La définition du débiteur hypothécaire et du terme de créancier hypothécaire dans l'immobilier est souvent mal comprise. Le plus souvent, les gens confondent l'un avec l'autre, surtout lorsqu'il s'agit de signer un accord hypothécaire final. Bien que votre prêteur hypothécaire et votre agent immobilier soient là pour étayer les choses avant la conclusion de la transaction, le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire est un terme que vous trouverez probablement sur votre document contractuel. Connaître la différence entre le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire, leurs définitions, leurs droits distincts, qui ou ce qu'ils sont ainsi que leurs responsabilités seront d'une grande utilité pour un emprunteur immobilier.
Définition de débiteur hypothécaire vs créancier hypothécaire
La définition de débiteur hypothécaire vs créancier hypothécaire ne sera pas claire à moins que les mots ne soient expliqués individuellement car ce sont deux termes différents dans l'immobilier. Avant qu'un prêt hypothécaire ne soit accordé à un emprunteur, il y a deux parties contractantes actives. Ce sont le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire, les deux se trouvant généralement dans le contrat immobilier. Cependant, tous les prêteurs n'incluent pas ces conditions dans leurs contrats. Certains préfèrent simplement utiliser "le prêteur et l'emprunteur" au lieu de débiteur hypothécaire contre créancier hypothécaire.
Qui est un débiteur hypothécaire ou un créancier hypothécaire
Débiteur hypothécaire vs créancier hypothécaire semble délicat et est utilisé de manière interchangeable, mais vous devez les différencier et également comprendre leurs droits. Pour mieux comprendre les deux mots, nous allons les prendre l'un après l'autre, avant de souligner leur principale différence.
Le débiteur hypothécaire
Le débiteur hypothécaire est l'emprunteur d'un prêt hypothécaire. Un débiteur hypothécaire peut être une personne ou une organisation. Le débiteur hypothécaire peut également désigner deux personnes ou plus qui décident de contracter une hypothèque pour acheter une maison. Les gens supposent surtout le débiteur hypothécaire est le prêteur en le mettant en contraste avec des mots comme un mentor. Cependant, dans l'immobilier, la maison est achetée à votre nom mais la propriété peut être reversée à votre hypothèque en cas de défaut, un emprunteur est un débiteur hypothécaire, pas le prêteur hypothécaire. Un débiteur hypothécaire s'engage à un privilège sur la propriété hypothéquée en garantie pour le créancier hypothécaire et effectue des paiements réguliers sur le prêt.
Le créancier hypothécaire
Le créancier hypothécaire, quant à lui, est l'institution financière qui prête les fonds au débiteur hypothécaire pour acheter une maison ou refinancer un prêt hypothécaire. Un créancier hypothécaire peut être une grande banque, une coopérative de crédit, une banque communautaire ou d'autres établissements de crédit. Le créancier hypothécaire établit les conditions du prêt, supervise son remboursement et conserve le droit de saisir la propriété si le débiteur hypothécaire est en défaut de paiement.
Débiteur hypothécaire contre droits du créancier hypothécaire
Dans les relations entre le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire, les deux ont des droits qui doivent être pleinement exprimés dans l'immobilier. Ces droits protègent les intérêts de chaque partie.
Les droits du débiteur hypothécaire
Dans une transaction immobilière, le gouvernement comprend que lorsqu'il s'agit d'un accord à terme entre le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire, ce dernier peut bafouer les droits des emprunteurs en leur siphonnant de l'argent par des pratiques déloyales. C'est pourquoi les droits suivants existent pour protéger un débiteur hypothécaire dans une transaction immobilière. Certains de ces droits sont les suivants.
#1.Le droit de rédemption
Lorsqu'un débiteur hypothécaire est en défaut de paiement, le créancier hypothécaire a le droit de déposer une demande de forclusion, de saisir la maison et de la mettre en vente. Cependant, le droit de rachat permet à un débiteur hypothécaire de récupérer son bien. Avec ce droit, un débiteur hypothécaire dispose d'un certain nombre de jours pour récupérer la propriété en remboursant toutes les dettes qu'il doit au créancier hypothécaire ou en perdant définitivement la propriété. De plus, chaque fois qu'un débiteur hypothécaire remplit toutes ses obligations en payant le prêt hypothécaire à la date d'échéance et s'acquitte de toutes les responsabilités du contrat, il récupère les actes d'hypothèque et autres documents relatifs à la propriété hypothéquée qui sont en la possession du créancier hypothécaire. Une fois cela fait, le débiteur hypothécaire exerce un plein droit sur sa propriété.
#2. Le droit de transférer à un tiers
Si jamais vous utilisez le droit de transfert, vous devez l'inclure dans votre contrat. Le droit de transfert à un tiers permet au débiteur hypothécaire de demander au créancier hypothécaire de transférer le bien hypothéqué à un tiers, puis de le retransférer au débiteur hypothécaire.
#3. Le droit de consulter et de produire des documents
Les droits d'inspection et de production de documents permettent au débiteur hypothécaire de racheter et de copier tous les documents papier (liés à l'hypothèque) en possession du créancier hypothécaire.
#4. Ajouts à la propriété
Les ajouts à la propriété donnent au débiteur hypothécaire des droits de rachat sur toute amélioration ou ajout ajouté à la propriété. Par exemple, si un débiteur hypothécaire construit une maison sur un terrain hypothéqué, il a le droit de racheter à la fois le terrain et la maison.
Droits des créanciers hypothécaires
Dans le traitement des problèmes entre le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire dans l'immobilier, le créancier hypothécaire peut exercer certains droits pour protéger ses intérêts. Certains des droits les plus importants des créanciers hypothécaires sont les suivants ;
#1. Droit de forclusion
Le créancier hypothécaire peut déposer une demande de forclusion contre un débiteur hypothécaire qui est en défaut de paiement pendant un certain temps. Avec le droit de forclusion, le créancier hypothécaire saisit la propriété et peut vendre ce faire une vente aux enchères de forclusion.
#2. Le droit de suite à vendre
Le droit de poursuite en vente est analogue au droit de forclusion ; cependant, le débiteur hypothécaire ne peut pas utiliser son droit de rachat dans une action en vente. Le créancier hypothécaire reçoit l'autorisation de devenir propriétaire du bien, de le vendre et d'utiliser l'argent pour satisfaire sa créance dans cette situation.
#3. Droit de poursuivre pour de l'argent hypothécaire
Le droit d'intenter une action en justice pour l'argent de l'hypothèque permet au créancier hypothécaire d'intenter une action si certaines conditions sont remplies. Par exemple, supposons que le débiteur hypothécaire n'entretienne pas la propriété et qu'elle soit partiellement ou définitivement détruite à la suite de cette négligence, le créancier hypothécaire peut utiliser ce droit contre le débiteur hypothécaire.
#4. Le droit de vendre sans l'intervention d'un tribunal
Sous certaines conditions, le droit de vente sans intervention judiciaire permet au créancier hypothécaire de vendre le bien sans en aviser les tribunaux. Si le débiteur hypothécaire fait défaut et est incapable d'effectuer le paiement trois mois après avoir reçu un avis, cela pourrait être l'une de ces conditions.
#5. Le droit de dépenser de l'argent sur la propriété
Le droit de dépenser de l'argent permet au créancier hypothécaire de dépenser de l'argent sur la propriété à des fins telles que la prévention de la confiscation, de la vente ou de la destruction de la propriété hypothéquée. Le créancier hypothécaire a la possibilité d'ajouter l'argent qu'il a dépensé au montant de l'hypothèque qui lui est dû, et il a droit à des intérêts sur le montant au même taux que le principal.
#6. Droit à l'accession au bien hypothéqué
Le créancier hypothécaire peut conserver en garantie les améliorations apportées à l'immeuble s'il a le droit d'accéder à l'immeuble hypothéqué.
#7. Droits de possession
Le créancier hypothécaire possède également le droit de possession qui lui permet de prendre possession du bien à certaines conditions.
Quelle est la différence entre un créancier hypothécaire et un débiteur hypothécaire dans l'immobilier ?
Un débiteur hypothécaire est une personne qui a besoin d'une hypothèque pour acheter une nouvelle propriété. Autrement dit, ce sont les personnes qui empruntent de l'argent à un organisme financier comme une banque. Alors que le créancier hypothécaire, d'autre part, est l'institution financière qui prête les fonds au débiteur hypothécaire pour l'aider à acheter une maison ou à refinancer une hypothèque.
Le créancier hypothécaire a le droit de saisir la propriété parce que c'est une garantie pour le prêt. En d'autres termes, si le débiteur hypothécaire fait défaut sur la dette, le créancier hypothécaire a le droit de reprendre possession de la propriété par forclusion. Si le débiteur hypothécaire manque à ses obligations hypothécaires, le créancier hypothécaire a le droit de saisir et de vendre la propriété.
Le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire décident du plan de paiement et de son fonctionnement. Le principal, les intérêts, les taxes et les assurances (PITI) sont pris en compte dans ces versements. Le créancier hypothécaire dessine et donne la condition du prêt.
Débiteur hypothécaire vs créancier hypothécaire : différence majeure
| Débiteur hypothécaire | Créancier hypothécaire |
| Le débiteur hypothécaire est la personne qui achète une propriété avec un prêt hypothécaire. | Le créancier hypothécaire est l'établissement prêteur qui octroie les prêts. |
| Fournit la documentation utilisée pour évaluer l'admissibilité au prêt. | Évaluer la documentation fournie par un débiteur hypothécaire pour savoir s'il est admissible à un prêt. |
| Le débiteur hypothécaire accepte la durée du créancier hypothécaire. La durée d'un prêt comprend la durée, le principal, les intérêts, les taxes et les mensualités d'assurance. | Il décide des conditions d'un prêt. Cela inclut la mensualité de l'emprunteur. |
| Effectue le paiement en plusieurs fois. Le paiement régulier comprend le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance PITI. | Reçoit un paiement échelonné. Il a également mis la taxe et l'assurance dans un compte séquestre. |
| Louez ou vivez sur la propriété, mais ne détenez pas la propriété jusqu'à ce que le prêt hypothécaire soit entièrement remboursé. | Détient la propriété du bien jusqu'au remboursement intégral du prêt hypothécaire. |
| Perte la propriété au créancier hypothécaire par le biais d'une vente forclusion lorsqu'un prêt n'est pas remboursé après un certain temps. | Saisit des biens, et peut revendre pour récupérer son argent. |
Débiteur hypothécaire contre créancier hypothécaire : Conseils pour obtenir un prêt hypothécaire
Voici quelques-unes des choses que vous devez faire lorsque vous demandez un prêt.
- Améliorez votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit.
- Amasser des fonds pour votre acompte. Si vous avez l'intention d'utiliser de l'argent cadeau, n'oubliez pas d'obtenir le lettre cadeau prêt. savoir ce que vous pouvez vous permettre. De plus, déposer un bon pourcentage de la mise de fonds donnera un point hypothécaire.
- Calculez votre PITI, le principal, les intérêts, les taxes et l'assurance à l'aide du PITI calculateur en ligne, il vous aidera à choisir le meilleur prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre de rembourser.
- Comparez les offres hypothécaires de différents prêteurs.
- Choisissez un prêteur et un forfait de prêt en fonction de ce que vous pouvez vous permettre.
- Obtenir une lettre de préapprobation du prêteur. Préparez les documents demandés.
- Trouvez la maison de vos rêves.
- Si un bien vous plaît, faites une offre.
- Remplissez la demande de prêt hypothécaire.
- Attendez la décision de souscription du prêteur.
- Fermez le prêt et signez les papiers.
Définition du débiteur hypothécaire contre le créancier hypothécaire : les responsabilités du débiteur hypothécaire
Le débiteur hypothécaire ne se limite pas à recevoir un prêt et à le rembourser. Un débiteur hypothécaire doit d'abord fournir la documentation et les informations pertinentes au créancier hypothécaire. Ils doivent également accepter la durée du créancier hypothécaire sur le remboursement du prêt.
#1. Présenter une demande
Avant qu'un débiteur hypothécaire reçoive enfin un prêt, le créancier hypothécaire exige qu'il soumette une demande ainsi que d'autres documents pour vérification. Ensuite, la demande est évaluée et une décision sera prise sur la base du rapport de solvabilité et de l'avis du prêteur. souscription Critères.
Les prêteurs évaluent la demande d'un débiteur hypothécaire avec les éléments suivants,
- Score de crédit
- Historique du crédit
- DTI ratio dette/revenu
- Ratio des frais de logement
#2. Les termes du contrat doivent être acceptés
Un débiteur hypothécaire doit également accepter les conditions du créancier hypothécaire avant d'obtenir l'approbation d'un prêt. Si le créancier hypothécaire approuve une demande, le débiteur hypothécaire doit respecter ces conditions si le contrat hypothécaire sera contraignant. Il s'agit notamment du taux d'intérêt et des conditions de prêt. Le débiteur hypothécaire doit également s'engager à effectuer les paiements mensuels. Le contrat pourrait également inclure des actifs pour la propriété du titre et un privilège collatéral sur la propriété. Un terme hypothécaire peut également préciser les exigences de maintien des mensualités ainsi que les conséquences des paiements manquants.
Définition du débiteur hypothécaire contre le créancier hypothécaire : les responsabilités du créancier hypothécaire
Le créancier hypothécaire est le prêteur dans une transaction hypothécaire immobilière, il a les responsabilités suivantes envers le débiteur hypothécaire. Les prêteurs contrôlent l'ensemble du processus.
#1. Montage hypothécaire
La principale responsabilité du créancier hypothécaire est le montage de l'hypothèque. L'origine de l'hypothèque implique ce qui suit ;
1. Demande de prêt hypothécaire et examen financier
Le créancier hypothécaire examine les documents financiers du débiteur hypothécaire. Généralement, un débiteur hypothécaire soumet certains documents qu'il doit examiner avant de débloquer un prêt.
2. Décide des tarifs et des conditions
Le créancier hypothécaire en fonction de la durée choisie par le débiteur hypothécaire exécute le calcul sur le paiement mensuel. Ils le font en utilisant les taux hypothécaires actuels.
3. Clôture des transactions hypothécaires
Le créancier hypothécaire invite le débiteur hypothécaire à signer le contrat de clôture en matière immobilière lorsque les deux parties sont certifiées à la demande.
4. Octroi d'une hypothèque
Lorsqu'un débiteur hypothécaire se qualifie pour un prêt, le créancier hypothécaire émet celui-ci dans l'immobilier.
#2. Le créancier hypothécaire crée des privilèges
Malgré toutes les mesures prises pour s'assurer que quelqu'un qui obtient un prêt peut le rembourser, il arrive parfois que les emprunteurs ne remboursent pas leur prêt. Pour se protéger, le créancier hypothécaire insiste généralement pour que les emprunteurs ajoutent un privilège au contrat hypothécaire. Les privilèges protègent un créancier hypothécaire en cas de défaut de paiement d'un débiteur hypothécaire. Le créancier hypothécaire doit ajouter un privilège, qui rattache le contrat à un bien. Le privilège montrerait que le prêteur peut saisir et vendre la résidence pour récupérer les dommages.
#3. Diriger les débiteurs hypothécaires
Les créanciers hypothécaires doivent conseiller les acheteurs de maison tout au long de la procédure de prêt afin de maintenir leur éthique. Cela garantit que l'acheteur peut se permettre le prêt et la propriété, évitant ainsi les complications pendant le processus d'approbation ou la durée du prêt.
Qui est considéré comme le créancier hypothécaire?
La banque ou l'organisme prêteur fournissant les fonds pour acheter une propriété ou refinancer est appelé le créancier hypothécaire.
Qui est emprunteur et qui est débiteur hypothécaire ?
Une personne qui emprunte de l'argent pour acheter une maison est appelée débiteur hypothécaire. L'emprunteur, le client ou le débiteur hypothécaire sont fréquemment utilisés de manière interchangeable. Celui qui prête de l'argent au créancier hypothécaire est appelé créancier hypothécaire. Le prêteur est le nom usuel de cette organisation.
Le créancier hypothécaire est-il emprunteur ou prêteur ?
L'emprunteur, vous, êtes le débiteur hypothécaire. Le créancier hypothécaire est votre prêteur dans l'intervalle. N'oubliez pas : c'est vous, et non votre prêteur hypothécaire, qui hypothèquez la maison. Les gens trouveraient beaucoup plus difficile d'acheter une maison s'il n'y avait aucun lien entre le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire.
Pourquoi un prêteur est-il appelé créancier hypothécaire?
Un créancier hypothécaire est le nom officiel d'un prêteur qui accorde une hypothèque à un emprunteur (également appelé débiteur hypothécaire) afin de financer l'acquisition d'un bien immobilier. Dans la plupart des cas, un créancier hypothécaire obtiendra un intérêt légal dans la propriété, lui permettant d'en prendre possession en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
L'acheteur est-il le créancier hypothécaire?
Les créanciers hypothécaires ne sont pas des personnes, contrairement aux employés, aux évadés ou aux stagiaires. Une alternative à cela est un créancier hypothécaire, qui est une banque ou une coopérative de crédit qui fournit un financement pour l'achat d'une maison ou d'une autre propriété et conserve la propriété de l'actif jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Le débiteur hypothécaire est celui qui emprunte l'argent, qui est généralement l'acheteur de la maison.
Le débiteur hypothécaire est-il propriétaire ?
Le débiteur hypothécaire est l'emprunteur d'un prêt hypothécaire dans le cadre d'une transaction immobilière et le créancier hypothécaire est le prêteur. Le créancier hypothécaire reçoit une garantie sous la forme d'un privilège sur la propriété hypothéquée, que le débiteur hypothécaire accepte en échange de remboursements réguliers du prêt.
A qui appartient une maison hypothéquée ?
En règle générale, le prêteur hypothécaire conserve les titres de propriété d'une propriété qui a une hypothèque. Ils ne vous seront remis qu'une fois l'hypothèque entièrement remboursée.
Les banques sont-elles les créanciers hypothécaires ?
Dans un contrat de prêt hypothécaire, le prêteur est appelé le créancier hypothécaire. Ils remplacent l'institution financière qui finance l'acquisition d'un bien immobilier ou le refinancement d'un prêt hypothécaire. Un créancier hypothécaire est toute organisation financière qui fournit du financement pour des acquisitions immobilières, qu'il s'agisse d'une banque, d'un initiateur de prêts hypothécaires, d'une coopérative de crédit ou autre.
Conclusion
En comparant le débiteur hypothécaire au créancier hypothécaire, la principale différence notable réside dans leur définition et leurs droits immobiliers. Si vous pouvez obtenir cela avec précision, vous pouvez vraiment les différencier en utilisant efficacement votre droit en tant que débiteur hypothécaire ou créancier hypothécaire dans l'immobilier.
FAQ sur le débiteur hypothécaire vs le créancier hypothécaire
Le débiteur hypothécaire peut-il vendre un bien hypothéqué ?
Dans une hypothèque simple, le débiteur hypothécaire garantit au créancier hypothécaire qu'il restituera le montant du prêt et, en cas de défaut, il s'engagera personnellement à vendre le bien hypothéqué et à rembourser le montant du prêt.
Quand un débiteur hypothécaire peut-il magasiner ou chercher une maison ?
Le meilleur moment pour un débiteur hypothécaire de magasiner pour une maison est après que vous avez été préqualifié pour un prêt. Plusieurs personnes vont jusqu'à soumettre une offre à un vendeur alors qu'elles ne sont pas encore préqualifiées pour un prêt hypothécaire.
Que sont les points hypothécaires ?
Les points hypothécaires sont également appelés points de rabais. Il s'agit d'un coût unique que vous pouvez payer pour obtenir un taux d'intérêt moins cher.
Un point hypothécaire représente un pour cent du montant total de votre prêt et peut réduire votre taux d'intérêt d'un huitième à un quart pour cent.
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