Les prêts de démarrage d'entreprise sont un excellent moyen d'obtenir le capital dont vous avez besoin pour démarrer votre nouvelle entreprise. Vous pensez peut-être : « Comment puis-je financer une startup ? ou « Je n'ai pas d'argent », mais ne vous inquiétez pas ! Cet article vous aidera à expliquer à quel point il est facile de démarrer avec un prêt de démarrage d'entreprise et combien d'argent vous pouvez emprunter en une seule fois en fonction de vos besoins spécifiques.
Une entreprise en démarrage peut-elle obtenir un prêt ?
La réponse est oui, vous pouvez obtenir un prêt de démarrage. C'est plus facile que vous ne le pensez. Il existe de nombreux types de prêts et chacun a ses exigences et son calendrier de remboursement.
Tout d'abord, vous devez être solvable pour être approuvé pour tout type de prêt commercial (même si votre pointage de crédit n'est pas parfait). Vous devez également avoir un plan d'affaires solide qui montre combien d'argent vous aurez besoin et quel type de garantie (propriété) fonctionnera le mieux pour garantir le montant du prêt demandé par le prêteur.
Prêts aux petites entreprises en démarrage
Les prêts aux petites entreprises sont un excellent moyen de vous aider à démarrer votre entreprise, mais ils peuvent aussi être difficiles à vendre. Si vous recherchez un financement et que vous ne souhaitez pas passer par une banque d'investissement ou un autre grand prêteur, les petits prêts de démarrage valent la peine d'être explorés. Voici quelques-uns de mes meilleurs choix :
#1. Biz2Crédit
Biz2Credit est un fournisseur de prêts aux petites entreprises qui offre une variété d'options pour obtenir l'argent dont vous avez besoin. Il est basé en Californie et son personnel se consacre à aider les entrepreneurs à démarrer leur entreprise.
L'entreprise existe depuis plus de 15 ans, ce qui signifie qu'elle a des années d'expérience à son actif et peut offrir des conseils sur la meilleure façon de faire face à une situation donnée. Ils font également un excellent travail pour suivre les tendances actuelles en termes de types de prêts les plus populaires parmi leurs clients (et doivent donc être pris en compte).
#2. Caisse de fonds
Fundbox est une autre bonne option pour les entreprises qui sont en activité depuis au moins deux ans et qui ont de solides antécédents de crédit. Ils prêteront jusqu'à 250,000 XNUMX $, ce qui est plus que tout autre fournisseur de prêts aux petites entreprises (y compris les grandes banques).
Fundbox exige que vous ayez plus de 18 ans, mais ils n'exigent pas de garantie ni de preuve de revenu. Vous pouvez postuler en ligne ou via leur application mobile.
#3. BleuVine
BlueVine est une autre plateforme de prêt en ligne qui propose des prêts aux petites entreprises aux entreprises ayant un bilan et des revenus. Les prêts vont de 5,000 500,000 $ à 12 24 $ et sont disponibles entre 10 et 25 mois, avec des taux d'intérêt de 3 % à XNUMX %. Aucune garantie n'est requise pour ce type de prêt - vous avez juste besoin d'un plan d'affaires crédible qui montre combien d'argent vous pouvez gagner sur la durée de votre prêt (avec une durée de remboursement moyenne de XNUMX ans).
#4. Caisse de fonds
Kabbage est un prêteur en ligne qui propose des prêts aux petites entreprises. Ils se spécialisent dans le marché interentreprises et prêtent des capitaux à certaines entreprises en fonction de leurs antécédents de crédit, de leurs flux de trésorerie et d'autres facteurs.
Kabale offre des prêts jusqu'à 150,000 12 $ sans garantie requise si vous avez de solides antécédents de crédit et des flux de trésorerie positifs. La durée de prêt typique est de 24 mois mais peut être prolongée si nécessaire par votre entreprise (jusqu'à XNUMX mois).
#5. Inde
L'Inde est un fournisseur de prêts aux petites entreprises qui existe depuis 2015. Il a une forte présence en ligne, avec plus de 2 millions d'utilisateurs et 100,000 XNUMX prêteurs dans son réseau. Les canaux de médias sociaux de Lendio sont actifs et engageants, avec des publications sur de nouveaux produits ou services à l'horizon. L'équipe derrière Lendio possède également de solides compétences en matière de service à la clientèle : ils répondent rapidement aux demandes de renseignements et répondent patiemment aux questions, même si vous leur demandez quand vous dormez (ils répondront toujours).
Cette société a également développé son infrastructure financière grâce à des partenariats avec d'autres prêteurs comme Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), vous savez donc qu'ils peuvent offrir des prêts adossés à des actifs tels que des actions ou des obligations au lieu de simples liquidités.
#6. Sur le pont
OnDeck est une société de prêt aux petites entreprises basée à Seattle, Washington. Elle a été fondée en 2009 et est devenue l'un des plus grands prêteurs en ligne aux États-Unis, avec plus d'un milliard de dollars de prêts traités chaque année via sa plateforme.
OnDeck sert plus de 10,000 5 clients dans cinq (5,000) États et propose des prêts allant de 50 24 à 97 millions de dollars à des taux compétitifs. Son processus de candidature prend moins de XNUMX heures et les taux d'approbation dépassent XNUMX% pour tous les candidats, ce qui en fait l'une des meilleures options si vous souhaitez démarrer votre propre entreprise sans avoir d'expérience préalable ni de garantie.
Est-il difficile d'obtenir un prêt de démarrage d'entreprise ?
La réponse à cette question dépend de l'entreprise et de votre pointage de crédit. Si vous avez une excellente cote de crédit, il vous sera alors facile d'obtenir un prêt de démarrage d'entreprise.
D'autre part, si votre pointage de crédit n'est pas très bon, il vous sera difficile d'obtenir un prêt de démarrage d'entreprise, car les banques examinent des facteurs tels que le niveau de revenu et la valeur nette lors de l'évaluation des prêts aux clients.
Quelle taille d'un prêt de démarrage d'entreprise puis-je obtenir?
Le montant de votre prêt de démarrage d'entreprise dépendra de divers facteurs, notamment le montant de la garantie que vous apportez à la table et votre pointage de crédit.
Le montant minimum que les prêteurs sont prêts à offrir est de 500,000 XNUMX $, mais cela peut varier selon le prêteur. Si vous voulez obtenir plus que cela, il est préférable de parler avec plusieurs prêteurs avant de vous engager.
Si vous recevez une offre d'un prêteur et que vous décidez de ne pas l'accepter, ne vous inquiétez pas ! Il y en a beaucoup d'autres qui attendent leur chance de réussir aussi.
Comment emprunter de l'argent pour une startup ?
Pour emprunter de l'argent pour une entreprise en démarrage, vous devrez avoir un plan d'affaires, obtenir une licence commerciale et demander un prêt.
Vous pouvez également trouver des investisseurs ou des sponsors qui fourniront des capitaux en échange de participations dans votre entreprise (une part de propriété). Vous pouvez également envisager d'obtenir un financement auprès des banques avant de passer par des tiers tels que des investisseurs en capital-risque ou des investisseurs providentiels, car ils facturent souvent des taux d'intérêt plus élevés que d'autres sources de capital.
Si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir un financement auprès de sources traditionnelles telles que des banques ou des sociétés de capital-risque, il peut être utile d'examiner des options de financement non conventionnelles telles que des plateformes de financement participatif comme Kickstarter où les gens donnent de l'argent directement à des projets plutôt que d'acheter des actions d'eux - cela fonctionne particulièrement bien si vous collectez des fonds spécifiquement pour les start-ups à fort potentiel de croissance.
Qui va me prêter de l'argent pour démarrer une entreprise ?
Vous devez savoir que de nombreux prêteurs ne vous prêteront que si vous avez des antécédents de réussite. Cela signifie que pour qu'ils prêtent de l'argent, ils s'attendent à ce que votre idée d'entreprise ou votre idée d'entreprise de démarrage ait fonctionné auparavant et fonctionnera à nouveau.
La meilleure façon d'y parvenir est d'établir un plan d'affaires. Le plan devrait inclure :
- De combien d'argent ai-je besoin ? Combien cela me coûte-t-il ? De quoi ai-je besoin de la part des fournisseurs et des clients ? Ai-je suffisamment de trésorerie pour rembourser le prêt si nécessaire ?
- Quel type de garantie puis-je utiliser comme garantie contre le prêt (par exemple, une propriété) ? Mon partenaire/ami peut-il détenir des actions de ma société en garantie du prêt, si nécessaire ?
Comment financer une entreprise sans argent ?
Vous pouvez emprunter de l'argent. La façon la plus simple de le faire est d'obtenir un prêt commercial, que vous obtenez auprès d'une banque ou d'une autre institution financière comme une caisse populaire.
Vous pouvez également utiliser des prêts personnels pour financer votre entreprise en démarrage si vous avez des amis ou des membres de votre famille prêts à vous aider financièrement. L'essentiel ici est que ces prêts doivent être remboursés intégralement et à temps par l'emprunteur. Il est donc important non seulement que la personne qui offre l'argent ait un bon crédit, mais qu'elle sache également ce qu'elle fait au moment du remboursement ( par exemple, combien d'argent dois-je attendre une fois mon prêt remboursé ?).
Outre les banques, il existe de nombreuses autres sources où les startups peuvent également trouver des financements : investisseurs providentiels/capital-risqueurs/sociétés de capital-investissement/VC ; les plateformes de crowdfunding telles que Kickstarter ou Indiegogo ; des sites de crowdsourcing comme CrowdRise etc. ; accélérateurs tels que Y Combinator etc., que quelques exemples parmi les nombreuses options possibles disponibles aujourd'hui.
Comment obtenir des prêts aux entreprises de démarrage
Si vous êtes prêt à démarrer une entreprise et souhaitez la financer, il est important de savoir comment obtenir des prêts de démarrage. Les startups sont risquées par définition, elles ont donc besoin de toute l'aide possible si elles veulent réussir. Cet article vous apprendra tout ce que vous devez savoir sur l'obtention d'un prêt de démarrage aux États-Unis, y compris les types de prêts disponibles, le montant d'argent pouvant être emprunté par mois, etc.
#1. Évaluez le type de prêt dont vous avez besoin
Pour obtenir le meilleur prêt pour votre entreprise, il est important d'évaluer le type de prêt dont vous avez besoin. Il en existe deux types principaux : les prêts aux petites entreprises et les prêts personnels.
- Prêts aux petites entreprises : Lorsque vous demandez un prêt aux petites entreprises auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, le prêteur examinera vos revenus, vos actifs et vos dettes pour déterminer le montant qu'il peut vous prêter. S'il n'y a pas assez de fonds disponibles dans leurs portefeuilles existants, ils renverront les candidats avec des profils moins favorables (tels que ceux avec des APR élevés) vers d'autres canaux comme les prêteurs peer-to-peer ou les investisseurs privés qui peuvent être disposés à faire des taux d'intérêt plus élevés que ceux offerts par les banques aujourd'hui.
- Prêts personnels: Si quelqu'un a de bonnes cotes de crédit, il peut être admissible à des prêts personnels auprès de banques ou d'autres prêteurs tels que des prêteurs entre pairs ou des investisseurs privés qui pourraient offrir des conditions plus favorables que celles offertes par les banques traditionnelles aujourd'hui.
- Financement de démarrage d'entreprise : Certaines startups utilisent des programmes SBA tandis que d'autres peuvent créer des sociétés à but non lucratif 501(c)(3) afin qu'elles puissent lever des capitaux grâce à des dons faits directement par leurs clients/partisans au lieu de demander aux actionnaires d'acheter des actions au prix du marché, ce qui signifie qu'il y a gagné ' t nécessairement être une marge bénéficiaire ajoutée à chaque dollar investi ; Cependant, certaines entreprises veulent toujours entrer sur des marchés où la concurrence n'a pas encore été établie, donc ce type a également du sens, car même s'il coûte plus cher en investissement initial, mais une fois que tout se met en place plus tard, ces entreprises ont tendance non seulement à survivre, mais prospérer mieux que ceux qui n'ont pas ces ressources derrière eux.
#2. Vérifiez vos cotes de crédit professionnelles et personnelles
Un pointage de crédit est un nombre qui représente le risque que vous posez aux prêteurs. C'est important parce qu'il détermine si vous êtes admissible ou non à des prêts et à des cartes de crédit, alors vérifiez le vôtre maintenant.
Vos antécédents de crédit professionnels et personnels sont tous deux inclus dans votre score FICO® (Fair Isaac Corporation), l'un des modèles de notation les plus populaires utilisés par les prêteurs à travers le pays. Votre score sera basé sur la façon dont vous avez remboursé vos dettes au fil du temps, ainsi que sur d'autres facteurs tels que vos antécédents professionnels, votre capacité à gérer vos dettes de manière responsable et les paiements en temps opportun effectués à temps chaque mois.
Si votre situation financière change de manière significative, par exemple : si quelqu'un d'autre assume des responsabilités de gestion tout en fréquentant l'école à temps plein ou perd son emploi de manière inattendue, il peut y avoir place à l'amélioration lorsque viendra le temps de la réévaluation (ou même au moment du renouvellement). ).
#3. Rassemblez et préparez les documents requis
- Identification: Il peut s'agir de n'importe quelle pièce d'identité, y compris un passeport ou un permis de conduire.
- Plan d'affaires: Les documents les plus courants nécessaires pour obtenir un prêt commercial sont un plan d'affaires et la recherche de toutes les déclarations qui incluront vos revenus). Si vous n'en avez pas encore, envisagez d'engager un comptable ou un avocat pour vous aider à en créer un sur la base des informations ci-dessus (c'est-à-dire, identifiez votre marché cible et décrivez comment vous prévoyez de réussir sur ce marché).
- Finances personnelles : Vous en aurez besoin si le prêteur le juge pertinent, par exemple s'il veut voir la preuve que vous n'avez pas de dettes actuellement impayées (ou du moins pas trop).
#4. Rechercher et comparer les prêteurs
Il existe de nombreux prêteurs parmi lesquels choisir, il est donc important de faire vos recherches avant d'en choisir un. Vous pouvez découvrir ce que propose chaque prêteur en visitant leurs sites Web, en consultant les avis en ligne et en discutant directement avec des amis ou des membres de la famille qui les ont déjà utilisés. C'est aussi une bonne idée de vérifier la cote du Bureau d'éthique commerciale de l'entreprise si elle n'en a pas encore (la plupart en ont).
#5. Soumettez votre candidature
Une fois que vous avez déterminé quels prêteurs conviennent le mieux à votre entreprise et à ses besoins, il est temps de vous lancer dans le processus de demande. Bien qu'il existe de nombreuses façons de le faire (certaines avec plus de succès que d'autres), l'une des plus courantes consiste à postuler en ligne via un site Web comme LendUp ou Kabbage.
Ces sites permettent aux emprunteurs et aux prêteurs d'accéder aux informations les uns des autres via leurs sites Web, ce qui facilite les choses au moment de traiter les prêts en fonction de ce que chaque partie a fourni en termes de documents et d'informations concernant leur situation financière.
Envelopper
Si vous envisagez de démarrer une entreprise, il est important de mettre de l'ordre dans vos finances. Les gens peuvent démarrer une entreprise de plusieurs façons, et la meilleure façon pour chaque individu est différente. Vous pourrez peut-être obtenir un financement auprès d'amis ou de votre famille ou même via des sites de financement participatif comme Kickstarter ou GoFundMe. Mais si aucune de ces options ne semble attrayante, alors peut-être qu'il vaut la peine d'envisager d'obtenir des prêts.
FAQ sur les meilleurs prêts aux entreprises de démarrage
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt commercial?
650 et ci-dessus.
Quel est le prêt SBA le plus facile à obtenir ?
Microcrédits SBA.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir avec un mauvais crédit ?
Prêts sur salaire, prêts sur titre de voiture, prêts sur gages et prêts personnels à tempérament.
Bibliographie
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