Vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent instantanément à l’aide de plusieurs systèmes de paiement peer-to-peer et applications de paiement mobile. Deux des applications disponibles les plus utilisées sont Venmo et PayPal, avec lesquelles vous êtes peut-être le plus familier. Comprendre le fonctionnement de ces deux services ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun vous aidera à prendre une décision éclairée.
Qu'est-ce que Venmo ?
Venmo est un système de paiement numérique qui permet d'envoyer et de recevoir de l'argent de manière simple et sûre. Les fonctionnalités sociales de Venmo sont bien connues. Selon l'entreprise, les utilisateurs peuvent ajouter des notes et des émojis à leurs paiements pour donner l'impression que « s'installer est un rattrapage ».
D'un logiciel de paiement social, Venmo est devenu un guichet unique où les clients et les entreprises peuvent envoyer et recevoir de l'argent, effectuer des transactions et même acheter des crypto-monnaies. 2009 a vu l'introduction de Venmo, acquis par PayPal en 2013. Il y a actuellement plus de 83 millions d'utilisateurs de Venmo.
Comment fonctionne Venmo ?
Pour transférer ou recevoir de l'argent, vous pouvez utiliser Venmo pour lier votre carte de crédit, votre carte de débit ou votre compte bancaire externe à l'application. Vous pouvez utiliser l'application Venmo pour diviser le coût du brunch ou pour transférer gratuitement votre part du loyer.
Semblable à un compte bancaire virtuel, Venmo vous permet de créer des soldes que vous pouvez utiliser pour des transactions et des achats. Les paies peuvent être directement déposées sur votre compte Venmo, vous permettant de recevoir votre argent jusqu'à deux jours plus tôt.
Ce n'est que si vous approvisionnez votre compte Venmo avec un dépôt direct, un dépôt mobile ou un achat de Bitcoin que votre solde est couvert par l'assurance pass-through de la FDIC. L'envoi et la réception d'argent depuis votre compte bancaire lié ou le solde de votre compte Venmo sont gratuits.
De plus, les montants hebdomadaires que vous pouvez dépenser, envoyer et retirer de Venmo sont limités ; ces montants peuvent être augmentés en confirmant votre compte. Vous pouvez envoyer et recevoir jusqu'à 60,000 7,000 $ par semaine, dépenser jusqu'à 19,999.99 5,000 $ en produits et transférer jusqu'à XNUMX XNUMX $ (XNUMX XNUMX $ par transaction) vers votre banque avec un compte personnel vérifié.
Vous pouvez envoyer jusqu'à 25,000 49,999.99 $ et transférer jusqu'à XNUMX XNUMX $ par semaine vers un compte bancaire lié à un compte professionnel vérifié. Les limites imposées à chaque transaction pourraient également être pertinentes. Venmo est une excellente option pour les clients et les petites entreprises en raison de ses limites de transfert hebdomadaires relativement faibles.
Comment créer un compte Venmo
Ceci est un guide étape par étape pour créer un compte Venmo.
Pour usage individuel uniquement :
- Visitez le site Web Venmo ou téléchargez l'application mobile Venmo, compatible avec iOS et Android.
- Lancez l'application Venmo ou accédez au site Web Venmo et choisissez « Obtenir Venmo ».
- Lors de votre inscription, veuillez accepter les termes et conditions et fournir votre adresse e-mail ou votre compte Facebook. (Les utilisateurs mobiles verront cette étape en premier ; les utilisateurs d'ordinateurs de bureau verront les étapes ci-dessous pour que la vérification du numéro de téléphone soit effectuée en premier.)
- Entrez votre numéro de téléphone pour obtenir un code de vérification.
- Sur l'application ou le site Web, entrez le code de confirmation et cliquez sur Soumettre.
- Pour commencer à envoyer et recevoir de l'argent, ajoutez votre compte bancaire.
Pour un usage professionnel :
- Ouvrez l'application mobile Venmo après l'avoir téléchargée, ou visitez le site Web Venmo et sélectionnez « Obtenir Venmo ».
- Pour ouvrir un compte Venmo personnel, suivez simplement les instructions ci-dessus.
- Cliquez sur le bouton « Créer un profil professionnel » après avoir créé votre propre compte Venmo.
- Sélectionnez si vous êtes une entreprise enregistrée (SARL, société de personnes, société, etc.) ou un particulier (propriétaire unique).
- Ajoutez votre nom d'utilisateur, le nom de votre entreprise et une brève description de votre entreprise.
- Entrez vos informations de contact.
- Après avoir prévisualisé votre profil, cliquez sur publier.
Avantages
- Transferts d'argent et achats en ligne simples et rapides
- Peu de frais, sauf si, en votre qualité de propriétaire de petite entreprise, vous effectuez des types spécifiques de transactions ou acceptez de l'argent.
- Éléments de médias sociaux attrayants et émoticônes dynamiques
- Cartes de débit et de crédit facultatives
Inconvénients
- Exclusif aux États-Unis.
- Plafond de dépenses hebdomadaires de 7,000 XNUMX $ pour les biens et services, y compris les transactions de débit Venmo Mastercard et les paiements des commerçants
- Pas aussi couramment accepté par les entreprises que d'autres méthodes de paiement comme les espèces, les cartes de crédit ou les cartes de débit.
- Coût de 1.75 % (minimum de 0.25 $ et maximum de 25 $) pour les transferts de fonds immédiats vers votre carte de débit ou votre compte bancaire externe
- Les utilisateurs de l'application peuvent avoir du mal à parcourir les paramètres de confidentialité : les transactions peuvent être exposées publiquement.
Qu'est-ce que PayPal?
Depuis la fin des années 1990, PayPal, une entreprise de technologie financière, propose un moyen en ligne fiable d'envoyer et de recevoir de l'argent. De nos jours, PayPal est un acteur majeur dans le secteur du traitement des paiements, contrôlant plusieurs entreprises, notamment Venmo, Honey, Xoom et Zettle. PayPal relie 429 millions d'utilisateurs sur plus de 200 marchés dans le monde, mais Venmo est exclusif aux États-Unis.
PayPal est un moyen rapide et sûr d'envoyer et de recevoir de l'argent, ainsi que d'envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille, un peu comme Venmo. Cependant, Venmo se concentre davantage sur les transactions personnelles, tandis que PayPal est davantage orienté vers les transactions commerciales ou les paiements de biens et de services.
Pour les acheteurs et les vendeurs utilisant sa plateforme, PayPal offre une prévention de la fraude, une surveillance des comptes XNUMX heures sur XNUMX et des mesures de sécurité supplémentaires. Vous avez droit à un remboursement si vous utilisez votre compte PayPal pour acheter un article et qu'il arrive endommagé. Semblable à Venmo, PayPal permet aux clients d'acheter et de vendre des crypto-monnaies directement via le site Web.
Comment fonctionne PayPal ?
PayPal vous permet de lier une carte de crédit, une carte de débit ou un compte bancaire externe. PayPal vous permet de sauvegarder un solde et de l'utiliser comme un compte bancaire pour envoyer et recevoir de l'argent.
Vous pouvez toujours effectuer des achats même si vous n'avez pas de compte PayPal, mais les paiements uniques ne sont autorisés que jusqu'à 4,000 60,000 $. Jusqu'à XNUMX XNUMX $ peuvent être envoyés par des clients PayPal vérifiés, bien qu'il puisse y avoir une limite de transaction inférieure. Pour faciliter le partage de votre compte avec vos amis et votre famille, vous pouvez générer un lien PayPal.Me personnalisé.
De plus, PayPal offre aux entreprises une gamme d'avantages, notamment des prêts, des options de paiement et la possibilité d'effectuer des transactions dans 25 devises différentes. Semblable à Venmo, vous pouvez effectuer des paiements en personne chez les détaillants participants à l'aide de l'application PayPal. Par rapport à Venmo, PayPal offre plus d'alternatives si vous devez accepter les paiements des clients.
Comment configurer un compte PayPal
Pour créer un compte PayPal, suivez simplement les étapes ci-dessous.
Pour usage individuel uniquement :
- Choisissez « S'inscrire » après avoir visité le site Web PayPal ou téléchargé l'application PayPal.
- Accédez au compte personnel.
- Entrez votre mot de passe et votre adresse e-mail.
- Entrez votre nom, votre numéro de téléphone et votre adresse.
- Connectez votre compte bancaire, votre carte de débit et votre carte de crédit.
Pour un usage professionnel :
- Choisissez « S'inscrire » après avoir visité PayPal.com ou téléchargé l'application PayPal.
- Pour ouvrir un compte professionnel, sélectionnez-le.
- Après avoir créé un mot de passe, entrez votre adresse e-mail.
- Entrez le nom de votre entreprise et vos coordonnées.
- Après avoir lu les conditions d'utilisation, cliquez sur « Créer un compte ».
Avantages
- Approuvé par des millions de détaillants
- Accepté dans plus de 200 pays, il permet les transferts d'argent internationaux dans 25 devises différentes.
- Des outils commerciaux robustes offrent des moyens de paiement fiables et facilitent les paiements des clients.
Inconvénients
- Par rapport à Venmo, le barème des frais de PayPal est plus complexe.
- Pour un transfert d'argent rapide vers une banque externe ou une carte de débit, il y a des frais de 1.75 %.
- L'expérience utilisateur Venmo est plus simple que celle-ci.
Différences entre PayPal et Venmo
| Fonctionnalité | PayPal | Venmo |
| Plateformes | Web, smartphone, paiement en ligne, paiement en magasin | Gratuit depuis un compte bancaire ou une carte de débit ; 3% si payé avec une carte de crédit |
| Mode de paiement | Compte bancaire, carte de débit, carte de crédit, solde PayPal | Compte bancaire, carte de débit, carte de crédit, solde Venmo |
| Frais sur les paiements | Gratuit depuis un compte bancaire ; 2.9 % plus des frais fixes en cas de paiement par carte de débit ou de crédit | Gratuit depuis un compte bancaire ou une carte de débit ; 3% si payé avec une carte de crédit |
| Frais et rapidité des virements bancaires | Gratuit pour les transferts de 3 à 5 jours ; 1.75 % pour les transferts instantanés (25 cents minimum, 25 $ maximum) | Gratuit pour les transferts de 1 à 3 jours ; 1.75 % pour les transferts instantanés (25 cents minimum, 25 $ maximum) |
| Limites | Jusqu'à 60,000 10,000 $, dont XNUMX XNUMX $ en une seule transaction | 6,999.99 7 $ pour toutes les transactions des XNUMX derniers jours* |
| Portée géographique | Peut être utilisé dans plus de 200 pays, avec 25 devises | Utilisateurs américains uniquement |
| Meilleur pour | Acheteurs en ligne, propriétaires de petites entreprises, ceux qui vendent/achètent à l’international | Effectuer des paiements à des personnes que vous connaissez personnellement |
Venmo ou PayPal sont-ils sécurisés ?
Des protections de sécurité standard sont fournies par Venmo et PayPal pour protéger vos informations. Le cryptage, l'authentification à deux facteurs pour votre compte et le service client pour vous aider en cas de problème sont autant de fonctionnalités des services qui protègent chaque transaction.
Pourquoi les gens utilisent-ils encore PayPal ?
Les gens utilisent PayPal car il offre des protections de sécurité standard pour protéger vos informations. Le cryptage, l'authentification à deux facteurs pour votre compte et le service client pour vous aider en cas de problème sont autant de fonctionnalités des services qui protègent chaque transaction.
Venmo et PayPal sont-ils la même société ?
La célèbre application de paiement Venmo fait actuellement partie de PayPal. En règle générale, les utilisateurs de Venmo envoient de l'argent à leurs amis via l'application, ce qui leur évite d'avoir à échanger physiquement de l'argent ou des chèques. Même si PayPal propose désormais une gamme plus large de services liés au paiement, Venmo reste avant tout un logiciel de paiement peer-to-peer.
PayPal remboursera-t-il l'argent si je suis victime d'une arnaque ?
Informez PayPal dans les 60 jours si vous êtes facturé pour une transaction que vous n'avez pas effectuée, et nous nous occuperons du problème. La protection des achats inclut les paiements effectués via notre site Web et tout achat éligible effectué avec PayPal.
Zelle contre PayPal contre Venmo
| PayPal | Venmo | Zelle | |
| Objectif | Paiements professionnels | Paiements sociaux P2P | Paiements P2P garantis par les banques |
| Frais | 2.9% + 0.30 $ | 0% | 0% |
| Limites | Aucune limite (avec vérification) | 2999$/semaine (avec vérification) | 500 $/semaine (varie selon la banque) |
| Application mobile | Oui | Oui | Oui |
Qui gagne?
Venmo est le gagnant !
- Il est pris en charge par PayPal, ce qui constitue un facteur important même s'il n'est pas soutenu par les banques.
- L'application est un outil éprouvé avec une excellente interface conviviale.
- La composante sociale du logiciel a donné à la gestion financière un tout nouveau sens, même si le télécharger et le configurer constitue un casse-tête ponctuel.
- Les paiements peer-to-peer sont rendus un peu plus agréables grâce à leur interface intéressante.
- Demander ou effectuer un paiement est un processus simple et rapide.
Comment fonctionne Venmo lorsque quelqu'un vous paie ?
Le payeur utilisera votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone, votre code QR ou votre nom d'utilisateur Venmo pour vous envoyer de l'argent. Avant que l'argent n'entre dans votre compte Venmo, vous devez l'accepter lors de son déblocage. Jusqu'à ce que vous transfériez les fonds sur votre compte bancaire ou que vous utilisiez le montant restant pour de futurs achats, ils resteront sur votre compte Venmo.
Quand quelqu’un vous envoie de l’argent sur Venmo, devez-vous l’accepter ?
Non, vous n'êtes pas obligé d'accepter l'argent qui vous est envoyé via Venmo. Après trois jours, l'argent sera restitué à l'expéditeur si vous ne faites rien. Cela s’applique également si vous essayez d’envoyer de l’argent à quelqu’un et qu’il le refuse.
Tout le monde peut-il voir à qui vous envoyez de l’argent sur Venmo ?
En fonction de vos paramètres de confidentialité, bien sûr. Vous pouvez choisir de rendre votre activité de transaction sur Venmo privée (seuls vous et le destinataire pouvez la voir), uniquement entre amis ou publique (tout le monde peut la voir). Notez que public est l'option par défaut.
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Références:
