était la plus grande compagnie d'assurance aux États-Unis en 2019, avec un actif total s'élevant à un peu plus de 940 milliards de dollars américains. Berkshire Hathaway et Metlife ont obtenu respectivement la deuxième et la troisième place.
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