Ne pas suivre paiements hypothécaires signifie simplement que le créancier intentera des actions en justice. Souvent, cela conduit à perdre sa maison, ce que nous voulons tous éviter. Perdre une maison que vous avez achetée avec un prêt hypothécaire au profit de votre créancier est douloureux. Croyez-moi, vous ne voulez pas être là. Cependant, avant que la maison de quelqu'un ne soit complètement confisquée, il existe un droit légal qui protège vos intérêts. C'est ce qu'on appelle le droit de rachat dans l'immobilier. Ce guide est un aperçu de ce qu'est le droit de rachat, de ses types équitables et statutaires, de la manière d'exercer le vôtre en tant que propriétaire et des processus de récupération de votre bien avant et après la saisie. Nous examinerons également comment fonctionne le droit de rachat immobilier en Alabama.
Droit de rachat Immobilier
Lorsqu'un débiteur est en défaut de paiement pendant un certain temps, le fournisseur de prêt peut déposer une demande de forclusion sur ladite propriété. Cela leur donne automatiquement le droit de saisir la maison et de la mettre en vente. C'est un saisie dans l'immobilier. Pour quelqu'un qui ne rembourse pas son prêt, puis-je récupérer ma maison même après que mon créancier s'en soit emparé ? Oui, vous avez toujours une chance de récupérer votre propriété grâce au droit de rachat, mais alors, qu'est-ce que le droit de rachat ?
Qu'est-ce que le droit de rachat ?
Dans l'immobilier, le droit de rachat est le privilège légal d'un débiteur de récupérer une propriété lorsque certaines exigences après avoir satisfait aux exigences financières d'un débiteur avant et après la forclusion. Il donne au débiteur un délai déterminé pour récupérer son bien s'il peut trouver l'argent nécessaire pour satisfaire à son obligation.
Assez drôle, ce droit se trouve généralement au centre de l'argument, car les gens doutent souvent de la possibilité pour quelqu'un qui est en défaut de paiement de respecter l'obligation monétaire de reprendre sa propriété. C'est parce que toute personne qui fait face à une forclusion a déjà des problèmes financiers. Répondre aux exigences du droit de rachat semble donc impossible. Cependant, les circonstances changent et si vous pouviez vous emparer du financement, vous pouvez récupérer la maison que vous aimez vraiment. Plutôt que de le perdre complètement. Surtout s'il y a des souvenirs qui vous sont chers avec l'actif en question.
Il y a certains points à noter avec ce droit,
- Les créanciers hypothécaires doivent payer à leurs prêteurs le montant total de leur dette en souffrance,
- Les débiteurs doivent également payer des amendes supplémentaires liées au défaut de paiement
- Le prix auquel la maison a été vendue lors de la saisie
Types de droit de rachat
Généralement, il existe deux types de droits de rachat. Le droit équitable de rachat et le droit statutaire de rachat.
Droit de rachat équitable
Les débiteurs défaillants qui souhaitent utiliser le droit équitable de rachat doit être disposé à s'acquitter de toute obligation financière envers le créancier afin d'empêcher une procédure de forclusion et de racheter le bien en question. Le débiteur hypothécaire défaillant doit racheter son capital dans un délai donné. Le délai est généralement du défaut de paiement jusqu'au début de la forclusion. Une fois qu'une forclusion commence, le droit équitable de rachat cesse.
En résumé, le droit équitable de rachat permet à un débiteur de récupérer son hypothèque en payant le montant total qu'il doit à un prêteur hypothécaire avant que la vente de forclusion n'ait lieu. De plus, le droit équitable de rachat est disponible dans chaque État.
Comment fonctionne le rachat équitable ?
Même si la totalité de la dette sur votre propriété dépasse la valeur marchande de la maison, si vous avez l'intention de racheter, vous devez rembourser ce que vous devez sur la maison afin d'exercer un droit de rachat équitable.
Exercice du droit de rachat
Dans l'exercice de votre droit de rachat, vous devez payer les éléments suivants :
- Le principal d'un créancier hypothécaire
- Pénalités de retard
- Taxes
- Frais de vente
- Intérêts sur le capital restant
Droit de rachat légal
Dans l'immobilier, un emprunteur dont la maison a été saisie par un créancier ne peut racheter sa maison avec le droit légal de rachat qu'après la réalisation d'une vente forcée. En d'autres termes, un droit légal de rachat n'entre en jeu qu'après une vente en forclusion. Cependant, le débiteur devra acquitter le prix d'achat du nouveau propriétaire ainsi que les autres frais qui l'accompagnent. Bien que ce droit semble meilleur que le droit équitable de racheter, ce n'est pas une pratique dans tous les États.
Comment fonctionne le droit légal de rachat ?
Le droit de rachat légal de l'immobilier n'est pas disponible dans tous les États. Cela signifie que si vous utilisez le droit, vous devez d'abord savoir si la loi le permet dans votre état. Vous pouvez rechercher cela sur les sites Web de forclusion des États-Unis. En outre, les ventes de forclusion doivent être effectuées sur la propriété avant d'utiliser ce droit. Après la vente, vous bénéficiez d'une période de rachat immédiatement après les ventes de forclusion. Le débiteur a reçu un nombre spécifié de jours pour réclamer.
Généralement, les propriétaires qui souhaitent exercer le droit légal de rachat enverront une mise en demeure à la partie qui a acheté la maison lors de la vente définitive.
La lettre doit inclure une demande de liste des paiements que vous devez effectuer pour récupérer la propriété. Le nouvel acheteur disposera d'un délai déterminé après réception de la lettre pour réagir en soumettant un relevé de charges. Deuxièmement, vous écrivez également une lettre à la personne en charge de la gestion du processus de saisie.
Le propriétaire d'origine devra déposer une demande de rachat statutaire après avoir reçu ce document. Après avoir déposé une réclamation, le propriétaire est légalement tenu de payer la totalité du montant du rachat. Cela comprend le prix de la propriété à la vente de forclusion, plus les intérêts et les frais supplémentaires.
Les propriétaires qui peuvent se permettre de répondre à la demande récupéreront leurs propriétés. Malheureusement, cela arrive en de rares occasions. Parfois, les débiteurs sont incapables de répondre aux demandes monétaires. Lorsque cela se produit, le propriétaire perd son droit de réclamer et perd définitivement la maison aussi. Cela signifie simplement que vous avez perdu votre droit de réclamer. Après avoir effectué un paiement, le prêteur rembourse le tiers qui lui a initialement acheté la maison.
Que se passe-t-il si je ne suis pas en mesure de respecter les exigences de paiement en droit de rachat ?
Lorsque les propriétaires ne sont pas en mesure de répondre aux demandes de paiement, ils perdent le droit de racheter la propriété. Cela signifie simplement que le propriétaire d'origine a renoncé au droit légal. En conséquence, ils devront quitter le bâtiment dès que possible. Si vous ne quittez pas votre libre arbitre, vous ferez face à une expulsion forcée ou à des poursuites judiciaires. C'est parce que vous avez perdu tous les droits que vous aviez autrefois sur la maison.
Combien de temps ai-je pour traiter le droit de rachat ?
La durée dont vous disposez pour exercer votre droit légal de rachat varie d'un État à l'autre. Vous devez d'abord découvrir le type de droit rédempteur que votre État accepte. Ensuite, il faut vérifier la durée qu'il permet. Cependant, la durée varie généralement de 30 jours à un an.
Facteurs qui déterminent la durée des droits de rachat
Certains des facteurs qui affectent la durée autorisée sur les droits de rachat sont les suivants ;
#1. La saisie en cause
Le type de forclusion impliqué est le premier facteur qui affecte la durée d'un droit de rachat. Il existe généralement deux types de saisies. Saisies judiciaires et non judiciaires. La forclusion judiciaire exige que le créancier dépose une plainte auprès d'un tribunal avant d'entamer la procédure de forclusion. La forclusion non judiciaire permet au créancier d'entamer simplement sa procédure lorsqu'un débiteur est en défaut de paiement pendant un certain temps.
#2. Lorsque la propriété a été achetée.
La date d'achat de la propriété affecte également la durée de votre droit de rachat. Était-ce avant ou pendant le processus de saisie ?
#3. État du document de prêt
Cela a à voir avec la question de savoir si le propriétaire a perdu son droit sur le document de prêt avant de contracter le prêt.
#4. Si oui ou non la propriété a été abandonnée par le propriétaire.
Si le propriétaire occupe le bien en question, un délai plus long peut lui être accordé pour voir s'il peut faire face au paiement
Puis-je rester sur la propriété pendant la période de remboursement ?
Rester sur la propriété en question pendant la forclusion ou la période de rachat dépend en grande partie de l'état en question. Certains États le permettent et d'autres exigent que le propriétaire quitte la maison une fois qu'un débiteur s'en est emparé. Pour être sûr qu'un propriétaire peut rester sur la propriété pendant la période de rachat, vous pouvez consulter les règles de votre état et demander l'assistance juridique d'un avocat immobilier local. Cela vous aidera à éviter une éjection forcée ou à être accusé d'intrusion.
Quand le droit de rachat peut-il être utilisé ?
Le droit de rachat d'un débiteur s'exerce pendant la période de rachat. La période de rachat se produit avant ou après l'enchère de forclusion sur une propriété. Cependant, le plus souvent, le droit n'est pas utilisé. En effet, le rachat d'une maison coûte plus cher que le maintien de votre paiement hypothécaire. Sauf que quelque chose de grand arrive, parfois, le débiteur y renonce.
Limitation du droit de rachat
Bien que le droit d'équité est disponible, seul un petit pourcentage de propriétaires sont en mesure d'éviter les saisies. Cela est dû au fait que de nombreux propriétaires n'ont pas pu rembourser leurs dettes. Ils n'auraient pas raté leurs versements hypothécaires et n'auraient pas été en défaut s'ils avaient eu l'argent. Même avec des contraintes financières, les propriétaires sur le point de perdre leur maison peuvent choisir de modifier leurs prêts. Un prêt modifié est plus facile à gérer que de faire face à une forclusion.
Droit de rachat en Alabama
Dans le droit immobilier de l'Alabama, les débiteurs ont droit soit au droit équitable de rachat, soit au droit légal de rachat. Les emprunteurs qui paient le montant total dû sur leur hypothèque avant la fin de la forclusion ont le droit équitable de rachat. Cela leur permet de récupérer leur hypothèque. En outre, les débiteurs peuvent également récupérer leurs biens à la suite d'une saisie en vertu du droit légal de rachat en Alabama.
Comment fonctionne le droit de rachat en Alabama
Avant la modification de la loi de l'Alabama en 2018, un débiteur bénéficie de 180 jours de périodes de rachat après une vente avec forclusion. La loi oblige une partie forclusion à informer les propriétaires de leur droit de racheter la propriété au moins 30 jours avant la vente de forclusion. Lorsque le créancier n'envoie pas le courrier certifié, la période de rachat dure jusqu'à deux ans. Surtout lorsque le créancier n'a pas envoyé la notification
Cependant, la nouvelle loi de l'Alabama sur le droit de rachat n'autorise qu'une période de rachat d'un an. Il stipule que l'avis défectueux ou manquant sur le droit de rachat n'invaliderait pas la vente de forclusion. En outre, toute action qu'un propriétaire souhaite entreprendre doit être effectuée dans l'année suivant la vente avec forclusion. Plus précisément, un racheté doit payer le prix d'achat en plus de la valeur de toute mise à niveau dans le délai équitable ou statutaire pour racheter.
Il y a deux cas avec le droit de rachat de l'Alabama après la forclusion
Il existe deux cas rares dans le droit de rachat de l'Alabama.
La première est la suivante, d'autres parties, telles que les débiteurs qui avaient des privilèges sur la maison, peuvent être en mesure de racheter la propriété.
Deuxièmement, l'IRS peut également racheter la propriété à la suite d'une forclusion judiciaire ou non judiciaire si la maison avait un privilège fiscal fédéral sur elle. L'IRS dispose de 120 jours pour racheter, mais il vous en informera à l'avance s'il décide de le faire.
Qu'est-ce que le droit de rachat en Alabama ?
Le propriétaire d'origine dispose d'un an à compter de la date de la vente de forclusion pour racheter la propriété en remboursant les impôts en souffrance ou les privilèges qui s'y rattachent. Pour les propriétés familiales, la fenêtre de rachat est de 180 jours.
Quels sont les deux types de rachat ?
en général Les deux types de rachat sont le rachat statutaire et le rachat équitable.
Que permet le droit de rachat ?
Même après que leur prêteur entame le processus de forclusion ou inscrit la maison aux enchères publiques, les propriétaires qui exercent leur droit de rachat sont toujours en mesure de conserver leur maison s'ils effectuent leurs versements hypothécaires dans leur intégralité.
Quel est le pouvoir de rédemption ?
Il ne suffit pas d'employer l'expression « rédemption » dans des contextes religieux. Il a la capacité de nous remettre dans la position où nous étions avec Dieu avant la chute. La rédemption accorde aux disciples du Christ le même statut juridique auprès du Père que celui dont jouissait Jésus lorsqu'il était sur terre.
Le droit de rachat peut-il être vendu ?
Étant donné que le droit de rachat est légal, le créancier hypothécaire peut exiger de l'acheteur qu'il revende le bien pendant la période de rachat. Dans le cas où l'acheteur refuse, le créancier hypothécaire a deux options : présenter le paiement au shérif qui a supervisé l'enchère de forclusion ou consigner l'argent au tribunal.
Quelles sont les limites de rachat ?
Le nombre de fois qu'un coupon, un code ou un bon peut être utilisé est limité. Les plafonds d'échange aident les entreprises à se défendre contre l'utilisation frauduleuse de coupons et l'exploitation de promotions.
Quel est un exemple de rédemption ?
Un coupon ou une carte-cadeau, par exemple, est un type de remboursement puisque la valeur du coupon ou de la carte est échangée contre un bien ou un service.
Forclusion du droit de rachat
Le droit de racheter une propriété lorsqu'il s'agit de saisies peut être géré de deux manières.
Le premier est juste avant le produit de la forclusion et le second est immédiatement après la fin des ventes de forclusion.
Le premier est connu comme le droit équitable de rachat qui vous donne le droit de racheter ladite propriété avant le début du processus de forclusion. Si vous souhaitez utiliser ce droit, vous devrez acquitter votre prêt en souffrance et les intérêts pour rupture de contrat.
La deuxième forme de droit de rachat avec saisie immobilière est le droit légal de rachat. Ce droit permet au propriétaire de racheter sa maison même après la conclusion de la vente et l'achat de la maison par quelqu'un d'autre.
Conclusion
Le droit de rachat permet aux propriétaires de conserver leurs biens même s'ils ont pris du retard sur leurs versements hypothécaires et sont en défaut. Le problème est que si vous avez déjà pris du retard sur vos versements hypothécaires, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre d'exercer ce droit légal.
FAQ sur le droit de rachat
Quelle est la fréquence du rachat équitable ?
Les propriétaires utilisent rarement le droit de rachat équitable. Par conséquent, il n'y a pas d'utilisation fréquente.
Quand le rachat équitable s'applique-t-il ?
Dans l'immobilier, le droit équitable de rachat s'applique dès qu'un créancier hypothécaire saisit la propriété d'un propriétaire. Mais le droit est avorté dès que les ventes de forclusion ont lieu.
Quelle est la différence entre le droit de rachat équitable et légal
La principale différence entre ces deux droits est que le formel est utilisé avant la vente de forclusion et ce dernier est utilisé après la vente de forclusion.
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